U betaalt zeer zeker een hoger autoverzekeringstarief als u wordt aangemerkt als een risicovolle bestuurder. Het risiconiveau dat u aan een autoverzekeringsmaatschappij presenteert, bepaalt uw autoverzekeringsquote. Over het algemeen geldt: hoe groter de kans dat u een claim indient, hoe hoger de kosten van de dekking. Het verzekeringsredactieteam van Businessyield heeft onderzoek gedaan naar tal van aspecten van autoverzekeringen voor bestuurders met een hoog risico om u te helpen bij het navigeren door uw dekkingsopties. Uit onze vergelijking kunnen bestuurders met een hoog risico de goedkoopste autoverzekeringsmaatschappijen kiezen die bij hun behoeften passen. Lees verder…
Wat is een autoverzekering met hoog risico?
Een autoverzekering met een hoog risico is gewoon een autoverzekering die wordt uitgegeven voor een bestuurder waarvan wordt aangenomen dat hij eerder geneigd is een claim in te dienen. Hoe hoger uw kansen om een claim in te dienen, hoe meer een autoverzekeringsmaatschappij u in rekening zal brengen voor dekking. Hogere prijzen helpen verzekeringsmaatschappijen bij het compenseren van het hoge risico dat deze chauffeurs bieden.
Welke bedrijven bieden de beste autoverzekering voor bestuurders met een hoog risico?
Het is een uitdaging om de beste autoverzekeringsmaatschappij met een hoog risico voor chauffeurs te vinden. Zelfs de meeste verzekeringsmaatschappijen weigeren bestuurders met een hoog risico te verzekeren. Anderen verdrievoudigen hun premium prijzen bijna. Als gevolg hiervan wordt het moeilijk om een betaalbare en betrouwbare verzekeringsmaatschappij te vinden die aan onze behoeften voldoet.
Het is echter van cruciaal belang om te onthouden dat niet alle verzekeringsmaatschappijen bestuurders met een hoog risico op dezelfde manier behandelen. Sommige zijn veel te bestraffend, met zwaardere straffen. Sommigen zijn liberaal, vooral als het gaat om eerste straffen.
Daarom is het meestal een goed idee om verschillende risicoverzekeraars met elkaar te vergelijken voordat u een verzekering afsluit. Dit zijn de beste autoverzekeringsaanbieders voor bestuurders met een hoog risico:
- GEICO
- Progressief
- 21st Century
- West-Bristol
- Automatische beveiliging
- Kemper
- Aanvaarding
- Zuivelland
- GAINSCO
- Infinity Protection-verzekering
- Directe autoverzekering
- Nationale Algemene Verzekeringsmaatschappij
- De Algemene Verzekeringspolis
Welke factoren overwegen verzekeringsmaatschappijen voor bestuurders met een hoog risico?
Wanneer een verzekeringsmaatschappij uw autoverzekeringspremie berekent, houden ze rekening met zowel rijdende als niet-rijdende elementen om te beslissen hoeveel risico u aanbiedt.
Eerst en vooral zullen verzekeraars rekening houden met het aantal overtredingen of citaten die u hebt gekregen. Laten we eens kijken naar enkele van de meest voorkomende overtredingen en hoe deze van invloed kunnen zijn op uw rijgedrag, verzekeringstarief en of u in de ogen van een verzekeringsmaatschappij al dan niet als een risicovolle bestuurder wordt beschouwd.
#1. At-Fault Ongevallen
Als bestuurder kan een ongeval door schuld, met name een ongeval waarbij lichamelijk letsel wordt uitgekeerd, een belangrijke indicator zijn van het verzekeringsrisico. Het is niet alleen een financiële last voor de verzekeringsmaatschappij, die aansprakelijk is voor verliezen door aansprakelijkheidsdekking, maar het is ook een voortdurende risico-opbouw aangezien het bedrijf u in de toekomst verzekert. Een auto-ongeluk bij schuld verhoogt de autoverzekeringspremies met gemiddeld $ 845 per jaar.
De meeste rechtsgebieden verhogen de tarieven van uw autoverzekering gedurende drie jaar na een ongeval in fout. Na een ongeval door schuld worden de goedkoopste verzekeringsplannen voor bestuurders met een hoog risico aangeboden door USAA, State Farm en Nationwide.
| Bedrijf | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| USAA | $1,927 | $161 |
| Staatsboerderij | $2,005 | $167 |
| Landelijk | $2,334 | $194 |
| GEICO | $2,344 | $195 |
| Boeren | $2,508 | $209 |
| Progressief | $2,936 | $245 |
| Allstate | $3,482 | $290 |
#2. Snelheidsovertredingen
Na een ticket zouden uw verzekeringsprijzen gemiddeld met $ 431 per jaar moeten stijgen. De gevolgen van een verkeersboete voor de verzekering zijn afhankelijk van de ernst van de overtreding. Minder ernstige overtredingen, waaronder snelheidsovertredingen, hebben een kleinere invloed op de verzekeringsprijzen. Maar laat u niet misleiden: bekeuringen voor snelheidsovertredingen worden gezien als een opmaat naar meer ernstige gebeurtenissen, wat resulteert in hogere verzekeringstarieven.
U kunt voor een bekeuring drie tot vijf jaar na ontvangst worden bestraft, net als bij een aanrijding. Bestuurders met een hoog risico die te hard rijden, kunnen de goedkoopste verzekeringstarieven krijgen van USAA, State Farm en GEICO.
| Bedrijf | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| USAA | $1,635 | $136 |
| Staatsboerderij | $1,872 | $156 |
| GEICO | $1,906 | $159 |
| Landelijk | $1,943 | $162 |
| Boeren | $2,339 | $195 |
| Progressief | $2,390 | $199 |
| Allstate | $2,767 | $231 |
#3. Roekeloos rijden
Na een roekeloze rijvergoeding stijgen de verzekeringstarieven met gemiddeld $ 1,428 per jaar, wat neerkomt op meer dan $ 4,000 aan extra premies gedurende de duur van de driejarige oplaadperiode. Op veel plaatsen wordt roekeloos rijden gedefinieerd als gevaarlijk en onvoorzichtig rijden, met de mogelijkheid tot persoonlijk letsel en/of materiële schade, en wordt het beschouwd als een ernstig verkeersovertreding. De zesde duurste straf die van invloed is op de autoverzekering is roekeloos rijgedrag.
De gemiddelde jaarlijkse premie na roekeloos rijden is $ 3,187. Na roekeloos rijden worden de goedkoopste tarieven geboden door USAA, State Farm en Progressive.
| Bedrijf | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| USAA | $1,958 | $163 |
| Staatsboerderij | $2,584 | $215 |
| Progressief | $2,725 | $227 |
| GEICO | $2,727 | $227 |
| Boeren | $2,807 | $234 |
| Landelijk | $3,114 | $259 |
| Allstate | $3,413 | $284 |
#4. Racen
Vanwege de gevaren van racen, brengt deze boete een aantal zeer dure verzekeringsboetes met zich mee en is het de op één na duurste overtreding die van invloed is op de prijzen van autoverzekeringen. Bestuurders met een hoog risico die werden veroordeeld voor een race-overtreding, kregen elk jaar $ 1,500 extra aan autoverzekeringskosten. Rijd voorzichtig en vermijd racen op de openbare weg!
In ons onderzoek onder vooraanstaande verzekeringsmaatschappijen na een race-citaat, hebben we vastgesteld dat chauffeurs die voor een race-verzekering worden genoemd, $ 1,218 per polis van zes maanden betalen. De goedkoopste verzekering voor coureurs met een hoog risico wordt geleverd door USAA, State Farm en GEICO.
| Bedrijf | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| USAA | $2,448 | $204 |
| Staatsboerderij | $2,624 | $219 |
| GEICO | $2,774 | $231 |
| Boeren | $2,823 | $235 |
| Progressief | $2,856 | $238 |
| Landelijk | $3,215 | $268 |
| Allstate | $3,469 | $289 |
#5. DUI
Nadat u bent belast met een DUI, stijgt uw jaarlijkse premie met gemiddeld $ 1,681. Dit komt overeen met een extra premie van $ 140 per maand, waardoor DUI's de op één na belangrijkste overtreding zijn die van invloed zijn op uw kosten. DUI's veroorzaken de meeste materiële schade, lichamelijk letsel en uitkeringen bij overlijden van elke bronvermelding. Als u wordt belast met een DUI of DWI, verwacht dan dat uw tarief met ongeveer 96% zal stijgen, ongeacht waar u woont - om nog maar te zwijgen van andere vergoedingen of juridische gevolgen.
Als u bent belast met een DUI, kunnen Progressive, USAA en Farmers uw goedkoopste verzekeringsaanbieders zijn.
Welke niet-rijdende factoren dragen ertoe bij dat u een bestuurder met een hoog risico bent?
Hoewel overtredingen en ongevallen kunnen leiden tot hogere premies, kunnen verschillende persoonlijke kenmerken ook van invloed zijn op de kosten van autoverzekeringen.
#1. Slecht krediet
Uw credit score is een weergave van het type bestuurder dat u bij een verzekeringsmaatschappij zult zijn. Volgens FTC-onderzoeken zullen bestuurders met een lage kredietwaardigheid eerder een claim indienen dan bestuurders met een sterker krediet, en wanneer ze claims indienen, resulteren ze in hogere uitbetalingen. Wanneer er meer risico aan verbonden is, rekent uw verzekeraar een hogere premie om zichzelf te beschermen.
Voor chauffeurs met een slechte of geen kredietwaardigheid bieden Nationwide, GEICO en USAA hoogstwaarschijnlijk de goedkoopste verzekering voor een hoog risico.
Als u denkt dat het onrechtvaardig is om uw kredietscore te gebruiken om uw verzekeringstarief te bepalen, bent u niet de enige; sommige rechtsgebieden beschouwen profilering van autoverzekeringen met een kredietscore als een vorm van discriminatie.
| Kredietlaag | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| arm | $3,147 | $262 |
| Beneden Redelijk | $2,461 | $205 |
| Goed | $1,760 | $147 |
| Very Good | $1,627 | $136 |
| Uitstekend | $1,506 | $125 |
#2. Leeftijd
Als het op autorijden aankomt, vertaalt jeugd zich in onervarenheid achter het stuur van een motorvoertuig - om het simpel te zeggen, een jeugdige bestuurder is een groter risico. Tienerbestuurders worden door autoverzekeringsmaatschappijen als een hoog risico beschouwd vanwege hun gebrek aan rijervaring, wat correleert met een grotere mogelijkheid om een claim in te dienen.
Chauffeurs van in de twintig moeten rondkijken voor de goedkoopste gemiddelde tarieven bij USAA, GEICO en Nationwide.
Goedkoopste verzekeringsmaatschappijen voor 20-jarige chauffeurs met een hoog risico
| Bedrijf | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| USAA | $1,767 | $147 |
| GEICO | $1,926 | $160 |
| Landelijk | $2,034 | $170 |
| Staatsboerderij | $2,211 | $184 |
| Boeren | $2,336 | $195 |
| Progressief | $2,521 | $210 |
| Allstate | $3,265 | $272 |
# 3. Plaats
Uw locatie is van invloed op de kosten van autoverzekeringen, omdat de verzekering wordt berekend per postcode en wordt beheerd door uw staat. Wonen in een staat met strenge verzekeringsvereisten, zoals Michigan of andere staten zonder schuld, kan van invloed zijn op uw premie, ongeacht uw rijrecord.
#4. Verzekeringsdekkingsgeschiedenis
Verzekeringsmaatschappijen zien hiaten of onderbrekingen in de dekking van autoverzekeringen als rode vlaggen. Bestuurders met een continue geschiedenis van het hebben van autoverzekeringen met hoge dekkingsniveaus worden als financieel verantwoordelijker beschouwd dan bestuurders met vervallen dekking.
Volgens het onderzoek betaalt een bestuurder met dezelfde huidige dekking maar geen verzekeringsgeschiedenis meer dan $ 190 meer voor autoverzekeringen dan een bestuurder met vijf jaar verzekeringsgeschiedenis. Uw verzekeraar zal u belonen met een lager tarief als zij u financieel verstandig vinden. Bepaalde verzekeraars schrijven zelfs geen polis voor een bestuurder die de afgelopen zes maanden geen doorlopende dekking heeft gehad.
| Verzekeringsgeschiedenis | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| Geen | $1,934 | $161 |
| 6 maanden met 50-100 BI-limiet | $1,805 | $150 |
| 1 jaar met 50-100 BI-limiet | $1,794 | $149 |
| 3 jaar met 50-100 BI-limiet | $1,760 | $147 |
| 5 jaar met 50-100 BI-limiet | $1,742 | $145 |
#5. Voertuiggebruik
Zelfs als u uzelf niet als een risicovolle bestuurder beschouwt, kan de manier waarop u rijdt van invloed zijn op uw verzekeringskosten. Als u uw voertuig gebruikt voor het delen van ritten of voor commerciële doeleinden, kan uw verzekeringsmaatschappij de dekking vanwege het risico volledig weigeren. De premieverhoging is gerechtvaardigd als u uw voertuig gebruikt in gebieden met een hoge dichtheid en meer kilometers rijdt. Naarmate meer mensen deelrijders worden, is het van cruciaal belang ervoor te zorgen dat uw autoverzekering voldoende is voor het extra risico.
| Gebruik van het voertuig | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| Boerderij | $1,660 | $138 |
| Plezier | $1,760 | $147 |
| Werk - Enkele reis (minder dan 10 mijl) | $1,778 | $148 |
| Werk – Enkele reis (10-15 mijl) | $1,784 | $149 |
| Werk – Enkele reis (15+ mijl) | $1,799 | $150 |
| Business | $2,012 | $168 |
#5. Type voertuig
De kosten van een autoverzekering verschillen ook per type voertuig. Verzekeringsmaatschappijen zien het bezit van een high-performance voertuig als een verhoogd risico. Voertuigen die off-road kunnen rijden of hoge snelheden kunnen bereiken, evenals voertuigen met dure onderdelen, worden door autoverzekeringsmaatschappijen als gevaarlijke investeringen beschouwd. Dit kan resulteren in een hogere premie voor een bestuurder van dit soort auto's.
| Voertuigtype | Gem. Jaarpremie | Gem. Maandelijkse premie |
| Sinds | $2,258 | $188 |
| Vrachtwagen | $1,698 | $142 |
| SUV | $1,918 | $160 |
| Vanaf | $1,616 | $135 |
| Luxe | $2,116 | $176 |
| Hybride/groen | $2,224 | $185 |
#6. Licentiepunten
Veel staten gebruiken "punten" -systemen om verkeersovertredingen te scoren; aan elke overtreding wordt een bepaald aantal punten toegekend dat gedurende een bepaalde periode in uw dossier blijft staan, afhankelijk van uw staat en de ernst van de overtreding; als u een bepaald aantal punten verzamelt, kunt u uw licentie verliezen.
Uw autoverzekeringsmaatschappij citeert daarentegen niet rechtstreeks punten - ze gebruiken uw Motor Vehicle Report (MVR) om de informatie te zien die uw puntentotaal omvat. Je MVR geeft een uitgebreide lijst van alle tickets die je hebt gekregen, evenals eventuele verkeersongevallen. Hoewel punten op uw rijbewijs een hoge premie kunnen weerspiegelen, leiden ze niet direct tot hogere premies.
Hoe kan ik een autoverzekering met een hoog risico vinden?
De eerste stap bij het vinden van een redelijk tarief voor een bestuurder met een slecht rijgedrag is om veel internetoffertes van verschillende verzekeraars te verkrijgen en tarieven te vergelijken om het beste plan te bepalen.
U weet niet welke vervoerder u de laagste premie kan geven totdat u uw offertes ontvangt, en er zijn aanvullende stappen die u kunt nemen om uw tarief te verlagen. Op enkele uitzonderingen na kunnen proactieve activiteiten zoals de volgende helpen om uw risicoprofiel te verbeteren:
- Werk om uw credit score te verhogen.
- Haal als student goede cijfers.
- Na een overtreding, inschrijven voor rijlessen.
Houd er rekening mee dat uw verzekeringsmaatschappij een bevestiging van deze voorzorgsmaatregelen nodig heeft, dus houd gedetailleerde gegevens bij en presenteer deze aan de vervoerder wanneer u klaar bent.
Wie is een risicobestuurder?
Een bestuurder met een hoog risico is iemand die volgens verzekeraars waarschijnlijker is dan een typische bestuurder om een claim in te dienen of betrokken te raken bij een ongeval. Er is geen vaste regel voor wie wel of niet een hoog risico loopt, maar als je jong bent, meerdere ernstige verkeersovertredingen hebt geregistreerd of je verzekering hebt laten vervallen, loop je waarschijnlijk een hoog risico categorie.
Hoeveel kost een verzekering met een hoog risico?
Het bedrag dat u als bestuurder met een hoog risico betaalt, kan variëren, afhankelijk van wat u een hoog risico maakt, hoe lang geleden het incident plaatsvond en waar u woont; Als u een hoog risico loopt, kunt u uw tarieven met slechts 4% of zelfs met 165% verhogen.
Hoeveel kost een verzekering met een hoog risico?
Wat u precies tot een bestuurder met een hoog risico maakt, hoe lang geleden het incident plaatsvond en waar u woont, spelen allemaal een rol bij het bepalen hoeveel premieverhoging u mag verwachten te betalen als gevolg van uw classificatie als zodanig. Wordt beschouwd als een klant met een hoog risico, kan dit resulteren in een stijging van uw tarieven van 4% tot 165%.
Wat is de beste verzekering voor bestuurders met een hoog risico?
Geico heeft uitstekende tarieven voor bestuurders met een hoog risico, maar bestuurders met een profiel met een zeer laag risico doen het misschien beter bij een niet-standaard verzekeraar zoals The General of Safe Auto. Geico biedt uitstekende tarieven voor bestuurders met een hoog risico. U hebt ook de mogelijkheid om dekking te kopen via de risicovolle pool die door uw staat wordt aangeboden.
Wat betekent een hoog risico voor een autoverzekering?
Als het gaat om autoverzekeringen, betekent het feit dat u als een aanvrager met een hoog risico wordt beschouwd, dat u een grotere kans heeft om een claim in te dienen dan andere bestuurders. Enkele van de dingen die een aanvraag in de categorie met een hoog risico kunnen plaatsen, zijn onder meer een slecht rijgedrag, jonger zijn dan 25 jaar, woonachtig in een gebied met veel diefstal en vandalisme en een slechte kredietgeschiedenis.
Wat maakt iemand onverzekerbaar voor een autoverzekering?
Als een potentiële klant een recente geschiedenis van ongevallen heeft, een reeks kleine verkeersboetes of een aanzienlijke overtreding zoals een DUI, zullen verzekeringsmaatschappijen vaak weigeren om dekking te bieden aan die persoon. Dit zijn sterke aanwijzingen van een gevaarlijke bestuurder die waarschijnlijk een auto-ongeluk zal veroorzaken en na het incident een claim voor schadevergoeding zal indienen.
Wat gebeurt er als ik geen verzekeringsofferte kan vinden?
Als u problemen ondervindt bij het vinden van een verzekering, neem dan contact op met de verzekeringsafdeling van uw staat en informeer naar een door de staat toegewezen risicopool. Deze pools maken het voor consumenten gemakkelijker om een verzekering af te sluiten, zelfs als dit duurder is.
Hoe lang is uw rijrecord van invloed op uw autoverzekering?
Iemands autoverzekeringstarieven zullen voor de rest van hun leven worden beïnvloed door hun rijgeschiedenis. Bij de beslissing om iemand al dan niet te verzekeren, kijken verzekeringsmaatschappijen altijd naar het rijgedrag van die persoon. Negatieve informatie op een rijbewijs staat er niet eeuwig.
Zo staat er bijvoorbeeld drie jaar en zes maanden een boete voor snelheidsovertreding op uw rijbewijs. Een veroordeling voor rijden onder invloed blijft daarentegen drie tot vijf jaar op uw dossier staan. Zolang deze markeringen op het record van een bestuurder blijven staan, zullen de verzekeringspremies voor bestuurders met een hoog risico hoger zijn. Het effect neemt echter na verloop van tijd af.
Hoeveel ongelukken voordat u uw verzekering verliest?
Een verzekering wordt niet vaak opgezegd door de verzekeringsmaatschappij tijdens de dekkingsperiode. Dat geldt ongeacht hoe vaak iemand letsel oploopt. De verzekeringsmaatschappij van de automobilist kan er in plaats daarvan voor kiezen om de polis niet te verlengen als de bestuurder meerdere ongevallen heeft veroorzaakt terwijl hij onder invloed was van alcohol of drugs.
Er is geen vaste drempel waarboven deze maatregel genomen moet worden. Wat voor soort incidenten en welke verzekeringsmaatschappij u heeft, bepaalt uw premie. Bij kleine aanrijdingen is de kans kleiner dat de verzekeringsmaatschappij van een bestuurder weigert de dekking te verlengen dan bij ernstigere ongevallen.
Desalniettemin weigeren verzekeringsmaatschappijen zelden polissen te verlengen, maar verhogen ze eerder de tarieven. In dat geval is het een goed idee om rond te kijken naar goedkopere verzekeringen.
Veelgestelde vragen over verzekeringen voor bestuurders met een hoog risico
Wie zijn de meest risicovolle bestuurders?
Uit onderzoek blijkt dat jonge automobilisten vaker dan oudere automobilisten een ongeluk krijgen of verkeersovertredingen begaan. Hun risiconiveau wordt vaak verergerd door hun leeftijd. Oudere bestuurders, zoals tienerbestuurders, lopen een groter risico tijdens het rijden.
Waarom zou iemand ervoor kiezen om elke maand meer te betalen voor een autoverzekering?
De meeste mensen budgetteren hun geld op maandelijkse basis, omdat het iemand in staat stelt de kosten van de premie in de loop van de tijd uit te rekken. Omdat de meeste mensen een redelijk constant maandinkomen hebben, is het eenvoudig om de te betalen premie samen met hun andere maandverplichtingen opzij te zetten.
Hebben voertuigen met een hoog risico hoge verzekeringspremies?
Omdat ze meer geneigd zijn om claims in te dienen, vormen bestuurders met een hoog risico een groter risico voor verzekeraars. Ze worden doorgaans geconfronteerd met hogere premies en kunnen de dekking worden geweigerd. Verlaag uw premies door rond te shoppen en te proberen uw risico te verkleinen.
Gerelateerde artikelen
- INTERNETBEVEILIGING VOOR ZAKEN: BESTE OPTIES & BEOORDELINGEN IN 2023
- Kortlopende autoverzekering: de beste verzekeraars in de VS
- VERZEKERING VAN DE VERHUURDER: dekkingen en kosten
- Handelsaccount: beste praktijken in het VK, handleiding toepassen en alles wat u nodig heeft
- Beste verzekering voor nieuwe en jonge bestuurders: dekkingen en polissen
Referenties
