Bent u op zoek naar de beste bescherming tegen de beste prijs? Mogelijk bent u tijdens uw zoektocht collectieve aanvullende ziektekostenverzekeringsplannen, ook wel gap-plannen genoemd, tegengekomen, vooral als u daadwerkelijk bent ingeschreven in een plan met een hoog eigen risico en bescherming zoekt tegen aanzienlijke contante uitgaven. Deze pagina behandelt de specifieke kenmerken van een aanvullende ziektekostenverzekering, zoals hoe het werkt in banen en wanneer het zinvol is om een hiaatdekkingsplan te krijgen. Na het lezen van dit artikel bent u beter in staat om te bepalen of een hiaatplan geschikt is voor uw specifieke situatie.
Wat is Gap-ziektekostenverzekering?
Gecombineerd met een aanvullende collectieve ziektekostenverzekering die bekend staat als Gap Health Insurance, wordt een hoog eigen risico voor grote medische zorg gebruikt. Volgens de IRS is een hoog aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) er een met een minimaal gezinsaftrekbaar bedrag van $ 2,600 en een individueel eigen risico van $ 1,300. Sommige mensen noemen een hiaatverzekering "verzekering op verzekering" omdat het helpt om medische kosten te betalen die plaatsvinden voordat het eigen risico wordt voldaan, zoals de term impliceert.
Het verhogen van het eigen risico voor het primaire medische plan heeft de meeste impact. Gap Plans winnen aan populariteit als een strategie om de totale contante kosten te verlagen en de toegang tot gezondheidszorg te verbeteren. Vanwege de wijzigingen die zijn aangebracht door de Affordable Care Act, stijgen de verzekeringstarieven en het eigen risico voor medische dekking. Het is belangrijk om te benadrukken dat de ziektekostenverzekering niet voldoet aan de fundamentele medische normen of de ACA. Het is een apart beleid.
Wat dekt Gap-ziektekostenverzekering?
Een medisch hiaatverzekeringsplan volgt het primaire medische plan van een werkgever, wat het eenvoudig maakt. Het betaalt de abonnee of de aanbieder rechtstreeks de Uitleg van Voordelen (EOB) voor het onderliggende grote medische plan. Een hiaatplan betaalt de uitkeringen die zijn aangegeven in het Uitkeringsschema tot een maximum uitkeringsbedrag. Voordat het plan de abonnee terugbetaalt, kunnen sommige polissen vereisen dat ze een extra eigen risico of co-assurantie (uit eigen zak) dekken.
Een medisch hiaatplan betaalt het bedrag dat wordt toegepast op het primaire medische eigen risico en de co-assurantie van de verzekerde. Het dekt dezelfde kosten als het grote medische plan, met uitzondering van professionele vergoedingen bij een dokterspraktijk of kliniek, poliklinische voorgeschreven medicijnen, visie, tandheelkundige en plan-copayments.
De waarde van de ziekteverzekering van Gap
Dit is afhankelijk van de situatie van de werknemer. Voor werknemers met ernstige of terugkerende medische problemen en hoge contante kosten is een goedkoop hiatenplan zinvol. Aan de andere kant zien gezonde werknemers die geen toekomstige medische kosten voorzien de waarde van een hiaatverzekering misschien niet in. Hoewel ze een maandelijkse betaling moeten doen voor het hiaatverzekeringsplan, verlagen de werknemers niettemin hun totale maximale contante uitgaven. Dit is essentieel omdat de salarissen van werknemers mogelijk niet voldoende zijn om hun maandelijkse ziektekostenverzekeringspremies en eigen risico te dekken als de zorgkosten stijgen.
Werkgevers kunnen 10-20% besparen op hun collectieve medische premies met het gebruik van een hiaatplan. Zeker als ze hun dienstverlening willen behouden of verbeteren. Een bedrijf kan zijn werknemers een ziektekostenverzekering aanbieden die hun contante uitgaven beperken. En is minder duur dan wanneer ze een duurder plan hadden met een lager eigen risico. Als het belangrijkste medische eigen risico van de werknemer $ 2,000 is en het eigen risico van het hiaatplan $ 1,000 is, zijn ze alleen verantwoordelijk voor $ 1000 aan contante kosten.
Wat betekent een gat in de medische verzekering?
Een dekking voor medische hiaten betaalt het bedrag dat anders naar het primaire eigen risico van de verzekerde zou zijn gegaan.
Wat is een hiaatuitzondering voor een ziektekostenverzekering?
Als uw gezondheidsplan een uitzondering op het netwerkgat goedkeurt, betekent dit dat ze bereid zijn die specifieke service van die specifieke provider te behandelen alsof deze wordt geleverd door een provider in het netwerk.
Hoe werkt een kredietverzekeringspolis?
In het geval dat een kredietnemer of debiteur niet in staat is om een lening terug te betalen vanwege een chronische ziekte of handicap, wordt een schuldeiser beschermd door een kredietverzekering.
Wat is een goed eigen risico voor een zorgverzekering?
IRS-regels zijn van toepassing op hoge eigen risico's en contante maxima. Het minimale eigen risico voor een gezinsplan moet $ 2,800 zijn. En het minimale eigen risico voor een individueel plan moet $ 1,400 zijn.
Dekkingskloof Ziektekostenverzekering
Mensen komen mogelijk niet in aanmerking voor premieheffingskortingen, die de kosten van marktplaats-/uitwisselingsplannen die via overheidswebsites beschikbaar worden gesteld, verlagen en hen in de dekkingskloof van Medicaid duwen. Premiebelastingverminderingen zijn belastingverminderingen of subsidies die in aanmerking komende mensen helpen bij het betalen van hun ziekteverzekeringsplannen die via de markt zijn gekocht. De kosten van een dekkingsplan voor een ziektekostenverzekering dat een in aanmerking komende persoon via de markt koopt, kunnen worden gedekt door premiebelastingverminderingen. Daardoor hebben ze praktisch geen opties voor een betaalbare zorgverzekering.
De dekkingskloof in de ziektekostenverzekering in elf staten is een gevolg van de weigering van de elf staatswetgevers om Medicaid uit te breiden. Die vrijwel al zijn financiering van de federale overheid zou hebben gekregen. Er is een "dekkingsgat" in de ziektekostenverzekering omdat de door de ACA beschikbaar gestelde premiekortingen alleen beschikbaar zijn voor mensen met een gezinsinkomen van minimaal 100% en maximaal 400% van de FPL.
Toen de Affordable Care Act werd opgesteld, werd de uitbreiding van Medicaid als een cruciaal element beschouwd, daarom werd aangenomen dat premiesubsidies van minder dan 100% van FPL niet nodig zouden zijn omdat Medicaid in hun plaats beschikbaar zou zijn. Daarom worden premiesubsidies niet aangeboden onder 100% van FPL. Daarom komen in staten die Medicaid niet uitbreiden, bijna alle niet-gehandicapte kinderloze personen met een inkomen onder 100% van het FPL en een aanzienlijk deel van de ouders niet in aanmerking voor enige financiële steun om hen te helpen bij het kopen van een ziektekostenverzekering.
Hoeveel kost een hiaatverzekering?
Net als bij traditionele ziektekostenverzekeringen, zullen uw levensstijl en een paar andere factoren van invloed zijn op hoeveel uw hiaatverzekering zal kosten.
#1. Voordelen van het plan naar keuze
Welke specifieke medische procedures wilt u als eerste gedekt hebben? Plannen met minder voordelen zijn minder duur, maar uitgebreidere plannen zijn duurder. Welk beschermingsniveau wenst u hierna? Hogere vergoedingen voor dure medische ingrepen leiden tot hogere maandpremies en vice versa.
#2. Leeftijd
Over het algemeen hebben ouderen meer medische zorg nodig dan jongere personen. Als gevolg hiervan kost een hiaatverzekering over het algemeen meer naarmate u ouder wordt.
#3. Gezondheid
Vanwege reeds bestaande voorwaarden is het zorgverzekeraars niet toegestaan om klanten oneerlijk te behandelen onder de ACA. Hiaatverzekeringen zijn echter vrijgesteld van de regels van de ACA. Daarom, als u al medische problemen heeft, wees dan bereid om meer uit te geven aan een ziektekostenverzekering.
# 4. Plaats
Hogere medische kosten zijn een gevolg van de hoge kosten van levensonderhoud. Wanneer verzekeringsmaatschappijen u een offerte voor een hiaatverzekering bezorgen, wordt hiermee rekening gehouden. Als u in een welvarende plaats woont met hoge kosten van levensonderhoud, zal uw zorgverzekering voor hiaten waarschijnlijk meer kosten dan voor iemand die dat niet doet.
Kloof ziektekostenverzekering tussen banen
Omdat zoveel Amerikanen afhankelijk zijn van de ziektekostenverzekering die door hun werk wordt geboden, lijkt het kopen van een hiaatverzekering alleen net zo duur als het uit eigen zak betalen van uw medische rekeningen. Als u uw door de werkgever verstrekte ziektekostenverzekering verliest, kunt u zich afvragen of u wel een verzekering nodig heeft.
Plannen met een hoog eigen risico, plannen voor het delen van medische kosten en kortlopende ziektekostenverzekeringen zijn enkele van de niet-ACA-conforme alternatieven die vaak in overweging worden genomen. Het volgende gedeelte beschrijft de kloof in de ziektekostenverzekering tussen banen in deze opties:
#1. Kortlopende verzekering
Afhankelijk van waar u woont, kunt u mogelijk een ziektekostenverzekering krijgen voor slechts drie maanden (en maximaal een jaar). Maar er is een groter risico verbonden aan banen op korte termijn in de zorgverzekering, dus het is belangrijk om volledig te begrijpen wat deze specifieke plannen wel en niet zullen dekken.
De tarieven voor deze verzekering zijn vaak lager. Verschillende verzekeringsmaatschappijen bieden kortlopende verzekeringsplannen voor een klein deel van de kosten van een langetermijnverzekering, die honderden dollars per maand kan oplopen.
#2. Plannen voor het delen van medische kosten
Theoretisch betalen kostendelingsplannen individuele medische kosten uit aan een grotere groep, precies zoals hun naam al aangeeft. Hoewel dit meestal niet het geval is, bieden op geloof gebaseerde organisaties deze technieken vaak aan. Leden van het programma betalen een maandelijks bedrag dat vaak minder duur is, maar nog steeds vergelijkbaar met verzekeringsprijzen. Bij het ontstaan van medische kosten verdeelt de groep in wezen de gecombineerde premies. Bij sommige plannen is een 'incidentkosten', vergelijkbaar met een copay, vereist.
#3. Hoge aftrekbaarheidsplannen
Een hoog eigen risico of een "catastrofale" ziektekostenverzekering kan in sommige gevallen de beste optie zijn. U kunt een rampenplan kopen via: Gezondheidszorg.gov. Maar ze zijn vaak alleen toegankelijk voor jongere volwassenen, meestal mensen onder de dertig in goede gezondheid. Deze verzekeringsplannen hebben vaak lage premies maar hoge eigen risico's, zoals hun naam al aangeeft. Het eigen risico is niet van toepassing op de basisgezondheidszorg van een aantal veelvoorkomende plannen, zoals telezorgbezoeken.
#4. Lidmaatschapsplannen voor eerstelijnszorg
Onlangs is de populariteit van lidmaatschappen voor eerstelijnszorg of medische conciërgediensten toegenomen. Een huisarts of huisartsenpraktijk biedt in deze situatie diensten aan tegen een vooraf vastgesteld maandbedrag. Dit plan biedt doorgaans onbeperkte virtuele medische consultaties en laboratoriumtests zonder extra kosten, indien van toepassing. Het feit dat dit geen ziektekostenverzekering is, zou vanzelfsprekend moeten zijn, dus veel mensen kiezen ervoor om een lidmaatschap voor eerstelijnszorg te combineren met een verwoestend of hoog eigen risico.
Is het beter om een hoog of een laag eigen risico voor de zorgverzekering te hebben?
Wanneer een ziekte of verwonding uitgebreide medische zorg vereist, is een laag eigen risico wenselijk. Verzekeringspolissen met een hoog eigen risico bieden u toegang tot HSA's en redelijkere premies.
Wat is het nadeel van een hoog eigen risico?
Ze kunnen ook uw kansen vergroten om aanzienlijke medische kosten te maken die u mogelijk niet kunt betalen. Een ongeval of noodgeval kan leiden tot zeer aanzienlijke contante uitgaven, omdat HDHP's doorgaans alleen preventieve zorg dekken.
Gap-ziektekostenverzekeringsplan
Aanvullende collectieve ziektekostenverzekeringsplannen, ook wel "GAP" -plannen genoemd, overbruggen de hiaten in de hoge eigen risicoplannen (HDHP's) die nu beschikbaar zijn voor werknemers. Vergelijkbaar met de aanvullende verzekeringen "Medigap" die miljoenen oudere volwassenen elk jaar kopen. Dit is om de hiaten in Medicare delen A en B op te vullen, dit zijn aanvullende verzekeringen.
Wat zijn de meest kosteneffectieve opties voor aanvullende verzekeringen en hiaten?
- Werkgeversvoordelen: Uw werkgever kan een hiaatverzekering als voordeel aanbieden. Het kan zijn dat u niet de volledige kosten hoeft te betalen. Ook al zijn uw abonnementsopties beperkt tot de opties die beschikbaar zijn voor uw groep. Overleg met uw uitkeringsbeheerder hoe u zich kunt aanmelden voor de aanvullende collectieve zorgverzekering.
- Stand-alone hiaatverzekering: Een hiaatverzekering kan rechtstreeks bij verzekeringsmaatschappijen of via een tussenpersoon worden verkregen. En het kan afzonderlijk van ziektekosten- of andere verzekeringsplannen worden verkregen.
- Medicare: Medicare betaalt niet altijd medische kosten. Ook al is deel A gratis, je moet nog wel een deel B-premie, jaarlijks eigen risico en bijvoorbeeld co-assurantie betalen. Medicare Supplement Insurance biedt dekking voor een aantal Medicare-gerelateerde contante uitgaven.
Is een aftrekbaar bedrag van $ 6000 hoog?
Veel eigen risico's vallen volgens Field tussen $ 5,000 en $ 6,000.
Wat wordt beschouwd als een hoog aftrekbaar gezondheidsplan in 2023?
De IRS beschouwt elk gezondheidsplan met een eigen risico van ten minste $ 1,400 voor een individu of $ 2,800 voor een gezin als een gezondheidsplan met een hoog eigen risico.
FAQ
Wat houdt een gapplan in?
Gap-verzekering is een optioneel type autoverzekering die mogelijk kan helpen als uw auto vernield of beroofd is en u meer geld verschuldigd bent dan de auto waard is na afschrijving.
Hoe werkt een gapplan?
Het bedrag dat wordt toegepast op het belangrijkste medische eigen risico en de co-assurantie van de verzekerde wordt gedekt door een plan voor medische hiaten.
Welke reeds bestaande aandoeningen vallen niet onder de dekking?
Vanwege een reeds bestaande medische aandoening, zoals zwangerschap of een chronische ziekte zoals diabetes of kanker, kunnen zorgverzekeraars hun tarieven niet meer verhogen of weigeren u of uw kind te vergoeden.
Gerelateerde artikelen
- PAY EQUITY: Belang van Pay Equity-beleid
- COLLEGE-SUBSIDIES: de beste beschikbare opties voor vrouwen en elke student
- Resourcemanagement: definitie, belang en planning
- Verkooppraatje: hoe u een verkooppraatje schrijft (+gedetailleerde voorbeelden)
Referenties
