Eigenaren van kleine bedrijven die de ruimte huren waar hun bedrijf is gevestigd, kunnen overwegen een zakelijke huurdersverzekering af te sluiten. Deze uitdrukking verwijst naar een groep verzekeringsplannen die zijn ontworpen om commerciële huurders te beschermen. Hier is alles wat u moet weten over de kosten van een zakelijke huurdersverzekering en hoe u er een kunt krijgen.
Wat is een verzekering voor zakelijke huurders?
Elke polis of combinatie van polissen die bedrijven die onroerend goed huren, zoals kantoren, winkelpuien of magazijnen, beschermt tegen bepaalde verliezen en schade wordt een zakelijke huurdersverzekering genoemd. Een polis kan een of meer van de volgende verzekeringsvormen omvatten, afhankelijk van het dekkingsniveau dat u wenst van een zakelijke huurdersverzekering:
- Een algemene aansprakelijkheidsverzekering beschermt uw bedrijf tegen claims van niet-werknemers, waaronder lichamelijk letsel, materiële schade veroorzaakt door uw bedrijf in een gehuurde faciliteit (niet die van u), en reclame en reputatieschade.
- De verzekering voor commercieel eigendom beschermt uw bedrijf tegen verliezen veroorzaakt door diefstal van eigendommen, schade aan eigendommen door externe ongevallen en sommige natuurrampen. Verhuurders kunnen deze dekking eisen voor commerciële huurders.
- Verzekering voor bedrijfsonderbreking: Bedrijfsonderbrekingsverzekering, ook wel bedrijfsinkomensverzekering of inkomensverliesverzekering genoemd, dekt inkomensverlies door een ramp zoals brand, vandalisme of storm.
- Het beleid van een bedrijfseigenaar kan de beste benadering zijn om een zakelijke huurdersverzekering af te sluiten. Een BOP is een verzekeringsvorm die een verzekering voor algemene aansprakelijkheid, bedrijfsonroerend goed en bedrijfsschade combineert. Door verzekeringen te combineren in een BOP hoeft u slechts één premie te betalen en bespaart u geld.
Wie heeft een verzekering voor zakelijke huurders nodig?
Elk bedrijf dat onroerend goed huurt voor zijn activiteiten, of het nu een kantoor, een winkelpand of een magazijn is, moet een zakelijke huurdersverzekering hebben. Veel verhuurders hebben bedrijven nodig om een bewijs van verzekering te overleggen om hun ruimte te kunnen verhuren. Naast het specificeren van de vereiste dekking, moet uw verhuurder aangeven voor welke eventuele specifieke materiële schade of claims het bedrijf aansprakelijk zal worden gesteld op grond van het contract.
Welke verzekeringen voor zakelijke huurders?
Het type verzekering voor zakelijke huurders dat vereist is, is voornamelijk afhankelijk van uw activiteiten en het pand dat u huurt. Over het algemeen zou een zakelijke huurdersverzekering uw bedrijf moeten beschermen tegen eigendomsgerelateerde claims en schade, bij voorkeur inclusief:
- Schade veroorzaakt door u of uw werknemers aan het pand.
- Schade of diefstal door derden.
- Alle apparatuur, inventaris of eigendommen die in de ruimte zijn opgeslagen en beschadigd of gestolen zijn.
- Materiële schade veroorzaakt door brand, natuurrampen of andere onvoorziene gebeurtenissen.
- Ongevallen of verwondingen op de werkplek die resulteren in een zakelijke rechtszaak.
Een normale zakelijke verzekering dekt doorgaans niet al deze verschillende scenario's, daarom is een verzekering voor zakelijke huurders doorgaans een op maat gemaakte polis of een combinatie van conventionele polissen.
Als u bijvoorbeeld een productiebedrijf heeft en een magazijn huurt om apparatuur en inventaris op te slaan, heeft u hoogstwaarschijnlijk een zakelijke huurdersverzekering nodig die het bedrijf niet alleen beschermt tegen schade aan de ruimte, maar ook tegen schade of verlies aan de inventaris en apparatuur die daar zijn opgeslagen.
Als u een klein adviesbureau beheert en kantoorruimte huurt, wilt u waarschijnlijk een verzekering voor zakelijke huurders voor ongevallen en verwondingen in de ruimte, evenals voor materiële schade, aangezien dit soort claims voor een bedrijf de duurste kunnen zijn.
Hoe u een verzekering voor commerciële huurders kunt verkrijgen
Er zijn drie technieken die u kunt gebruiken om de beste verzekeringspolis voor uw bedrijf te krijgen:
Raadpleeg een makelaar: Navigeren door verschillende verzekeringspolissen en aanbieders kan moeilijk zijn, vooral als u nieuw bent in de sector. Door een verzekeringsmakelaar te gebruiken, kunt u profiteren van de ervaring en connecties van die persoon om de dekking te vinden die u nodig heeft. Werken met een makelaar kan daarentegen prijzig zijn.
Maak gebruik van een internetmarktplaats: Als u snel en gemakkelijk verschillende aanbieders wilt vergelijken en wat ze te bieden hebben, kunt u een online marktplaats zoals Insureon gebruiken om meerdere offertes op te vragen.
Neem direct contact op met een verzekeringsmaatschappij: U kunt verschillende verzekeringsmaatschappijen bekijken en rechtstreeks met hen samenwerken om een dekking te creëren die aan uw behoeften voldoet. Ontvang offertes van veel leveranciers die deze strategie gebruiken om het beste en meest redelijke alternatief te vinden.
Hoeveel kost de verzekering voor zakelijke huurders?
De verzekering voor zakelijke huurders kost gemiddeld $ 95 per maand of $ 1,140 per jaar. Dat is voor een Business Owners Policy (BOP), die dekkingen voor commerciële aansprakelijkheid en commercieel onroerend goed combineert in één goedkope gebundelde polis.
De meeste zakelijke huurders kopen een Business Owners Policy (BOP) omdat dit de meest gebruikelijke polis is voor een klein bedrijf en het heel eenvoudig is om een BOP aan te passen aan uw specifieke bedrijfsactiviteiten door aanvullende dekkingen toe te voegen, zoals beroepsaansprakelijkheid, E&O, huur apparatuur dekkingen, enzovoort.
De dekking van een BOP-bedrijf voor huurders kost tussen $ 800 en $ 1,400 per jaar voor de meeste kleine bedrijven die een klein kantoor huren.
Wat zijn de kosten van een aansprakelijkheidsverzekering voor zakelijke huurders?
Als u alleen een aansprakelijkheidsverzekering voor zakelijke huurders nodig heeft, geeft u ongeveer $ 45 per maand of $ 540 per jaar uit. Wanneer u een kantoor huurt voor uw kleine onderneming, zal de verhuurder u vaak vragen om ten minste een aansprakelijkheidsverzekering voor zakelijke huurders af te sluiten voordat u het huurcontract ondertekent.
Vergeet niet dat dit slechts het gemiddelde is. Er wordt een ander tarief in rekening gebracht. Het is uiterst onwaarschijnlijk dat twee bedrijven hetzelfde verzekeringstarief zullen hebben. Dus shop rond met een paar verschillende bedrijven. Online offertes opvragen is een handige manier om meerdere offertes op te vragen en te vergelijken om zo de meest kosteneffectieve optie voor uw bedrijf te selecteren.
Welke factoren zijn van invloed op de kosten van verzekeringen voor zakelijke huurders?
Hier zijn enkele van de belangrijkste factoren die van invloed zijn op de premieprijzen van zakelijke huurdersverzekeringen:
Locatie.
De locatie van uw bedrijf is van invloed op de gevaren voor het milieu waarmee het wordt geconfronteerd, zoals overstromingen, hagel, tornado's en meer. Vastgoedpremies worden ook beïnvloed door de grondwaarde en lokale wet- en regelgeving.
De grootte van het bedrijf
Een groot medisch of productiegebouw kost vaak meer om te verzekeren dan een gehuurd kantoor met één kamer.
Beveiliging en veiligheid
Bevindt uw bedrijf zich in een gebied met veel criminaliteit? Is er veel vandalisme in de buurt? Heeft u doeltreffende brand- en misdaadpreventiemaatregelen getroffen? Slaat uw bedrijf gevaarlijke goederen op of voert u onveilige activiteiten uit? Gebruikt u betrouwbare beveiligingsmaatregelen? Al deze variabelen zijn van invloed op de premiekosten van verzekeringen.
De leeftijd van het gebouw
Omdat oudere gebouwen meer kans hebben om bepaalde vormen van schade op te lopen, kunnen ze duurder zijn om te verzekeren. Gebouwen met verouderde elektrische bedrading en geen brandpreventieapparatuur zijn bijvoorbeeld meer vatbaar voor afbranden.
Bescherming tegen vuur
Bedrijven in de buurt van brandweerkazernes en brandkranen hebben vaak lagere verzekeringskosten. Het installeren van sprinklerinstallaties en brandalarmen helpt ook om de tarieven voor woningverzekeringen te verlagen.
Zakelijke benodigdheden
Het verzekeren van zwaar industrieel of bouwmaterieel zal duurder zijn dan het verzekeren van een zakelijke laptop voor thuisgebruik.
De leeftijd van de apparatuur
Het kan zijn dat u een hogere premie moet betalen als uw apparatuur moeilijk te repareren is vanwege een gebrek aan reserveonderdelen of als deze sneller kapot gaat door intensief gebruik. Als alternatief kan het goedkoper zijn om verouderde apparatuur te onderhouden dan om geavanceerde technologie aan te schaffen.
Inventaris
Een bedrijf dat veel dure artikelen bij de hand heeft, zal meer kosten om te verzekeren dan een bescheiden kantoorruimte die een paar voorraden bij de hand heeft.
Methode voor het waarderen van onroerend goed
De dekking van de werkelijke contante waarde is goedkoper dan de dekking van de vervangingswaarde. Vervangingswaarde vergoedt claims op basis van de kosten van een nieuw artikel. De werkelijke contante waarde wordt uitbetaald tegen de lagere afgeschreven waarde van een item.
Risico's zijn afgedekt
Een polis die een open of uitgebreide dekking biedt, is duurder dan een polis die alleen bepaalde risico's dekt. Alle verliezen, behalve die welke uitdrukkelijk zijn uitgesloten door het verzekeringscontract, zijn gedekt onder open risicodekking (of gevarendekking). Alleen verliezen vermeld op de verzekeringspolis zijn gedekt onder de genoemde risico- (of gevaren) dekking.
Eigen risico's en limieten
Hoe meer verzekeringen je hebt, hoe duurder het wordt. Uw premie wordt lager als uw eigen risico groter is. Overleg met uw verzekeringsagent om de beste mix voor u te bepalen.
De beste verzekeringen voor ondernemers in 2023
#1. Progressief Commercieel
Progressive Commercial biedt de zekerheid een van de Top 10 verzekeringsmaatschappijen te zijn op basis van de ontdekte statistieken. Het bedrijf dat actief is sinds 1937 en een A+ (Superior) rating heeft van AM Best, biedt de dekking die u nodig heeft om uw bedrijf te runnen tegen een prijs die binnen uw budget past. Bovendien, wanneer uw bedrijf uitbreidt en mogelijke gevaren toenemen, kunt u erop vertrouwen dat Progressive alle extra add-on-oplossingen biedt die u nodig heeft.
#2. De Hartford
The Hartford biedt drie monoline-plannen gebundeld in één BOP, waardoor startende bedrijven minder kunnen uitgeven en meer kunnen krijgen. De uitgebreide zakelijke inkomensverzekering van het bedrijf zorgt ervoor dat eigenaren hun onkosten en personeelsloon kunnen blijven betalen in het geval van een onvoorziene verstoring van hun bedrijf veroorzaakt door een gedekte oorzaak. Dit is van cruciaal belang voor bedrijven die het zich niet kunnen veroorloven dat hun inkomstenstromen worden verstoord.
#3. TechVerzekering
Tech executives halen voldoening uit het nemen van datagestuurde beslissingen. Dat is de reden waarom de marktplaatszoekmachine van TechInsurance een beroep kan doen op hun gevoeligheden door consumenten informatie te geven over de algemene alternatieven en tarieven voor plannen die voldoen aan specifieke zakelijke eisen. TechInsurance heeft specifieke plannen die zijn toegesneden op het beschermen van de specifieke risico's van technologiebedrijven, waardoor ze in deze review tot de beste voor technologiebedrijven behoren.
#4. Reizigers
Travellers biedt een verscheidenheid aan op maat gemaakte BOP's voor verschillende specialismen van niche-serviceproviders. Dus of uw professionele service nu accountancy of huisdierverzorging biedt, Travellers, die in onze review als beste werd gerangschikt voor professionele services, heeft waarschijnlijk een plan op maat dat past bij de specifieke dekkingsbehoeften van uw bedrijf.
#5. Staat boerderij verzekering
Niet elke verzekeringsmaatschappij is gespecialiseerd in BOP-producten voor restaurants. Als u een levensmiddelenbedrijf heeft, weet u hoe kostbaar besmetting en bederf kunnen zijn. Daarom biedt State Farm, onze beste optie voor BOP-verzekeringen voor restaurants, twee plannen met specifieke voordelen die speciaal zijn ontworpen voor voedingsbedrijven.
#6. Hiscox
Als u een zelfstandige, eenzame ondernemer bent die op zoek is naar dekking die de bank niet kapot maakt, is Hiscox de beste optie in onze beoordeling voor aannemers. Met betaalbare maandelijkse tarieven bent u beschermd tegen algemene aansprakelijkheid en materiële schade, en als bijkomend voordeel kunt u 5% korting krijgen op uw kosten als u vanuit huis werkt.
Welk type eigendomsverzekering is beschikbaar voor bedrijven?
De bedrijfsonroerendgoedverzekering is de meest voorkomende vorm van bedrijfsonroerendgoedverzekering.
Is een algemene aansprakelijkheidsverzekering hetzelfde als een inboedelverzekering?
Een andere vorm van bescherming die vaak is opgenomen in een inboedelverzekering is de aansprakelijkheidsdekking.
Wat is uitgesloten van het beleid van een bedrijfseigenaar?
Beroepsaansprakelijkheid, autoverzekeringen, arbeidsongevallenverzekeringen en ziektekosten- en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vallen niet onder BOP's.
Wie komt niet in aanmerking voor het beleid van de bedrijfseigenaar?
Als uw bedrijf meer dan 100 werknemers heeft, voldoet u hoogstwaarschijnlijk niet aan de vereisten voor het beleid van een bedrijfseigenaar.
Ten slotte,
Eigenaren van kleine bedrijven worden geconfronteerd met een verscheidenheid aan gevaren, variërend van natuurrampen tot het uitvallen van apparatuur, om nog maar te zwijgen van de mogelijkheid dat een klant gewond raakt tijdens uw wacht.
Daarom is het van cruciaal belang om een uitgebreide bedrijfseigenaarpolis (BOP) aan te schaffen. Een BOP is een soort verzekering die de meest voorkomende monoline-polissen combineert waar bedrijven naar op zoek zijn voor dekking van deze typische claims in een enkele polis voor meer gemak en kosteneffectiviteit.
Gerelateerde artikelen
- AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING HUURDERS: Dekkingen, polissen en kosten
- WAT ZIJN VERZEKERINGSPREMIES? Typen en hoe het wordt bepaald
- BETALINGSBALANS: definitie en componenten
- GOEDKOPE HUURDERS: wat het is en alles wat u moet weten
Referenties
