VERZEKERINGSMIDDEL: hoe u een verzekeringsmakelaar wordt

De cruciale rol die verzekeringsmakelaars spelen bij het helpen van klanten bij het vinden van de dekking die het best aan hun behoeften voldoet, maakt de branche echt lonend.

Verzekeringsmakelaars helpen klanten bij het kiezen van verzekeringspolissen en hun werk is lonend. Een verzekeringsmakelaar kan werken vanuit huis of een kantoor. Bovendien moet u aan een aantal educatieve en licentievereisten voldoen voordat u als verzekeringsmakelaar kunt werken.

In dit artikel gaan we in op wat verzekeringsmakelaardij is, wat een verzekeringsmakelaar doet, wat ervoor nodig is om er een te worden, hoe belangrijk de positie in de verzekeringssector is, hoe je een verzekeringsmakelaar kunt worden en de opleidings- en licentievereisten voor verzekeringsmakelaars. .

Wat is verzekeringsbemiddeling?

Verzekeringsbemiddeling is de kunst of het beroep van bemiddeling bij een verkooptransactie voor verzekeringen. Daarnaast is het de handeling van een verzekeringsmakelaar; bij de ruil of transactie.

Wie is een verzekeringsmakelaar?

De primaire functie van een verzekeringsmakelaar is die van tussenpersoon. Om mensen en bedrijven te helpen verzekeringen te vinden die aan hun specifieke behoeften voldoen, treden ze op als tussenpersoon tussen kopers en verzekeringsmaatschappijen. Deze professionals hebben de mogelijkheid om alleen of met een verzekeringsmakelaar te werken.

Bovendien kunnen verzekeringsmakelaars, in vergelijking met agenten die rechtstreeks voor verzekeringsmaatschappijen werken, klanten meer dekkingsopties bieden omdat ze niet beperkt zijn tot één enkele verzekeraar. Hierdoor hebben zij de vrijheid om polissen onder te brengen bij verschillende aanbieders op basis van de stand van de markt, waardoor hun klanten optimaal beschermd zijn.

Makelaars bieden die service en worden op verschillende manieren betaald, waaronder commissies, vergoedingen of betalingen van de beurs zelf.

Wat doen verzekeringsmakelaars?

Verzekeringsmakelaars helpen mensen en bedrijven bij het vinden van verzekeringsplannen die het beste aansluiten bij de behoeften van hun klant. Het zijn professionals met een opleiding in verzekeringen en risicobeheerstrategieën. Ze kunnen zich specialiseren in één soort verzekering of een verscheidenheid aan verzekeringen afhandelen, zoals woning-, levens- en ziektekostenverzekeringen.

Bovendien moeten verzekeringsmakelaars kennis hebben van de verzekeringsmakelaardij en overtuigend zijn om ingewikkelde verzekeringsvoorwaarden aan klanten uit te leggen, ongeacht het type verzekering dat ze verkopen. Voordat ze polissen mogen verkopen, moeten makelaars beschikken over licenties op bepaalde verzekeringsgebieden.

De basiskwalificaties voor assurantietussenpersoon staan in onderstaande tabel.

VERZEKERINGSMIDDEL: hoe u een verzekeringsmakelaar wordt

Hoe een verzekeringsmakelaar te worden

U moet bekend zijn met de hele verzekeringsmarkt om als makelaar te slagen. Succesvolle makelaars hebben vaak een breder begrip van de branche dan captive en onafhankelijke agenten. De stappen om verzekeringsmakelaar te worden, staan hieronder vermeld.

Stap 1: Voldoen aan de minimale eisen.

Net als bij elk ander beroep, heeft het worden van een verzekeringsmakelaar bepaalde minimumvereisten waaraan men moet voldoen. Deze kunnen per regio verschillen, maar in de VS moeten potentiële makelaars doorgaans:

Leeftijdsvereiste: 18 jaar of ouder (de minimumleeftijd om een vergunning aan te vragen in de meeste staten)
beschikken over de mogelijkheid om een antecedentenonderzoek te voltooien
Heb geen aanklacht wegens misdrijf of fraude
Zorg ervoor dat u al uw staats- of federale inkomstenbelastingen afspreekt.
Betaal geen achterstallige kinderalimentatie

Stap 2: een bachelordiploma, hoewel niet noodzakelijk, kan uw kansen op een baan bij een verzekeringsmakelaar vergroten.

Je kunt de nodige achtergrond in financiën, boekhouding, ondernemingsrecht en marketing verwerven via opleidingen in bedrijfskunde of economie.

Bovendien zou je ook kunnen overwegen om een bachelordiploma in risicobeheer en verzekeringen te volgen, aangezien ze volledige cursussen wijden aan het uitleggen van de fundamentele ideeën en concepten die ten grondslag liggen aan levens-, gezondheids- en eigendomsverzekeringen, naast het ontwikkelen van fundamentele zakelijke vaardigheden.

Stap 3: Neem een stage op in je opleiding tot assurantietussenpersoon.

Er zijn stagemogelijkheden bij verzekeringsmaatschappijen via enkele bacheloropleidingen in risicomanagement en verzekeringen. Tijdens je stage observeer je en neem je deel aan de interne werking van het bedrijf.

Bijgevolg kan van u worden verlangd dat u een schriftelijk rapport indient met een samenvatting van de ervaring, terwijl de werkgever uw instructeur een schriftelijke evaluatie geeft.

Stap 4: Krijg een licentie voor verzekeringsbemiddeling

Licenties zijn beschikbaar voor persoonlijke, levens-, ongevallen- en eigendomsverzekeringen. U hebt een vergunning voor verzekeringsmakelaar nodig van de staat waarin u werkt.

Stap 5: Zoek een baan

Bij een beursvennootschap kunt u anticiperen op het begin van uw carrière als assistent van een makelaar of bij de klantenservice. Naarmate u meer gewend raakt aan de markt en de activiteiten van uw werkgever, kunt u doorgroeien naar de functie van vertegenwoordiger van de klantenservice.

Posities als afdelingssupervisor of filiaalmanager kunnen beschikbaar komen als u blijk geeft van initiatief, vaardigheid en leiderschap.

Stap 6: Word een gecertificeerde verzekeringsmakelaar

Overweeg om gecertificeerd te worden in een verzekeringsgebied waar u ervaring heeft als u uw carrière en uw professionele ontwikkeling wilt bevorderen. Voor onafhankelijke makelaars biedt de National Alliance for Insurance Education and Research enkele vrijwillige certificeringen, zoals

Gecertificeerd Risicomanager (CRM),
Certified Insurance Service Representative (CISR), en
Gecertificeerd Verzekeringsadviseur (CIC) (CRM)
Een Health Insurance Association (HIA)-certificaat van America's Health Insurance Plans is beschikbaar voor mensen met interesse in de medische sector (AHIP).
De aanduiding Certified Financial Planner (CFP) is verkrijgbaar bij de Certified Financial Planner Board of Standards als u geïnteresseerd bent in het verkrijgen van een diploma voor financiële planning.
Drie jaar ervaring met financiële planning is vereist, evenals het behalen van een examen over algemene planningsprincipes, risicobeheer, batenplanning en belastingen.

Stap 7: verkrijg de obligatie van een makelaar

Volgens de Independent Insurance Agents and Brokers of America (IIABA) vereisen de meeste Amerikaanse staten dat verzekeringsmakelaars een makelaarsobligatie krijgen voordat ze polissen kunnen verkopen. Een specifiek soort borgstelling, een "makelaarsobligatie" genoemd, is bedoeld om makelaars verantwoordelijk te houden voor hun daden. Het helpt ook bij het verdedigen van de bevolking tegen mogelijke fraude.

Wat zijn de verschillende soorten verzekeringsmakelaars?

De drie belangrijkste soorten verzekeringsmakelaars zijn:

#1. Directe makelaar

Dit is een verzekeringsmakelaar die verzekeringen regelt voor zijn klanten terwijl hij in het bezit is van een vergunning van de bevoegde autoriteit om op te treden voor schadevergoeding.

Functies van een directe makelaar.

om meer te weten te komen over de zakelijke en risicobeheerpraktijken van de klant.
om kennis te krijgen van de activiteiten van de klant, zodat hij deze kan uitleggen aan een verzekeraar en andere partijen.
advies te geven over passende verzekeringsvoorwaarden en dekking.
om de kennis van de verschillende verzekeringsmarkten up-to-date te houden.
om de instructies van een klant onmiddellijk uit te voeren en schriftelijke bevestigingen en updates te sturen.
om klanten te helpen premies te betalen zoals vereist door Sectie 64VB van de Verzekeringswet van 1938.

#2. Herverzekeringsmakelaar.

Dit is een assurantietussenpersoon die zich heeft aangemeld om voor zijn cliënten herverzekeringszaken te regelen bij verzekeraars of herverzekeraars. Daarnaast biedt hij risicobeheerdiensten, schadeadvies en andere diensten die door de regelgeving zijn toegestaan.

Functies van een herverzekeringsmakelaar.

Leer meer over de zakelijke en risicobehoudpraktijken van de klant.
Om de verzekeraar of anderen te helpen, moet u een nauwkeurige administratie bijhouden van de activiteiten van de verzekeraar.
Bied herverzekeringen aan met advies- en risicobeheerdiensten. het namens de cliënt kiezen en adviseren van een bepaalde verzekeraar of groep van verzekeraars.
Volg de instructies van een klant onmiddellijk op en stuur schriftelijke bevestigingen en voortgangsupdates.
Selecteer verzekeraars en internationale verzekeringsmakelaars met de nodige voorzichtigheid en zorgvuldigheid, rekening houdend met hun respectievelijke veiligheidsbeoordelingen, en leg de respectieve verantwoordelijkheden vast bij het inschakelen van hun diensten.

#3. Samengestelde makelaar.

Een samengestelde makelaar is een assurantietussenpersoon die op dit moment een vergunning heeft van de betreffende instantie om op te treden voor vergoedingen en namens zijn cliënten de verzekering en/of herverzekering regelt.

Functies van een samengestelde makelaar.

Een of meer van de taken genoemd onder de verantwoordelijkheden van de directe makelaar of de herverzekeringsmakelaar hierboven moeten worden uitgevoerd door een samengestelde makelaar.
Ze moeten zich houden aan een reeks normen en vereisten die zijn opgesteld door de IRDA.
Ze moeten een specifieke gedragscode handhaven en inkomsten en verzekeringsgelden op aparte rekeningen houden.
Volgens de door de IRDA gepubliceerde regelgeving is een samengestelde broker verplicht om een solvabiliteitsmarge aan te houden.

Is een verzekeringsmakelaar winstgevend?

Als je je afvraagt of verzekeringsmakelaar zijn een goede carrièrekeuze is, is het nuttig om de voordelen van deze professionele mogelijkheid in overweging te nemen bij het nemen van je beslissing. Hier zijn er een paar waar je aan kunt denken:

#1. Er is een groeipotentieel

Het groeipotentieel is een voordeel van werken in de verzekeringssector. Uit onderzoek blijkt dat de kansen voor verzekeringsmakelaars de komende tien jaar met 5% zullen toenemen, wat goed nieuws is. Dit vertegenwoordigt een snellere groei dan het nationale gemiddelde voor alle beroepen.

#2. Werk op afstand

Verzekeringsmakelaars werken vaak vanuit huis, hoewel ze klanten en potentiële leads ook persoonlijk kunnen ontmoeten. Veel verzekeringsagenten stellen hun eigen werkschema's in, wat veel flexibiliteit biedt voor hun dagelijks leven.

Het idee van thuiswerken spreekt dan ook veel mensen aan.

#3. Een groot verdienpotentieel

Uw verdienpotentieel wordt bepaald door uw arbeidsethos en bereidheid om uzelf daarbuiten te plaatsen. Verzekeringsmakelaars kunnen een passieve inkomstenstroom behouden door polisverlengingen.

#4. Mogelijkheid om voordelen te bieden

Door verzekeringsmogelijkheden aan mensen aan te bieden, hebben makelaars de mogelijkheid om hun klanten een groot voordeel te bieden. Een ziektekostenverzekering dekt ziektekosten en medische behandelingen, terwijl een auto- en woningverzekering uw waardevolle bezittingen beschermt.

#5. Minimale eisen:

Een staatsvergunningsexamen is vereist voor verzekeringsmakelaars, maar er zijn niet veel andere toelatingseisen. Hoewel sommige werkgevers er misschien de voorkeur aan geven, is een hbo-opleiding niet vereist voor deze functie. Het is niet nodig om eerdere ervaring te hebben, omdat de meeste makelaars leren op het werk en door middel van training.

Welke verzekeringsmakelaars verdienen het meeste geld?

Je hebt verschillende baanopties in de verzekeringssector, afhankelijk van het type verzekering dat je wilt dekken. De best betaalde verzekeringsmakelaars in de branche zijn die in de volgende categorieën:

Een verzekeringsadviseur

Salarisbereik: $ 100,000- $ 180,000 per jaar

Een verzekeringsadviseur is een persoon die klanten boekhoudkundige en risicobeoordelingsbegeleiding biedt. Uw taken zijn het verzamelen en analyseren van gegevens en het bieden van een oplossing aan het bedrijf of de klant waarmee u overlegt.

Kwalificaties voor een carrière als actuaris omvatten meerdere jaren ervaring op actuarieel gebied.

Een levensverzekeringsactuaris

Salarisbereik: $ 70,000- $ 130,000 per jaar

Een actuaris voor levensverzekeringen helpt bij het bepalen van de prijsstelling voor levensverzekeringen om kosten en risico's te minimaliseren. Hun taken omvatten risicobeoordeling, het uitvoeren van financiële analyses en het maken van rapporten.

Kwalificaties om actuaris te worden omvatten doorgaans een bachelordiploma in wiskunde of actuariële wetenschappen.

Wie is een verzekeringsagent?

Een verzekeringsagent is iemand die een of meerdere verzekeringsmaatschappijen vertegenwoordigt en hun polissen tegen een commissie verkoopt. Ze kunnen fulltime werken in de verkoop van verzekeringen voor een bureau of als onafhankelijke contractant.

Daarom is het hun taak om de verzekeringsmaatschappij bij de transactie te vertegenwoordigen en tegelijkertijd klanten te helpen bij het vinden van de juiste dekking.

Wat is het verschil tussen een verzekeringsagent en een verzekeringsmakelaar?

Agenten spreken namens verzekeraars. Makelaars spreken voor hun klanten.
Agenten hebben geen fiduciaire plicht jegens hun klanten; makelaars doen. Als gevolg hiervan bieden agenten geen begeleiding tijdens het hele proces zoals makelaars dat doen.
Agenten kunnen tot in detail ingaan op de dekking, maar uiteindelijk is het aan de persoon of het bedrijf dat de dekking koopt om te bepalen of het verzekeringsproduct aan hun behoeften voldoet.
Omdat ze in dienst zijn van de verzekeraar, kunnen agenten dekking binden, maar makelaars niet. De makelaar moet een map van een verzekeringsagent of de verzekeringsmaatschappij verkrijgen wanneer een klant bereid is bij hen te kopen.
Makelaars zijn niet onderworpen aan dezelfde verkoopvereisten als agenten, die mogelijk verplicht zijn om bepaalde verzekeringsproducten te promoten.

Wie betaalt de verzekeringsmakelaar?

Er zijn een paar manieren waarop een verzekeringsmakelaar betaald kan worden en deze zijn als volgt:

#1. Commissie:

Een assurantietussenpersoon ontvangt een commissie van de verzekeringsmaatschappij waar zij uw verzekering onderbrengen. Elk bedrijf bepaalt zijn commissietarief, dat vervolgens vooraf door elke staat wordt goedgekeurd.

#2. Adviesprijs:

In veel staten mag een makelaar naast een commissie ook makelaarskosten in rekening brengen. Gewoonlijk zijn de enige parameters voor deze vergoeding dat deze redelijk en openbaar is en doorgaans moet worden geaccepteerd met een handtekening. Sommige verzekeringsmakelaars brengen een vergoeding in rekening voor alle nieuwe zaken, verlengingszaken en veel servicetransacties.