Wanneer de meeste mensen denken aan een carrière in verzekeringen, denken ze ook aan verzekeringsagenten. Er zijn echter andere opties om uit te kiezen in de verzekering. De schade-expert van de verzekering is een van deze opties. En in dit artikel zullen we de functies van een onafhankelijke schade-expert voor verzekeringen uitleggen, evenals het bijbehorende salaris.
Wie is een schaderegelaar?
Een schade-expert beoordeelt verzekeringsclaims om te beoordelen in hoeverre de verplichtingen van een bedrijf zijn verzekerd. Claims-experts kunnen zowel structurele schadeclaims als aansprakelijkheidsclaims behandelen met betrekking tot persoonlijk letsel of materiële schade van derden.
Elke zaak wordt beoordeeld door een schade-expert die met de eiser spreekt, eventuele getuigen interviewt, dossiers onderzoekt (zoals politie- of medische dossiers) en alle daarmee verbonden eigendom inspecteert.
De rol van een schaderegelaar
Schade-experts onderzoeken verzekeringsclaims en bepalen een eerlijk uitkeringsbedrag. Deze claims kunnen variëren van menselijk letsel tot verlies van eigendom. De belangrijkste verantwoordelijkheid van de verzekeringsexpert bij schadeclaims voor eigendommen is om de claim grondig te onderzoeken door:
- Onderzoek van de schade
- Politierapporten onderzoeken
- Getuigen ondervragen
- In gesprek met eigenaren van onroerend goed
Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een verzekeringsclaim indient omdat een boom op zijn of haar huis is gevallen, zou een schade-expert de eiser (huiseigenaar), evenals eventuele getuigen, interviewen en het onroerend goed inspecteren om de omvang van de schade en de kosten voor het repareren van het pand. Daarna presenteert de schade-expert documenten aan de verzekeringsmaatschappij waarin het incident wordt uitgelegd en suggesties worden gedaan voor het claimbedrag (hoeveel geld de verzekerde van de verzekeringsmaatschappij zal ontvangen om het eigendom te repareren).
Zodra het onderzoek is voltooid, kan de schade-expert de potentiële verplichting van de verzekeringsmaatschappij jegens haar verzekerden berekenen. Experts proberen vaak eigenaren van onroerend goed te overtuigen om minder geld te accepteren dan hun claim waard is.
Hoe word je een schaderegelaar voor verzekeringen?
Schade-expert worden is normaal gesproken geen carrièreoptie die velen overwegen, maar het is een veelgevraagd veld. Verzekeringsexperts moeten vaak een middelbare schooldiploma hebben. Een associate's degree of bachelor's degree is echter wenselijk. Individuen zullen dan moeten studeren voor en slagen voor een licentie-examen. De volgende stappen zullen u helpen op uw reis om een schade-expert te worden:
#1. Voltooi je opleiding
Een middelbare schooldiploma of GED-equivalent is vereist om als schade-expert te werken. Sommige werkgevers geven de voorkeur aan een associate's- of bachelordiploma, hoewel dit niet vereist is voor licenties voor schade-experts.
#2 Bepaal uw loopbaanbelangen voor het instellen van verzekeringsclaims
Een schade-expert voor verzekeringen kan op drie manieren werken. Hij werkt ofwel als een staf-expert, een onafhankelijke expert of een openbare expert. Een personeelsexpert werkt uitsluitend voor één verzekeringsexpertisebedrijf. Een onafhankelijke verzekeringsexpert behandelt claims voor verschillende bedrijven. Daarentegen wordt een openbare verzekeringsexpert rechtstreeks vergoed door de verzekerde.
Werken als personeelsadviseur voor een verzekeringsgroep of -bedrijf houdt doorgaans in dat u in loondienst bent en voordelen ontvangt zoals een pensioen, levens- en ziektekostenverzekering en permanente educatie.
Een onafhankelijk assurantie-expert werkt als opdrachtnemer voor meerdere verzekeraars of derde-administrateurs. Omdat ze ter plaatse zijn na grote weerscatastrofes en calamiteiten, worden deze mensen vaak "catastrofeclaims-experts" genoemd.
Aanpassers van openbare verzekeringen werken rechtstreeks voor polishouders. Ze helpen bedrijven of particulieren bij het indienen van een verzekeringsclaim als de voorgestelde schikking van een verzekeraar ontoereikend wordt geacht.
Hoewel het werken als personeelsexpert een consistent beroep van 40 uur per week is, bieden de onafhankelijke en openbare paden meer vrijheid. Je zou in het drukste seizoen ruim 40 uur per week kunnen werken. U kunt echter aanzienlijk minder uren werken tijdens minder drukke seizoenen.
#3. Een cursus en examen voor verzekeringen afleggen en behalen
Om schade-expert voor verzekeringen te worden, moet u mogelijk een cursus volgen en slagen voor een licentie-examen in uw staat. Sommige staten hebben geen vereisten, terwijl andere de voltooiing van een cursus voor verzekeringslicenties en het behalen van een examen eisen. Als u in een staat woont waar professionele experts nodig zijn, moet u eerst uw thuisstaatlicentie verkrijgen voordat u andere licenties overweegt. Als u een examen moet afleggen, kan een studiepakket voor verzekeringscertificering u helpen.
U kunt claims legaal aanpassen zonder een licentie-examen af te leggen als u in een staat woont waarvoor geen licentie van een expert nodig is. Veel schaderegelaars proberen echter licenties van buiten de staat te verkrijgen waarmee ze in het hele land kunnen werken. U kunt dit doen door een DHS-licentie (Designated Home State) te verkrijgen. Dit betekent dat als een persoon in een staat woont die geen vergunning van een schade-expert nodig heeft of zijn eigen licentie-examen voor een schade-expert niet aanbiedt, hij het Designated Home State (DHS)-proces kan gebruiken om een andere staat aan te wijzen als zijn ingezetene of "thuisstaat". , en niet-ingezeten licentiestatus is gebaseerd op die kwalificatie.
#4. Houd uw licentie actueel (voortgezette opleiding)
Staten die licenties nodig hebben, zullen vrijwel zeker credits voor permanente educatie nodig hebben voor de verlenging van de licentie van de regelaar. Het volgen van live of online cursussen kan worden gebruikt om credits voor permanente educatie (CE) te verkrijgen. CE kan ook worden verkregen via door de werkgever verstrekte trainingen, maar ook door het publiceren van artikelen of het geven van lezingen over de verzekeringsbranche. Neem contact op met uw staat om te zien wat CE nodig is en hoe u aan die normen kunt voldoen.
Als je het leuk vindt om onderzoeken te doen, gegevens te kraken en schikkingen te onderhandelen, zou je een veelbelovende carrière kunnen hebben als schaderegelaar voor verzekeringsclaims. Er is een loopbaantraject voor verzekeringsclaims dat bij je past. Het maakt daarbij niet uit of je een vaste 9 tot 5 baan wilt of liever werkt wanneer en hoeveel je wilt.
Sommige staten eisen dat een bepaald aantal uren training van tevoren wordt voltooid. Daarna moeten verzekeringsexperts cursussen voor permanente educatie volgen om hun licentie te behouden.
Lees ook: CATASTROFISCHE VERZEKERING: Is een catastrofale verzekering de moeite waard?
Wat is het gemiddelde salaris van een schaderegelaar voor verzekeringen?
Think ZipRecruiteh, het gemiddelde jaarsalaris voor een schade-expert in de Verenigde Staten is $ 51,897 per 13 juli 2023.
Als u een snelle salarisberekening nodig heeft, komt dat neer op ongeveer $ 24.95 per uur. Dit komt neer op $ 998 per week of $ 4,325 per maand.
De meeste salarissen van schade-experts in de Verenigde Staten variëren momenteel van $ 41,500 (25e percentiel) tot $ 60,500 (75e percentiel), waarbij topverdieners (90e percentiel) $ 72,000 per jaar verdienen. Het gemiddelde salarisbereik voor een schaderegelaar voor verzekeringsclaims varieert aanzienlijk (tot $ 19,000). Dit houdt in dat er verschillende kansen op promotie en hoger inkomen kunnen zijn, afhankelijk van vaardigheidsniveau, locatie en jarenlange ervaring.
Volgens recente vacatures is de banenmarkt voor claims-experts in Atlanta, GA en het omliggende gebied behoorlijk actief. Een schade-expert in uw regio verdient een jaarsalaris van $ 51,479, wat $ 418 (1%) minder is dan het nationale gemiddelde van $ 51,897. Wat de lonen van schaderegelaars betreft, staat Georgië op de 50e plaats van de 50 staten.
De voordelen van het worden van een schaderegelaar
Schade-experts hebben een relatief veilige loopbaan: er is altijd behoefte aan schade-experts om de schade te komen beoordelen die wordt veroorzaakt door natuurrampen voor mensen, bedrijven en organisaties, zelfs tijdens een recessie. Bovendien, als u bereid bent moeite te doen en het licentie-examen te halen, is het vrij eenvoudig om een schade-expert te worden.
Bovendien hebben schade-experts veel speelruimte in hun werk. Hoewel het een mobiele baan is, zijn schade-experts verantwoordelijk voor alles, van het schatten van orkaanschade tot het doen van papierwerk, advies, inspecties en meer. Het is echt een carrière die je kunt aanpassen om je te concentreren op wat je leuk vindt, terwijl je de onderdelen die je niet doet uitbesteedt. U kunt kiezen hoe u de taak in rekening brengt en hoe u wordt gecompenseerd, vooral als u een onafhankelijke schade-expert bent.
Samenwerking met een schade-expert
Verzekeringsmaatschappijen hebben schade-experts in dienst. Ze werken rechtstreeks voor het verzekeringsbedrijf of kunnen freelance experts zijn die door de verzekeringsmaatschappij zijn gecontracteerd om individuele claims te behandelen. In beide scenario's, omdat hun werkgever de verzekeringsmaatschappij is, zullen ze niet het beste met u voor hebben. Overweeg om uw eigen onafhankelijke schade-expert in te huren die zal proberen uw belangen bij een claim te beschermen. (middenstedenpsychiatrie) Uw schade-expert zal er alles aan doen om uw schade tot een minimum te beperken. Het ontbreken van een belangenconflict tussen de schade-expert en de verzekeraar komt de eiser ten goede.
Als u betrokken bent bij een ongeval, kunt u het beste gedetailleerde beschrijvingen geven van alle verloren voorwerpen en een huisinventaris maken, met name door middel van foto's en video's. Ontvang uw eigen reparatieramingen en zorg ervoor dat u uw huiswerk doet.
Wat is de rol van een onafhankelijke schaderegelaar voor verzekeringen?
Een onafhankelijke expert wordt onafhankelijk genoemd omdat hij niet rechtstreeks in dienst is van het bedrijf, de firma of het agentschap in kwestie, maar van een derde partij die gespecialiseerd is in huiseigenaren of andere soorten verzekeringsclaims. Een onafhankelijk schade-expert behandelt claims namens de verzekeraar, maar werkt niet rechtstreeks voor de verzekeraar.
Hoe onafhankelijke verzekeringsadviseurs hun werk doen
Onafhankelijke experts moeten voldoen aan de vergunningsvereisten van de staat waarin ze werken. Ze kunnen werken als 1099 onafhankelijke contractanten of als W-2-medewerkers. Ze worden meestal om twee redenen ingezet: een groot aantal claims en/of wettelijke redenen. In tijden van natuurrampen schiet het aantal claims van huiseigenaren omhoog. In 2012 beschadigde orkaan Sandy bijvoorbeeld grote delen van de kusten van New Jersey en New York, waarbij meer dan 650,000 huizen werden beschadigd. Als gevolg hiervan zagen de verzekeraars van huiseigenaren een toename van claims.
Verzekeraars hebben vaak niet de personele middelen om dit soort verantwoordelijkheden uit te besteden, dus huren ze onafhankelijke experts in om hun werk te verlichten. Een externe verzekeringsmaatschappij kan door een verzekeringsmaatschappij worden ingehuurd om namens haar te onderhandelen en zaken te evalueren. Dit soort werk legt ook de nadruk op het gebruik van onafhankelijke experts op afgelegen of zeer gespecialiseerde locaties. Voorbeelden hiervan zijn een buitenverblijf in de bergen of schade veroorzaakt door een zeldzame soort die niet vaak voorkomt in de meeste verzekeringsclaims.
Voorbeeld van een onafhankelijke verzekeringsadviseur
Als u een huis bezit, moet u weten wanneer een onafhankelijke verzekeringsexpert nodig kan zijn. Stel dat een sterke storm ervoor zorgt dat een boom op het terrein van uw buurman in uw tuin valt, waardoor uw hek en een deel van het dak van uw huis breken. Wanneer u een claim indient bij de verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaar, huurt het bedrijf een onafhankelijke verzekeringsexpert in.
De schade-expert zal uw eigendom inspecteren en foto's maken om de hoogte van de schade vast te stellen. Ze kunnen ook met u en uw buurman praten om erachter te komen wat er is gebeurd. Nadat ze uw eigendom hebben verlaten, kan de verzekeringsexpert overleggen met professionals op het gebied van hekwerk of dakbedekking om de reparatiekosten te beoordelen.
Ze brengen alle relevante informatie samen in een rapport en geven dit aan uw verzekeringsmaatschappij zodra ze alle benodigde informatie hebben verkregen. Op basis van het oordeel van de onafhankelijke verzekeringsexpert kan de verzekeringsmaatschappij vervolgens het rapport analyseren en bepalen hoeveel u moet betalen voor uw claim.
Is het de moeite waard om een schade-expert te zijn?
De taak van een schade-expert van verzekeringen is een behoorlijke. Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics is het aanpassen van verzekeringsclaims de afgelopen jaren een van de best betaalde beroepen in het land geweest. Schaderegeling is een goedbetaald beroep, maar het gaat ook gepaard met een hoog stressniveau en lange uren.
Welke vaardigheden heeft een schade-expert nodig?
Om succesvol te zijn als regelaar, heb je mensenvaardigheden nodig zoals geduld, empathie en duidelijke communicatie. In de nasleep van een natuurramp, bijvoorbeeld, moet een schade-expert een verzekerde met mededogen behandelen terwijl ze het claimproces doorlopen.
Reizen verzekeringsexperts veel?
Ook al kan het bevredigend zijn om 'dagelijkse claims' in uw woonplaats te doen, veel mensen die als CAT-experts werken, zijn op zoek naar een spannender carrièrepad. Het is gebruikelijk dat verzekeringsexperts hun werk onderweg aannemen en zich vaak door het land en zelfs in het buitenland wagen.
Maken verzekeringsexperts fouten?
Onervaren experts veroorzaken meer problemen dan ze waard zijn, dus het is van cruciaal belang dat ze de opleiding en training krijgen die ze nodig hebben voordat ze het veld betreden.
Hoe stellen schade-experts de schade vast?
Verzekeringsexperts zullen doorgaans proberen informatie te verzamelen uit ongevalsrapporten, politieaantekeningen, foto's en interviews met andere bestuurders en getuigen om de omvang van uw schade te bepalen en te controleren welke schade aan uw auto nieuw is.
Moet ik een verzekeringsexpert vertrouwen?
Om het kort te zeggen, nee. In de meeste gevallen zal een verzekeringsmaatschappij degene zijn die een expert in dienst neemt. Het is de exclusieve verantwoordelijkheid van de schade-expert om u de laagst mogelijke schikking te bieden. De schade-expert bemiddelt niet namens u.
Ten slotte,
Begrijpen wat een onafhankelijke schade-expert is, is van cruciaal belang voor uw claimprocedure. Een onafhankelijke schade-expert vertegenwoordigt op geen enkele manier de huiseigenaar; in plaats daarvan vertegenwoordigt de onafhankelijke expert de verzekeringsmaatschappij. Als u liever uzelf vertegenwoordigt, kan het inhuren van een openbare expert een uitstekende optie zijn.
Veelgestelde vragen over verzekeringsclaims
Wat maakt een goede schade-expert?
Verzekeringsclaims-experts moeten grote interpersoonlijke vaardigheden hebben. Een expert zal omgaan met mensen in verschillende stemmingen, van blij en dankbaar tot woedend en achterdochtig. Het kan ook zijn dat u onder onvoorziene omstandigheden werkt, vooral als u zich in een rampsituatie bevindt.
Hoe stressvol is het om schade-expert te zijn?
Het werk van een schade-expert is behoorlijk stressvol vanwege de vele veeleisende taken. Als je er echter moeite en aandacht in steekt, overstijgen de beloningen alle moeilijke eisen van het werk enorm.
Moeten schade-experts goed zijn in wiskunde?
Je hoeft niet de beste te zijn in wiskunde, maar als schade-expert moet je effectief kunnen optellen, aftrekken, vermenigvuldigen en delen.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat maakt een goede schade-expert?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Verzekeringsclaims-experts moeten grote interpersoonlijke vaardigheden hebben. Een expert zal omgaan met mensen in verschillende stemmingen, van blij en dankbaar tot woedend en achterdochtig. Het kan ook zijn dat u onder onvoorziene omstandigheden werkt, vooral als u zich in een rampsituatie bevindt.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Hoe stressvol is het om schade-expert te zijn?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Het werk van een schade-expert is behoorlijk stressvol vanwege de vele veeleisende taken. Als je er echter moeite en aandacht in steekt, overstijgen de beloningen alle moeilijke eisen van het werk enorm.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Moeten schade-experts goed zijn in wiskunde?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Je hoeft niet de beste te zijn in wiskunde, maar als schade-expert moet je effectief kunnen optellen, aftrekken, vermenigvuldigen en delen.
"
}
}
] }
Gerelateerde artikelen
