KOSTEN LANGDURIGE ZORGVERZEKERING IN 2023

Inhoudsopgave Verbergen

Wat zijn de kosten van een verzekering voor langdurige zorg?
Schattingen voor jaarlijkse premies
Is een langdurige zorgverzekering geschikt voor mij?
Belastingkrediet voor langdurige zorg
Aankoop van een verzekering voor langdurige zorg
Hoe de kosten van een langdurige zorgverzekering te schatten
Advies over hoe te betalen voor langdurige zorg
Andere financieringsmethoden voor langdurige zorg
De kosten van langdurige zorg zonder verzekering
Richtlijnen voor het vinden van de beste tarieven voor langdurige zorgverzekeringen
Alternatieven voor langdurige zorgverzekeringen

Langdurige zorgverzekering heeft hoge kosten. Volgens een prijsindexonderzoek uit 2023 van topverzekeraars, uitgevoerd door de American Association for Long-Term Care Insurance (AALTCI), kan een 55-jarige man in de Verenigde Staten verwachten een premie voor langdurige zorg te betalen van $ 2,220 per jaar op gemiddeld. Als de uitkeringen jaarlijks met 3% stijgen, dekt dat de uitkeringen ter waarde van $ 165,000 wanneer de verzekerde de verzekering koopt en $ 400,500 op 85-jarige leeftijd.
De kosten van een verzekering voor langdurige zorg variëren echter sterk, afhankelijk van uw leeftijd, gezondheid en het beleid van de specifieke verzekeringsmaatschappij, zoals een inflatierijder. Om de beste tarieven en voorwaarden te ontdekken, is het cruciaal om te vergelijken.

Wat zijn de kosten van een verzekering voor langdurige zorg?

Op basis van een analyse van verschillende aanbieders van langdurige zorg, uitgevoerd door de AALTC in 2022, worden de onderstaande projecties van de jaarlijkse tarieven verstrekt. Deze veronderstellen dat de vergoedingen van uw verzekeringspolis jaarlijks met 3% stijgen.

Schattingen voor jaarlijkse premies

Jaarlijkse premieschattingen
Status	Leeftijd	Premium
Enkele man	55	$2,220
Alleenstaande vrouw	55	$3,700
Koppel	55	$5,025

Houd er echter rekening mee dat dit slechts gemiddelden zijn die zijn afgeleid van een verzameling informatie die is verzameld bij de beste verzekeringsaanbieders. Afhankelijk van een aantal belangrijke factoren kunnen de kosten van een verzekering voor langdurige zorg aanzienlijk variëren. Hieronder bekijken we er een paar:

# 1. Gezondheid

Bepaalde medische aandoeningen, zoals spierdystrofie, taaislijmziekte en dementie, zorgen ervoor dat u zelfs geen verzekering kunt afsluiten. Dit komt omdat die plannen waarschijnlijk zullen resulteren in verliezen voor de verzekeraars. Over het algemeen wordt uw premie lager naarmate u gezonder bent, omdat u minder snel een claim hoeft in te dienen.

#2. Leeftijd

Over het algemeen nemen de kosten van een verzekering voor langdurige zorg toe naarmate u ouder wordt, aangezien u waarschijnlijk in een slechtere gezondheid verkeert en meer kans hebt om de hulp nodig te hebben die door de polis wordt gedekt. De AALTCI adviseert u daarom om te beginnen met het zoeken naar een verzekering voor langdurige zorg als u tussen de 52 en 64 jaar oud bent.

#3. Burgerlijke staat

In combinatie zijn premies voor gehuwde paren doorgaans goedkoper dan voor alleenstaanden die een persoonlijke dekking kopen.

#4. Geslacht

Vrouwen betalen doorgaans meer verzekeringspremies dan mannen, omdat ze doorgaans langer leven en meer claims indienen dan mannen. Volgens de AALTCI-enquête betaalt een alleenstaande vrouw van die leeftijd een gemiddelde jaarlijkse premie van $ 3,700, terwijl een alleenstaande man van dezelfde leeftijd $ 2,220 uitgeeft.

#5. Polissen van de verzekeringsmaatschappijen

Elke verzekeringsmaatschappij stelt haar eigen prijs- en acceptatiecriteria vast. De kosten van dezelfde diensten kunnen aanzienlijk verschillen tussen bedrijven. Om deze reden wilt u schattingen verzamelen van verschillende vervoerders.

Bovendien heeft u de mogelijkheid om samen te werken met een deskundige verzekeringsagent voor langdurige zorg die deze gegevens voor u zal verzamelen en de variaties in verzekeringsdekking zal uitleggen. Om oververzekering te voorkomen, kunnen ze u ook helpen bij het bepalen van het type dekking dat u waarschijnlijk nodig heeft.

Is een langdurige zorgverzekering geschikt voor mij?

Volgens het Urban Institute en de VS heeft de gemiddelde 65-jarige vandaag 70% kans dat hij op een dag langdurige zorg nodig heeft. Afdeling Gezondheid en Human Services. De meerderheid van de mensen in nood zou het twee jaar of korter gebruiken, maar 20% zou het vijf jaar of langer nodig hebben.

De verwachte jaarprijzen van verschillende soorten langdurige zorg in 2021 staan hieronder vermeld om u een idee te geven van hoe duur rekeningen kunnen zijn. Volgens Genworth Financial, die ze sinds 2004 in de gaten houdt, zijn ze dat wel.

GESCHATTE JAARLIJKSE KOSTEN
Soort diensten	Prijs
Privé kamer verpleeghuis	$108,408
Faciliteit voor begeleid wonen	$54,000
Thuiszorghulp	$61,776
Thuiszorg huisvrouw	$59,484

Nadat u een aanvraag voor een langdurige zorgverzekering heeft ingediend, kan de verzekeraar u naar uw medische geschiedenis vragen en u enkele gezondheidsvragen stellen. De verzekeraar moet u machtigen voordat u de gewenste dekking kunt kiezen.

Wanneer het bedrijf u een verzekering geeft, begint u jaarlijkse premies te betalen. U kunt een aanvraag indienen nadat de noodzakelijke wachttijd is verstreken en u voldoet aan de criteria voor een uitkering, die vaak wordt gespecificeerd als het niet kunnen voltooien van een bepaald aantal ADL's. Voordat een schikking wordt getroffen, beoordeelt de verzekeringsmaatschappij de medische dossiers die u hebt ingediend en kan een verpleegkundige sturen om een beoordeling uit te voeren. Na goedkeuring krijgt u vergoeding voor betaalde diensten tot het maximum van de polis.

Idealiter blijf je gezond en heb je weinig langdurige zorg nodig. Ondanks het feit dat uw premies in de loop van de tijd zullen oplopen, is dit een geval waarin u hoopt niet te krijgen waarvoor u betaald heeft. Aan de positieve kant kan de overheid u belastingvermindering verlenen om de klap voor uw portemonnee te verminderen.

Belastingkrediet voor langdurige zorg

Uw betalingen voor langdurige zorgverzekeringen kunnen geheel of gedeeltelijk fiscaal aftrekbaar zijn op federaal en staatsniveau. Om te beginnen moet u, om in aanmerking te komen, deze betalingen doen voor een verzekeringspolis die in aanmerking komt voor belastingvoordelen.

Dit belastingvoordeel zit in de aftrek ziektekosten. Om aan deze eis te voldoen, moet u meer dan 7.5% van uw jaarlijks aangepast bruto-inkomen (AGI) aan medische kosten besteden. U komt niet in aanmerking voor deze aftrek als u onder die drempel blijft.
De maximale aftrek waarvoor u mogelijk in aanmerking komt, is als volgt uitgesplitst naar leeftijd:

Leeftijd	Maximale aftrek
40 of minder	$450
41 tot 50	$850
51 tot 60	$1,690
61 tot 70	$4,510
71 en hoger	$5,640

Aankoop van een verzekering voor langdurige zorg

Langdurige zorgverzekering kan rechtstreeks bij vervoerders of via een verkoopprofessional worden gekocht. De makelaar kan u helpen bij het rondkijken naar scherpe prijzen. Deze expert kan u ook helpen bij het begrijpen van de kenmerken en voordelen van verschillende polissen.

Daarnaast kan uw werkgever u mogelijk helpen bij het afsluiten van een langdurige zorgverzekering. Sommige bieden bulkkortingen op de aankoop van verzekeringsplannen. U dient echter bij tal van verzekeraars offertes op te vragen. Mogelijk vindt u af en toe betere prijzen voor een meer geschikte dekking buiten uw werkgever.

Hoe de kosten van een langdurige zorgverzekering te schatten

Een aantal websites, waaronder Genworth Financial, bieden interactieve rekenmachines die helpen bepalen hoe lokale premies voor langdurige zorg eruit kunnen zien. Afhankelijk van de staat kunnen kosten en regelgeving veranderen.

Advies over hoe te betalen voor langdurige zorg

Een financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een verzekeringsstrategie en het bepalen hoe u ervoor moet betalen. Het vinden van een competente financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. Met het gebruik van de gratis service van SmartAsset kunt u worden gekoppeld aan maximaal drie lokale financiële adviseurs die uw regio bedienen. U kunt dan gratis interviews houden met uw adviseur-matches om te kiezen welke het beste bij u past. Start uw zoektocht naar een financieel adviseur meteen als u daartoe bereid bent.

Misschien wilt u meer geld gaan sparen voor langdurige zorg op uw gezondheidsspaarrekening (HSA), als u die heeft. Deze plannen, ook wel gezondheids-IRA's genoemd, laten uw geld belastingvrij groeien. Om een HSA te openen, moet u echter een hoog eigen risico hebben.

Andere financieringsmethoden voor langdurige zorg

#1. Woningwaarde

Mensen die permanent naar een instelling voor langdurige zorg gaan, mogen mogelijk hun huis verkopen om de kosten van de zorg te helpen betalen. Een omgekeerde hypotheek kan een mogelijkheid zijn als een van de echtgenoten in het huis blijft. Deze leningen stellen leners in staat toegang te krijgen tot hun overwaarde, maar ze worden terugbetaald als de leners overlijden, hun eigendom verkopen of hun woning verlaten.

#2. Een noodfonds

Als een persoon veel spaargeld en investeringen heeft, kan een deel van dat geld opzij worden gezet voor langdurige zorg. Ze konden geld genereren en rente innen totdat langdurige zorg nodig was, waarna ze konden worden verkocht om een verpleeghuis of thuiszorg te betalen.

#3. Uitgaven voor alleen Medicaid

Mensen die niet veel middelen hebben en die worden geconfronteerd met catastrofale rekeningen voor langdurige zorg die hun geld zullen uitputten, kunnen afhankelijk worden van Medicaid. Tenminste sommige activa voor echtgenoten kunnen worden beschermd met de hulp van een oudere advocaat. Uw zoektocht naar een verwijzing kan worden ondersteund door de National Academy of Elder Law Attorneys.

De kosten van langdurige zorg zonder verzekering

Afhankelijk van het soort zorg dat u nodig heeft, hoe lang u deze nodig heeft, welke aanbieder u kiest en waar u woont, kunnen de kosten van zorg sterk variëren. De kosten kunnen ook variëren afhankelijk van het ploegenschema van de dienstverlener; thuiszorgdiensten zijn soms duurder in het weekend, op feestdagen en 's avonds.
Dit zijn de landelijke gemiddelde kosten voor langdurige zorg voor 2020, volgens de informatie van de verzekeringsmaatschappij Genworth Financial:

Verpleeghuizen: een semi-privékamer is $ 255 per dag of $ 7,756 per maand; een privékamer kost $ 293 per dag of $ 8,821 per maand.
De eenheid met één slaapkamer van een assistentiewoning kost $ 141 per dag of $ 4,300 per maand.
$ 150 per dag ($ 24 per uur), of $ 4,576 per maand, voor een thuiszorgassistent.
$ 147 per dag ($ 23.50 per uur) of $ 4,481 per maand voor huishoudelijke diensten
Kinderopvang voor volwassenen: $ 74 per dag of $ 1,603 per maand

Richtlijnen voor het vinden van de beste tarieven voor langdurige zorgverzekeringen

U vraagt zich misschien af hoe u de beste deal kunt krijgen nu u op de hoogte bent van de verschillende locaties waar u een langdurige zorgverzekering kunt afsluiten. Hier zijn enkele tips om u op weg te helpen:

#1. Vergelijk prijzen door rond te shoppen.

Een van de beste methoden om een fatsoenlijk tarief voor een verzekeringsdekking te krijgen, is via deze methode. De prijzen van verschillende bedrijven moeten worden vergeleken.

#2. Dat moet u uw werkgever vragen.

Zoals reeds opgemerkt, bieden veel bedrijven een verzekering voor langdurige zorg aan hun werknemers. Als dit mogelijk is, informeer dan bij uw personeelsafdeling naar de beschikbaarheid van deze dekking.

#3. Bekijk overheidsinitiatieven.

Mogelijk komt u als senior in aanmerking voor een verzekering voor langdurige zorg van de overheid. Het Long-Term Care Insurance Program (LTCIP) is een dienst die wordt aangeboden door de federale overheid. Iedereen ouder dan 55 jaar die aan bepaalde gezondheidsvoorschriften voldoet, komt in aanmerking voor dit programma.

#4. Raadpleeg uw plaatselijke uitkeringskantoor voor veteranen

Het Department of Veterans Affairs (VA) kan u mogelijk een langdurige zorgverzekering verstrekken als u een veteraan bent. Het Veterans Long-Term Care Insurance Program (VLTCTP) wordt verzorgd door de VA. Elke veteraan die voldoet aan de leeftijd en gezondheidsvoorwaarden komt in aanmerking voor dit programma.

Alternatieven voor langdurige zorgverzekeringen

#1. Zelffinanciering

Sommige mensen sparen geld of doen investeringen om hun kosten voor langdurige zorg te dekken. Deze strategie kan geschikt zijn voor personen met sterke financiële middelen of voor degenen die op hun gemak zijn met de mogelijkheid van grote contante betalingen.

#2. Levensverzekering met rijders voor langdurige zorg

Het afsluiten van een levensverzekering met een mantelzorger is een extra keuze. Dit geeft u de mogelijkheid om een deel van de overlijdensuitkering van uw levensverzekering te gebruiken om de kosten van langdurige zorg te dekken, terwijl u uw begunstigden toch een overlijdensuitkering geeft als u deze niet helemaal gebruikt.

Sommige lijfrentes hebben een uitkering voor langdurige zorg, waardoor u een percentage van uw inkomen kunt gebruiken om zorgkosten te betalen. Degenen die al een lijfrente overwegen voor pensioenplanning, kunnen deze optie aantrekkelijk vinden.

#3. HSA's voor gezondheidsbesparingen:

Als u een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) heeft, kunt u mogelijk bijdragen aan een HSA. Voor in aanmerking komende medische kosten, inclusief kosten voor langdurige zorg, kunnen HSA-fondsen belastingvrij worden gebruikt.

#4. Medicaid en andere overheidsprogramma's:

Medicaid biedt dekking voor langdurige zorg, inclusief zorg in verpleeghuizen en sommige thuis- en gemeenschapsdiensten, voor degenen die voldoen aan de geschiktheidsnormen. Het heeft vaak strakke inkomens- en vermogensgrenzen en elke staat kan andere servicevereisten hebben.

Conclusie

Een verzekering voor langdurige zorg kan belangrijke financiële zekerheid en mentaal comfort bieden. Het is echter cruciaal om de voor- en nadelen grondig te overwegen, de kosten te begrijpen en te beslissen of dit op de lange termijn de beste optie is voor uw specifieke scenario.

U kunt kiezen of u een verzekering voor langdurige zorg wilt afsluiten of andere oplossingen wilt bekijken door rekening te houden met uw individuele risicofactoren, financiële middelen en voorkeuren voor langdurige zorg. Om ervoor te zorgen dat u en uw naasten in de toekomst de zorg en ondersteuning krijgen die u nodig heeft, moet u er rekening mee houden dat planning essentieel is.