Verzekering stijgt met 49% na een auto-ongeluk, of gemiddeld ongeveer $ 348 per jaar. Het precieze bedrag dat de verzekering van een bestuurder na een ongeval verhoogt, wordt bepaald door een aantal criteria, waaronder de verzekeringsmaatschappij van de bestuurder, de staat, de omvang van de schade en de schuldige. Bovendien zullen bestuurders die een ongevalvergeving hebben, hun tarieven niet zien stijgen na hun eerste ongeval, hoewel de details per verzekering verschillen.
Waarom stijgen de verzekeringstarieven na een ongeval?
De tarieven van autoverzekeringen zijn gebaseerd op statistieken en uit de gegevens blijkt dat als je al een ongeluk hebt gehad, je meer kans hebt om bij een ander ongeval betrokken te raken. Hoewel het zo lijkt, is een tariefsverhoging na een claim geen vorm van straf. In plaats daarvan verhoogt uw verzekeringsmaatschappij uw tarief om het verhoogde risico weer te geven.
Hoewel de kans groter is dat incidenten bij schuld uw premie verhogen dan ongevallen zonder schuld, kan elke claim een impact hebben op uw premie, vooral als u veel claims snel achter elkaar indient. Het goede nieuws is dat uw tarief na een paar jaar zonder claims weer terug kan keren naar de basislijn.
Als uw premie onhandelbaar wordt als gevolg van een ongeval, kan het nuttig zijn om uw keuzes te onderzoeken door gratis online verzekeringsoffertes te krijgen. Het is echter van cruciaal belang om eerlijk te zijn over uw claimgeschiedenis wanneer u dit doet. Veel verzekeraars bestellen uw rijrecord niet tijdens het offerteproces en berekenen in plaats daarvan uw geschatte tarief op basis van de informatie die u verstrekt. Het niet aangeven van rijgedrag kan resulteren in een kunstmatig lage premie, die wordt aangepast nadat u akkoord gaat met het overdragen van autoverzekeringsmaatschappijen.
Welk effect heeft een auto-ongeluk op de verzekering?
De schade aan eigendommen of schade die u aan iemand anders toebrengt, wordt gedekt door de auto-aansprakelijkheidsverzekering van uw polis. Een claim op uw aansprakelijkheidsverzekering kan resulteren in een 'toeslag', dit is de werkelijke tariefstijging na een belastbaar auto-ongeluk.
De toeslag gaat in op het moment dat u uw polis verlengt (een verzekeringsmaatschappij kan u niet gedurende de looptijd van de polis kosten in rekening brengen). U kunt van verzekeringsmaatschappij veranderen, maar de nieuwe zal naar uw claimgeschiedenis en rijrecord kijken, zodat deze op de hoogte is van het incident en uw kosten op de juiste manier aanpast.
Autoverzekeringstarief stijgt wanneer u een ongeval veroorzaakt
We hebben gekeken naar de gemiddelde tarieven van tien grote autoverzekeringsmaatschappijen voor at-fault ongevallen die materiële schade of letsel hebben veroorzaakt.
- State Farm had de laagste gemiddelde snelheidspiek (21%) voor ongevallen bij fout die alleen materiële schade tot gevolg hadden, terwijl Geico de grootste had (73%).
- De gemiddelde tariefsverhoging voor bestuurders die materiële schade begaan is 40%, maar USAA had de laagste totale kosten, namelijk $ 1,600 per jaar. Opgemerkt moet worden dat USAA uitsluitend dekking verkoopt aan actieve en gepensioneerde militairen, evenals hun directe familieleden.
- Met een gemiddelde jaarlijkse kostprijs van $3,103 was Allstate de duurste voor bestuurders die materiële schade veroorzaakten bij een ongeval.
Tarieven autoverzekering stijgen als gevolg van materiële schade bij een ongeval
| Bedrijf | Gemiddelde jaartarieven voor een goede chauffeur | Gemiddelde jaarlijkse percentages na foutongevallen met letsel | Gemiddelde tariefsverhoging na een at-foutongeval met letsel |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| Staatsboerderij | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Reizigers | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Auto-eigenaren | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Landelijk | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressief | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Boeren | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Van de bedrijven die we hebben bekeken, zijn de tarieven van autoverzekeringen iets hoger na een ongeval met letsel bij de schuld, versus een ongeval met materiële schade. We ontdekten:
- Voor automobilisten die een ongeval veroorzaakten met verwondingen tot gevolg, varieerden de gemiddelde tariefstijgingen van 22% (State Farm) tot 77% (Geico).
- USAA had het laagste algemene tarief van $ 1,613 per jaar, ondanks een gemiddelde stijging van 41%. State Farm had het laagste gemiddelde tarief na USAA.
- Allstate was opnieuw de duurste, met een gemiddeld jaarlijks tarief van $ 3,133.
Autoverzekeringstarieven stijgen als gevolg van een letsel bij een ongeval
| Bedrijf | Gemiddelde jaartarieven voor een goede chauffeur | Gemiddelde jaarlijkse percentages na schuldongeval met verwondingen | Gemiddelde tariefstijging na schuldongeval met verwondingen |
| USAA | $1,141 | $1,613 | 41% |
| Staatsboerderij | $1,402 | $1,713 | 22% |
| Erie | $1,419 | $1,898 | 34% |
| Reizigers | $1,435 | $2,000 | 39% |
| Geico | $1,182 | $2,097 | 77% |
| Auto-eigenaren | $1,532 | $2,106 | 37% |
| Landelijk | $1,540 | $2,458 | 60% |
| Progressief | $1,892 | $2,975 | 57% |
| Boeren | $2,124 | $3,049 | 44% |
| Allstate | $2,022 | $3,133 | 55% |
Deze vergelijkingen laten zien hoe belangrijk het is om te kijken naar de tarieven van autoverzekeringen als u betrokken bent geweest bij een ongeval. De verhoging van de vergoeding is niet zo significant als de totale premie die u betaalt, dus houd daar rekening mee.
Autoverzekeringstarieven stijgen per staat na een ongeval
De gemiddelde stijging van de autoverzekeringstarieven voor bestuurders die een ongeval hebben, verschilt per staat. Dit komt omdat de staatsregels voor autoverzekeringstarieven in het hele land verschillen.
Volgens onze bevindingen:
- Wyoming-chauffeurs hebben de laagste gemiddelde stijging na zowel materiële schade als letselongevallen (31%).
- Bestuurders in North Carolina worden geconfronteerd met de grootste gemiddelde stijging voor een ongeval met materiële schade (79%).
- Californische chauffeurs worden geconfronteerd met de grootste stijging (stijging van 97%) voor het hebben van een ongeval met letsel tot gevolg.
Lees ook: Beste autoverzekering voor bestuurders met een hoog risico: vergelijking in 2022
| Land | Gemiddelde verhoging van het verzekeringstarief na een ongeval door schuld met materiële schade | Gemiddelde verhoging van het verzekeringstarief na een schuldongeval met letsel |
| Alabama | 44% | 43% |
| Alaska | 46% | 53% |
| Arizona | 47% | 48% |
| Arkansas | 47% | 48% |
| Californië | 72% | 97% |
| Colorado | 35% | 33% |
| Connecticut | 51% | 52% |
| Delaware | 34% | 34% |
| Florida | 38% | 39% |
| 47% | 47% | |
| Hawaii | 37% | 37% |
| Idaho | 37% | 37% |
| Illinois | 49% | 49% |
| Indiana | 48% | 48% |
| Iowa | 45% | 47% |
| Kansas | 41% | 41% |
| Kentucky | 53% | 53% |
| Louisiana | 48% | 48% |
| Maine | 40% | 41% |
| Maryland | 52% | 52% |
| Massachusetts | 67% | 67% |
| Michigan | 45% | 45% |
| Minnesota | 41% | 42% |
| Mississippi | 46% | 47% |
| Missouri | 36% | 37% |
| Montana | 41% | 41% |
| Nebraska | 48% | 48% |
| Nevada | 43% | 44% |
| New Hampshire | 55% | 55% |
| New Jersey | 42% | 43% |
| New Mexico | 37% | 37% |
| New York | 40% | 40% |
| Noord Carolina | 79% | 90% |
| Noord-Dakota | 39% | 39% |
| Ohio | 45% | 45% |
| Oklahoma | 44% | 44% |
| Oregon | 42% | 43% |
| Pennsylvania | 47% | 51% |
| Rhode Island | 55% | 45% |
| zuid Carolina | 39% | 39% |
| zuid Dakota | 42% | 42% |
| Tennessee | 44% | 45% |
| Texas | 54% | 54% |
| Utah | 44% | 44% |
| Vermont | 47% | 47% |
| Virginia | 45% | 45% |
| Washington | 36% | 37% |
| West Virginia | 41% | 41% |
| Wisconsin | 50% | 50% |
| Wyoming | 31% | 31% |
We hebben het gemiddelde genomen van de tariefstijgingen bij belangrijke verzekeraars in elke staat voor bestuurders met een aansprakelijkheidsdekking van $ 100,000 per persoon, $ 300,000 per ongeval en $ 100,000 voor materiële schade (100/300/100), evenals aanrijdingen en uitgebreide verzekeringen. Quadrant Information Services is de bron.
Variaties in ernst van ongevallen en staatswetten
Een tariefstijging kan worden beïnvloed door de algehele ernst van het auto-ongeluk en de kosten van een verzekeringsclaim. Een bescheiden spatbordbuiger op de parkeerplaats heeft waarschijnlijk niet dezelfde impact als een groot ongeval. In sommige gebieden kan uw verzekeraar uw tarieven niet verhogen als de claim lager is dan een bepaald financieel bedrag.
Als u in Massachusetts bijvoorbeeld een auto-ongeluk veroorzaakt, worden er geen kosten in rekening gebracht voor ongevallenclaims van minder dan $ 1,000. Bovendien is er geen premie in New York als er geen gewonden zijn en de totale schade die door het ongeval wordt veroorzaakt minder dan $ 2,000 is. (Als u echter twee of meer van dit soort ongevallen heeft, kunt u hogere tarieven krijgen.)
Kunnen de tarieven van mijn autoverzekering stijgen als ik geen schuld heb aan het ongeval?
De tarieven van autoverzekeringen stijgen meestal alleen nadat u een auto-ongeluk hebt gepleegd dat materiële schade of letsel aan anderen veroorzaakt. Hier zijn enkele voorbeelden van auto-ongelukken die niet leiden tot een tariefstijging:
- Uw auto was betrokken bij een ongeval met een aanrijding.
- Toen uw auto beschadigd was, stond deze legaal geparkeerd.
- Uw auto is van achteren aangereden door een ander voertuig, maar u bent niet veroordeeld voor een rijdende verkeersovertreding als gevolg van het ongeval.
Als u betrokken bent bij een ongeval, kan uw autoverzekeringsmaatschappij bewijzen willen dat u geen schuld heeft. Hier zijn enkele documenten die u kunt verzamelen:
- De politie doet aangifte van het ongeval
- Een verklaring van de verzekeringsmaatschappij van de andere bestuurder waarin de verantwoordelijkheid wordt erkend
- Een schriftelijke verklaring van een andere bestuurder waarin wordt getuigd van schuld op straffe van meineed
- Een juridisch document waaruit blijkt dat u schade door een ongeval hebt ontvangen.
Bovendien leiden schadeclaims uit hoofde van een cascoverzekering doorgaans niet tot een tariefsverhoging. Deze omvatten botsingen met dieren en schade veroorzaakt door vallende of vliegende voorwerpen (zoals grind of wegafval).
Uitgebreide claims daarentegen worden vastgelegd in uw claimhistorie. Verzekeraars zijn over het algemeen van mening dat bestuurders met een schadeverleden meer geneigd zijn om toekomstige claims in te dienen, wat kan leiden tot hogere autoverzekeringspremies.
Hoe lang zal een ongeval invloed hebben op de tarieven van mijn autoverzekering?
De tijdsduur dat een ongeval door schuld van invloed is op uw autoverzekeringstarieven verschilt per verzekeringsmaatschappij en staat, maar is meestal drie tot vijf jaar. New York en Texas staan bijvoorbeeld verzekeringsmaatschappijen toe om toeslagen alleen toe te passen voor ongevallen die zich in de afgelopen drie jaar hebben voorgedaan, terwijl Massachusetts vergoedingen toestaat voor vijf jaar.
Sommige staten en verzekeraars zullen het bedrag van de toeslag voor een verzekeringspolis verlagen voor elk jaar dat u rijdt zonder een incident (zoals een ander ongeval door schuld of een verkeersovertreding).
Is het beter om via een verzekering te gaan of uit eigen zak te betalen?
Als de reparatiekosten van uw auto lager zijn dan uw eigen risico, of zelfs iets meer, dan moet u de reparatie zelf betalen. Als de schade aan uw auto bijvoorbeeld $ 300 kost om te repareren en uw eigen risico $ 200 is, bespaart u $ 100 als u een claim indient.
De tarieven van uw autoverzekering verlagen na een ongeval
Zelfs als u niet in aanmerking komt voor kwijtschelding van ongevallen, kunt u na een claim mogelijk de kosten van uw autoverzekering verlagen door de volgende stappen uit te voeren:
Zelfs als u niet in aanmerking komt voor een ongevallenvergeving van uw autoverzekeringsmaatschappij, kunnen er alternatieven zijn om uw verzekeringspremie te verlagen na een ongeval. Spreken met uw verzekeringsagent is de beste methode om erachter te komen hoe u geld kunt besparen. Ze kunnen bijvoorbeeld besparingen aanbevelen voor automobilisten met een lage kilometerstand, studenten of leden van een bepaald beroep of groep, evenals het bundelen van uw voertuig- en huisdekking bij dezelfde verzekeraar. Ongeacht uw rijgeschiedenis kunnen deze kortingen uw tarief tot 25% verlagen. Dit komt omdat de meeste kortingen op elkaar kunnen worden gestapeld, waardoor uw spaargeld wordt geoptimaliseerd en u dichter bij de laagste beschikbare tarieven komt.
Als u niet zeker weet waar u moet beginnen, kunnen de volgende strategieën u helpen geld te besparen op uw verzekeringspremie na een ongeval:
#1. Verbeter uw kredietwaardigheid:
Afhankelijk van waar u woont, kan uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore worden gebruikt om uw autoverzekeringsofferte te bepalen. Om uw kredietstatus te verbeteren, houdt u zich aan uw uitgavenbudget, betaalt u uw verplichtingen en corrigeert u eventuele afwijkingen in uw kredietrapport.
#2. Verhoog uw eigen risico:
Hoe groter uw all-risk eigen risico, hoe lager uw tarief. Voordat u uw eigen risico verhoogt, moet u er rekening mee houden dat als u dat doet, uw contante betalingen hoger zullen zijn als u een claim indient. Bij kleine incidenten kan uit eigen zak worden betaald. Door ervoor te zorgen dat uw eigen risico beheersbaar is, kunt u financiële problemen bij een zwaar ongeval voorkomen.
#3. Kijk voor kortingen:
De meeste autoverzekeraars geven verschillende kortingen, zoals goede studentenkortingen en meerpoliskortingen. Veel bieden ook op gebruik gebaseerde telematicaprogramma's, die uw rijgedrag in realtime volgen en besparingen belonen voor veilige rijgewoonten, zoals het naleven van de geldende snelheidslimieten en rempatronen. Progressive Snapshot, State Farm Drive Safe and Save, Allstate Drivewise en Nationwide SmartRide zijn enkele voorbeelden.
Wanneer uw polis moet worden verlengd, is het altijd een goed idee om rond te kijken om de beste prijzen te vinden die momenteel door verschillende autoverzekeringsmaatschappijen worden gegeven. Het kan moeilijk zijn om een autoverzekering te vinden die dezelfde dekking biedt voor dezelfde prijs als vóór een ongeval waarbij de schuld wordt veroorzaakt, maar u kunt ook ontdekken dat andere verzekeringsmaatschappijen verschillende kortingen en dekkingsopties bieden.
#4. Wijzig uw dekkingsopties:
Als u uw verzekeringspremie echt moet verlagen, kunt u overwegen uw dekkingsopties te wijzigen. Hoewel u altijd een gecertificeerde agent moet raadplegen voordat u wijzigingen aanbrengt, kan het verminderen van het bedrag van de verzekering dat u hebt, resulteren in een verlaagd tarief. U moet nog steeds de minimaal noodzakelijke dekkingsniveaus van uw staat handhaven, en als u een lening of lease hebt, bent u mogelijk verplicht om volledige dekking voor uw voertuig te behouden, inclusief uitgebreide dekking en dekking voor aanrijdingen, maar u kunt mogelijk de optionele dekkingsselecties verminderen.
#5. Overweeg een ander voertuig:
Verzekeringsmaatschappijen rangschikken elk voertuig anders en duurdere voertuigen kosten meer om te verzekeren. Dit wordt bepaald door veiligheidsclassificaties, materialen, reparatiekosten en een aantal andere variabelen. Als u de kosten van uw autoverzekering wilt verlagen, overweeg dan een van deze goedkope oplossingen.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Hoe lang blijft een ongeval op uw dossier staan?
tussen drie en vijf jaar
Het hangt allemaal af van de verzekeraar en de aard van het ongeval. Ongevallen daarentegen blijven normaal gesproken drie tot vijf jaar op uw verzekeringsboekje staan.
Wanneer moet u geen verzekeringsclaim indienen?
Als de reparatiekosten lager zijn dan uw eigen risico, is het waarschijnlijk niet de moeite waard om een claim in te dienen. Overweeg om de schade buiten uw verzekeringsmaatschappij te betalen als uw eigen risico $ 1,000 is en er geen materiële schade is of de schade minder is dan het eigen risico.
- SUBROGATIE IN VERZEKERING: Alles wat u moet weten
- Goedkoopste autoverzekering zonder aanbetaling in 2022
- BESTE AUTOVERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN BEOORDELINGEN
- Beste autoverzekering voor onder de 25: kosten en kortingen
- Advocaat auto-ongelukken: vergoedingen en hoe ze werken
Referenties
