U vraagt zich misschien af: "Wat is een verzekeringspremie?" of u nu uw eerste polis krijgt of een bestaande verlengt. Een autoverzekeringspremie is gewoon het geld dat u aan uw verzekeringsmaatschappij betaalt in ruil voor een polis. Autoverzekeringspremies bevatten verschillende variabelen, zoals hoe vaak u ze betaalt, hoe bedrijven ze berekenen en hoe uw premie in de loop van de tijd kan veranderen. De verzekeringsredactie van Businessyield legt alles uit wat u moet weten over de premie van uw autoverzekering, zodat u beter begrijpt wat u aan uw verzekeraar betaalt en waarom.
Wat is premie autoverzekering?
Een autoverzekeringspremie, ook wel een verzekeringstarief genoemd, is de kosten van uw motorverzekeringsdekking. Afhankelijk van de verzekeringstermijn die uw organisatie aanbiedt, kan uw totale premiebedrag u zes maanden of jaarlijks dekken. In 2022 is de landelijke gemiddelde premie voor een volledige dekkingspolis $ 1,771. Het kost $ 545 per jaar voor het absolute minimum aan dekking.
Een premie houdt uw verzekering actief. Uw verzekeringsmaatschappij belooft u en uw voertuig te beschermen in het geval van een ongeval of ander gedekt verlies, zolang u uw autoverzekeringspremies op tijd blijft betalen. Als u uw premie niet betaalt, heeft de verzekeraar de mogelijkheid om uw dekking na een bepaalde tijd op te zeggen. Wanneer uw autoverzekeringsmaatschappij uw polis opzegt, eindigt uw dekking, waardoor u een dekkingsverval heeft.
Hoe worden de premies voor autoverzekeringen bepaald?
Premies voor autoverzekeringen zijn zeer maatwerk. Aanbieders gebruiken verschillende elementen om uw individuele tarief te berekenen. Sommige van deze elementen heb je onder controle, andere niet. Hier zijn enkele van de factoren die van invloed zijn op de premie van uw autoverzekering:
#1. Uw leeftijd en locatie
In de meeste staten zijn uw leeftijd en waar u woont twee van de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de premie van uw autoverzekering. Jongere bestuurders, vooral tieners, betalen de hoogste premies voor autoverzekeringen omdat ze de minste rijervaring hebben. De tarieven van autoverzekeringen verschillen sterk per staat. Het ministerie van Verzekeringen in elke staat definieert hoe individuele criteria kunnen worden gebruikt om premies voor autoverzekeringen te berekenen. Postcodes zijn belangrijk in andere staten dan Californië en Michigan. Uw verzekeringspremies kunnen hoger zijn dan in andere postcodes in uw land als uw postcode meer barre weersomstandigheden, een hoog percentage onverzekerde bestuurders of een hoog ongevalspercentage ervaart.
#2. Uw kredietwaardigheid
Bij het zoeken naar een offerte voor een autoverzekering is uw op krediet gebaseerde verzekeringsscore vrij cruciaal. Bestuurders met een slechte kredietwaardigheid worden door verzekeringsmaatschappijen als een hoog risico beschouwd, wat betekent dat ze meer kans hebben om bij een ongeval betrokken te raken of een claim in te dienen. Kredietscores zijn nu verboden als beoordelingsfactor voor autoverzekeringen in vier staten: Californië, Hawaii, Massachusetts en Michigan. Op veel gebieden kan het verhogen van uw credit score u echter helpen een lagere premie te krijgen.
#3. Uw rijrecord en verzekeringsclaimgeschiedenis
Bij het bepalen van uw polisofferte houden verzekeraars rekening met uw rijgedrag en uw schadeverleden. Als u een geschiedenis van verkeersovertredingen heeft, suggereert dit dat u een risicovolle bestuurder bent. Als gevolg hiervan verhoogt de verzekeraar de dekkingskosten. Hetzelfde kan gezegd worden van verzekeringsclaims. Als u een verzekeringsclaim indient, vergroot u de kans dat u in de toekomst nog een claim indient. Het verhogen van uw verzekeringstarief is de manier van de verzekeringsmaatschappij om het risico te minimaliseren en toekomstige claims te plannen.
#4. Uw auto
De fabricage en het model van uw auto hebben een aanzienlijke invloed op de hoogte van uw autoverzekeringspremie. Een verzekering voor een gloednieuwe auto of een luxe SUV kan bijvoorbeeld aanzienlijk duurder zijn dan een verzekering voor een 10 jaar oude gebruikte auto. Als er iets kapot gaat of u een ongeluk krijgt, zijn hoogwaardige voertuigen duurder om te repareren. Als uw auto total loss of gestolen is, moet uw verzekeringsmaatschappij u vergoeden op basis van de huidige marktwaarde van de auto. Over het algemeen geldt: hoe hoger de waarde van uw auto, hoe hoger uw verzekeringspremie.
Kosten van autoverzekeringspremies
In onderstaande tabel vindt u jaarlijkse premieschattingen van tien grote nationale en regionale verzekeringsmaatschappijen. Afhankelijk van uw omstandigheden kunt u verschillende premies ontdekken. Deze cijfers zijn exclusief kortingen en andere regelingen, zoals verzekeringen op basis van verbruik en verzekering per kilometer.
| Autoverzekeringsaanbieder | Geschatte gemiddelde maandelijkse kosten | Geschatte volledige dekkingskosten |
| USAA | $88 | $1,054 |
| Erie verzekering | $103 | $1,238 |
| Landelijk | $107 | $1,281 |
| Geico | $109 | $1,308 |
| Auto-eigenaren | $111 | $1,337 |
| Staatsboerderij | $123 | $1,481 |
| Progressief | $134 | $1,611 |
| Reizigers | $139 | $1,669 |
| Allstate | $174 | $2,088 |
| Boeren | $178 | $2,140 |
Wat is de gemiddelde premie van de autoverzekering?
Volgens onze analyse van jaarlijkse tariefgegevens van Quadrant Information Services, is de gemiddelde autoverzekeringspremie in de Verenigde Staten in 2022 $ 1,771 per jaar voor volledige dekking. Dit is echter mogelijk niet het geval voor 2023. De gemiddelde jaarlijkse kosten van een minimale autoverzekering bedragen $ 545. Houd er echter rekening mee dat de prijzen van autoverzekeringen uniek zijn voor elke bestuurder en kunnen variëren afhankelijk van verschillende omstandigheden, dus uw premie zal hoogstwaarschijnlijk afwijken van het gemiddelde. Deze overwegingen omvatten dekkingsopties, autotype en -model, rijgeschiedenis en jaarlijkse kilometerstand. In sommige staten kan het ook uw kredietscore en leeftijd bevatten.
Hoe u geld kunt besparen op autoverzekeringen
Hoewel een autoverzekering duur kan zijn, zijn er tal van strategieën om uw premie te verlagen. Hier zijn enkele ideeën om de premie van uw autoverzekering te verlagen:
#1. Gebruik kortingen
Vrijwel elke verzekeraar biedt kortingen aan waarmee u kunt besparen op uw premie. Sommige kortingen zijn ingrijpender dan andere. Let bij het kopen van een autoverzekering op de besparingen die elke aanbieder biedt. Een goede student zijn, schadevrij zijn, deelnemen aan een telematicaprogramma, een antidiefstalsysteem in uw auto hebben en uw verzekeringsplannen bundelen zijn allemaal veel voorkomende besparingen.
#2. Betaal uw premie volledig.
Als u de initiële kosten kunt betalen, kan het betalen van de jaarlijkse kosten van uw premie u helpen een lager tarief te krijgen. Zelfs als het niet wordt gepromoot, bieden de meeste verzekeraars deze korting. De daadwerkelijke besparing verschilt per verzekeraar, maar ligt vaak tussen de 5 en 15%. Als uw verzekering te duur is, kan zelfs een besparing van 5% nuttig zijn.
#3. Onderzoek uw dekking.
Er zijn talloze soorten autoverzekeringen beschikbaar, en hoe meer u heeft, hoe hoger uw verzekeringspremie kan zijn. Uw verzekeringskosten worden ook beïnvloed door het type dekking dat u kiest. De meeste staten eisen een bepaalde aansprakelijkheidsverzekering. U kunt ook een uitgebreide aanrijdingsdekking toevoegen, die de werkelijke schade aan uw auto vergoedt als deze is beschadigd of opgeteld in een gedekte claim.
Hoewel het verleidelijk is wanneer uw verzekeringsmaatschappij optionele dekking biedt, zoals glasreparatie of pechhulp, moet u verstandig kiezen omdat de kosten van die dekkingen snel kunnen oplopen. Betaal alleen voor de dekkingen die u nodig heeft en controleer op dubbele dekkingen. Uw creditcardmaatschappij kan bijvoorbeeld al pechhulp bieden.
Wat is het verschil tussen een verzekeringsofferte en een verzekeringspremie?
Een verzekeringsofferte is een schatting van hoeveel een verzekeringsmaatschappij u voor verzekering in rekening zal brengen. Verzekeringsmaatschappijen verzamelen niet zoveel informatie bij het opstellen van een verzekeringsofferte als bij het opstellen van een daadwerkelijke polis om precisie en eenvoud in evenwicht te brengen.
Als u bijvoorbeeld een offerte ontvangt, wordt u mogelijk gevraagd of uw krediet fantastisch, OK of verschrikkelijk is. Nadat u zich heeft aangemeld voor een verzekering, kan uw verzekeraar uw op krediet gebaseerde verzekering (CBI) score gebruiken om uw premie te berekenen. Uw tarief kan hoger of lager zijn dan wat in uw offerte werd vermeld.
PRO-TIP:
Wees eerlijk over uw rijgeschiedenis bij het invoeren van persoonlijke informatie voor een verzekeringsofferte. Voordat u een polis aanbiedt, zal het bedrijf dat u kiest waarschijnlijk meer te weten komen over fenderbuigers. Als u eerdere incidenten niet vermeldt, kan de premie van uw autoverzekering veel hoger zijn dan de opgegeven prijs.
Hoe vaak moet ik mijn verzekeringspremie betalen?
Bij verschillende verzekeraars moet u de premie van uw autoverzekering met verschillende tussenpozen betalen. Maandelijks, tweemaal per jaar en jaarlijks zijn de meest voorkomende alternatieven.
Bij veel verzekeraars kunt u kiezen hoe vaak u wilt betalen, en u krijgt meestal een 'volledig betaalde' korting als u meer vooraf betaalt.
In sommige situaties kan het echter zijn dat u verplicht bent om uw volledige termijn vooruit te betalen. Dit komt vooral voor als u wordt beschouwd als een risicobestuurder, bijvoorbeeld als u eerder uw verzekering hebt laten verlopen of een SR-22 nodig hebt. Dit is een methode die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om het risico van het verzekeren van bestuurders met een hoog risico te verlagen.
Wat is het verschil tussen een autoverzekeringspremie en een eigen risico?
Zoals eerder vermeld, is de premie van uw autoverzekering het bedrag dat u voor uw dekking betaalt. Het eigen risico van uw autoverzekering is het bedrag dat u uit eigen zak betaalt voor specifieke soorten claims, vaak die welke zijn ingediend onder uw uitgebreide of aanrijdingspolis.
Wordt de autoverzekering maandelijks of jaarlijks betaald?
Bij de meeste verzekeraars kunt u de premie van uw autoverzekering maandelijks, tweemaandelijks of jaarlijks betalen. Als u vooraf een volledige dekking van zes maanden of een jaar betaalt, komt u mogelijk in aanmerking voor korting.
Wanneer stijgt de premie van de autoverzekering?
Autoverzekeringen worden meestal verkocht in stappen van zes of twaalf maanden. Ongeacht hoe lang uw looptijd is, uw verzekeringspremies blijven hetzelfde, tenzij u een wijziging aanbrengt in uw polis, zoals het kopen van een nieuwe auto of het verhuizen naar een nieuw huis.
Wanneer uw termijn afloopt, berekent uw verzekeringsmaatschappij opnieuw hoeveel uw premie zou moeten zijn. Als u een ongeval heeft gehad of wordt betrapt op te hard rijden, kunnen uw tarieven stijgen; aan de andere kant, als u een veilige rijopleiding volgt, kunnen uw premies dalen.
Verzekeraars veranderen ook voortdurend hun modellen om te bepalen hoeveel ze voor verzekering in rekening brengen, dus uw kosten kunnen fluctueren ondanks dat er geen wijzigingen in uw rijstatus zijn.
Conclusie
In dit artikel hebben we alles besproken wat u moet weten over premies voor autoverzekeringen.
Als u op zoek bent naar een autoverzekering en de beste premie wilt krijgen, vergelijk dan de offertes van autoverzekeringen van verschillende bedrijven.
Veelgestelde vragen over autoverzekeringen
Wat betekent 6 maanden premie?
Een autoverzekeringspremie van zes maanden is een soort verzekering waarbij de autobezitter een eenmalige betaling doet om zijn auto zes maanden te dekken in plaats van het traditionele polisplan van 12 maanden.
Is het goedkoper om uw autoverzekering elke 6 maanden te betalen?
Omdat u voor een kortere periode betaalt voor dekking, is een polis van zes maanden meestal minder duur dan een polis van 12 maanden. Als u de prijzen van autoverzekeringen echter maandelijks vergelijkt, is het verschil tussen een dekking van zes maanden en een polis van 12 maanden mogelijk niet significant.
Waarom zakt de autoverzekering naar 25?
Een autoverzekering wordt normaal gesproken goedkoper wanneer u de leeftijd van 25 bereikt. Uw verzekeringsmaatschappij zal u minder risicovol vinden om te verzekeren naarmate u meer rijervaring opdoet en ongevallen en claims vermijdt, en uw tarieven zullen dalen.
- Beste autoverzekering voor onder de 25: kosten en kortingen
- MARKTRISICO'S: best practices en eenvoudige handleiding met voorbeelden
- MARKTRISICO'S: best practices en eenvoudige handleiding met voorbeelden
- De kosten van autoverzekeringen onder controle houden
- Goedkoopste autoverzekering zonder aanbetaling in 2023
Referenties
