Hoewel de kosten van een autoverzekering sterk verschillen per staat, is deze niet goedkoop. Personen met een laag inkomen die zich geen autoverzekering kunnen veroorloven, zijn eerder geneigd om de dekking volledig af te zien, waardoor ze in ernstige moeilijkheden kunnen komen.
Mensen met een laag inkomen die zich geen reguliere verzekering kunnen veroorloven, hebben een andere optie: deelnemen aan een autoverzekeringsprogramma met een laag inkomen. Hier zien we de goedkoopste autoverzekeringsmaatschappijen voor bestuurders met een laag inkomen.
Wat is een autoverzekering voor een laag inkomen?
Een autoverzekering met een laag inkomen is een verzekering die alleen wordt verstrekt aan gezinnen met een laag inkomen. Het stelt mensen die een normale autoverzekering niet kunnen betalen in staat om een goedkopere dekking te krijgen. Het uiteindelijke doel van een autoverzekering met een laag inkomen is om het aantal onverzekerde automobilisten op de weg te verminderen.
Er wordt een autoverzekering voor een laag inkomen op staatsniveau verstrekt, maar deze is niet algemeen beschikbaar. Deze vorm van verzekering is slechts in enkele staten beschikbaar. Elke staat heeft zijn eigen normen voor autoverzekeringen met een laag inkomen, en niet iedereen komt in aanmerking.
Als u minder dan een bepaald bedrag verdient en bent ingeschreven in een of meer hulpprogramma's van de overheid, wordt u een laag inkomen genoemd. U moet ook een geldig rijbewijs hebben in uw thuisstaat en een schoon rijrecord. Veel staten hebben ook minimale autowaarde-eisen.
Bestuurders moeten een autoverzekering met een laag inkomen overwegen als laatste redmiddel. U dient alleen een autoverzekering voor een laag inkomen aan te vragen als u geen betaalbare particuliere verzekering kunt afsluiten. Hoewel een autoverzekering met een laag inkomen goedkoper is, biedt deze niet zoveel dekking.
Wie moet een autoverzekering met een laag inkomen krijgen?
Voor degenen die zich geen particuliere dekking kunnen veroorloven, kan een autoverzekering met een laag inkomen een reddingslijn zijn. Het is echter niet voor iedereen de beste oplossing en niet iedereen komt in aanmerking.
Een autoverzekering met een laag inkomen is bedoeld voor mensen die zich geen enkele particuliere verzekering kunnen veroorloven, zelfs niet met kortingen.
De dekking van een autoverzekering met een laag inkomen is echter beperkt. Het is niet hetzelfde als een verzekering die uit particuliere bron is verkregen. Om de kosten laag te houden, bieden de meeste door de staat gesponsorde verzekeringen een beperkte dekking. Bestuurders uit Californië die zijn ingeschreven voor het CLCA-programma ontvangen bijvoorbeeld alleen dekking voor aansprakelijkheid en materiële schade.
Als u dekking nodig heeft om te voorkomen dat u volledig onverzekerd rijdt, is een autoverzekering met een laag inkomen een uitstekend alternatief (wat illegaal is). Het is geen geschikte keuze voor iedereen die op zoek is naar volledige dekking. Autoverzekeringen met een laag inkomen bevatten vaak aanzienlijke hiaten, wat kan resulteren in contante betalingen als u een claim moet indienen.
Autoverzekeringsmaatschappijen met de goedkoopste tarieven voor bestuurders met een laag inkomen per staat
De goedkoopste autoverzekeringen voor bestuurders met een laag inkomen zijn diegene die net voldoen aan de minimale vereisten voor aansprakelijkheidsdekking van uw staat. De dekkingsbehoeften verschillen echter per staat, net als de goedkoopste bedrijven gemiddeld.
We ontdekten dat, met uitzondering van USAA, de laagste algemeen beschikbare autoverzekeringsmaatschappij in de meeste staten GEICO is, wat gemiddeld de goedkoopste optie was in 26 staten. State Farm en Erie waren ook consequent de goedkoopste in respectievelijk zeven en vier staten.
Militaire families die in aanmerking komen voor USAA dienen een offerte aan te vragen bij de verzekeraar. MoneyGeek ontdekte dat als je dekking kunt krijgen, dit de laagste verzekeraar is in het algemeen en de goedkoopste in 38 staten.
De offertes zijn voor een 40-jarige chauffeur met een slechte kredietscore, maar u kunt op uw staat klikken om te zien hoe de tarieven variëren op basis van gezinsgrootte en kredietgeschiedenis.
Goedkoopste autoverzekeringsmaatschappijen voor bestuurders met een laag inkomen per staat (exclusief USAA)
| Land | Bedrijf | Jaarpremie |
| Alaska | GEICO | $696 |
| Alabama | GEICO | $704 |
| Arkansas | GEICO | $706 |
| Arizona | GEICO | $768 |
| Californië | Progressief | $496 |
De minimumpolissen van de staat zijn exclusief uitgebreide en aanrijdingsverzekeringen, die de kosten van autoschade dekken. Een polis met volledige dekking is duurder, maar bestuurders met een laag inkomen en waardevolle voertuigen kunnen overwegen om de extra kosten te betalen om volledige dekking te krijgen. Rondkijken en offertes vergelijken is de eenvoudigste manier om geld te besparen op autoverzekeringen.
Goedkoopste autoverzekeringsmaatschappijen voor automobilisten met een laag inkomen op nationaal niveau
Bedrijfsopbrengsten geschatte nationale gemiddelden voor bedrijven voor bestuurders met een laag inkomen die op zoek zijn naar de goedkoopste autoverzekeringsmaatschappijen die direct beschikbaar zijn. Als u in aanmerking komt, is USAA de laagste overall, met een verzekering die voldoet aan de staatsminima die gemiddeld $ 373 per jaar kost.
De nummer twee is GEICO, dat gemiddeld $ 474 per jaar in rekening brengt voor een minimale dekkingsverzekering.
Automobilisten met een laag inkomen kunnen geld besparen op hun autoverzekering door rond te shoppen. U kunt een groter deel van uw inkomen besteden aan andere behoeften als u elk jaar honderden dollars bespaart op autoverzekeringen.
#1. VSA
Als u lid bent van de strijdkrachten, een veteraan of een familielid van een militair, is USAA moeilijk te verslaan. Beleid dat voldoet aan de minimale staatsnormen kost bestuurders met een laag inkomen gemiddeld $ 373 per jaar, het laagste op de markt, en de klantenservice is uitstekend. USAA biedt ook persoonlijke financiële begeleiding. Het grootste nadeel is dat niet-militair personeel niet in aanmerking komt.
#2. GEICO
Zelfs voor chauffeurs met een slechte kredietwaardigheid biedt GEICO enkele van de laagste autoverzekeringsprijzen in vrijwel elke staat. Een minimaal dekkingsbeleid kost chauffeurs met een laag inkomen gemiddeld $ 474 per jaar, waarbij het goedkoopste bedrijf beschikbaar is voor alle chauffeurs. Naast de toch al lage tarieven biedt de organisatie diverse kortingen aan. U kunt een online offerte aanvragen waarin alles wordt uitgelegd wat de polis inhoudt.
#3. Staat boerderij verzekering
State Farm kostte onze voorbeeldchauffeur met een laag inkomen gemiddeld $ 606 per jaar, waardoor het een van de goedkoopste beschikbare bedrijven is, en het biedt ook tal van kortingen. Met meer dan 19,000 agenten in het hele land, is het eenvoudig om er een bij u in de buurt te vinden.
Lees ook: GOEDKOPE AUTO'S VOOR TIENERS: Top 10 trending goedkope auto's in 2023
Door de staat gefinancierde autoverzekeringsprogramma's
Door de overheid gesponsorde programma's in Californië, New Jersey en Hawaï helpen automobilisten met een laag inkomen bij het betalen van een verzekering. Als u in een van deze staten woont, moet u ze onderzoeken.
#1. Californische low-cost autoverzekeringsprogramma (CLCA)
Dit programma is mogelijk beschikbaar voor goede chauffeurs die minder dan 250% van de federale armoedegrens verdienen. Het dekt de hoofdbestuurder van een voertuig en alle in aanmerking komende secundaire bestuurders. Om in aanmerking te komen, moet u:
- in het bezit zijn van een geldig rijbewijs in Californië
- een uitstekend rijrecord hebben
- Voldoe aan de inkomensvoorwaarden
- minstens 16 jaar oud zijn
- Bezit een auto met een waarde van minder dan $ 25,000
De dekkingsbeperkingen zijn 10/20/3. Het is minder dan de standaard Californische aansprakelijkheidsbeperkingen, maar het is veel beter dan rijden zonder verzekering.
#2. De speciale autoverzekeringspolis van New Jersey (SAIP)
In New Jersey biedt een programma voor een dollar per dag medische zorg aan chauffeurs met een laag inkomen. Om in aanmerking te komen, moet u zijn geregistreerd in de federale Medicaid met ziekenhuisopname. Het biedt tot $ 250,000 aan medische noodhulp na een auto-ongeluk. Het omvat ook een overlijdensuitkering van $ 10,000 als het ongeval iemand doodt. Het dekt u niet voor doktersafspraken na de eerste behandeling, en biedt ook geen aansprakelijkheidsverzekering.
#3. Hulp aan het programma voor ouderen, blinden en gehandicapten in Hawaï (AABD)
U kunt mogelijk een autoverzekering afsluiten als u financiële steun krijgt van het programma Assistance to the Aged, Blind and Disabled (AABD) van de staat. Om in aanmerking te komen, moet u aan een van de volgende criteria voldoen:
- U moet 65 jaar of ouder zijn.
- Blind door de wet
- Totale en blijvende handicap
- Samenleven met of zorgen voor iemand die AABD-hulp ontvangt
- Een inkomen hebben dat lager is dan 34% van het huidige federale armoedeniveau
- Autoverzekering is gratis als u in aanmerking komt.
Welke autoverzekering heb ik nodig als ik een laag inkomen heb?
Het absolute minimum aan aansprakelijkheidsverzekering dat door uw staat wordt vereist, is het goedkoopste alternatief. Afhankelijk van uw staat kan de aansprakelijkheidsdekking echter vrij laag zijn. De meeste rechtsgebieden betalen bijvoorbeeld alleen de aansprakelijkheidskosten voor lichamelijk letsel tot $ 50,000 per ongeval. Als u extra aansprakelijkheidsbescherming wilt, blijkt uit de gegevens van MoneyGeek dat bedrijven vaak $ 100 tot $ 200 meer per jaar in rekening brengen om uw aansprakelijkheidslimieten uit te breiden van staatsminima tot 50/100/100.
Het toevoegen van een aanrijdings- en uitgebreide verzekering, vaak bekend als een volledige dekkingspolis, kost meer; bedrijven brengen doorgaans $ 300 tot $ 500 per jaar extra in rekening om deze dekkingen toe te voegen. Dit is alleen nodig als u een lening of lease voor de auto heeft, hoewel veel bestuurders deze zouden moeten aanschaffen, zelfs als ze niet verplicht zijn.
Een uitgebreide en aanrijdingsverzekering vergoedt u de waarde van uw auto als deze in welke omstandigheid dan ook beschadigd is. We stellen voor om aanrijding en uitgebreide dekking te elimineren wanneer de premies meer dan 10% van de uitbetaling bedragen. Als uw verzekeringsmaatschappij uw auto bijvoorbeeld beoordeelt op $ 5,000 en u heeft een eigen risico van $ 1,000, dan betaalt u $ 4,000 aan dekking. Als uw uitgebreide en botsingspremies hoger zijn dan $ 400, of 10% van $ 4,000, moet u nadenken over het elimineren van de dekking.
Lees ook: Commerciële verzekeringsmaatschappijen en offertes in 2023
Factoren die de tarieven van uw autoverzekering beïnvloeden
Uw inkomen heeft geen invloed op de prijzen van uw autoverzekering. Autoverzekeringsmaatschappijen houden echter rekening met verschillende criteria die te maken hebben met inkomen, zoals waar je woont en je opleidingsniveau.
Uw verzekeringsprijzen worden beïnvloed door het soort auto dat u bestuurt. Krachtige, flitsende sportwagens kosten meer om te verzekeren omdat hun bestuurders meer risico nemen.
Mensen met een hoger salaris kunnen het zich veroorloven om schade uit eigen zak te betalen, zodat ze niet voor elk ongeval een claim hoeven in te dienen, wat resulteert in lagere premies: minder claims = goedkopere premies.
Bestuurders met een laag inkomen hebben vaak hiaten of vervallen in hun verzekeringsdekking, wat kan resulteren in hogere premies. Verzekeringsmaatschappijen beschouwen personen met hiaten in de dekking als een hoog risico omdat ze denken dat u nog steeds aan het rijden was, ook al was u op dat moment niet verzekerd.
Andere criteria die door verzekeraars worden overwogen, zijn onder meer:
- Voertuig
- Staat en postcode
- Leeftijd
- Geslacht
- Relatie status
- Rijden record
- Vorige verzekeringsbescherming
- Geschiedenis van claims
- kredietwaardigheid (behalve in Californië, Massachusetts en Hawaï)
- Gemiddelde afgelegde afstand
- Eigen risico's en dekkingen
Heeft uw kredietscore invloed op de kosten van uw autoverzekering?
Sommige verzekeraars baseren hun premies op uw credit score. Chauffeurs met een laag krediet zijn meer vatbaar voor het indienen van claims, volgens de logica. Sommige staten hebben echter bepaald dat dit discriminerend is. Verzekeringsmaatschappijen kunnen uw kredietscore niet als bepalende factor gebruiken als u in Californië, Massachusetts of Hawaï woont. Als u in een andere staat woont, heeft uw kredietscore invloed op uw verzekeringsprijzen. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft en een autoverzekering nodig heeft, kunt u deze nog steeds tegen een goedkope verzekering verkrijgen.
Kredietscores worden als volgt gedefinieerd in de onderstaande tabel:
- Uitstekend krediet: 769-794
- Beurs: 710-740
- Slecht: 524-577
Volgens Experian is de gemiddelde kredietscore 703.
Gemiddelde jaarlijkse kredietscore autoverzekeringspremies
| Bedrijf | Slecht krediet | Eerlijk krediet | Goed krediet |
| USAA | $1,460 | $936 | $883 |
| GEICO | $1,681 | $1,212 | $1,047 |
| Staatsboerderij | $2,527 | $1,482 | $1,235 |
| Landelijk | $1,781 | $1,518 | $1,341 |
| Allstate | $2,254 | $1,604 | $1,351 |
| Progressief | $2,475 | $1,792 | $1,381 |
| Reizigers | $2,490 | $1,721 | $1,525 |
| Boeren | $3,281 | $1,776 | $1,578 |
| MetLife | $4,248 | $2,332 | $1,686 |
Manieren voor automobilisten met een laag inkomen om geld te besparen op autoverzekeringen
Hoewel u mogelijk meer onderzoek moet doen om een autoverzekering voor een laag inkomen te verkrijgen, kunt u er zeker van zijn dat er een redelijke dekking beschikbaar is.
Dit zijn de beste manieren voor gezinnen en individuen met een laag inkomen om een betaalbare autoverzekering af te sluiten.
- Kijk om je heen. Dit is al eerder opgemerkt, maar moet worden herhaald. De tarieven van verzekeraars kunnen aanzienlijk verschillen. Winkelen voor een autoverzekering kan in het begin misschien als een fulltime baan voelen, maar op de lange termijn kan het u het equivalent van een jaarinkomen besparen. Gebruik gratis online offertevergelijkingssites om tijd te besparen.
- Volledige betaling. Betaal uw jaarlijkse autoverzekering indien mogelijk in één keer af. Hiermee kunt u jaarlijks tot 15% besparen op uw autoverzekering.
- Zoek naar koopjes. De kortingen die toegankelijk zijn voor chauffeurs met een laag inkomen - en alle chauffeurs in het algemeen - zijn al besproken. Zoek naar aanbieders van autoverzekeringen die de grootste kortingen bieden en u kunt tot 30% besparen op uw jaarlijkse premie.
- Verbeter uw rijrecord. Goede, verantwoordelijke chauffeurs betalen minder voor autoverzekeringen. Zo simpel is het. Tickets en citaten kunnen elk jaar honderden, zo niet duizenden dollars aan uw tarieven toevoegen.
- Verbeter uw kredietscore. Met uitzondering van Hawaii, Massachusetts en Californië, houden alle staten rekening met uw credit score. Het verhogen van uw credit score kan u veel geld besparen op verzekeringen. Maak een begroting en begin met het afbetalen van uw rekeningen.
Lees ook: WELKE KREDIETSCORE IS NODIG OM EEN AUTO TE KOPEN: Kredietscore die u nodig hebt om een auto te kopen in 2023
- Heroverweeg uw auto. Hoewel prestatiegerichte en luxe auto's er goed uitzien, zijn ze duurder in onderhoud en reparatie (en dus duurder om te verzekeren), en zijn prestatiegerichte voertuigen betrokken bij meer ongevallen.
- Bepaal uw beschermingsniveau. Om legaal te rijden in de meeste staten, moet u ten minste het absolute minimum aan dekking hebben. Als u het zich echter kunt veroorloven om uw aansprakelijkheidsverzekering naar een hoger niveau te tillen, is het de moeite waard. Als de BlueBook-waarde van uw auto echter slechts een paar duizend dollar is, heeft u waarschijnlijk geen volledige dekking nodig. Een andere manier om geld te besparen, is af te zien van een huurautoverzekering en pechhulp.
- Ga met op gebruik gebaseerd. Hoewel niet alle staten een op gebruik gebaseerde verzekeringsdekking bieden, doen sommige dat wel, en als u een voorzichtige, gewetensvolle bestuurder bent, kan deze functie nuttig zijn.
Hoe betalen arme mensen een autoverzekering?
Low-Cost Automobile Insurance Program is de naam van het hulpprogramma van de staat Californië voor mensen met een laag inkomen die hulp nodig hebben bij het betalen van een autoverzekering (CLCA). Deelnemers aan dit programma moeten een schoon rijbewijs hebben en een gezinsinkomen dat onder de 250% van de federale armoedegrens valt om in aanmerking te komen.
Heeft New York een door de overheid ondersteund autoverzekeringsprogramma voor lage inkomens?
Nee, de staat New York biedt geen overheidshulpprogramma dat automobilisten met een laag inkomen helpt bij hun zoektocht naar een autoverzekering. U moet de prijzen van een aantal verschillende aanbieders bekijken als u een verzekering wilt afsluiten die binnen uw budget past.
Hoe krijgt u een autoverzekering van de overheid als u een laag inkomen heeft?
Alleen Californië, Hawaï en New Jersey bieden specifieke programma's om automobilisten met een laag inkomen te helpen bij het betalen van hun autoverzekering. Deze drie staten zijn Californië, Hawaï en New Jersey. In de meeste andere staten is de belangrijkste stap die u kunt doen om de kosten van uw autoverzekering te verlagen, rondkijken en schattingen ontvangen van een aantal verschillende aanbieders.
Wie heeft meestal de laagste autoverzekering?
Volgens de voertuigverzekeringsstatistieken van Insurify biedt Mile Auto de meest betaalbare autoverzekering voor huishoudens met een laag inkomen, met een gemiddelde premie voor minimale dekking van respectievelijk $ 98 per maand en een gemiddelde premie voor volledige dekking van respectievelijk $ 107 per maand.
Welke autoverzekering heb je nodig als je een laag inkomen hebt?
Er is geen staat die inkomen gebruikt als overweging bij het bepalen of u al dan niet een autoaansprakelijkheidsverzekering moet hebben. U hoeft alleen het minimaal vereiste dekkingsniveau te verkrijgen om legaal een motorvoertuig te mogen besturen, ongeacht uw inkomen.
Waarom hebben arme mensen geen verzekering?
In het jaar 2021 noemde 64 procent van de personen die geen ziektekostenverzekering hadden de hoge dekkingskosten als reden dat ze er geen hadden. Veel mensen hebben geen toegang tot dekking via hun standplaats, en anderen, met name volwassenen met een laag inkomen die in staten wonen die Medicaid niet hebben uitgebreid, komen nog steeds niet in aanmerking voor financiële hulp om dekking te krijgen.
Veelgestelde vragen over autoverzekeringen met een laag inkomen
Welk type autoverzekering is het beste?
Een uitgebreide autoverzekering is altijd aan te raden omdat deze niet alleen de auto van iemand anders beschermt, zoals een WA-autoverzekering doet, maar ook uw eigen auto en eventuele verwondingen van de eigenaar-bestuurder.
Welke factoren zijn van invloed op de tarieven van autoverzekeringen?
Uw auto, rijgewoonten, demografische kenmerken en de dekkingen, beperkingen en eigen risico's die u selecteert, zijn allemaal elementen die de prijzen van uw autoverzekering kunnen beïnvloeden. Deze overwegingen kunnen uw leeftijd, antidiefstalsystemen in uw auto en uw rijgedrag omvatten.
Op welke manieren kunt u geld besparen op de kosten van uw autoverzekering?
- Kijk rond voor autoverzekeringen.
- Vergelijk de verzekeringskosten voordat u een auto koopt.
- Verhoog uw eigen risico.
- Verlaag de optionele verzekeringsdekking op uw oudere auto.
- Combineer uw verzekeringen en/of ga verder bij dezelfde aanbieder.
- Houd een schone kredietgeschiedenis bij.
- Profiteer van lage kilometerkortingen.
- Vraag naar de groepsverzekering.
Gerelateerde artikelen
- Goedkoopste autoverzekering zonder aanbetaling in 2023
- LENINGEN MET LAGE INKOMSTEN: persoonlijke leningen krijgen met een laag inkomen
- Kortlopende autoverzekering: de beste verzekeraars in de VS
- Beste autoverzekering voor onder de 25: kosten en kortingen
- VERZEKERING VAN DE VERHUURDER: dekkingen en kosten
Referenties
