Een typisch onderdeel van een verzekering voor huiseigenaren is de dekking van persoonlijke aansprakelijkheid. Hoewel niemand aansprakelijk wil worden gesteld voor een ongeval in hun huis, kan aansprakelijkheidsdekking u helpen voorkomen dat u contant betaalt als het onverwachte gebeurt.
Bedenk wat er zou kunnen gebeuren als iemand ongelukkig van je trap zou vallen. Als u wettelijk aansprakelijk bent voor het ongeval, kunt u aansprakelijk worden gesteld voor hun medische kosten.
Lees meer over welke persoonlijke aansprakelijkheidsdekking een woningverzekering is en hoe u limieten voor aansprakelijkheidsdekking selecteert. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe persoonlijke aansprakelijkheidsdekking in een huiseigenarenverzekering u kan helpen uzelf te beschermen.
Wat is een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering?
Een aansprakelijkheidsverzekering biedt financiële zekerheid voor u en uw gezin. De persoonlijke aansprakelijkheidsdekking van uw huiseigenaren vergoedt claims voor lichamelijk letsel en materiële schade veroorzaakt door anderen waarvoor u of gedekte bewoners van uw huishouden wettelijk aansprakelijk zijn.
Als iemand bijvoorbeeld van uw trap valt of uw kind per ongeluk een bal door het raam van een buurman gooit, waardoor een dure vaas kapot gaat, kunt u wettelijk aansprakelijk worden gesteld voor de schade.
Veel verzekeringen van huiseigenaren omvatten een minimum van $ 100,000 aan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking, wat betekent dat de verzekeringsmaatschappij tot dat bedrag aan gewonden per incident zal betalen. Er zijn hogere beperkingen beschikbaar als u denkt dat u meer bescherming nodig heeft. U kunt ook een overkoepelende polis kopen om uw aansprakelijkheidsdekking te verhogen tot buiten de limieten van uw basisaansprakelijkheidspolis.
Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering begrijpen
Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering is een subset van de bredere dekkingscategorie die bekend staat als aansprakelijkheidsverzekering of 'verzekering van derden'. Er zijn verschillende soorten aansprakelijkheidsverzekeringen, maar ze hebben allemaal één ding gemeen: ze dekken geen ongelukken voor u, maar voor anderen die u onbewust veroorzaakt of waarvoor u aansprakelijk kunt worden gesteld.
Persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering, zoals de naam al aangeeft, dekt een persoon tegen aansprakelijkheidsclaims die voortkomen uit lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt door persoonlijke acties.
Het kan op drie manieren worden verkregen:
- Het maakt deel uit van uw huiseigenaren-, huurders- of bewoningsverzekering. Deze dekking, ook wel 'alomvattende persoonlijke aansprakelijkheid' genoemd, is opgenomen in de meeste persoonlijke verzekeringen.
- Het wordt verkregen als een op zichzelf staande polis, vaak door mensen die geen fysiek onroerend goed bezitten of huren en daarom geen huiseigenarenverzekering nodig hebben.
- Het wordt toegevoegd aan een bestaande polis, die meestal een persoonlijke auto- of waterscooterpolis is.
Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking is niet beperkt tot verzekerde eigendommen wanneer deze zijn opgenomen in een huiseigenarenbeleid. De dekking kan worden uitgebreid naar situaties die zich in het buitenland voordoen. Behoudens bepaalde uitsluitingen, vergoedt de polis persoonlijk letsel of materiële schade veroorzaakt door een incident gedekt door de polis. Over het algemeen omvat de dekking juridische kosten, gerechtskosten en eventuele schikkingen tot het bedrag dat in de verzekeringsovereenkomst is vermeld.
Wat dekt de persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering?
Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering dekt u in een aantal situaties waarin u wettelijk verplicht bent te betalen voor iets dat iemand anders is overkomen op uw eigendom of, in sommige gevallen, op het land van iemand anders. Hier zijn enkele voorbeelden van veelvoorkomende vorderingen op het gebied van persoonlijke aansprakelijkheid:
- Medische kosten gemaakt als gevolg van het letsel van een bezoeker bij u thuis
- Juridische kosten worden gemaakt als gevolg van rechtszaken die zijn aangespannen om schade te innen die mogelijk door de polis wordt gedekt.
- Lichamelijk letsel of materiële schade veroorzaakt door uw onverantwoordelijk handelen of nalaten
- Uw huisdieren kunnen lichamelijk letsel of materiële schade toebrengen.
Betalingen voor medische diensten
Medische betalingen aan anderen zijn een ander soort persoonlijke aansprakelijkheidsdekking die over het algemeen is opgenomen in uw polis voor huiseigenaren. Een polis voor huiseigenaren, huurders of appartementen dekt vaak de betaling van de vereiste medische kosten voor degenen die per ongeluk gewond raken aan uw eigendom. Dit geldt ongeacht of u wettelijk aansprakelijk bent.
De dekkingslimieten voor medische betalingen beginnen meestal bij $ 1,000 per persoon. Afhankelijk van het type dekking dat u selecteert, kunnen hogere dekkingsbedragen beschikbaar zijn.
Wat dekt de persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering niet?
Hieronder staan enkele omstandigheden die een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering niet vaak dekt, evenals suggesties voor andere verzekeringsproducten die dat wel kunnen. Raadpleeg het beleid van uw huiseigenaren voor een volledige lijst met uitsluitingen.
#1. Auto-ongelukken
Je rijdt door rood licht en komt in aanrijding met een SUV. De drie passagiers van het tweede voertuig zijn allemaal gewond en de SUV is total loss. Uw autoverzekering aansprakelijkheid dekt de medische kosten en reparatiekosten voor de passagiers van het andere voertuig.
#2. Zakelijke aansprakelijkheid
U runt een bedrijf aan huis en een van uw klanten klaagt u aan wegens onjuist advies. Hoewel het incident zich bij u thuis heeft voorgedaan, dekt een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering normaal gesproken geen zaken die verband houden met zakelijke activiteiten. In plaats daarvan hebt u een zakelijke verzekering nodig.
#3. Verwondingen van leden van uw gezin
Je samenwonende dochter struikelt en valt van de keldertrap. Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering kan haar verwondingen dekken als ze bij u thuis te gast was, maar omdat ze een lid van het huishouden is, zal ze voor behandeling op haar eigen ziektekostenverzekering moeten vertrouwen.
#4. opzettelijke verwonding
Je puberzoon en zijn maatjes spoten denigrerende opmerkingen over de hele buitenkant van een winkel in de buurt. Het is een misdaad, geen ongeluk of nalatigheid, omdat ze deze schade opzettelijk hebben toegebracht. Uw aansprakelijkheidsverzekering dekt vrijwel zeker niet de verdediging van uw zoon.
Hoeveel dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid heeft u nodig?
De verzekeringspolissen van huiseigenaren hebben vaak aansprakelijkheidslimieten variërend van $ 100,000 tot $ 500,000. Alsof dat nog niet genoeg is, verkopen bedrijven die zich richten op welvarende klanten, zoals Chubb, miljoenen.
Het bedrag van de persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering die u koopt, wordt bepaald door de waarde van uw vermogen, de kans dat u wordt aangeklaagd en uw risicotolerantie.
Overweeg om een adequate persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten om uw hele portefeuille te dekken, inclusief uw huis, spaargeld en beleggingen. Als een van de volgende risicofactoren voor rechtszaken op u van toepassing is, kunt u een hoger bedrag kiezen:
- U houdt van activiteiten die anderen in gevaar kunnen brengen, zoals skiën, jagen of surfen.
- Op je land heb je een zwembad, trampoline of andere ‘aantrekkelijke overlast’.
- Je hebt een hond. (Bevestig dat uw verzekeraar het ras dekt.)
- Je bent een beroemdheid of een rijk lid van de gemeenschap.
- Je hebt regelmatig feestjes bij je thuis.
Is een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering voor huiseigenaren vereist?
Er is meestal geen regelgeving die vereist dat u een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering hebt om een huis te bezitten. Als u een hypotheek heeft, heeft u waarschijnlijk een dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid nodig.
De meeste hypotheekverstrekkers hebben een risicoverzekering nodig, die een onderdeel is van een huiseigenarenbeleid dat de constructie van uw huis dekt. Wanneer u een verzekering voor huiseigenaren koopt voor dekking van gevaren, ontvangt u vrijwel zeker ook persoonlijke aansprakelijkheidsdekking.
U kunt ervoor kiezen om geen inboedelverzekering af te sluiten als u uw hypotheek hebt afbetaald of een woning koopt zonder hypotheek. Het is echter een risico dat u zorgvuldig moet overwegen.
Hoeveel persoonlijke aansprakelijkheidsdekking heeft u nodig?
Hoe meer uw financiële bezit, hoe meer aansprakelijkheidsdekking u zou moeten hebben. Om het risico van financiële schade te verminderen als u wordt aangeklaagd, moet uw maximale aansprakelijkheidsdekking zo hoog zijn als u zich kunt veroorloven.
Als uw nettowaarde bijvoorbeeld $ 600,000 is en u wordt aangeklaagd voor $ 400,000 aan schadevergoeding maar slechts $ 100,000 aan dekking, kan de eiser beslag leggen op uw activa om de resterende $ 300,000 aan schadevergoeding te dekken. Eisers zullen u eerder achtervolgen als u een groot vermogen heeft, omdat u gemakkelijker een vonnis kunt betalen.
| Categorie | Hoeveelheid |
| Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking | $100,000 |
| Claim voor persoonlijk letsel of materiële schade die tegen u is ingesteld | ($ 400,000) |
| Herstelbaar op persoonlijke bezittingen | $300,000 |
Als u $ 100,000 of meer aan activa heeft, kunt u overwegen een overkoepelende polis of een persoonlijke eigen risico-aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Beide fungeren als extra dekking met een groter maximum.
Met andere woorden, een overkoepelende polis en een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering treden in werking wanneer de dekkingsbeperkingen van uw huiseigenaren zijn uitgeput. Een overkoepelende polis breidt de dekking uit, terwijl een eigen risicoverzekering een aanvulling vormt op de onderliggende polis.
Een overkoepelend beleid of een persoonlijke eigen risico-aansprakelijkheidsverzekering zou in de bovenstaande situatie van pas komen voor de resterende $ 300,000, waardoor uw vermogen wordt beschermd. Houd er rekening mee dat de dekkingslimieten van uw polis kunnen variëren.
Hoeveel kost een opstalverzekering voor persoonlijke aansprakelijkheid?
Een grotere limiet voor persoonlijke aansprakelijkheidsdekking is redelijk betaalbaar om te verkrijgen. Dit geldt met name in vergelijking met andere wijzigingen in de verzekering van huiseigenaren, zoals het vergroten van de dekking van de woning. De onderstaande tabel toont de kosten van het uitbreiden van uw persoonlijke aansprakelijkheidsdekkingslimieten op een $ 200,000 State Farm-polis.
| Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking | Jaarlijks Verzekeringstarief huiseigenaren | Kosten van verhoogde dekking |
| $100,000 | $4,339 | - |
| $300,000 | $4,354 | $15 |
| $500,000 | $4,364 | $10 |
| $1,000,000 | $4,374 | $10 |
Volgens onze berekeningen kost het verdrievoudigen van uw persoonlijke aansprakelijkheidsdekking slechts $ 15 meer per jaar. Houd er rekening mee dat de exacte kosten onder andere afhankelijk zijn van de locatie van uw huis. Het verhogen van uw persoonlijke aansprakelijkheidsdekkingslimieten mag echter niet leiden tot een significante verhoging van de premies.
Ondanks het feit dat overkoepelende polissen aanzienlijk hogere dekkingslimieten bieden, blijven de kosten van persoonlijke overkoepelende aansprakelijkheidspolissen goedkoop. Een persoonlijk overkoepelend aansprakelijkheidsbeleid met een dekking van $ 1 miljoen kost u tussen $ 150 en $ 300 per jaar. Houd er rekening mee dat een persoonlijke overkoepelende polis extra dekking biedt, wat betekent dat deze ingaat nadat uw huiseigenaren- of autoverzekeringspolissen zijn uitgeput.
Wat is het verschil tussen persoonlijke aansprakelijkheid en de dekking van persoonlijk letsel?
Een aansprakelijkheidsverzekering dekt u als u lichamelijk letsel of materiële schade toebrengt aan een ander. De dekking voor persoonlijk letsel dekt, ondanks de naam, geen lichamelijk letsel. In plaats daarvan kan het u helpen bij uw verdediging als u wordt aangeklaagd wegens laster, smaad of inbreuk op de privacy. Hoewel de meeste plannen van huiseigenaren dekking bieden voor persoonlijke aansprakelijkheid, heeft u mogelijk geen dekking voor persoonlijk letsel, tenzij u deze als goedkeuring toevoegt.
Is een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering onderworpen aan een eigen risico?
Een eigen risico is het bedrag dat u moet betalen als u een schadeclaim voor eigendommen van een huiseigenaar indient. Eigen risico's zijn echter meestal niet vereist voor aansprakelijkheidsclaims.
Is een aansprakelijkheidsverzekering een goed idee?
Als u ooit wettelijk verantwoordelijk wordt bevonden voor letsel of materiële schade van een andere persoon, is het hebben van een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering de enige manier om uw vermogen te behouden om voor uzelf te zorgen in het geval dat dit gebeurt. Als u naast andere waardevolle bezittingen een huis bezit, moet u ervoor zorgen dat het bedrag aan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking dat u hebt voldoende is om de totale waarde van die activa te dekken.
Heeft iedereen een aansprakelijkheidsverzekering?
Een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering is doorgaans opgenomen in verzekeringspolissen die zowel door huiseigenaren als door huurders zijn gekocht en wordt soms "dekking E" genoemd. Er wordt dekking verleend in het geval dat u vastbesloten bent aansprakelijk te zijn voor schade aan eigendommen of lichamelijk letsel van anderen.
Dekt de inboedelverzekering persoonlijk letsel?
Persoonlijk letsel wordt gedekt door de verzekering van de huiseigenaar zolang de betreffende polis dekking voor persoonlijke aansprakelijkheid omvat, wat standaard is voor de meeste plannen. Uw aansprakelijkheidsverzekering dekt echter niet elk letsel dat ontstaat als gevolg van uw toedoen. Alleen letsel dat een direct gevolg is van uw eigen onzorgvuldigheid, wordt op deze polis gedekt. Hierdoor dekt uw aansprakelijkheidsverzekering geen activiteiten die met opzet zijn gedaan. Daarnaast dekt de aansprakelijkheidsverzekering die u heeft alleen de schade die u aan andere mensen toebrengt, maar vergoedt uw zorgverzekering het letsel dat u zelf oploopt.
Welke verzekering is beter dan aansprakelijkheid?
Houd er bij het overwegen van het prijsverschil tussen aansprakelijkheidsverzekering en volledige dekking rekening mee dat u een aanzienlijk bedrag aan aanvullende dekking krijgt met de volledige dekkingsoptie. Als u een ongeval veroorzaakt, is het mogelijk dat deze dekking niet voldoende is om u te beschermen, ook al heeft u een basisaansprakelijkheidsverzekering.
Hebben de meeste mensen een aansprakelijkheidsverzekering?
Aangezien het hebben van een autoaansprakelijkheidsverzekering in de meeste staten van de Verenigde Staten verplicht is, is de meerderheid van de mensen met een rijbewijs hiermee bekend. Deze verzekering biedt een geldelijke bescherming aan een automobilist in het geval dat hij tijdens het besturen van een motorvoertuig letsel toebrengt aan een andere persoon of schade toebrengt aan eigendommen van een andere persoon.
Veelgestelde vragen over persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering
Wat dekt de aansprakelijkheidsverzekering?
Een aansprakelijkheidsverzekering dekt vooral materiële en persoonlijke schade.
Wat betekent het om alleen een aansprakelijkheidsverzekering te hebben?
Een eenvoudig gedefinieerde autoverzekering met alleen aansprakelijkheid is een polis die alleen de schade dekt die u veroorzaakt, niet de schade die u lijdt.
- BESTE PARAPLUVERZEKERING: 2023 Beste parapluverzekeringsopties
- DEKKING PERSOONLIJKE AANSPRAKELIJKHEID: definitie, dekking en hoeveel u nodig heeft
- NIEUWE HUISEIGENAAR BELASTINGKREDIET: wat het is en de geschiktheid
- ZAKELIJKE VERZEKERING: definitie, typen, voorbeeld, kosten en hoe het werkt
- VERZEKERING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: overzicht, aansprakelijkheid, vereisten, kosten
- Auto-aansprakelijkheidsverzekering: de goedkoopste autoverzekering (bijgewerkt!)
- AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING HUURDERS: Dekkingen, polissen en kosten
Referenties
