Woningdekking (Dekking A) maakt deel uit van de verzekering van uw huiseigenaar die reparaties aan de fysieke structuur van uw huis betaalt. De hoogte van de woningdekking die u nodig heeft, wordt bepaald door de vervangingswaarde van uw woning. Hier zullen we zien hoe de woningdekking verschilt van de woningverzekering en hoe deze te berekenen.
Wat is een woningdekking?
Woningdekking is het deel van een huiseigenarenbeleid dat betaalt om de structuur van uw huis te repareren of opnieuw op te bouwen als deze beschadigd of vernietigd is. Een woonverzekering dekt u tot het polisbedrag.
Het dak, de fundering, de vloer, deuren, ramen en muren vormen de constructie van uw huis. Het strekt zich meestal uit tot alles dat aan de structuur is bevestigd, inclusief garages, veranda's, dekken en ingebouwde apparaten en armaturen. Het omvat echter niet uw bezittingen, vrijstaande constructies (zoals een schuur) of de grond waarop uw huis is gebouwd.
Woningdekking werkt anders in een condo-verzekering. Omdat de meeste condo-eigenaren alleen hun eenheid bezitten en niet het gebouw, hoeft de woningverzekering van uw polis geen items zoals het dak of de buitenmuren te dekken. Afhankelijk van wat de hoofdverzekering van uw vereniging dekt, wilt u misschien een woningdekking voor de ingebouwde kasten, apparaten en vloeren van uw unit. Meer weten over condo verzekering.
Omdat het vaak de eerste vorm van dekking is die wordt gespecificeerd in een polis van huiseigenaren, wordt een woningverzekering ook wel Dekking A genoemd.
Welke aspecten van mijn huis worden gedekt door de woningverzekering?
De woningdekking dekt de volgende aspecten van uw woning:
- Foundation
- Het frame, de muren, de vloer en de ramen
- Dak
- De open haard en de schoorsteen
- HVAC, sanitair en elektrische systemen
- Wastafels, badkuipen, douches en kasten zijn voorbeelden van ingebouwde armaturen.
- Geïnstalleerde apparaten zoals uw oven en boiler
- Garage aangebouwd
- Dek en veranda
- Andere elementen van de verzekeringspolis van uw huis beschermen zowel persoonlijke bezittingen in uw huis als structuren die niet direct verband houden met uw huis.
Wat houdt woningdekking in?
Volgens het Insurance Information Institute beschermt een woningverzekering uw huis en ingebouwde systemen tegen de volgende risico's (ook bekend als gevaren):
- Rook en vuur
- Bliksemschichten
- Hagel en wind
- Gewicht van ijs, sneeuw en ijzel
- Gesprongen leidingen of overlopen van het apparaat veroorzaken waterschade.
- Sanitair-, verwarmings- en airconditioningsystemen die bevroren zijn
- Diefstal en vandalisme
- Voorwerpen die vallen
- Explosies
- rellen
- Schade door een vliegtuig of voertuig
- Uitbarstingen van vulkanen
Als een van deze risico's de structuur van uw huis aantast, kunt u een claim indienen bij uw verzekeringsmaatschappij om de schade te vergoeden - tot het dekkingsniveau van de woning in uw polis.
Wat valt niet onder de Woningdekking?
Een woningverzekering beschermt uw woning niet tegen alle risico's. Hieronder volgen enkele polisuitsluitingen die niet door de woningverzekering worden gedekt:
- Overstroming
- Aardbevingen, modderstromen en aardverschuivingen
- Infestaties zoals termieten, ratten, bedwantsen en ander ongedierte
- Schimmel
- Back-up water uit uw riool of carterpomp
- Dienstenaanbod
- Sinkholes
- Normale slijtage
- Problemen met onderhoud
- Opzettelijke schade toegebracht door een lid van het huis
- Woningen die langer dan 30 tot 60 dagen leeg staan
Hoeveel woningdekking heb ik nodig?
Het lijkt misschien moeilijk om in te schatten hoeveel woningverzekering u nodig heeft, maar er zijn enkele basismaatregelen die u kunt volgen om een voorlopig bedrag te krijgen.
- Begrijp het verschil tussen marktwaarde en vervangingswaarde: Het bedrag dat u voor uw huis hebt gekocht, is niet altijd het bedrag waarvoor u het wilt verzekeren. Huizenprijzen kunnen kunstmatig worden verhoogd of verlaagd, afhankelijk van factoren zoals de locatie van de woning of de gezondheid van de woningmarkt. Wat u eigenlijk wilt weten, zijn de vervangingskosten van uw huis, of hoeveel het zal kosten om uw huis te herbouwen na een totaal verlies.
- Houd rekening met de grootte van uw huis: grotere woningen hebben meestal meer dekking nodig omdat ze meer kosten om te herbouwen dan kleinere huizen. Evenzo zullen huizen met afgewerkte kelders vrijwel zeker meer woningdekking nodig hebben om rekening te houden met de toegevoegde ruimte.
- Overweeg de kenmerken van uw huis: Elke woning heeft zijn eigen set kenmerken. Huizen van bouwkwaliteit hebben bijvoorbeeld waarschijnlijk minder woningdekking nodig dan opgewaardeerde of op maat gemaakte huizen van vergelijkbare grootte met hoogwaardige afwerkingen.
- Houd rekening met de leeftijd van uw huis: Vanwege niet-standaard houtafmetingen of verouderde bouwpraktijken, kunnen oudere huizen duurder zijn om te repareren of te reconstrueren.
Hoewel het handig kan zijn om een idee te hebben van hoeveel opstalverzekering u nodig heeft bij het verkrijgen van schattingen, moet u niet toestaan dat u dat cijfer uitrekent om u te stressen. Elke verzekeringsmaatschappij heeft zijn eigen schatting van de vervangingskosten die u zal helpen bij het bepalen van de juiste hoeveelheid dekking. Houd er rekening mee dat meer woningdekking meestal een hogere premie voor de woningverzekering betekent.
Soorten woningdekking
Er zijn tal van polissen beschikbaar voor woningverzekeringen. Sommige zijn van toepassing op eengezinswoningen, terwijl andere van toepassing zijn op appartementen en andere vormen van eigendom.
#1. Huiseigenaren Verzekering Woningdekking
Woningdekking is inbegrepen in bijna alle eigendomsverzekeringsplannen, inclusief HO-1-, HO-2-, HO-3-, HO-5- en HO-8-polissen. Dat betekent dat als u een woningverzekering afsluit, u vrijwel zeker ook een woningverzekering afsluit.
Uw inboedelverzekering wordt door sommige verzekeraars een risicoverzekering genoemd. Dit is geen apart beleid. gevarenverzekering is een verzamelwoord voor woonverzekeringen. Het verwijst naar de dekking voor bepaalde gevaren die u krijgt wanneer u uw verzekering afsluit. Woningdekking, dekking voor andere constructies en dekking voor persoonlijke eigendommen zijn allemaal inbegrepen in de risicoverzekering.
#2. Condo Verzekering Woningdekking.
Eigenaars van appartementen worden beschermd onder het HO-6-beleid. Op dit gebied is een woningverzekering iets ingewikkelder. Uw HO-6-dekking moet het interieur van uw huis, uw persoonlijke bezittingen en uw aansprakelijkheidsbehoeften dekken. Het grootste deel van de structuur moet worden gedekt door het hoofdbeleid van uw vereniging. Elke condo-vereniging heeft echter zijn eigen hoofdbeleid, dat bepaalt hoeveel woningdekking u moet kopen op uw condo-beleid. Uw condo-vereniging kan bijvoorbeeld praktisch de hele constructie van uw appartement dekken, waardoor u minder woonverzekeringen hoeft te betalen.
#3. Huurverzekering Woningdekking
Als u een huurwoning heeft, moet u nadenken over een huurwoningverzekering en begrijpen hoe deze werkt. Deze verzekeringspolis, ook wel een DP-3-polis genoemd, bevat een woningdekking om de structuur van uw huurwoning te beschermen in het geval van een gedekt verlies, maar omvat ook veel dekkingsalternatieven die u niet aantreft in een gewone HO-3.
Omdat verhuurders andere risico's lopen dan huiseigenaren, houdt een huurwoningverzekering hier rekening mee met dekkingsalternatieven zoals onrechtmatige uitzetting en verlies van gebruik. Bovendien, omdat veel steden en staten hun eigen huurregels hebben, kan het nuttig zijn om met een lokale verzekeringsagent te praten om meer te weten te komen over huurwoningen in uw regio en welke aanvullende dekkingsopties zij bieden.
Hoeveel kost een woningdekking?
Omdat het het grootste gebouw - uw huis - dekt, neemt de woningdekking het grootste deel van uw woningverzekering in beslag, waardoor het een van de duurste dekkingen is. Over het algemeen geldt: hoe hoger uw woningdekking, hoe hoger de prijzen van uw inboedelverzekering.
Laten we eens kijken naar de gemiddelde kosten van de verzekering van huiseigenaren in de Verenigde Staten, afhankelijk van verschillende limieten voor woningdekking, zoals bepaald door ons onderzoek van 2023-prijzen uit het hele land.
| Woonconverglimiet | Gemiddelde jaarlijkse kosten |
| $100,000 | $946 |
| $200,000 | $1,442 |
| $300,000 | $1,899 |
| $400,000 | $2,481 |
| $500,000 | $3,066 |
Welke factoren zijn van invloed op de vervangingskosten?
De kosten van het vervangen van uw huis worden bepaald door verschillende factoren, waaronder:
- Bouw- en arbeidskosten in uw regio
- De vierkante meters van je huis
- De leeftijd van uw huis
- het aantal kamers
- Architectueel ontwerp
- Aantal verhalen
- Recente verbeteringen
- Unieke kenmerken in uw huis
Hoe bereken je de woonlasten?
Om snel de woningdekking voor uw huis te berekenen, vermenigvuldigt u de vierkante meters van uw huis met de gemiddelde kosten per vierkante voet om in uw gebied te bouwen.
Omdat de bouw- en arbeidskosten kunnen veranderen, vooral in de huidige markt, moet u overwegen een van de volgende uitgebreide woningdekkingen aan te schaffen om ervoor te zorgen dat u goed beschermd bent:
- Uitgebreide vervangingskosten: Om een mogelijke stijging van de bouw- of arbeidskosten te compenseren, verhoogt de uitgebreide dekking van de vervangingskosten uw dekkingslimieten voor woningen met 20% tot 50%.
- Gegarandeerde vervangingskosten dekking betaalt de volledige kosten van de wederopbouw van uw huis, ongeacht uw dekkingslimieten, waardoor dit het duurste type huisdekking is.
Hoe werken claims als u een woningdekking heeft?
Als een gedekt incident de structuur van uw huis vernietigt, kunt u een claim voor woningdekking indienen bij uw woningverzekeringsmaatschappij om de verliezen te vergoeden.
Bij de meeste verzekeraars kunt u online of telefonisch een claim indienen. Meestal moet u documentatie van de schade overleggen voordat uw verzekering een expert naar uw huis stuurt om de situatie te analyseren en een afwikkelingscijfer te berekenen.
Het uitbetalingsbedrag van uw claim is onderworpen aan het eigen risico van uw woningverzekering, dit is het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat de verzekering de rest dekt. De meeste eigen risico's variëren van $ 500 tot $ 2,000.
Is woningdekking vereist?
Hoewel woningdekking niet wettelijk verplicht is, hebben de meeste hypotheekverstrekkers u nodig om een verzekering voor huiseigenaren (inclusief woningdekking) af te sluiten voordat ze u een lening kunnen verstrekken. Dit komt doordat zij een financieel belang in uw woning hebben totdat u uw hypotheek volledig heeft afgelost en zij willen garanderen dat hun investering voldoende is gewaarborgd.
Is een woningverzekering verplicht als ik mijn huis verhuur?
Waarschijnlijk. Als u eigenaar bent van een huis dat u verhuurt, heeft u nog steeds een polis nodig, ook wel een woningbrand- of verhuurdersverzekering genoemd, om u onder andere woningdekking te bieden. Je hoeft geen verzekering af te sluiten als je geen hypotheek op je woning hebt, maar meestal is het wel een slim idee. Als u geen verzekering heeft, bent u verzekerd voor eventuele schade aan uw huis, evenals voor eventuele aansprakelijkheidsclaims en rechtszaken. Als gevolg hiervan raden de meeste verzekeringsagenten aan om dekking te kopen, zelfs als u de volledige eigenaar van het huis bent.
Als u een huurwoning bezit, hoeveel woningdekking heeft u dan nodig?
Omdat de meeste verzekeringsmaatschappijen van huiseigenaren een verlies niet dekken als u uw huis aan iemand anders hebt verhuurd, is het van cruciaal belang om verhuurder-specifieke woningdekking te zoeken. Deze dekking dekt, in tegenstelling tot de standaardverzekering voor huiseigenaren, de spullen van uw huurders niet. Hiervoor moeten zij een eigen huurdersverzekering afsluiten.
Zoek bij het zoeken naar een verhuurderverzekering naar polissen die het volgende omvatten:
- Dekking voor structurele schade veroorzaakt door dezelfde gevaren als standaard woningdekking.
- Dekking voor uw eigen persoonlijke eigendommen, zoals apparaten of gazonuitrusting, die worden gebruikt in het proces van onderhoud of voor gebruik door huurders.
- Aansprakelijkheidsdekking in het geval dat een huurder of een gast gewond raakt op het terrein.
- Dekking voor gederfde huurinkomsten als het onroerend goed niet kan worden verhuurd tijdens reparatie of herontwikkeling.
Verwacht hogere tarieven te betalen voor verhuurdersplannen, die doorgaans 25% hoger zijn dan het standaardbeleid van huiseigenaren. Vergelijk verzekeringsoffertes van ten minste drie verschillende verzekeringsmaatschappijen om de goedkoopste tarieven te ontdekken.
Veelgestelde vragen over woningdekking
Wat is het verschil tussen een woonverzekering en een inboedelverzekering?
Een woningdekking dekt alleen de fysieke structuur van het huis. De verzekering van huiseigenaren is uitgebreider en dekt niet alleen de fysieke structuur van het huis, maar ook de inhoud ervan.
Hoe bereken je de woonlasten?
Om snel de woningdekking voor uw huis te berekenen, vermenigvuldigt u de vierkante meters van uw huis met de gemiddelde kosten per vierkante voet om in uw gebied te bouwen.
Wat is dekking B in de huiseigenarenverzekering?
Dekking B, algemeen bekend als 'verzekeringsdekking voor andere constructies', is een onderdeel van de polis van uw huiseigenaar die constructies op uw eigendom beschermt die niet direct aan uw huis vastzitten, zoals een vrijstaande garage, opslagloods of tuinhuisje.
Gerelateerde artikelen
- GEMIDDELDE HUISVERZEKERINGSKOSTEN: Beste Britse praktijken en tarieven 2023 (bijgewerkt)
- NIEUWE HUISEIGENAAR BELASTINGKREDIET: wat het is en de geschiktheid
- DEKKING PERSOONLIJKE AANSPRAKELIJKHEID: definitie, dekking en hoeveel u nodig heeft
- CONDOMINIUMVERZEKERING: Dekkingen en polissen in 2023
- HO5: Overzicht, Polisformulieren, Grafieken & Verzekeringsgids
Referenties
