De kosten van een aardbevingsverzekering variëren afhankelijk van een aantal factoren, waaronder de waarde van uw woning, de locatie van uw woning en het eigen risico dat u kiest. Over het algemeen is een aardbevingsverzekering duurder in gebieden met een hoger risico op aardbevingen.
Maar dat is slechts aan de oppervlakte. Laten we dus een stap verder gaan met alles wat u moet weten over een aardbevingsverzekering en hoeveel deze kost.
Snel antwoord
Volgens de California Earthquake Authority bedragen de gemiddelde kosten van een aardbevingsverzekering in Californië $ 3.54 per duizend dollar aan dekking. Dit betekent dat de jaarlijkse kosten van een aardbevingsverzekering voor een huis van $ 500,000 ongeveer $ 1,770 zouden bedragen.
De kosten van een aardbevingsverzekering kunnen echter aanzienlijk variëren, afhankelijk van de bovengenoemde factoren. Zo zal een woning in een risicogebied een hogere premie hebben dan een woning met een laag risico. Een woning met een hoger eigen risico zal ook een lagere premie hebben dan een lagere.
De beste manier om een nauwkeurige schatting te krijgen van de kosten van een aardbevingsverzekering is door offertes van meerdere verzekeringsmaatschappijen op te vragen. U kunt dit online doen of door rechtstreeks contact op te nemen met verzekeringsagenten.
Wat zijn de kosten van een aardbevingsverzekering?
In de Verenigde Staten bedragen de gemiddelde kosten van een aardbevingsverzekering $800 per jaar. Houd er rekening mee dat de verzekering voor een eengezinswoning in Californië duurder kan zijn: tussen $ 1,248 en $ 2,744 per jaar voor een dekking van $ 500,000.
Uw dekkingslimieten, eigen risico en een aantal andere variabelen zullen echter van invloed zijn op de precieze kosten van een aardbevingsverzekering.
- Postcode
- Leeftijd van huis
- Afstand tussen breuklijnen
- De materialen die gebruikt zijn om uw huis te bouwen
- Wat zou het kosten om uw huis te herbouwen?
Bovendien kunnen inwoners van Californië de premiecalculator van de California Earthquake Authority (CEA) gebruiken om in te schatten hoeveel een aardbevingsverzekering zal kosten.
Factoren die de kosten van aardbevingsverzekeringen beïnvloeden
De kosten van een aardbevingsverzekering zijn, net als elk ander type verzekering, afhankelijk van verschillende factoren. Het risiconiveau op de geografische locatie van de klant, het gekozen type en bedrag van de dekking en de structuur van de woning zijn enkele van de belangrijkste factoren, maar er zijn nog veel meer factoren die de kosten kunnen beïnvloeden.
#1. Niveau van aardbevingsgevaar
Over het algemeen geldt dat hoe hoger het risico op aardbevingen in het gebied van de verzekeringnemer is, hoe hoger de kosten van de aardbevingsverzekeringsdekking. Dit komt omdat huiseigenaren en huurders die in gebieden met een hoog risico wonen, vaker dan degenen die in gebieden met een laag risico wonen, een claim indienen op hun aardbevingsverzekeringspolis. Dit verhoogt de kosten van de verzekeringsmaatschappij voor het dekken van polishouders in gebieden met een hoog risico, zodat zij een hoger tarief in rekening brengen om de hogere dekkingskosten te helpen compenseren.
De Verenigde Staten beschouwen huizen in Californië, Washington, Oregon, Nevada, Alaska en Hawaï in het algemeen. Volgens de United States Geological Society (USGS) zijn bepaalde gebieden kwetsbaarder voor aardbevingsschade dan andere. Aardbevingen kunnen echter ook in andere staten voorkomen. Klanten kunnen de USGS-website om erachter te komen wat het risico is in hun omgeving.
#3. Type dekking
Bij het afsluiten van een aardbevingsverzekering kan een verzekeringnemer kiezen uit vier soorten dekking: woning, andere opstallen, persoonlijke eigendommen en gebruiksverlies. Een huiseigenaar die een aardbevingsverzekering afsluit, zal hoogstwaarschijnlijk ervoor willen zorgen dat deze voor alle vier gedekt is, terwijl een huurder alleen rekening hoeft te houden met de dekking van persoonlijke eigendommen en verlies van gebruik. Elk dekkingstype wordt in een later gedeelte gedetailleerder uitgelegd, maar hier vindt u enkele basisuitleg van de verschillende soorten dekking.
- De woningdekking beschermt zowel het huis als eventuele aangrenzende structuren. Als een aardbeving het huis, de fundering of de betonplaat beschadigt, dient de huiseigenaar een claim in onder de dekking van zijn woning.
- De dekking voor overige opstallen is bedoeld voor vrijstaande opstallen zoals schuurtjes, tuinschuttingen en vrijstaande garages.
- De dekking voor persoonlijke eigendommen helpt bij de vervanging van items die beschadigd of vernietigd zijn door een aardbeving. Omdat bepaalde waardevolle persoonlijke eigendommen mogelijk onderverzekerd zijn, wil de verzekeringnemer mogelijk een aanvullende dekking aanschaffen voor geplande items zoals kunstwerken, sieraden of sportuitrusting om ervoor te zorgen dat ze beschermd zijn in het geval van een aardbeving.
- De dekking voor gebruiksverlies helpt de verzekeringnemer bij het dekken van eventuele extra kosten van levensonderhoud als hij of zij gedwongen wordt zijn huis te verlaten terwijl er reparaties worden uitgevoerd.
#4. Dekkingsbedrag
Klanten kunnen bij de aanschaf van een aardbevingsverzekering het dekkingsbedrag selecteren dat zij nodig hebben. Over het algemeen moeten ze ervoor zorgen dat ze over voldoende woningdekking beschikken om hun huis te herbouwen in het geval van een nivellering, en over voldoende dekking voor persoonlijke eigendommen om hun bezittingen te vervangen in het geval van een aardbeving.
Een groot huis in een duur gebied, zoals een stad, heeft doorgaans meer dekking nodig dan een klein huis in een goedkoper, landelijk gebied. Op dezelfde manier zal een verzekeringnemer met veel bezittingen van hoge kwaliteit meer persoonlijke eigendomsdekking nodig hebben dan iemand met een paar goedkope bezittingen. Hoe groter het dekkingsbedrag, hoe groter de kans dat de verzekeringnemer zal betalen voor dekking door een aardbevingsverzekering.
#5. Verzekering Company
De kosten van een aardbevingsverzekering variëren per verzekeringsmaatschappij. Een huiseigenaar of huurder kan heel verschillende offertes ontvangen van verschillende verzekeraars. Daarom is het van cruciaal belang om meerdere offertes te verkrijgen en deze te vergelijken om de offerte te vinden die het beste past bij de behoeften en het budget van de klant. Klanten kunnen online offertes krijgen van de beste verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren, maar het kan zijn dat ze een agent moeten bellen of bezoeken om een specifieke offerte voor aardbevingsdekking te krijgen.
#6. Bouwmaterialen
Huizen gemaakt van bepaalde materialen zijn kwetsbaarder voor aardbevingsschade. Een huis van steen of baksteen heeft bijvoorbeeld een grotere kans op schade dan een huis van hout of beton. Bovendien zal een huis met een oude of afbrokkelende betonplaat het slechter doen bij een aardbeving dan een huis met een fundering van gewapend beton. Als gevolg hiervan zullen de bouwmaterialen van het huis een impact hebben op de kosten van de aardbevingsverzekering.
#7. Type stichting
Een huis kan op verschillende funderingen worden gebouwd, en het type fundering kan van invloed zijn op het vermogen van het huis om een aardbeving te weerstaan. Een verhoogde fundering betekent bijvoorbeeld dat het huis meer elasticiteit heeft, waardoor het kan bewegen tijdens een aardbeving en minder schade kan oplopen dan een huis dat op een kelder of een betonnen plaat is gebouwd. Verzekeringnemers met een verhoogde fundering zullen hoogstwaarschijnlijk minder betalen voor een aardbevingsverzekering.
#8. Thuis leeftijd
Er zijn vaak specifieke seismische bouwvoorschriften van kracht in gebieden waar aardbevingen vaak voorkomen. Huizen die zijn gebouwd voordat deze codes werden geïmplementeerd, worden echter vaak niet achteraf aangepast om aardbevingsbestendiger te zijn. Als een ouder huis bijvoorbeeld niet op de fundering is vastgeschroefd of als er geen muren in de kruipruimte zijn verstevigd, kan een verzekeringsmaatschappij een veel hogere premie in rekening brengen, of in sommige gevallen de dekking volledig weigeren, tenzij de huiseigenaar zijn huis op de gewenste waarde kan brengen. code.
#9. Bodemkenmerken
Ook de grondsoort waarop het huis is gebouwd, kan van invloed zijn op de kosten van een aardbevingsverzekering. Het oppervlak van een rots of klei is stijver dan dat van een zanderige bodem. Wanneer een aardbeving toeslaat, zal een huis dat op een stevig oppervlak is gebouwd, geen elasticiteit hebben en dus gevoeliger zijn voor schade. Vanwege de elasticiteit is de kans groter dat een huis dat op een zandoppervlak is gebouwd een aardbeving met kleine schade overleeft. De prijzen voor aardbevingsverzekeringen zullen deze variaties in bodemtypes weerspiegelen.
#10. Endorsement versus zelfstandige verzekering
Een aardbevingsaantekening kan worden toegevoegd aan de huidige huiseigenaren- of huurdersverzekeringspolis van een verzekeringnemer. Voor polishouders met een krap budget kan dit een goedkopere optie zijn, hoewel een goedkeuring doorgaans niet zoveel dekking biedt als een op zichzelf staande verzekeringspolis.
Als een verzekeringnemer kiest voor een aparte aardbevingsverzekering, is hij vollediger gedekt als zijn woning wordt getroffen door een aardbeving, maar die dekking kan duurder zijn.
#11. aftrekbaar
Een aardbevingsverzekering heeft, net als huiseigenaren- en huurdersverzekeringen, een eigen risico dat het deel van een goedgekeurde claim vertegenwoordigt dat de verzekeringnemer moet betalen. Sommige eigen risico's zijn vastgesteld in dollars, maar het eigen risico van een aardbevingsverzekering wordt doorgaans vastgesteld als een percentage van het dekkingsbedrag, doorgaans tussen 5% en 25%. Als een verzekeringnemer een claim indient onder de dekking van zijn woning en persoonlijke eigendommen, zal hij hoogstwaarschijnlijk twee afzonderlijke eigen risico's moeten betalen.
Wanneer een verzekeringnemer een laag eigen risico kiest, betaalt zijn verzekeraar hem meer geld als hij een claim indient na een aardbeving. Door het lage eigen risico zal de premie voor de verzekeringnemer echter hoger zijn. Kiezen voor een hoog eigen risico betekent daarentegen dat u een lagere jaarlijkse premie betaalt, maar een lagere uitbetaling ontvangt wanneer een claim wordt goedgekeurd – wat betekent dat de verzekeringnemer meer geld uit eigen zak zal moeten betalen als er aardbevingsschade optreedt.
#12. Geografisch gebied
De kosten van een aardbevingsverzekering kunnen variëren, afhankelijk van waar de verzekeringnemer woont. Omdat de kans op een aardbeving in Wisconsin zeer laag is, zou een aardbevingsbeleid in die staat hoogstwaarschijnlijk veel minder kosten dan de gemiddelde prijs van $800 tot $5,000. Er zijn echter verschillende breuklijnen aan de westkust, waaronder de bekende San Andreas-breuk, die het risico op ernstige schade door seismische activiteit vergroten; Als gevolg hiervan zal een aardbevingsverzekering duurder worden.
De kosten van dekking kunnen zelfs binnen dezelfde staat dramatisch variëren.
# 13. Kortingen
Klanten die op zoek zijn naar een aardbevingsverzekering, moeten bij hun verzekeraar informeren naar eventuele beschikbare kortingen die hun premies kunnen verlagen. Verzekeringnemers die een aardbevingsaanbeveling aan hun huiseigenarenverzekeringspolis toevoegen, kunnen mogelijk profiteren van een van de beste woning- en autoverzekeringsbundels, waardoor hun totale verzekeringskosten worden verlaagd en de aardbevingsdekking betaalbaarder wordt. Bovendien kunnen sommige verzekeraars kortingen geven voor woningen die op een plaat of met een versterkte kruipruimte zijn gebouwd, omdat deze constructies een grotere kans hebben om een aardbeving te weerstaan.
De California Earthquake Authority (CEA) biedt ook kortingen voor aardbevingsbestendige huizen, met kortingen variërend van 10% tot 25%, afhankelijk van de leeftijd van het huis en het type fundering waarop het is gebouwd. De CEA schat dat het achteraf inbouwen van aardbevingen tussen de 3,000 en 7,000 dollar kost, afhankelijk van het vereiste werkniveau. Heb ik een aardbevingsverzekering nodig?
Het hangt er vanaf. Een aardbevingsverzekering is niet verplicht, maar afhankelijk van waar u woont, kan uw huis onherstelbare schade oplopen. De wet van Californië vereist dat verzekeringsmaatschappijen voor huiseigenaren aanvullende aardbevingsdekking bieden, maar er is geen vereiste dat iemand een polis aanschaft.
Volgens Glenn Pomeroy, CEO van de California Earthquake Authority, koopt slechts 13% van de Californiërs een aardbevingsverzekering omdat ze niet geloven dat dit hen zal overkomen. Ze zijn ook van mening dat hun huiseigenaren- of huurdersverzekering aardbevingsschade dekt.
Quick tips
Hoewel veel mensen geloven dat alleen Californië risico loopt op aardbevingen, zijn er 42 andere staten die ook risico lopen, waarvan er 16 te maken krijgen met aardbevingen met een kracht van zes of groter op de schaal van Richter.
Als u niet genoeg geld heeft gespaard om uw huis opnieuw op te bouwen, uw persoonlijke bezittingen te vervangen en de tijdelijke kosten van levensonderhoud te dekken, moet u serieus overwegen om een aardbevingsverzekering af te sluiten. Houd er rekening mee dat dit budget een aanvulling is op de lopende kosten voor het aflossen van uw hypotheek, zelfs als uw huis volledig is verwoest.
Als er onlangs in uw regio een aardbeving heeft plaatsgevonden, zullen verzekeraars doorgaans enkele maanden geen nieuwe polissen verkopen.
Is het de moeite waard om een aardbevingsverzekering af te sluiten?
Sommigen beweren dat aardbevingsverzekeringen vanwege de hoge kosten van eigen risico en premies onbetaalbaar zijn en dus het geld niet waard.
Om te bepalen of een aardbevingsverzekering voor u de moeite waard is, bepaalt u eerst het potentiële risico van de plaats waar u woont. Gebruik deze kaart van de US Geological Survey om de waarschijnlijkheid van een aardbeving in uw omgeving te bepalen (het zal u misschien verbazen als u hoort dat u dichter bij een breuklijn bent dan u dacht).
Wat is de procedure voor het eigen risico van een aardbevingsverzekering?
Wanneer u een claim voor aardbevingsschade voor uw woning indient, moet u eerst uw eigen risico betalen voordat uw verzekering de rest dekt. Verzekeringspolissen voor aardbevingen hebben doorgaans een 'percentage' eigen risico, wat betekent dat u een percentage van het dekkingsbedrag van uw huis betaalt in plaats van een vast bedrag in dollars.
De meeste verzekeraars bieden een eigen risico voor aardbevingen, variërend van 5% tot 25%. De meeste verzekeraars vereisen dat u afzonderlijke eigen risico's betaalt voor de woning- en persoonlijke eigendommen van uw polis als u een claim indient voor schade aan de structuur en bezittingen van uw huis.
Is een aardbevingsverzekering in Californië de moeite waard?
In Californië is een aardbevingsverzekering hoogstwaarschijnlijk de moeite waard. Californië is verantwoordelijk voor grofweg tweederde van het aardbevingsrisico van het land, en is verantwoordelijk voor 61% van de gemiddelde jaarlijkse aardbevingsverliezen van het land. Samenvattend: als er één staat is waar huiseigenaren een aardbevingsverzekering moeten hebben, dan is het Californië.
Als u binnen 30 kilometer van een actieve storing woont (u kunt dit hier controleren), kunt u een aardbevingsverzekering overwegen. Een aardbevingsverzekering is verkrijgbaar bij de California Earthquake Authority (CEA). Als u geld wilt besparen, zegt de CEA dat het flexibele verzekeringsopties heeft die op uw behoeften kunnen worden afgestemd.
Wat als u geen aardbevingsdekking heeft?
De verzekering voor huiseigenaren dekt geen ‘aardverplaatsing’, waaronder schade die rechtstreeks door aardbevingen wordt veroorzaakt. Als u dus geen aardbevingsdekking heeft, moet u de eventuele aardbevingsschade zelf betalen. Als de aardbeving door de federale overheid tot ‘grote ramp’ wordt verklaard, kunnen getroffen inwoners in aanmerking komen voor een beperkt bedrag aan overheidssteun.
Wat zijn de kosten voor het herstellen van aardbevingsschade aan uw woning?
Volgens Home Advisor variëren de gemiddelde kosten van huisreparaties na een aardbeving van $ 1,000 tot $ 30,000.
Is een aardbevingsverzekering vereist als ik aan de oostkust woon?
Hoewel aardbevingen aan de westkust veel vaker voorkomen dan aan de oostkust, komen ze toch voor. Een voordeel is dat, omdat aardbevingen in deze gebieden veel minder vaak voorkomen, een aardbevingsverzekering doorgaans goedkoper is.
Volgens het Insurance Information Institute kunnen huiseigenaren aan de oostkust waarschijnlijk een aardbevingsverzekering afsluiten voor minder dan $ 0.50 per $ 1,000 aan dekking. Dit betekent dat een aardbevingsverzekering ongeveer $ 250 per jaar zou kosten voor een huis van $ 500,000.
Is aardbevingsdekking inbegrepen in de huurdersverzekering?
De meeste standaard huurdersverzekeringen dekken geen schade door aardbevingen. Om er zeker van te zijn dat u volledig gedekt bent, kunt u mogelijk een aardbevingsaantekening toevoegen aan uw huurdersverzekeringspolis of een geheel afzonderlijke aardbevingsverzekering afsluiten.
Waarom is het eigen risico van een aardbevingsverzekering zo hoog?
Aardbevingen hebben het potentieel om hele huizen en gebouwen te vernietigen. Als gevolg hiervan lopen verzekeringsmaatschappijen een aanzienlijk risico bij het verzekeren ervan. Verzekeringsmaatschappijen moeten een hoger eigen risico in rekening brengen om de potentieel aanzienlijke verliezen als gevolg van een grote aardbeving te dekken.
Wat is een aardbevingsverzekering precies?
Een aardbevingsverzekering is een soort eigendomsverzekering die u beschermt tegen aardbevingsgerelateerde schade aan uw woning en persoonlijke bezittingen. Deze dekking kan worden toegevoegd als aanvulling op uw huidige huiseigenarenverzekeringspolis of als afzonderlijke polis worden verkocht via een andere verzekeraar of overheidsinstantie.
Dekt de verzekering van huiseigenaren aardbevingsschade?
Woningverzekeringen sluiten doorgaans aardbevingsschade uit. Sommige daarmee samenhangende schade, zoals een brand die ontstaat na een aardbeving, kan echter door uw polis worden gedekt. Dan wordt de brandschade waarschijnlijk gedekt door uw huiseigenarenverzekering. U zult hoogstwaarschijnlijk een aardbevingsaanbeveling of een afzonderlijke polis moeten aanschaffen om verzekerd te zijn voor seismische activiteit.
Is een aardbevingsverzekering nodig als je niet op een breuklijn woont?
Zelfs als u niet op een breuklijn woont, kunt u een aardbevingsverzekering overwegen. Aardbevingen zijn ook mogelijk in mijngebieden en gebieden waar hydraulisch breken (fracking) wordt toegepast. Deze praktijk heeft geleid tot een toename van het aantal aardbevingen in gebieden waar er voorheen geen bestond. Afhankelijk van de ligging van uw woning kan een mijnverzakkingsverzekering ook voor u geschikt zijn.
Dekt mijn aardbevingsverzekering overstromingen?
Een aardbevingsverzekering dekt alleen seismische bewegingen, geen overstromingen. Als u in een overstromingsgebied woont of zich zorgen maakt over overstromingen na een natuurramp, moet u een overstromingsverzekering overwegen. Overstromingsverzekeringen zijn verkrijgbaar bij het National Flood Insurance Program en bij enkele particuliere vervoerders.
- HUISEIGENAARSVERZEKERING: bedrijven, offertes en koopgids
- BEAR RIVER INSURANCE UTAH: beoordelingen van auto- en woningverzekeringen
- LEVENSVERZEKERING: Koopgids voor offertes en bedrijven
- Is een aardbevingsverzekering vereist in Californië? Al wat je nodig hebt
- Aardbevingsverzekering 2023: is het de moeite waard?
Referenties
