Het kleinste ongelukje kan uw bedrijf in de wacht zetten, maar dit hoeft niet het geval te zijn. De juiste algemene aansprakelijkheidsverzekering kan helpen om de toekomst van uw kleine onderneming te beschermen in het geval van een aansprakelijkheidsclaim. Daartoe zullen wij uitgebreid ingaan op de algemene aansprakelijkheidsverzekering voor het MKB.
Wat is een algemene aansprakelijkheidsverzekering?
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering beschermt uw persoonlijke en commerciële activa in het geval dat een derde partij gewond raakt of eigendommen worden beschadigd als gevolg van uw organisatie, haar activiteiten of haar goederen. De kosten van het verlies of letsel worden gedekt door de verzekering.
Deze plannen, ook wel bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering genoemd, treden in werking wanneer een klant een claim indient tegen een bedrijf en het bedrijf wordt geacht schuld te hebben aan het incident. Medische en juridische kosten, geldelijke verliezen en materiële schade of verliezen worden normaal gesproken gedekt door een algemene aansprakelijkheidsverzekering. Hoewel de exacte dekking zal variëren, afhankelijk van het beleid dat u koopt.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering voor kleine bedrijven
Als het gaat om de gebouwen, activiteiten, producten en voltooide activiteiten van uw kleine bedrijf, evenals de aansprakelijkheid voor reclame en persoonlijk letsel, kunnen ongelukken gebeuren wanneer u ze het minst verwacht. In feite is een algemene aansprakelijkheidsverzekering voor kleine bedrijven uitdrukkelijk bedoeld om te beschermen tegen aansprakelijkheidsclaims voor lichamelijk letsel en materiële schade. Voortkomend uit uw gebouwen, activiteiten, goederen, voltooide bewerkingen, evenals: reclame en aansprakelijkheid voor persoonlijk letsel.
Hier zijn slechts enkele voorbeelden van situaties met algemene aansprakelijkheidsverzekeringen voor kleine bedrijven:
- Een klant met mobiliteitsproblemen glijdt uit in uw winkel en breekt zijn dijbeen.
- Een bouwvakker beschadigt per ongeluk het gebouw naast het gebouw waaraan ze moeten werken.
- Een erkende loodgieter installeert een watertank die lekt en de inhoud van een aangrenzende kamer beschadigt.
Overzicht
Ongelukken gebeuren de hele tijd en bedrijfseigenaren moeten worden gedekt in het geval van een ongeval op de werkplek. Het is van cruciaal belang voor ondernemers om zichzelf te beschermen. Door ervoor te zorgen dat ze de verzekering hebben die ze nodig hebben om alle gevaren waarmee hun bedrijf wordt geconfronteerd, te dekken. Het niet hebben van de juiste soorten verzekeringen is immers hetzelfde als helemaal geen verzekering hebben, waardoor bedrijven kwetsbaar zijn voor allerlei soorten verliezen.
Beste algemene aansprakelijkheidsverzekering voor kleine bedrijven
We analyseerden meer dan een dozijn van de grootste verzekeringsmaatschappijen van het land. Evenals veel makelaars op basis van de soorten dekking die ze aanbieden, de sectoren die ze bedienen, hun financiële stabiliteitsbeoordelingen en klanttevredenheid.
- Staatsboerderij
- zijncox
- Landelijk
- De Hartford
- Reizigers
- Liberty Mutual
- Progressief Commercieel
#1. Staatsboerderij
We kozen State Farm als de beste algemene verzekeringsmaatschappij voor kleine bedrijven. Omdat het meerdere soorten dekking biedt via een landelijk netwerk van agenten. Wat meer is, agenten van State Farm zijn: bedrijfsdeskundigen eigenaren zelf, zodat ze de behoeften van andere eigenaren van kleine bedrijven begrijpen.
GJ Mecherle, een gepensioneerde boer en verzekeringsverkoper, richtte State Farm op in 1922. State Farm heeft ongeveer 100 producten, waaronder financiële diensten, bankwezen, en commerciële verzekeringen. Hoewel het vooral bekend staat om auto- en woningverzekeringen.
#2. Hiscox
Hiscox wint de eerste plaats voor onafhankelijke contractanten omdat ze producten hebben die speciaal zijn ontworpen en geprijsd voor onafhankelijke contractanten.
Dit begon als een underwriter in Lloyd's Market in 1901. Het hoofdkantoor is gevestigd in Bermuda en handelt op de London Stock Exchange. Maar het heeft vestigingen in 14 landen en alle 50 staten, evenals in het District of Columbia.
Standaard aansprakelijkheidsdekkingslimieten bij Hiscox zijn tot $ 2 miljoen, met hogere niveaus beschikbaar met acceptatie van acceptatie. De organisatie biedt dekking voor een verscheidenheid aan industrieën en soorten polissen voor maandelijkse prijzen die in het begin relatief bescheiden kunnen zijn. Waardoor het een kosteneffectieve optie is voor onafhankelijke contractanten en micro-ondernemingen. Salons, fitnessinstructeurs, consultants, therapeuten, conciërges en acupuncturisten behoren tot de meer dan 180 bedrijven die kunnen profiteren van oplossingen op maat.
#3. landelijk
We hebben Nationwide gekozen als onze beste aanbieder van algemene aansprakelijkheid omdat het bedrijf een zakelijke verzekering is. Dat richt zich op eenvoudige, ongecompliceerde verzekeringsoplossingen, wat ideaal is voor bedrijven met risicovolle, algemene aansprakelijkheidsbehoeften. Nationwide ontving ook een A+ Superior rating van AM Best voor financiële stabiliteit.3
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, opgericht in 1926, was de voorloper van Nationwide. Tijdens zijn inspanningen om de dekking naar alle staten van kust tot kust uit te breiden, veranderde het bedrijf in 1955 zijn naam Nationwide. Behalve Hawaii en Alaska heeft elke staat een agent.
#4. Hartford
Vanwege de unieke voordelen die het werkgevers biedt, zoals pay-as-you-go programma's, we kozen The Hartford als onze beste leverancier van werknemerscompensatie. Omdat uitgaven zijn gebaseerd op reële lonen in plaats van schattingen. Deze plannen verminderen de kans op te veel of te weinig premies aanzienlijk.
Hartford begon als een brandverzekeringsmaatschappij in 1810. Sindsdien is het uitgegroeid tot een Fortune 500-bedrijf met meer dan een miljoen kleine zakelijke klanten. 4 AM Best heeft The Hartford, een in Connecticut gevestigd bedrijf, een A+ (Superior) rating gegeven.5
Algemene aansprakelijkheid, commerciële auto, commerciële overstroming, dekking van datalekken, commerciële paraplu, bedrijfsinkomsten en beroepsaansprakelijkheidsdekking behoren tot de verschillende soorten zakelijke verzekeringsdiensten van Hartford. Boomverzorgers, dierenverzorgers, restaurants, drukkerijen en uitgeverijen behoren tot de meer dan 20 branchespecialiteiten van het bedrijf.
#5. Reizigers
De reizigers waren onze beste commercieel vastgoedverzekeraar omdat het een enorme expertise in de branche heeft, omdat het al vele jaren is verkozen tot de beste verzekeringsmaatschappij voor commercieel onroerend goed in de Verenigde Staten door premies die zijn uitgeschreven en in 2023 nipt de eerste plaats misliep.
Travellers is een ander illuster bedrijf met wortels die teruggaan tot 1864, toen een van de oprichters een ongevallenverzekering van twee cent begon te verkopen. Het huidige bedrijf startte in 2004 toen Travellers en St. Paul Companies fuseerden, en het heeft een A++ rating van AM Best.8
Daarnaast biedt Travellers verzekeringsoplossingen voor bedrijven in meer dan 20 sectoren, waaronder transport, productie, bouw, detailhandel en overheidsinstellingen. Het bedrijf heeft echter een sterke reputatie opgebouwd op het gebied van verzekeringen voor commercieel vastgoed.
Volgens het Insurance Information Institute schrijft het bedrijf zoveel eigendomsverzekeringen dat het in 2019 de nummer één is op het gebied van commerciële eigendomsverzekeringen in de Verenigde Staten.
7 Andere soorten zakelijke verzekeringen die door het bedrijf worden aangeboden, zijn onder meer bedrijfsauto's, cyberaansprakelijkheid, borgstellingen en werknemerscompensatie, waarbij de prijs per branche verschilt.
#6. Vrijheid wederzijds
We kozen Liberty Mutual als de beste verzekeraar omdat het bedrijf een snel en eenvoudig proces heeft met een gestroomlijnde polis voor bedrijfseigenaren die beschikbaar is voor veel verschillende sectoren die dekking combineren in één kosteneffectieve polis.
We kozen Liberty Mutual als onze beste aanbieder van bedrijfseigenarenpolissen (BOP's) die meerdere soorten dekking combineren in één enkele polis die beschermt tegen aansprakelijkheid, verlies van eigendom en inkomensverlies. Liberty Mutual bevindt zich in een unieke positie om grote aantallen ondernemers te helpen voor een redelijke prijs, ongeacht de branche.
Liberty Mutual adverteert ook met 24-uurs hulp bij claims via haar landelijke verwijzingsnetwerk voor aannemers. Het bedrijf is er altijd voor om experts in het hele land te hebben die kunnen helpen bij het snel afhandelen van claims, zelfs in landelijke gemeenschappen. Liberty is sinds 1931 geaccrediteerd door de BBB en heeft een A+ rating.
#7. Progressief Commercieel
We hebben Progressive gekozen als onze beste verzekeraar voor commerciële autoverzekeringen omdat het de grootste specialist op dit gebied is en als geen ander weet hoe het zakelijke autoclaims moet afhandelen.
Progressive is de grootste commerciële autoverzekering in de Verenigde Staten, het begon in 1937. Hoewel bedrijfswagenverzekeringen een van de belangrijkste aandachtsgebieden van Progressive zijn, biedt het bedrijf ook algemene aansprakelijkheid, werknemerscompensatie, beroepsaansprakelijkheid en cyberverzekeringen. Progressive biedt verzekeringen aan voor 61 verschillende bedrijven en beroepen, waaronder sportscholen, yoga-instructeurs, automonteurs, schilders en schoonheidssalons.
Wanneer uw bedrijf een algemene aansprakelijkheidsdekking of een bedrijfseigenaarpolis heeft, biedt Progressive een korting op de commerciële autodekking, zelfs als de algemene aansprakelijkheidsverzekering of de bedrijfseigenaarverzekering bij een andere vervoerder is. Ondernemers kunnen tot 15% besparen door hun jaarlijkse tarieven volledig vooruit te betalen.
Heb ik een verzekering nodig als eigenaar van een klein bedrijf?
Moet ik een zakelijke verzekering afsluiten voor mijn kleine onderneming? U bent niet verplicht om een MKB-verzekering af te sluiten om uw bedrijf te runnen; niettemin kan het hebben van deze verzekering u beschermen tegen veel van de gebruikelijke gevaren die zich kunnen voordoen tijdens het runnen van uw bedrijf.
Welke dekking heeft een ondernemer nodig?
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is essentieel voor elk klein bedrijf. Deze aansprakelijkheidsdekking biedt bescherming tegen typische situaties waarbij klanten of opdrachtgevers betrokken zijn, zoals persoonlijk letsel, materiële schade en lichamelijk letsel. Specifiek gedekt zijn lichamelijk letsel.
Wat gebeurt er als een bedrijf geen verzekering heeft?
In het geval van een ongeval zal het bedrijf niet alleen worden vervolgd wegens het niet hebben van een verzekering, maar het zal ook aansprakelijk blijven jegens de persoon die gewond is geraakt en zal verplicht zijn om alle schadevergoeding uit eigen middelen te betalen, in het geval van een ongeval. naast de eigen proceskosten en de kosten van de eiser. In veel gevallen zou dit ertoe leiden dat het bedrijf zijn bedrijf helemaal opgeeft.
Algemene aansprakelijkheid Zakelijke verzekeringskosten
De kosten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering variëren onder andere op basis van uw bedrijfsvoering en polislimieten. Kleine bedrijven betalen ongeveer $ 40 per maand voor dit beleid
Ongeacht de polislimieten bedragen de mediane kosten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering $ 42 per maand (ongeveer $ 500 per jaar) voor Insureon-klanten. De mediane kosten bieden een nauwkeurigere schatting van wat uw bedrijf waarschijnlijk zal betalen dan de gemiddelde kosten voor zakelijke verzekeringen, omdat hoge en lage premies uitschieters worden uitgesloten.
De meeste eigenaren van kleine bedrijven (48%) betalen jaarlijks tussen $ 300 en $ 600 voor hun beleid en 17% betaalt minder dan $ 300.
Wat is gedekt door de algemene aansprakelijkheidsverzekering?
In de meeste gevallen beschermen algemene aansprakelijkheidsverzekeringen zowel u als uw bedrijf tegen claims van derden die beweren dat de producten, diensten of activiteiten van uw bedrijf ertoe hebben geleid dat zij lichamelijk letsel of materiële schade hebben opgelopen. Het is ook mogelijk dat het u dekt in het geval dat u aansprakelijk wordt gesteld voor schade aan eigendommen van uw verhuurder.
Wat is het verschil tussen een algemene aansprakelijkheidsverzekering en een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering?
In tegenstelling tot de dekking van commerciële eigendommen, beschermt een algemene aansprakelijkheidsverzekering u alleen tegen financieel verlies voor verwondingen en materiële schade die uw bedrijf verantwoordelijk is voor het veroorzaken aan een derde partij. Het dekt geen schade aan eigendommen van uw bedrijf of letsel opgelopen door uw personeel.
Wordt de algemene aansprakelijkheidsverzekering maandelijks betaald?
Volgens de resultaten van een onderzoek dat we hebben uitgevoerd bij 50,000 eigenaren van kleine bedrijven, bedragen de gemiddelde kosten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering minder dan $ 30 per maand. We ontdekten ook dat 95% van de ondervraagde eigenaren van kleine bedrijven minder dan $ 50 per maand betaalt voor een algemene aansprakelijkheidsverzekering, terwijl slechts 1% van de kleine bedrijven meer dan $ 100 per maand betaalt voor een verzekering.
Heb ik zowel algemene aansprakelijkheid als beroepsaansprakelijkheid nodig?
Als u aan beide soorten gevaren wordt blootgesteld, moet u absoluut beide soorten verzekeringen afsluiten. Daarnaast kan een werkgever of klant als voorwaarde van uw contract eisen dat u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering, een algemene aansprakelijkheidsverzekering of beide verzekeringen heeft.
FAQ
Heeft elk bedrijf een algemene aansprakelijkheidsverzekering nodig?
Elk klein bedrijf heeft een algemene aansprakelijkheidsverzekering nodig. Dit beleid biedt bescherming tegen veelvoorkomende incidenten van klanten of klanten, waaronder lichamelijk letsel, materiële schade en reclameletsel. Een ongeval waarbij een klant betrokken is, kan leiden tot enorme juridische rekeningen, waardoor dit een belangrijk beleid is voor elk bedrijf.
Welke verzekeringen worden niet aanbevolen?
5 soorten verzekeringen die u niet nodig heeft
- Hypotheek levensverzekering. Er zijn enkele verzekeringsagenten die u zullen proberen te overtuigen dat u een levensverzekering nodig heeft. ...
- Identiteitsdiefstal verzekering. ...
- Kanker verzekering. ...
- Betalingsbeveiliging op uw creditcard. ...
- Aanrijdingsdekking op oudere auto's.
Welke soorten reeds bestaande aandoeningen vallen niet onder de dekking?
Medische aandoeningen zoals hoge bloeddruk, diabetes, schildklier, astma, depressie, enz., Worden beschouwd als reeds bestaande aandoeningen
Aanverwant artikel
