Volgens de Small Business Administration zijn er meer dan 33 miljoen kleine ondernemingen actief in de Verenigde Staten, waarvan bijna de helft vanuit huis. Onder deze categorie vallen allerlei soorten ondernemingen, zoals die van accountants, kunstenaars, cateraars, schoonmakers, hondenuitlaters, freelanceschrijvers, personal trainers, vertalers en instructeurs. Hoewel het starten van een bedrijf aan huis een spannende onderneming is, zijn beginnende ondernemers zich misschien niet bewust van de risico's die eraan verbonden zijn. Om uw thuisbedrijf te beschermen tegen financiële ondergang, u heeft de juiste verzekering nodig. We zullen het dus hebben over autoverzekeringen en de kosten in dit stuk, evenals over de dekking van een bedrijfsverzekering.
Wat is de dekking van een bedrijfsverzekering aan huis?
Wanneer u een bedrijf vanuit huis of op uw eigendom runt, kan de verzekering voor een bedrijf aan huis rechtszaken, materiële schade, bedrijfsgerelateerde verwondingen (zoals een klant die struikelt en valt in uw kantoor) en verwondingen van werknemers dekken.
Sommige bedrijfseigenaren vertrouwen op de verzekering van hun huiseigenaren, maar deze plannen zijn misschien helemaal niet genoeg:
- Alleen de eerste $ 2,500 aan commercieel onroerend goed wordt gedekt door een typische woningverzekering. Daarom is uw vergoeding slechts maximaal $ 2,500 als u meer dan dat verliest bij bijvoorbeeld een huisbrand. Het kan zijn dat u onvoldoende dekking heeft onder uw huisverzekering, bijvoorbeeld als u een bedrijf aan huis heeft dat kleding verkoopt en een brand uw inventaris vernietigt.
- Voor "andere constructies" die worden gebruikt voor zakelijke activiteiten, zoals een vrijstaande garage waar u het bedrijf runt, sluit een huisverzekering doorgaans dekking uit.
- De typische woningverzekering heeft een limiet van $ 500 op commercieel onroerend goed dat buiten het terrein van de hoofdwoning wordt gehouden. Daarom is de dekking beperkt als u buitenshuis een dure videocamera gebruikt.
Ofwel een aparte kleine bedrijfsverzekering of een goedkeuring van de verzekeringspolis van uw huiseigenaar zal u een superieure zakelijke dekking bieden. State Farm levert bijvoorbeeld beide rassen.
Hoe Home-Based Business Insurance werkt
De meeste polissen voor huiseigenaren hebben zeer lage limieten ($ 2,500 of minder voor commercieel onroerend goed) of uitsluitingen voor zakelijke activiteiten. Een polis of een reeks polissen die samenwerken om te voorkomen dat een bedrijf uw huis verlaat, wordt een op huis gebaseerde zakelijke verzekering genoemd. Algemene aansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid en bedrijfsonroerendgoedverzekeringen zijn de drie belangrijkste dekkingen.
Soorten dekking voor thuisbedrijven
Het beleid van een bedrijfseigenaar (BOP) is een van de beste manieren om dekking te krijgen als u een bedrijf aan huis heeft. Algemene aansprakelijkheidsverzekering, commerciële eigendomsverzekering en bedrijfsonderbrekingsverzekering zijn de drie belangrijkste soorten dekking die deel uitmaken van een BOP. In vergelijking met het afzonderlijk kopen van elke polis, is een BOP doorgaans goedkoper en kunt u indien nodig aanvullende dekkingstypes toevoegen.
Hier zijn een paar typische verzekeringsopties voor kleine bedrijven om over na te denken.
#1. Algemene aansprakelijkheidsverzekering
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt onopzettelijke schade aan eigendommen van anderen en onopzettelijk letsel dat u veroorzaakt tijdens het zakendoen. Als u bijvoorbeeld per ongeluk verf morst op het meubilair van een klant terwijl u een schildersbedrijf buiten uw huis exploiteert, dekt de algemene aansprakelijkheidsverzekering de kosten van vervanging of reparatie van de beschadigde items. Als u wordt vervolgd als gevolg van een ongeval, dekt het ook uw juridische kosten, vonnissen en schikkingen.
Andere zaken, zoals beschuldigingen van inbreuk op het auteursrecht, reputatieschade en reclameschade, worden ook gedekt door de algemene aansprakelijkheidsverzekering.
#2. Verzekering bedrijfspand
Als uw bedrijfseigendommen worden gestolen, verloren of beschadigd door een probleem dat onder uw polis valt, zoals brand, wordt dit gedekt door een bedrijfseigendommenverzekering. Verzekeringen voor commercieel onroerend goed worden vaak "bedrijfseigendomsverzekeringen" genoemd.
#3. Bedrijfsschadeverzekering
Een bedrijfsonderbrekingsverzekering dekt kosten zoals gederfde inkomsten, lonen en verhuiskosten als u tijdelijk moet verhuizen vanwege een probleem dat onder uw polis valt (zoals brand). Zakelijke inkomensverzekering is ook een andere naam voor 'bedrijfsonderbrekingsverzekering'.
#4. Commerciële autoverzekering
U hebt een commerciële autoverzekering nodig als u rijdt voor werkgerelateerde activiteiten zoals klantvergaderingen of productleveringen. Ongevallen op het werk vallen niet onder uw autoverzekering.
#5. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Uw bedrijf is beschermd door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering tegen rechtszaken die het gevolg zijn van fouten die zijn gemaakt tijdens het runnen van uw bedrijf. Als u bijvoorbeeld als accountant werkt en een klant beweert dat u hen ongepast advies hebt gegeven, kan uw beroepsaansprakelijkheidsverzekering mogelijk uw juridische kosten betalen, evenals eventuele beloningen of schikkingen.
#6. Werkennemerscompensatieverzekering
De arbeidsongevallenverzekering dekt medische kosten als een van uw werknemers ziek of gewond raakt op het werk. Ook al zijn eenmanszaken vaak vrij van regels voor werknemerscompensatie, u moet er toch van op de hoogte zijn als u werknemers heeft.
Kosten voor zakelijke verzekeringen aan huis
Volgens Insureon kost de dekking van een bedrijfseigenaar gemiddeld $ 57 per maand. Dit omvat verzekeringen voor algemene aansprakelijkheid, bedrijfsschade en bedrijfsonroerend goed. De kosten van uw bedrijfsverzekering worden beïnvloed door verschillende variabelen, zoals:
- Het type bedrijf
- De soorten dekking die u koopt
- Aantal werknemers
- Zakelijke apparatuur en onroerend goed
- Locatie
- Dekkingslimieten en eigen risico
Auto Home Business-verzekering
Of de voertuigen nu wel of niet eigendom zijn van uw bedrijf, de zakelijke autoverzekering dekt ze. Voor eigenaren van kleine bedrijven die naar werklocaties rijden of om klanten te ontmoeten, artikelen, transportapparatuur of benodigdheden te bezorgen, of werknemers hebben die hun voertuigen besturen, is dekking een noodzaak.
Hoewel u deze vaak kunt combineren om geld te besparen, staat Auto Home Business Insurance los van Rideshare Insurance en Personal Auto Insurance. Daarnaast kunt u deze verzekering mogelijk combineren met andere zakelijke verzekeringen, zoals een algemene aansprakelijkheidsverzekering en een bedrijfsonroerendgoedverzekering.
Wat is een Auto Home Business-verzekering?
Voertuigen die voor zakelijke doeleinden worden gebruikt, ongeacht of deze door u of een werknemer worden bestuurd, zijn gedekt door een commerciële autoverzekering. Tot de verzekeringsbeperkingen zijn alle ongevallengerelateerde kosten in verband met verwondingen, dodelijke slachtoffers of materiële schade gedekt.
Auto-thuisbedrijfsverzekering wordt soms verward met rideshare-verzekering, die normaal gesproken nodig is als u werkt als bezorger of rideshare-chauffeur. Doorgaans dekt de dekking van een commerciële autoverzekering:
- De aansprakelijkheidsverzekering dekt letsel, dodelijke ongevallen en materiële schade als een bestuurder tijdens het werk een ongeval veroorzaakt. Wettelijke rekeningen kunnen door deze verzekering worden gedekt.
- Medische betalingen, bescherming tegen schuld of persoonlijk letsel, om de medische kosten van de bestuurder en eventuele passagiers na een ongeval te dekken, ongeacht wie in gebreke is gebleven.
- Onverzekerde automobilistenbescherming dekt schade aan eigendommen en soms verwondingen veroorzaakt door een onverzekerde of aangereden bestuurder. Als de bestuurder die in gebreke is gebleven geen adequate autoverzekering heeft om alle kosten te dekken, kan deze polis ook onderverzekerde automobilistendekking omvatten.
- Uitgebreide en botsingsdekking dekt schade aan een werkvoertuig veroorzaakt door een object of een ander voertuig, diefstal, vandalisme, overstroming of brand, evenals schade als gevolg van een van de bovengenoemde gebeurtenissen.
Commerciële plannen kunnen aanvullende bescherming bieden, zoals slepen en arbeid, vergoeding van huurkosten en dekking van lease-hiaten, maar ze sluiten doorgaans dekking uit voor gereedschap en andere items die u mogelijk in de auto vervoert. Gereedschappen die door het bedrijf worden gehouden, kunnen worden gedekt door het beleid van een bedrijfseigenaar dat waarborgen biedt voor commercieel eigendom, terwijl persoonlijke spullen in de auto mogelijk worden gedekt door een huis- of huurdersverzekering.
Heeft u een zakelijke autoverzekering nodig?
U hebt een commerciële autopolis nodig als u uw auto vaak voor uw werk gebruikt, behalve voor woon-werkverkeer. Zelfs of u nu een fulltime of parttime onafhankelijke contractant of zelfstandige bent, u moet nadenken over het afsluiten van een commerciële autoverzekering.
Een commercieel beleid is waarschijnlijk vereist als u:
- Rijd voor geld. Een persoonlijke polis beschermt u wanneer u eten ophaalt voor een collega of vrienden naar een concert brengt, maar niet wanneer u mensen of dingen tegen betaling vervoert.
- Houd lange kilometers voor werk bij, zoals frequente reizen naar winkels of bouwplaatsen.
- Verplaats apparatuur of gereedschappen die zwaar zijn voor gebruik op het werk.
- Laat medewerkers voor u rijden. Of u nu een auto bezit of niet, u moet een verzekering hebben voor al het rijden voor uw werk.
Uw polis is mogelijk niet toereikend als u uw auto maar zelden voor uw werk gebruikt.
Hoe u een Auto Home Business Insurance-offerte kunt krijgen en dekking kunt kopen
Volg deze procedures om een commerciële autoverzekering af te sluiten.
- Kies de chauffeurs en voertuigen die u wilt verzekeren. Om tarieven te verkrijgen, hebt u waarschijnlijk het Amerikaanse ministerie van Transport of het voertuigidentificatienummer voor elk voertuig nodig, evenals de details van elk rijbewijs.
- Stel vast hoeveel bescherming u nodig heeft. Volgens het Insurance Information Institute adviseren verzekeraars normaal gesproken een aansprakelijkheidsverzekering van $ 1 miljoen. Afhankelijk van de grootte van uw wagenpark, de leeftijd van uw voertuigen en andere overwegingen, heeft u mogelijk een bepaalde hoeveelheid ongevallen en een uitgebreide dekking nodig.
- Krijg veel schattingen. U kunt er zeker van zijn dat u de dekking krijgt die u nodig heeft tegen de beste prijs door offertes van zakelijke verzekeringen te vergelijken. Progressive, Allstate, Geico en andere online zakelijke verzekeringsaanbieders bieden snelle online offertes.
- Zorg voor een verzekering. Sommige verkopers zullen u in contact brengen met een agent om uw transactie uit te voeren. In andere omstandigheden kunt u uw polis mogelijk zelfstandig online kopen.
Commerciële Auto Home Business Insurance Kosten
Voor commerciële autoverzekeringen betalen kleine bedrijven doorgaans een premie van $ 142 per maand of $ 1,704 per jaar. Bij een ongeval kan deze dekking materiële schade, medische kosten, autodiefstal, weergerelateerde schade en vandalisme dekken.
Bedrijven die hun auto bezitten, zijn verplicht om een commerciële autoverzekering te hebben. Mogelijk hebt u in plaats daarvan een autoverzekering (HNOA) nodig voor persoonlijke, geleasede of gehuurde auto's die voor zakelijke doeleinden worden gebruikt.
Zakelijke verzekeringen zijn cruciaal, aangezien uw autoverzekeraar een claim voor ongevallen met bedrijfsvoertuigen kan afwijzen. Een minimumbedrag aan autoaansprakelijkheidsverzekering is bovendien wettelijk verplicht voor elk voertuig.
De premie wordt beïnvloed door de waarde en het gebruik van het voertuig.
Commerciële autoverzekeringen kosten minder voor een thuisbedrijf met een enkel voertuig dan voor een bedrijf met een wagenpark. De prijs wordt beïnvloed door het soort en aantal bedrijfswagens, hoe vaak ze worden gebruikt en de dekkingsopties die u selecteert.
Hoe een op huis gebaseerde zakelijke verzekering te kopen
Voor een klein bedrijf dat buitenshuis actief is, biedt een goedkeuring van uw woningverzekering aanvullende dekking. Grotere ondernemingen of beroepen die specialistische dekking nodig hebben, kunnen echter een op zichzelf staande zakelijke verzekeringspolis nodig hebben.
#1. Verbeter de verzekeringspolis van uw huiseigenaren door een aantekening toe te voegen
Om de dekking voor uw bedrijf te vergroten, bieden verzekeraars van huiseigenaren vaak aantekeningen aan die u aan uw bestaande polis kunt toevoegen.
Volgens het Insurance Information Institute kunt u uw reguliere verzekeringslimieten voor commercieel onroerend goed verhogen van $ 2,500 tot $ 5,000 voor minder dan $ 20 per jaar door een standaard aan huis gevestigde bedrijfsaantekening toe te voegen. Een heel klein bedrijf met een jaarlijkse omzet van $ 5,000 of minder zou hiervan profiteren.
#2. Koop een losse zakelijke verzekering
Op zichzelf staande bedrijfsverzekeringen kunnen een uitgebreidere bescherming en dekking bieden met grotere limieten. In vergelijking met een standaard aantekening van een woningverzekering, kan dit soort polis hogere dekkingslimieten bieden voor aansprakelijkheid en commerciële apparatuur.
Wat zijn de 2 soorten zakelijke eigendomsverzekeringen?
Een BOP omvat zowel een algemene aansprakelijkheidsverzekering als een bedrijfseigendommenverzekering. Verlies van of schade aan verzekerde goederen is gedekt door een eigendomsverzekering als het verlies of de schade het gevolg is van een door de polis gedekt risico. Er zijn twee manieren waarop commercieel vastgoedbeleid en BOP's kunnen worden geschreven: all-risk of aangewezen risico's.
Wat zijn de beperkingen van een huiseigenarenbeleid voor een thuisbedrijf?
Hieronder volgen enkele typische uitzonderingen voor bedrijven aan huis: Er is geen verzekering voor gegevensverlies. Beperkte dekking voor zakelijke apparatuur op uw eigendom en in uw huis (vaak tot $ 2,500). Geen bescherming voor bedrijfsgegevens.
Waarom heb je een bedrijfsonroerendgoedverzekering nodig?
In het geval van een gedekte schade, helpt de Verzekering Bedrijfsgoederen de apparatuur en persoonlijke eigendommen van uw bedrijf te beschermen.
Kan ik een woningverzekering afschrijven voor een bedrijf aan huis?
Als u een deel van uw woning zakelijk gebruikt, kunt u een deel van de premie voor uw opstalverzekering aftrekken van de belasting. Als uw huis is beschadigd door een door de federale overheid verklaarde ramp, kunt u ook eventuele onverzekerde financiële verliezen aftrekken.
Kan een opstalverzekering een zakelijke uitgave zijn?
Ja. De verzekeringskosten van huiseigenaren zijn soms aftrekbaar als zakelijke kosten.
Welke verzekeringen heb je nodig om een bedrijf te runnen?
Elk bedrijf met werknemers is volgens de federale wetgeving verplicht om een werknemerscompensatie-, werkloosheids- en arbeidsongeschiktheidsverzekering te hebben. Bovendien eisen sommige staten een aanvullende verzekering. Bezoek de webpagina voor uw staat voor meer informatie over de verzekeringsbehoeften voor uw bedrijf, aangezien deze per staat verschillen.
Conclusie
Exploitanten van thuisbedrijven moeten ervoor zorgen dat ze de juiste verzekering hebben voor hun activiteiten. De polislimiet van een huiseigenaar is mogelijk niet voldoende of biedt, afhankelijk van het verlies, mogelijk geen dekking voor een claim met betrekking tot een bedrijf. Op huis gebaseerde bedrijfsverzekering is een polis voor kleine bedrijven die uw commerciële eigendommen beschermt, aansprakelijkheidsbescherming biedt en gemoedsrust biedt dat uw huis en bedrijf veilig zijn.
Gerelateerde artikelen
- Thuisgebaseerde zakelijke ideeën 2023: Top 55 bedrijven met weinig kapitaal
- FASHION DESIGN BUSINESS: Hoe start je een modeontwerpbedrijf voor thuis?
- UNIEKE BEDRIJFSIDEEEN 2023- Top 20 om van te verdienen (+ gratis fooien)
- GEMIDDELDE KOSTEN VOOR ZAKELIJKE VERZEKERING IN 2023
- AUTOVERHUURVERZEKERING: Top creditcard, commercieel, dekking en American Express
- RECRUITMENT MARKETING: Wat het is, voorbeelden en waarom het belangrijk is
- Beste beste externe bezorgservice-industrie voor eten en drinken in 2023
Referenties
