Aardbevingen zijn natuurrampen die op elk moment kunnen toeslaan en verwoestend kunnen zijn. Dus als u in een gebied woont dat gevoelig is voor aardbevingen, is het belangrijk om te overwegen een aardbevingsverzekering af te sluiten.
Ondanks dat een aardbevingsverzekering niet wettelijk verplicht is, kan deze wel helpen bij de kosten van het herbouwen of repareren van uw woning en het vervangen van uw bezittingen na een aardbeving. Het kan ook helpen om de kosten van extra kosten voor levensonderhoud te dekken, zoals hotel- en restaurantrekeningen als u na een aardbeving niet meer in uw huis kunt wonen.
Dus als u zich afvraagt of het afsluiten van een aardbevingsverzekering de moeite waard is, hoeft u alleen maar een aantal factoren in overweging te nemen, waaronder het risico op aardbevingen in uw regio, de waarde van uw huis en bezittingen, en uw financiële situatie. Als u in een gebied woont met een hoog risico op aardbevingen en het zich niet kunt veroorloven om reparaties of wederopbouw uit eigen zak te betalen, is een aardbevingsverzekering waarschijnlijk de moeite waard.
Laten we dieper ingaan op de details, te beginnen met de basis…
Wat is een aardbevingsverzekering precies?
Een aardbevingsverzekering beschermt uw woning tegen schade veroorzaakt door een aardbeving. Deze verzekering wijkt af van de standaard huiseigenaren- of huurdersverzekering.
Als een aardbeving uw huis beschadigt en u geen aardbevingsverzekering heeft, moet u de reparaties hoogstwaarschijnlijk uit eigen zak betalen. Als een woning die u wilt kopen zich in een gebied bevindt dat gevoelig is voor aardbevingen, kan de verkoper dit bekendmaken in een Natural Hazard Report.
De meeste standaardverzekeringen voor huiseigenaren sluiten aardbevingsdekking uit.
Wat dekt een aardbevingsverzekering?
Uw individuele polis bepaalt wat uw aardbevingsverzekering dekt. Een aardbevingsverzekering bestaat grofweg uit drie delen:
- Woningdekking, waarmee u de reparatie of wederopbouw van uw huis kunt betalen.
- Persoonlijke eigendomsdekking, waarmee u beschadigde persoonlijke spullen zoals meubels of televisies kunt vervangen.
- Dekking bij gebruiksverlies, die uw tijdelijke, extra kosten voor levensonderhoud betaalt als u tijdens de reparatie van uw woning ergens anders moet wonen.
Bovendien kan uw verzekeringspolis een bouwcode-upgradedekking omvatten (of als optionele extra optie aanbieden), wat betekent dat als u uw huis tegen hogere kosten moet herbouwen omdat de oorspronkelijke structuur niet voldoet aan de huidige bouwvoorschriften, uw verzekering dat zal doen. helpen deze extra kosten te betalen.
Om aanvullende dekking te krijgen, kunt u bij uw verzekeraar informeren naar de verschillende soorten passagiers die zij aanbieden. Huizen met metselwerkfineer zijn een voorbeeld; Om dit soort buitenreparaties door uw aardbevingsverzekering te laten vergoeden, moet u speciaal voor dit doel een dekking afsluiten.
Is alle aardbevingsschade gedekt?
Aardbevingen kunnen een breed scala aan schade veroorzaken die in de toekomst tot een verscheidenheid aan problemen kan leiden, waardoor de vraag rijst: "Welke van mijn verzekeringspolissen treedt in werking na een aardbeving?"
Stel dat een aardbeving ervoor zorgt dat een leiding in uw huis barst, met grote waterschade tot gevolg. Is dat iets wat uw aardbevingsverzekering dekt? Hoe zit het met de overstromingsverzekering? Heeft u een standaard huiseigenarenverzekering?
In dit geval vergoedt de verzekering van uw huiseigenaar hoogstwaarschijnlijk de schade.
Als de aardbeving er echter voor zorgt dat water uw huis van buitenaf overstroomt, dekt uw overstromingsverzekering u. Als een aardbeving brand in uw huis zou veroorzaken, zou de standaard huiseigenarenverzekering vrijwel zeker weer in werking treden.
Een uitgebreide autoverzekering dekt reparaties als uw voertuig beschadigd is geraakt door een aardbeving.
Kortom, een aardbevingsverzekering dekt niet alle schade veroorzaakt door een aardbeving. In veel gevallen kunnen andere soorten verzekeringen reparaties of vervanging van beschadigde eigendommen dekken, maar u moet nog steeds de dekking krijgen die u nodig heeft.
Wat is niet gedekt
Doorgaans dekt een aardbevingsbeleid niet:
- Branden ontstonden als gevolg van een aardbeving. Dat moet worden gedekt door uw huiseigenaren, huurders of condo-beleid.
- Schade aan het voertuig. Als uw autoverzekering een uitgebreide dekking omvat, is schade door aardbevingen aan uw voertuig gedekt tot aan de polislimieten, minus uw eigen risico.
- overstromingen. Ook als de overstroming wordt veroorzaakt door een aardbeving, heb je voor deze schade een aparte overstromingsverzekering nodig.
- Zinkgaten. Deze dekking kan worden toegevoegd aan het beleid van uw huiseigenaar.
- Metselwerk, zoals de baksteen, steen of rots die voor de buitenkant van uw huis wordt gebruikt. (Zoals eerder vermeld, kunt u hiervoor mogelijk een aanvullende dekking aanschaffen.)
- Schade die al eerder bestond. Een aardbevingsverzekering repareert geen schade die is ontstaan vóór de aankoop van de polis.
Hoe een aardbevingsverzekering te kopen
Begin bij uw huidige huiseigenaren of huurdersverzekeringsmaatschappij als u op zoek bent naar een aardbevingsverzekering. Informeer of het een aanvulling is op uw bestaande polis of een op zichzelf staande aardbevingspolis.
Woningverzekeringsmaatschappijen in Californië zijn wettelijk verplicht aardbevingsdekking te verkopen. De California Earthquake Authority, of CEA, is de belangrijkste aanbieder van aardbevingsverzekeringen in de staat. Het werkt samen met tientallen bedrijven om polissen te bieden aan huiseigenaren, huurders, eigenaren van condo-eenheden en eigenaren van gefabriceerde huizen.
Inwoners van Californië, Oregon en Washington kunnen op zichzelf staande aardbevingspolissen kopen bij GeoVera of Arrowhead, waarvan de laatste een agentschap is dat polissen van meerdere bedrijven verkoopt.
Als u in een andere staat woont en uw huidige verzekeraar geen dekking biedt, moet u rondkijken. Overweeg contact op te nemen met een lokale, onafhankelijke verzekeringsagent die met verschillende bedrijven samenwerkt. De website van het Department of Insurance van uw staat kan u ook helpen bij het vinden van erkende aardbevingsverzekeraars bij u in de buurt.
Hoeveel aardbevingsbescherming heeft u nodig?
Als u een woning bezit, stelt uw verzekeraar doorgaans dezelfde dekkingslimieten voor uw woning vast voor aardbevings- en woningverzekeringen. Dit vertegenwoordigt de geschatte kosten voor de wederopbouw van uw huis in plaats van de marktwaarde ervan. Als u huurder bent, hoeft u geen woningdekking toe te voegen.
Uw dekkingslimiet voor persoonlijke eigendommen kan in eerste instantie laag zijn ingesteld, ongeveer $ 5,000, maar u kunt deze verhogen tot het maximum van uw verzekeraar. De uitkering van uw verzekeraar voor bepaalde zaken, zoals computers, kan echter beperkt zijn. Een woninginventaris kan u helpen bij het bepalen van de waarde van uw bezittingen.
Bedenk eens hoeveel het u zou kosten om weken of maanden ergens anders te gaan wonen als uw huis voor langere tijd gerepareerd zou moeten worden. F
Wat zijn de kosten van een aardbevingsverzekering?
Je kunt er niet omheen: een aardbevingsverzekering is duur, en hoe groter de kans dat je hem nodig hebt, hoe hoger de kosten zullen zijn.
De kosten van uw polis worden bepaald door het bedrag van de dekking dat u aanschaft, uw eigen risico en factoren die verband houden met de woning zelf, zoals de leeftijd en locatie in relatie tot bekende gebreken.
De jaarlijkse premies voor aardbevingsverzekeringen kunnen variëren van €800 tot €5,000, met eigen risico’s variërend van 10% tot 20% van uw dekkingslimiet.
Uw eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat uw verzekering van kracht wordt. Omdat er veel schadelijke aardbevingen plaatsvinden in Californië, waar de huizenprijzen hoog zijn, kunnen deze op hoge percentages gebaseerde eigen risico's ervoor zorgen dat huiseigenaren heroverwegen of het kopen van dekking überhaupt de moeite waard is.
Stel dat u een aardbevingsverzekering aanschaft voor de volledige waarde van uw huis: $ 500,000. Als uw polis een eigen risico van 20% heeft, bent u verantwoordelijk voor de eerste $ 100,000 aan reparaties voordat uw verzekering uitkeert. Als uw huis minder dan $100,000 aan aardbevingsschade oploopt, zult u zich waarschijnlijk afvragen waarom u $1,000 – $2,000 aan een jaarlijkse premie heeft uitgegeven.
Het is het beste om een directe offerte te krijgen van een aardbevingsverzekeringsagent.
Is een aardbevingsverzekering de moeite waard?
Volgens de US Geological Survey (USGS) moet u bij het beslissen of u een aardbevingsverzekering wilt afsluiten, rekening houden met de volgende factoren:
- Uw nabijheid tot actieve fouten
- De aardbevingsfrequentie in uw regio
- Hoe lang is het geleden sinds de laatste aardbeving?
- De bouwwijze, indeling, gebruikte materialen en kwaliteit van uw woning
- Of uw huis al dan niet is gebouwd met aardbevingsveiligheid in gedachten
- Het type grond waarop uw woning is gebouwd, inclusief de grondsoort en de helling van de grond
- De hoeveelheid regen die jaarlijks valt
- De waarde van uw woning en de inhoud ervan
- De kosten van een woningverzekering
Is een aardbevingsverzekering nodig?
De hierboven genoemde factoren lijken misschien buitensporig, maar of u een aardbevingsverzekering nodig heeft, komt eigenlijk neer op drie eenvoudige vragen:
- Hoe groot is de kans dat er een aardbeving plaatsvindt?
- Hoe waarschijnlijk is het dat een aardbeving uw huis zal beschadigen?
- Zou u uw huis na een aardbeving kunnen repareren zonder hulp van een verzekering?
Die laatste vraag is cruciaal. Hoewel de overgrote meerderheid van de gemiddeld 55 aardbevingen per dag in de wereld geen of kleine schade veroorzaken, is er slechts één grote nodig om catastrofale schade aan uw huis te veroorzaken.
Hoewel een aardbevingsverzekering handig is als uw huis ernstig beschadigd is en de schade groter is dan uw eigen risico, kunnen de hoge premies en eigen risico's die verband houden met een aardbevingsdekking een ongelijk evenwicht creëren tussen wat u betaalt en wat u krijgt.
Volgens de Federal Emergency Management Agency (FEMA) is het onwaarschijnlijk dat de meerderheid van de potentiële kopers van aardbevingsverzekeringen schade zal oplopen die hun eigen risico te boven gaat.
Eigen risico voor een aardbevingsverzekering
Aardbevingspolissen hebben doorgaans een hoog eigen risico, dat wordt afgetrokken van uw claimbetaling. Hoewel uw huiseigenarenpolis een vast eigen risico van $ 500 of $ 1,000 kan hebben, zijn de aftrekbare bedragen voor aardbevingen doorgaans een percentage van uw dekkingslimieten. Afhankelijk van uw verzekeraar kunnen deze percentages variëren van 2.5% tot 25%.
Een ander onderscheid is dat, in tegenstelling tot een woningverzekering, die doorgaans één eigen risico heeft dat van toepassing is op zowel de structuur van uw huis als uw bezittingen, sommige aardbevingsverzekeringsmaatschappijen afzonderlijke eigen risico's gebruiken voor elk onderdeel van de polis: woning en persoonlijke eigendommen. (Tijdelijke kosten van levensonderhoud zijn doorgaans niet aftrekbaar.)
Hogere eigen risico's kunnen u geld besparen op de premies, maar het kan zijn dat u na een aardbeving een groot bedrag overhoudt om uzelf te dekken. Hier is een illustratie:
U hebt uw huis verzekerd voor €300,000 en uw bezittingen voor €150,000, elk met een eigen risico van 20%. Als een ernstige aardbeving uw huis en uw bezittingen heeft verwoest, zou uw verzekeraar $ 60,000 – 20% van de dekkingslimiet van uw woning – aftrekken van de claimuitbetaling voor de wederopbouw van uw huis.
Hetzelfde geldt voor uw bezittingen. De verzekeraar zou $ 30,000, of 20% van uw persoonlijke eigendomslimiet van $ 150,000, van uw polis aftrekken.
U zou uiteindelijk verantwoordelijk kunnen zijn voor $ 90,000 aan reparaties die de verzekering niet zou dekken. Bij kleine schade krijgt u mogelijk geen vergoeding als de totale reparatiekosten lager zijn dan uw eigen risico.
Daarom is het van cruciaal belang om de kosten van uw premies zorgvuldig af te wegen tegen het bedrag dat u zou kunnen betalen als uw huis beschadigd zou raken door een grote aardbeving.
Is aardbevingsdekking inbegrepen in de huurdersverzekering?
De meeste huurdersverzekeringen sluiten aardbevingsschade uit, maar er zijn enkele uitzonderingen. USAA biedt aardbevingsdekking in haar huurdersverzekeringspolissen aan actieve militairen, veteranen en hun families. Toggle, een nieuwkomer in de Farmers-familie van verzekeringsmaatschappijen, dekt schade door aardbevingen in de meeste staten waar zij actief is.
Is een aardbevingsverzekering belastbaar?
Met uitzondering van de premies voor de hypotheekverzekering, kunt u over het algemeen geen verzekeringen aftrekken die u voor uw hoofdverblijfplaats heeft afgesloten. Als u uw woning echter voor verhuurdoeleinden gebruikt, kunt u mogelijk de verzekeringskosten aftrekken.
Beste aardbevingsverzekeringsmaatschappijen
#1. Amica
Amica biedt een aardbevingsverzekering aan als aanvulling op de standaard huiseigenarenverzekeringen, maar u kunt deze ook gebruiken om andere soorten verzekeringen af te sluiten, zoals een autoverzekering of een parapluverzekering.
Deze aanbieder is opgericht in 1907 en heeft dus een lange geschiedenis in het aanbieden van hoogwaardige verzekeringsproducten aan zijn klanten. Ze hebben ook een A+ rating van AM Best voor financiële kracht en staan op de eerste plaats in het door JD Power verwachte 2021 US Home Insurance Research.
U moet met een agent spreken als u een aardbevingsverzekering wilt toevoegen aan uw bestaande Amica-huiseigenarenverzekeringspolis. U moet ook weten dat Amica een verscheidenheid aan add-ons biedt voor de verzekeringspolissen van hun huiseigenaren, zoals een overstromingsverzekering, dekking voor de vervanging van persoonlijke eigendommen, dekking voor waardevolle spullen en meer.
Houd er rekening mee dat, ook al wordt deze dekking verleend in samenwerking met de CEA, u nog steeds een claim moet indienen bij Amica als u gebruik moet maken van uw verzekering. Dit betekent dat u toegang heeft tot de uitstekende klantenservice van Amica en hun online claimcentrum.
#2. De ICW-groep
ICW Group werd opgericht in 1972 en is de grootste particuliere verzekeringsgroep in Californië. Het bedrijf biedt verzekeringspolissen aan in alle 50 staten en in Washington, DC
Het grootste nadeel van het werken met ICW Group is dat u contact met hen moet opnemen om in contact te komen met een lokale agent voordat u een offerte ontvangt. Omdat u deze dekking bij een lokale agent aanschaft, kunnen factoren zoals klantenservice en het claimproces variëren.
#3. Amerikaanse familieverzekering
American Family Insurance Company, opgericht in 1927 als Farmers Mutual Automobile Insurance Company, is uitgegroeid tot een van de meest vooraanstaande en populaire verzekeraars in de Verenigde Staten. AM Best heeft American Family ook een sterke A-rating gegeven voor financiële kracht.5
Als het gaat om dekking tegen aardbevingen, kunt u een verzekering afsluiten om uw huis, garage en andere constructies op uw eigendom te beschermen. De aardbevingsverzekering van American Family dekt ook uw hekken, oprit, trottoir en persoonlijke bezittingen. U kunt deze aanbieder ook gebruiken om een aardbevingsverzekering af te sluiten voor een condominium dat u bezit of huurt.
Een nadeel van American Family Insurance is dat u, net als de andere bedrijven op onze lijst, met een agent moet spreken en uitgebreide informatie moet verstrekken om een offerte voor een aardbevingsverzekering te ontvangen.
#4. Liberty onderlinge verzekeringsmaatschappij
Vanwege hun online aanvraag- en claimproces onderscheidt Liberty Mutual zich door aardbevingsdekking voor huurders. Liberty Mutual, opgericht in 1912, levert al meer dan 100 jaar hoogwaardige verzekeringsproducten. AM Best heeft deze aanbieder een A-rating gegeven voor financiële kracht.6
Hoewel niet alle aanbieders specifiek een aardbevingsverzekering voor huurders aanbieden, willen mensen die huren toch een aardbevingsdekking voor hun persoonlijke bezittingen, zelfs als ze niet de eigenaar van het onroerend goed zijn. De aardbevingsverzekering van Liberty Mutual dekt niet alleen schade veroorzaakt door een aardbeving, maar ook schade veroorzaakt door naschokken binnen 360 uur na de aardbeving. U kunt als huurder online een Liberty Mutual-aardbevingsverzekering aanvragen, maar u weet pas of uw regio in aanmerking komt voor dekking nadat u het aanvraagproces heeft voltooid.
Liberty Mutual valt ook op door zijn online claimproces, waarmee u claims kunt indienen en beheren via een digitaal dashboard. Liberty Mutual heeft ook een mobiele app waarmee u met slechts een paar klikken voor uw polis kunt betalen, uw claims kunt volgen en uw verzekeringspolisgegevens kunt bekijken.
Ten slotte biedt Liberty Mutual, naast de huurdersverzekeringen, populaire verzekeringsdekking voor huiseigenaren.
#5. Verzekeringsmaatschappij GeoVera
GeVera Insurance is uniek omdat het alleen catastrofale dekking biedt voor specifieke gebeurtenissen, met uitzondering van autoverzekeringen, huiseigenarenverzekeringen en andere veel voorkomende soorten verzekeringen. De nadruk die deze aanbieder legt op catastrofale verzekeringsdekking kan daarentegen als een groot pluspunt worden gezien, omdat dit duidelijk hun expertisegebied is. AM Best heeft GeoVera een A-rating gegeven voor financiële kracht.7
Terwijl GeoVera Insurance dekking biedt tegen storm- en orkaanschade in Hawaï, is hun belangrijkste product aardbevingsdekking. GeVera biedt verschillende niveaus van aardbevingsverzekeringen, waaronder een uitgebreide dekking met een eigen risico van 10% in Washington en Oregon.
GeoVera Insurance biedt ook dekking voor opstallen, persoonlijke eigendommen en gebruiksverlies.
#6. Land Financieel
Country Financial onderscheidt zich van de concurrentie door hoge ratings te ontvangen van externe ratingbureaus. Eerst en vooral stond deze verzekeraar op de eerste plaats volgens de door JD Power voorgestelde 2020 US Country Financial, die 855 van de 1,000 mogelijke punten ontving in de Home Insurance Study, waarin de klanttevredenheid werd beoordeeld. In 2021.84 stonden ze echter op de negende plaats
Country Financial werd opgericht in 1925, maar is sindsdien uitgebreid om hun klanten autoverzekeringen, huiseigenarenverzekeringen, levensverzekeringen, ziektekostenverzekeringen en zelfs lijfrentes en beleggingsproducten aan te bieden. Hun standaardverzekering voor huiseigenaren omvat geen aardbevingsbescherming, maar als klant kunt u een aardbevingsverzekering, overstromingsverzekering, identiteitsdiefstalverzekering en andere dekkingsopties toevoegen.
Ook kortingen op meerdere polissen, kortingen voor nieuwere huizen, kortingen voor nieuwere daken of speciale dakbedekkingsproducten, kortingen op alarmkredieten en meer zijn beschikbaar op de verzekeringspolissen van hun huiseigenaren. Country Financial heeft ook een online claimproces waarmee u uw claims vanuit uw luie stoel kunt indienen en beheren, evenals een online klantenportaal waarmee u uw polissen kunt beheren, uw dekkingsopties kunt wijzigen, uw rekening kunt betalen en meer vanuit het comfort van uw eigen huis.
Wie moet overwegen een aardbevingsverzekering af te sluiten?
Mensen die langs de Pacifische kust of in staten als Californië, Washington, Alaska en Oregon wonen, zijn het meest geneigd een aardbevingsverzekering af te sluiten. Volgens het Insurance Information Institute (III) lopen mensen in 42 verschillende staten echter risico op aardbevingsschade.
Volgens het Insurance Information Institute (III) zijn aardbevingen het meest waarschijnlijk in Alaska, Arkansas, Californië, Hawaï, Idaho, Illinois, Kentucky, Missouri, Montana, Nevada, Oregon, South Carolina, Tennessee, Utah, Washington en Wyoming. Ze wijzen er echter op dat sommige staten, zoals Florida, Iowa, Kansas, Louisiana, Michigan, Minnesota, North Dakota en Wisconsin, weinig tot geen risico lopen.
Vanwege het verhoogde risico langs de San Andreas-breuk en de talrijke kostbare aardbevingen die zich de afgelopen 50 jaar in de staat hebben voorgedaan, komen veel klanten van aardbevingsverzekeringen uit Californië. De California Legislature heeft in 1996 de California Earthquake Authority (CEA) opgericht als reactie op de hoge frequentie van aardbevingen in de staat en het potentieel voor de duurste aardbevingen in de toekomst.
Sindsdien is de CEA uitgegroeid tot de grootste aanbieder van woning-aardbevingsverzekeringen in de Verenigde Staten, goed voor tweederde van alle polissen in Californië. Opgemerkt moet worden dat veel van de aardbevingsverzekeraars op deze lijst aardbevingsdekking bieden in Californië in samenwerking met de CEA.
Gelukkig kunt u vertrouwen op de aardbevingsverzekering van CEA wanneer u deze nodig heeft. Volgens het Insurance Information Institute (III) is de CEA financieel gezond, met ruim 18 miljard dollar opzijgezet om claims te betalen.1
Hoe we de beste aardbevingsverzekeringsmaatschappijen hebben geselecteerd
Hoewel veel verzekeringsmaatschappijen aardbevingsdekking bieden, konden we ze niet allemaal opnemen. We hebben gezocht naar bedrijven die aardbevingsverzekeringen aanbieden met speciale kenmerken of kortingen om de aanbieders voor onze ranglijst te bedenken. Hoewel we begonnen met het vergelijken van meer dan twintig aanbieders, gaven we prioriteit aan bedrijven die een breed scala aan verzekeringsproducten in het hele land aanbieden, evenals aan bedrijven met hoge beoordelingen op het gebied van financiële kracht en klantenservice.
Wat zijn de kosten van een aardbevingsverzekering?
Volgens AAA bedragen de gemiddelde kosten van een aardbevingsverzekering ongeveer $ 850 per jaar. Lemonade Insurance schat de iets lagere gemiddelde kosten van $ 800 per jaar.
De kosten van een aardbevingsverzekering worden bepaald door verschillende factoren, waaronder:
- De ligging van het huis. U kunt verwachten meer te betalen als u in een gebied woont dat gevoelig is voor aardbevingen. Volgens de verzekeraar Hippo kunnen huiseigenaren in een laag-risicogebied $300 per jaar betalen, terwijl huiseigenaren met een ouder huis in een hoog-risicogebied tot $2,000 per jaar kunnen betalen.
- De leeftijd van het huis. Oudere huizen kunnen hogere verzekeringskosten voor aardbevingen hebben.
- De kosten voor het herbouwen van het huis. Dit omvat de kosten voor het herbouwen van het huis met vergelijkbare materialen en kwaliteit.
- Uw eigen risico. Een eigen risico is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen als u een claim indient. Het eigen risico voor een aardbevingsverzekering kan variëren van 10% tot 25% van de limiet van het woningbeleid. Als u kiest voor een hoger eigen risico, betaalt u minder premie. Houd er echter rekening mee dat het betalen van 25% van een polislimiet van $ 100,000 betekent dat u verantwoordelijk bent voor de eerste $ 25,000 als u een claim indient.
Hoeveel kost een aardbevingsverzekering in Californië?
Volgens het California Department of Insurance bedragen de gemiddelde jaarlijkse kosten van een aardbevingsverzekering in Californië $ 738. De exacte kosten worden bepaald door de hoogte van de dekking, het eigen risico, het risico van de woning en andere factoren.
De California Earthquake Authority (CEA), die het merendeel van de aardbevingspolissen in de Golden State verzorgt, biedt kortingen op aardbevingsverzekeringen voor aardbevingsbestendige huizen. Afhankelijk van de ouderdom van de woning en het type fundering variëren de kortingen van 10% tot 25%.
Een seismische renovatie is een manier om uw huis te beschermen tegen aardbevingen, zelfs als u geen aardbevingsverzekering heeft. Volgens de CEA kan het achteraf inrichten van een huis een paar weken duren en worden huizen veiliger. Volgens de CEA garandeert een renovatie niet dat uw huis niet beschadigd raakt bij een aardbeving, maar maakt het het wel veerkrachtiger.
U kunt ook de CEA-premiecalculator voor aardbevingsverzekeringen gebruiken om een schatting van de aardbevingsverzekering voor woningen te krijgen.
- BEAR RIVER INSURANCE UTAH: beoordelingen van auto- en woningverzekeringen
- HUISEIGENAARSVERZEKERING: bedrijven, offertes en koopgids
- Is een aardbevingsverzekering vereist in Californië? Al wat je nodig hebt
Referenties
