Een omgekeerde hypotheek is een wettelijke overeenkomst waarmee een huiseigenaar geld van een geldschieter kan ontvangen in ruil voor aandelen in zijn eigendom. De geldschieter geeft de huiseigenaar dat eigen vermogen in één keer, maandelijkse betalingen voor een vooraf bepaalde tijd of maandelijkse betalingen zolang ze in het huis blijven wonen. Dit bericht zal de beste en slechtste omgekeerde hypotheekverstrekkers en consumentenrapporten over hen in 2023 bespreken.
De beste redenen om aan een omgekeerde hypotheek te denken, zijn onder meer het aanpakken van een langetermijnprobleem terwijl uw echtgenoot ook 62 is, u niet wilt verhuizen en u geen plannen heeft om uw huis als legaat achter te laten. Mensen die momenteel in financiële moeilijkheden verkeren, zouden niet moeten overwegen om een omgekeerde hypotheek te krijgen, omdat ze het risico lopen hun huis te verliezen door executie als ze zich niet aan de voorwaarden van de overeenkomst houden.
We hebben meer dan een dozijn beoordelingen van omgekeerde hypotheekbedrijven doorzocht om de beste en slechtste opties voor u in 2023 samen te stellen op basis van hun prijzen, eenvoud van kwalificatie, landelijk bereik, reactievermogen op verzoeken van klanten, betrouwbaarheid en reputatie.
Wat is een omgekeerde hypotheek?
Met een omgekeerde hypotheek kunnen huiseigenaren van 62 jaar of ouder een deel van hun overwaarde opnemen en omzetten in contanten. De geldschieter geeft het geld uit als een forfaitair bedrag, een kredietlijn, regelmatige maandelijkse termijnen of een combinatie hiervan. In tegenstelling tot een termijnhypotheek hoeft de huiseigenaar geen maandelijkse betalingen te doen. Het saldo van de lening is in plaats daarvan verschuldigd wanneer de huiseigenaar overlijdt, het pand verlaat of verkoopt.
Hoe werkt een Omgekeerde Hypotheek?
In wezen is een omgekeerde hypotheek een lening tegen de opbrengst van uw toekomstige verkoop van onroerend goed. De geldschieter zal u dat voorschot toekennen via één aanzienlijke betaling, meerdere kleinere maandelijkse betalingen of een kredietlijn.
Zolang u in het onroerend goed woont, hoeft u geen hoofdsom of rente aan uw geldschieter te betalen; niettemin bent u verantwoordelijk voor het betalen van onroerendgoedbelasting, verzekeringen voor huiseigenaren en VvE-rechten. Uw geldschieter zal ook willen dat u het onroerend goed onderhoudt en in goede staat houdt om de investering veilig te stellen.
Uw lening wordt pas opeisbaar als u overlijdt, het huis verkoopt of het pand voor ten minste een jaar verlaat, bijvoorbeeld als u naar een assistentiewoning verhuist. Als u komt te overlijden, is het de verantwoordelijkheid van uw erfgenamen om de lening uit uw nalatenschap terug te betalen met hun eigen geld of door de woning te verkopen.
Beste omgekeerde hypotheekbedrijven
Om ervoor te zorgen dat u de beste geldschieter kiest voor uw financiële omstandigheden, is het van cruciaal belang om de omgekeerde hypotheekverstrekkers waarmee u van plan bent samen te werken, grondig te selecteren en te onderzoeken. Lees meer over de beoordelingen van de beste omgekeerde hypotheekbedrijven in 2023 door deze gids te gebruiken.
#1. Amerikaanse Adviseurs Groep (AAG)
American Advisors Group (AAG), een van de grootste omgekeerde hypotheekbedrijven met een solide reputatie, biedt twee essentiële kenmerken die het in zijn beoordelingen voor 2023 naar de positie van beste bedrijven voor omgekeerde hypotheken verheffen. Er zijn verschillende hypotheektype-opties beschikbaar, en experts kunnen u helpen beslissen welke het beste voor u is.
VOORDELEN
- Een gratis leningcalculator online
- Effectieve cliëntbegeleiding
- Tot $ 4 miljoen aan leningen
NADELEN
- De kosten kunnen snel oplopen.
U kunt kiezen uit verschillende leentechnieken. AAG, de grootste aanbieder van omgekeerde hypotheken in het land met een lange geschiedenis van stabiliteit in de financiële sector, heeft de kennis om u door het besluitvormingsproces te begeleiden. AAG zou de eerste plaats moeten zijn waarmee u contact opneemt met vragen, omdat het onze keuze heeft gekregen als de beste algehele omgekeerde hypotheekverstrekker.
#2. Liberty Omgekeerde Hypotheek
Onze beste keuze voor klanten met een solide krediet is Liberty Reverse Mortgage vanwege de flexibele voorwaarden, specialiteit in omgekeerde hypotheken (het is alles wat ze doen), prijsmatchbelofte en sluitingsdatumgarantie.
VOORDELEN
- Verleent leningen in alle staten behalve Hawaï, New York, South Dakota en Utah.
- Partners kunnen gratis webmateriaal vinden
- Liberty Iron Clad-garantie
- De website biedt uitgebreide informatie
NADELEN
- Strenge geschiktheidsnormen
- Er zijn weinig online tools.
De Liberty Reverse Mortgage is het beste voor consumenten met een goede kredietwaardigheid, omdat het flexibele voorwaarden en betaalbare prijzen biedt, vaak vooraf gemaakte kosten in het geleende bedrag kunnen opnemen en het programma van een concurrent evenaart of overtreft met de Liberty Iron Clad Guarantee.
#3. Omgekeerde hypotheekfinanciering
Omgekeerde hypotheekfinanciering biedt ons beste omgekeerde hypotheekplan voor een eenvoudigere kwalificatie. Het staat niet-FHA-goedgekeurde appartementen toe, naast verminderde leeftijdscriteria voor leners en uitgebreidere toegang tot aandelen.
VOORDELEN
- Biedt leermiddelen, zoals een opgenomen webinar
- Biedt prijsafstemming om te concurreren met rentetarieven en vergoedingen die worden aangeboden door andere kredietverstrekkers
- Biedt leners cadeaubonnen van $ 1,000 wanneer ze de tarieven van een concurrent niet kunnen evenaren.
- Met uitzondering van North Carolina, Texas en Utah, kunt u zich kwalificeren op 60-jarige leeftijd. Sommige staten bieden zelfs leningen aan leners vanaf 55 jaar.
NADELEN
- Biedt beperkte online bronnen en hulpmiddelen
- Beperkte leenmogelijkheden
- Equity Elite® is niet geassocieerd met het FHA-verzekerde HECM-leningsprogramma.
#4. Financieel Longbridge
De website van Longbridge Financial biedt gemakkelijke toegang tot leermiddelen en is de beste online offertegenerator in de branche. Het is het beste online alternatief voor omgekeerde hypotheken, voornamelijk beheerst door de FHA-richtlijnen.
VOORDELEN
- Kosteloze verdediging tegen identiteitsdiefstal
- Het voorkomt dat gesloten contracten worden overgedragen aan leningbeheerders die extra uitgaven kunnen doen.
- Lage initiële kosten
NADELEN
- Een klein aantal eigen leningen
- Afwezigheid van lokale adviescentra in de regio's
#5. Financiën van Amerika Omgekeerd
Onze beste optie voor het gebruik van een omgekeerde hypotheek om een nieuw huis of appartement te kopen, is het HomeSafe-programma van Finance of America Reverse (FAR), een niet-gouvernementeel omgekeerd hypotheekproduct dat ideaal is voor senioren die naar een nieuw huis willen verhuizen om hun levensonderhoud te verkleinen ruimte, wonen in een huis dat beter past bij hun fysieke beperkingen, of misschien dichter bij hun kinderen gaan wonen.
VOORDELEN
- Betaalbare vaste rentetarieven
- Een belofte om de prijzen te evenaren
- Tot $ 4 miljoen aan leningen
NADELEN
- Slechts 27 staten hebben eigen producten.
Veel volwassenen van in de zestig hebben hun gezin grootgebracht en bewonen nu enorme huizen met kamers die ze niet langer nodig hebben als leeg nest. De beste optie voor diegenen die de voordelen van een omgekeerde hypotheek willen combineren met de aankoop van een nieuw huis dat beter past bij hun locatie, grootte en indelingsbehoeften, is het HomeSafe-programma van FAR.
Slechtste omgekeerde hypotheekbedrijven
Hier zijn de beoordelingen voor de slechtste omgekeerde hypotheekbedrijven voor 2023. Houd er echter rekening mee dat de ervaring van elke persoon kan verschillen.
#1. DHI Hypotheek
Het lijkt erop dat deze in Texas gevestigde hypotheekverstrekker meer fouten dan vooruitgang heeft gemaakt. Volgens een statistische analyse door The Markup heeft deze geldschieter een slechte geschiedenis van leningen aan minderheidsaanvragers, naast het feit dat hij in 2013 en 2017 door het California's Department of Business Oversight buitensporige rente in rekening bracht (waarvoor ze boetes moesten betalen om een schikking te treffen). beschuldigingen).
Ze ontdekten dat het in vergelijking met blanke sollicitanten 160% waarschijnlijker was om zwarte sollicitanten af te wijzen en 100% meer kans om Latino sollicitanten af te wijzen.
#2. Salie Hypotheek
Sage Mortgage is een relatief nieuwe hypotheekverstrekker en is alleen beschikbaar in de volgende staten: Californië, Colorado, Florida, Georgia, Minnesota, North Carolina, Oklahoma, Oregon, South Carolina of Texas. Als u een lener bent die veel opties wil en de mogelijkheid om in veel verschillende staten te kopen, is Sage Mortgage waarschijnlijk niet de juiste keuze voor u.
De beste kandidaten voor deze kredietverstrekker zijn degenen die het niet erg vinden om dingen zelfstandig te doen en niet veel begeleiding nodig hebben. De leninglimiet van $ 548,250 kan ook beperken waar u een huis kunt kopen. Om te solliciteren, moet u bovendien een credit score van 660 hebben.
#3. Achtervolgingsbank
Een van de grootste banken en hypotheekverstrekkers in de Verenigde Staten is Chase. Ze bieden een verscheidenheid aan leningprogramma's en accepteren minimale aanbetalingen van 3% en hoger, net als andere geldschieters.
In vergelijking met andere geldschieters gaven US News en World Report hen echter slechts een 3.7 op 5 op de schaal van betaalbaarheid. Ze kregen alleen een B+ rating van het Better Business Bureau. Grote geldschieters hebben soms meer tijd nodig om een deal te sluiten. Chase brengt kosten in rekening voor zaken als rate-lock, acceptatie- en originatiekosten.
Consumer Reports Omgekeerde hypotheekbedrijven
Consumer Reports beweerde dat dit product "uw volledige pensioenzekerheid in gevaar zou kunnen brengen" in een artikel met de provocerende kop "Laat u niet verleiden tot het kopen van een omgekeerde hypotheekbedrijven", daarbij verwijzend naar een recent rapport van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dat beweerde, "veel advertenties [voor omgekeerde hypotheken] zijn onvolledig of bevatten onjuiste informatie."
Volgens John Councilman, CMC, CRMS van AMC Mortgage Corporation en president van NAMB - The Association of Mortgage Professionals, "denk ik dat omgekeerde hypotheekbedrijven in 2023 een vreselijke reputatie hebben opgebouwd omdat ze te veel zijn gebruikt." We hebben ontdekt dat geld voor mensen laten bungelen ertoe kan leiden dat sommigen van hen leningproducten afsluiten die niet geschikt voor hen zijn.
Consumer Reports beweerde dat het product aantrekkelijker zal worden als gevolg van een toename van het aantal oudere Amerikanen en recente onderzoeken waaruit bleek dat bijna de helft van de gepensioneerde babyboomers een toekomst tegemoet gaat met onvoldoende financiële middelen, ook al werd erkend dat omgekeerde hypotheekbedrijven alleen tot 1% van de totale markt voor hypotheekproducten. Consumer Reports beweerde dat oudere Amerikanen het risico liepen te worden misleid tot het verkrijgen van een omgekeerde hypotheek vanwege met beroemdheden gevulde televisiereclame voor het product zonder specifieke bedrijven te noemen.
“In de meer dan 20 jaar dat ik als vertegenwoordiger voor omgekeerde hypotheekbedrijven heb gewerkt, heb ik nog nooit gehoord dat consumentenrapporten een positief oordeel uitten over omgekeerde hypotheken. Volgens Peter Bell, president en CEO van de National Reverse Mortgage Lenders Association (NRMLA), zeggen ze vaak ronduit verkeerde dingen.
Bovendien benadrukten Consumer Reports vermeende problemen met dit product, zoals beweringen dat "omgekeerde hypotheekverstrekkers geen financiële zekerheid voor de rest van uw leven garanderen" en dat "de rente die u betaalt vaak hoger is dan voor een standaardhypotheek."
Wie is de grootste verstrekker van omgekeerde hypotheken?
De grootste omgekeerde hypotheekverstrekker in de Verenigde Staten is verreweg AAG. De omgekeerde hypotheekpakketten van Reverse bevatten unieke mogelijkheden voor verschillende kredietnemerscategorieën.
Welke 3 soorten omgekeerde hypotheken zijn er?
Er zijn verschillende soorten omgekeerde hypotheekleningen: (1) leningen die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA); (2) eigen omgekeerde hypotheekleningen die niet FHA-verzekerd zijn; en (3) omgekeerde hypothecaire leningen voor één doel aangeboden door nationale en lokale overheden.
Wat is de gemiddelde vergoeding voor een omgekeerde hypotheek?
2% van de eerste $ 200,000 en 1% van het bedrag boven $ 200,000 van de waarde van het onroerend goed. Een maximale productiekosten van $ 6,000. Als de marktwaarde van uw huis minder dan $ 125,000 is, kan een geldschieter een HECM-originatievergoeding van maximaal $ 2,500 opleggen.
Wie zou geen omgekeerde hypotheek moeten krijgen?
Een omgekeerde hypotheeknemer moet minimaal 62 jaar oud zijn. 1 Een omgekeerde hypotheek krijgen is niet de beste optie als u getrouwd bent en uw partner jonger is dan 62 jaar. Nieuwe regels kunnen ervoor zorgen dat uw niet-lenende echtgenoot het huis niet verliest als u eerst overlijdt, maar als de lener overlijdt, zijn niet-leners niet in aanmerking voor geld van de lening.
Wat is de nieuwe limiet op een omgekeerde hypotheek?
Het maximale omgekeerde hypotheekplafond voor de door de overheid verzekerde House Equity Conversion Mortgage (HECM) is $ 970,800 (bijgewerkt op 1 januari 2022), zelfs als uw woning significant hoger wordt gewaardeerd dan dat.
Hoe lang duurt de gemiddelde omgekeerde hypotheek?
Ongeveer 30 tot 45 dagen
De vijf hoofdonderdelen van een aanvraagprocedure voor een omgekeerde hypotheek nemen doorgaans tussen de 30 en 45 dagen in beslag. De besluitvormingsfase vóór de aanvraag is de langste in het proces van omgekeerde hypotheken.
Wat is de ondergang van een omgekeerde hypotheek?
Het verlies van eigen vermogen is een van de belangrijke nadelen van omgekeerde hypotheken. U verdient minder als u de woning verkoopt of heeft minder leencapaciteit als u een nieuwe lening nodig heeft als u de omgekeerde hypotheeksom niet aflost. Je moet vooraf veel uitgeven.
Wat zijn de drie belangrijkste vereisten om in aanmerking te komen voor een omgekeerde hypotheek?
Voor een omgekeerde hypotheek moet naast de leeftijd aan de volgende voorwaarden worden voldaan:
- Uw huis moet uw hoofdverblijf zijn, wat betekent dat u daar het grootste deel van het jaar woont.
- U moet een lage hypotheek hebben of uw huis volledig bezitten.
- U kunt geen federale schuld hebben, zoals federale studieleningen of inkomstenbelastingen.
Conclusie
Uw doelen als lener, het soort lening en het geleende bedrag dat u nodig heeft en het serviceniveau dat u nodig heeft, zullen allemaal van invloed zijn op de beoordelingen van de beste en slechtste omgekeerde hypotheekverstrekkers en consumentenrapporten daarover in 2023. Zelfs terwijl onze gids voor de beste en slechtste omgekeerde hypotheekbedrijven in 2023 en consumentenrapporten daarover is een fantastische plek om uw zoektocht naar kredietverstrekkers te beginnen, het evalueren van ten minste een paar verschillende bedrijven bij het aanvragen van schattingen is cruciaal.
Gerelateerde artikelen
- OMGEKEERDE HYPOTHEEK: hoe kom je uit een omgekeerde hypotheek?
- Voorbeelden van omgekeerde veilingen, websites en processen (+ snelle tips)
- OMGEKEERDE HYPOTHEEKBEDRIJVEN: Top 10 kredietverstrekkers in 2023
- Wat is een omgekeerde veiling: een uitgebreide gids voor volledig meesterschap?
- Omgekeerde fusieaandelen: overzicht en voorbeelden
Referenties
