Californië is een van de meest aardbevingsgevoelige staten in de Verenigde Staten, met meer dan 16,000 bekende aardbevingsfouten. Hoewel aardbevingen overal ter wereld kunnen voorkomen, lopen Californiërs een verhoogd risico om op een bepaald moment in hun leven een grote aardbeving te ervaren.
Het is dus begrijpelijk dat iemand nieuwsgierig is naar de verzekeringspolissen rond aardbevingen in Californië.
Snel antwoord
Een aardbevingsverzekering is in Californië niet wettelijk verplicht, maar wordt wel sterk aanbevolen.
Verzekeringspolissen voor huiseigenaren dekken geen aardbevingsschade, dus zonder een afzonderlijke aardbevingsverzekering bent u verantwoordelijk voor de volledige kosten van het repareren of herbouwen van uw huis na een aardbeving.
In dit artikel bespreken we de voordelen van een aardbevingsverzekering en waarom deze zo belangrijk is in Californië. We zullen ook enkele veelgestelde vragen over een aardbevingsverzekering beantwoorden, zoals hoeveel deze kost en hoe u een offerte kunt krijgen.
Aardbevingsverzekering in Californië
- In Californië zijn verzekeringsmaatschappijen wettelijk verplicht om een aardbevingsverzekering af te sluiten wanneer u een huiseigenarenverzekering aanschaft. Om de twee jaar moet uw verzekeringsmaatschappij u een aardbevingsverzekering verstrekken.
- Het aanbod moet schriftelijk zijn en informatie bevatten over de limieten, het eigen risico en de premie van de polis. U heeft 30 dagen de tijd om het aanbod te accepteren of af te wijzen. U bent niet verplicht de polis af te nemen. Als u niet reageert, wijst u het aanbod af.
- De California Earthquake Authority (CEA) biedt ongeveer 65% van de residentiële aardbevingsverzekeringen in Californië aan. Een polis kan niet rechtstreeks bij de CEA worden gekocht, maar wel via verzekeringsmaatschappijen die CEA-leden zijn.
- Om een CEA-polis af te sluiten, moet u eerst een woningverzekering hebben. Bovendien moet u uw CEA-polis afsluiten bij dezelfde verzekeringsmaatschappij die uw woningverzekering verzorgt.
- In Californië is het legaal dat de verzekering van huurders en huiseigenaren brandschade als gevolg van een aardbeving dekt, zelfs als u geen aardbevingspolis afsluit.
Is een aardbevingsverzekering vereist in Californië?
Volgens Glenn Pomeroy, CEO van de California Earthquake Authority (CEA), de grootste aardbevingsverzekeraar van het land, zijn huiseigenaren in Californië niet wettelijk verplicht een aardbevingsverzekering af te sluiten, en hebben hypotheekverstrekkers dit niet nodig. Volgens Pomeroy vereist de Californische wet aanbieders zoals Staatsboerderij en Allstate gaan nieuwe huizenkopers een aardbevingsverzekering aanbieden in combinatie met een huiseigenarenverzekering.
Aardbevingen worden niet gedekt door de verzekering voor huiseigenaren. Om dekking te verkrijgen, moet u een afzonderlijke polis afsluiten. Gezien het grote aantal schadelijke aardbevingen in Californië elk jaar is het verstandig om voorzichtig te zijn.
Volgens de United States Geological Survey (USGS) moeten de volgende factoren in overweging worden genomen bij het bepalen of u een aardbevingsverzekering nodig heeft:
- De afstand tussen uw huis en actieve aardbevingsfouten
- Het voorkomen van aardbevingen in uw omgeving
- Wanneer was de laatste aardbeving?
- De materialen die worden gebruikt bij de constructie en fundering van uw huis
- De architectonische structuur van uw huis
- Het niveau van vakmanschap in uw huis
Wat dekt een aardbevingsverzekering in Californië?
Een aardbevingsverzekering dekt de kosten voor het vervangen en repareren van uw huis en de inboedel in geval van een aardbeving. Ook eventuele extra kosten voor levensonderhoud als uw woning tijdelijk onbewoonbaar wordt, worden vergoed.
Een aardbevingsverzekering dekt alleen verliezen veroorzaakt door aardverschuivingen of landbewegingen. Brand- en waterschade is uitgesloten. Dat valt onder uw inboedelverzekering. Overstromingsschade, waarvoor een aparte dekking vereist is, wordt niet gedekt door de aardbevingsverzekering.
Wat zijn de kosten van een aardbevingsverzekering in Californië?
Volgens onderzoek kan een aardbevingsverzekering ergens tussen de $730 en $2,000 kosten. De kosten variëren afhankelijk van verschillende factoren, waaronder de grootte van uw huis en de materialen die bij de constructie zijn gebruikt. Een aardbevingsverzekering kan niet afzonderlijk worden afgesloten, maar in combinatie met de verzekeringspolis van uw huiseigenaar.
Volgens het Insurance Information Institute bedragen de aftrekbare bedragen voor aardbevingsverzekeringen doorgaans 5% tot 15% van uw polislimiet. Ze zijn doorgaans hoger dan het eigen risico voor huiseigenarenverzekeringen.
Hoewel een aardbevingsverzekering duur kan zijn, vooral in gebieden met een hoog risico, kunt u uw premies verlagen door voorzorgsmaatregelen te nemen. De CEA biedt bijvoorbeeld korting voor oudere huizen met een houten frame en een verhoogde of andere niet-plaatfundering. Veel aanbieders bieden ook kortingen voor huizen die seismisch zijn aangepast.
Tarieven aardbevingsverzekering in Californië per stad
Verwacht wordt dat aardbevingen in de Verenigde Staten elk jaar 6.1 miljard dollar aan schade zullen aanrichten. Van 2010 tot 2015 registreerde de Amerikaanse California Geological Survey 1,545 aardbevingen met een kracht van 3 of groter in de staat.
De citaten over aardbevingen verschillen afhankelijk van de locatie. In Californië geldt: hoe dichter uw huis zich bij een breuklijn bevindt, hoe hoger uw tarief, wat de grotere kans op aardbevingsschade en de hogere kosten voor het beschermen van uw bezittingen weerspiegelt.
#1. Los Angeles
Inwoners van de wijken Echo Park, Silver Lake en El Sereno in Los Angeles betalen doorgaans minder voor een aardbevingsverzekering. Inwoners van Mar Vista, Culver City en West Los Angeles betalen doorgaans meer voor hetzelfde dekkingsniveau.
Volgens de United States Geological Survey heeft de provincie een kans van 60% op een aardbeving met een kracht van minstens 6.7 in de komende drie decennia als gevolg van de tektonische zone van San Andreas en honderden kleinere actieve fouten. Geofysisch onderzoek.
#2. San Diego
In San Diego variëren de kosten van een aardbevingsverzekering van $2.90 tot $3.09 per duizend dollar dekking. Het jaarlijkse tarief voor een woningdekking van $758,000 – de gemiddelde huizenprijs in San Diego – wordt geschat op tussen de $2,199 en $2,342.
De stad heeft volgens de California Earthquake Authority (CEA) een kans van 75% op een aardbeving met een kracht van 7.0 of groter in de komende 30 jaar, en is de thuisbasis van meer dan 1.4 miljoen mensen, evenals de Rose Canyon, Elsinore en San Jacinto. breuklijnen. Volgens de organisatie zou een aardbeving van deze omvang 45% van de woongebouwen beschadigen.
#3. San Francisco
In San Francisco kan de aardbevingsverzekering voor een eengezinswoning variëren van $4.08 tot $4.58 per duizend dollar aan dekking. Het Mission-district bevindt zich aan de onderkant van de schaal, terwijl de inwoners van Nob Hill zich aan de hogere kant bevinden.
De tarieven zouden bijna $6,000 per jaar kunnen bedragen als wordt uitgegaan van dekking voor een gemiddelde huizenprijs van $1.3 miljoen.
De San Andreas- en Hayward-breuken lopen door de grotere Bay Area en de VS. Volgens de Geological Survey is er een kans van 72% dat er binnen de komende 6.7 jaar een aardbeving met een kracht van ten minste 30 zal plaatsvinden.
Hoe u een aardbevingsverzekering in Californië kunt kopen
De CEA raadt aan de volgende stappen te ondernemen om een verzekering in Californië af te sluiten.
Stap 1: Beoordeel uw risico
Weten hoe kwetsbaar uw gebied is voor aardbevingen is de belangrijkste factor bij het bepalen of u een aardbevingsverzekering nodig heeft. FEMA biedt seismische kaarten die dit aantonen. De kleuren op de kaarten vertegenwoordigen de risiconiveaus van een gebied, ook wel seismische ontwerpcategorieën genoemd.
Stap 2: Vraag een vrijblijvende prijsopgave aan
De kosten van uw polis zijn afhankelijk van verschillende factoren. Met de gratis premiecalculator van CEA kunt u uw premie inschatten.
U krijgt een aantal vragen over uw woning, waaronder uw adres, het bouwjaar, de hoogte van de huiseigenarenverzekering die u heeft en het type dak en fundering van uw woning.
Vervolgens wordt de geschatte maandpremie weergegeven. Als u wilt, kunt u uw eigen risico, de dekking voor persoonlijke eigendommen en de dekking voor verlies van gebruik wijzigen en dekking toevoegen aan uw polis.
Een snelle tip: De CEA vertegenwoordigt ongeveer tweederde van de verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren in Californië. Hier is een lijst ervan.
Stap 3: Neem contact op met uw zorgverzekeraar
U moet een aardbevingsverzekering afsluiten via de verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaar. Wanneer u de schatting van uw aardbevingsverzekering ontvangt, neemt u contact op met uw verzekeringsagent, die uw aanvraag zal verwerken.
Uw provider regelt ook uw premiebetalingen en polisverlengingen. Zij kunnen u ook helpen bij het indienen van een claim als een aardbeving uw eigendommen beschadigt.
Volgens de National Association of Insurance Commissioners zullen de meeste verzekeraars gedurende 30 tot 60 dagen na een aardbeving geen nieuwe polissen verkopen. Het beste moment om een aardbevingsverzekering af te sluiten is voordat er een plaatsvindt.
Hoeveel aardbevingsverzekering heb ik nodig?
De waarde van uw woning bepaalt de kosten van een aardbevingsverzekering. Uw huis moet verzekerd zijn op basis van de vervangingskosten, zoals gespecificeerd in de verzekeringspolis van uw huiseigenaar.
Wat is het eigen risico voor een aardbevingsverzekering?
Het eigen risico op een aardbevingsverzekering varieert afhankelijk van het bedrijf, maar ligt doorgaans tussen de 10% en 20%.
Waar staat de CEA voor?
De California Earthquake Authority (CEA) is een van 's werelds grootste aanbieders van aardbevingsverzekeringen voor woningen. De CEA is een door de overheid beheerde non-profitorganisatie die samenwerkt met enkele van de beste verzekeraars van Californië om inwoners te helpen bij het beheersen van aardbevingsgerelateerde risico's en verliezen.
Doet Autoverzekering Aardbevingsschade vergoeden?
Als u een uitgebreide dekking heeft voor schade aan uw auto die niet het gevolg is van een aanrijding, dekt uw autoverzekering aardbevingsschade.
Is er een aardbevingsverzekering beschikbaar voor huurders?
Huurders kunnen een aardbevingsverzekering afsluiten. Omdat de huurdersverzekering geen aardbevingsschade dekt, moeten huurders een aparte polis afsluiten om hun persoonlijke eigendommen te beschermen en de kosten te helpen vergoeden als hun huis onbewoonbaar wordt als gevolg van aardbevingsschade.
Is een aardbevingsverzekering geldig voor tsunami's?
Of uw aardbevingsverzekering schade door een tsunami dekt, hangt af van de directe oorzaak van de schade. Als de tsunami modderstromen veroorzaakt die uw huis en bezittingen verwoesten, dekt uw aardbevingsverzekering mogelijk de kosten. Aan de andere kant zou voor eventuele schade veroorzaakt door overstromingswater de aanschaf van een aparte overstromingsverzekering noodzakelijk zijn.
Vragen die u moet overwegen voordat u een aardbevingsverzekering aanschaft
Wat zijn de polislimieten voor aardbevingsverzekeringen?
Uw verzekeringsmaatschappij bepaalt het maximale dekkingsbedrag dat u kunt kopen, maar houd de dekkingslimieten in de gaten. Als u bijvoorbeeld een aardbevingspolis aanschaft met een woningdekking van slechts $ 100,000, kunt u uw huis mogelijk niet herbouwen als het is verwoest.
Wat is het eigen risico voor een aardbevingsverzekering?
Verzekeringspolissen voor aardbevingen kunnen een hoog eigen risico hebben (het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voor reparaties als u een claim indient). Het eigen risico kan variëren van 10% tot 25% van de polislimiet voor de woning. Als uw woningpolis een limiet van $ 100,000 heeft, kunt u verantwoordelijk zijn voor het betalen van $ 10,000 tot $ 25,000 als u een claim indient.
Wat zijn de “speciale limieten” van de aardbevingsverzekering?
Verzekeringspolissen voor aardbevingen bevatten vaak speciale limieten voor hoeveel de verzekeraar zal betalen om specifieke items of constructies te vervangen of te repareren. We ontdekten bijvoorbeeld een polis die slechts $500 betaalde om een computer te vervangen en een andere die slechts $1,000 betaalt voor het verwijderen van gekapte bomen (en niet meer dan $500 om één boom te verwijderen), ongeacht hoeveel bomen er zijn omgevallen. Sommige polissen sluiten dekking uit voor schade aan een zwembad of het terras eromheen.
Wat moet ik doen na een aardbeving?
Als er in uw omgeving een aardbeving heeft plaatsgevonden, kunt u verschillende stappen ondernemen:
- Zorg ervoor dat u instructies voor noodgevallen krijgt van een betrouwbare bron (radio, televisie of internet).
- Verwacht naschokken, die uren, weken, dagen of zelfs maanden na een aardbeving kunnen optreden.
- Onderzoek nutsleidingen en apparaten op eventuele schade. Open de ramen en draai de hoofdgaskraan dicht als u gas ruikt. Om een stroomstoot te voorkomen, schakelt u de stroomonderbreker van uw huis uit als de stroom in- en uitgeschakeld wordt.
- Onderzoek uw schoorsteen op scheuren en andere schade.
- Als uw huis beschadigd is, neem dan voorzorgsmaatregelen om verdere schade te voorkomen (door bijvoorbeeld ramen dicht te maken om diefstal te voorkomen).
- Bel uw verzekeringsmaatschappij om te informeren naar de dekking en om een claim in te dienen.
- Zoek uw woninginventaris (indien aanwezig).
- Bewaar bonnen voor levensonderhoud, zoals logies en restaurantmaaltijden, als u vanwege schade moet verhuizen.
- Het inhuren van een schade-expert om te helpen bij grote claims, zoals het beheren van papierwerk en het halen van deadlines.
Hoe kan ik een aardbevingsverzekering krijgen?
Als u al een huiseigenarenverzekering heeft, neem dan contact op met uw agent om te zien of een aardbevingsverzekering als goedkeuring kan worden toegevoegd. Als een aardbevingsverzekering niet beschikbaar is als aantekening, kunt u deze mogelijk als een op zichzelf staande polis bij een ander bedrijf kopen.
U kunt ook bij uw staatsverzekeringsafdeling informeren naar 'overtollige lijnen', dit zijn bedrijven die de bevoegdheid hebben om verzekeringen te verkopen om risico's zoals aardbevingen te dekken, terwijl andere verzekeringsmaatschappijen dat niet doen. Houd er rekening mee dat de meeste verzekeraars geen aardbevingsverzekeringen verkopen als er in de afgelopen 30 tot 60 dagen een aardbeving heeft plaatsgevonden.
Hoe krijg ik een aardbevingsverzekering in Californië?
CEA-aardbevingsverzekeringen zijn in Californië verkrijgbaar via woning- en huurdersverzekeringsmaatschappijen.
De verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaar is volgens de wet van Californië verplicht om u een aardbevingsverzekering aan te bieden wanneer u uw polis aanschaft, en daarna om de twee jaar. Vanaf de datum van hun schriftelijke kennisgeving heeft u 30 dagen de tijd om te reageren. Als u de kennisgeving hebt gemist, neem dan contact op met uw verzekeringsagent voor uw huiseigenaar en vraag een aardbevingsdekking aan.
Als u een appartement of huurwoning bezit, kunt u een aardbevingsverzekering afsluiten om uw persoonlijke bezittingen en extra kosten van levensonderhoud te dekken als u niet in uw huis kunt wonen vanwege aardbevingsschade die onder uw polis valt.
Wat is het eigen risico van een aardbevingsverzekering?
Een eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen als u een verzekeringsclaim moet indienen. Over het algemeen variëren de aftrekbare bedragen voor aardbevingsverzekeringen tussen 10% en 25% van de polislimiet. Als u bijvoorbeeld een woningdekking van $ 250,000 heeft en een eigen risico van 10%, moet u $ 25,000 betalen voor reparaties voordat de verzekering begint uit te betalen.
De California Earthquake Authority biedt de volgende aftrekbare opties: 5%, 10%, 15%, 20% of 25%.
Is een aardbevingsverzekering de moeite waard?
Als u in een aardbevingsgevoelig gebied woont, moet u nadenken over de voor- en nadelen van een aardbevingsverzekering. Denk dus eerst na of u het zich kunt veroorloven om uw huis opnieuw op te bouwen en uw persoonlijke bezittingen te vervangen in het geval van een aardbeving zonder verzekering. Houd er rekening mee dat de opstalverzekering geen schade door aardbevingen dekt.
Aan de andere kant zijn de inspanningen van de federale overheid bij rampenbestrijding beperkt. Subsidies voor reparaties aan uw huis zijn uitsluitend bedoeld ter dekking van de noodzakelijke reparaties om uw huis veilig en schoon te maken, en niet om het in de oorspronkelijke staat te herstellen. Aanvullende federale financiële steun is vaak in de vorm van terugbetaalbare leningen.
Veel mensen beschouwen een aardbevingsverzekering als onbetaalbaar, vooral gezien de hoge eigen risico's die ze sowieso zouden moeten dekken. De verzekering keert niet uit als het bedrag van de aardbevingsschade lager is dan uw eigen risico. Alleen u kunt op basis van de mogelijke uitkering bepalen of een aardbevingsverzekering een goede investering is.
Is aardbevingsdekking inbegrepen in de standaard huiseigenarenverzekering?
Nee, aardbevingen worden niet gedekt door de standaard huiseigenarenverzekering. U moet een aantekening kopen voor uw woningverzekering of een afzonderlijke aardbevingsverzekering.
- GEMIDDELD INKOMEN IN CALIFORNI: 2023 Echt gemiddeld en mediaan inkomen
- HUISEIGENAARSVERZEKERING: bedrijven, offertes en koopgids
- BEAR RIVER INSURANCE UTAH: beoordelingen van auto- en woningverzekeringen
Referenties
