Als onderdeel van een arbeidsvoorwaardenpakket bieden veel bedrijven een basislevensverzekering aan hun werknemers. Een basislevensverzekering is een soort collectieve levensverzekering die gratis of tegen geringe kosten aan werknemers wordt verstrekt. Personen die verzekerd zijn, kunnen verwachten dat hun begunstigden een beperkte en vooraf bepaalde uitkering bij overlijden ontvangen als de verzekeringnemer tijdens de dekkingsperiode overlijdt.
Als u begrijpt wat een door de werkgever gesponsorde levensverzekering is en hoe deze werkt, kunt u beoordelen of dit type levensverzekering voor werknemers noodzakelijk is voor uw financiële strategie.
Wat is een basislevensverzekering?
Een basislevensverzekering is een vorm van collectieve levensverzekering waarbij een verzekeraar een overeenkomst aangaat met een persoon of instelling, zoals een werkgever, om de hele groep tegen lage kosten te verzekeren.
Een van de meest populaire voordelen die organisaties aan hun werknemers bieden, is levensverzekeringen. Hoewel er verschillende oplossingen op de markt zijn, vereisen de meest voorkomende dat werknemers heel weinig of helemaal niets betalen. Een plan is meestal ook een vooraf bepaald financieel bedrag of een veelvoud van het basisinkomen van een persoon. Een werkgever kan bijvoorbeeld elke werknemer een levensverzekeringsdekking van $ 100,000 bieden. Ze kunnen besluiten om het basisjaarinkomen van de persoon te verdubbelen.
Hoe werkt de basis levensverzekering?
Wanneer bedrijven een basislevensverzekering aanbieden als personeelsvoordeel, is de verzekering in handen van de organisatie en ontvangt elke werknemer een verzekeringscertificaat. Een basislevensverzekering wordt doorgaans aangeboden als een jaarlijks verlengbare overlijdensrisicoverzekering. Dit betekent dat uw werkgever deze jaarlijks kan verlengen. De basis levensverzekering is normaal gesproken van kracht voor de duur van uw werk.
Afhankelijk van de verzekeraar kunt u de polis mogelijk behouden (de zogenaamde porteringsverzekering) of deze bij beëindiging van uw werk omzetten naar een andere levensverzekering, zolang u de premies blijft betalen.
Dit is echter meestal een aanzienlijk duurdere keuze dan zelf een individuele dekking zoeken.
Is een basis levensverzekering nodig?
Een basislevensverzekering is eenvoudig te verkrijgen en kost doorgaans weinig of niets. De meeste werknemers aan wie een basislevensverzekering wordt aangeboden, zullen van de optie profiteren, omdat deze goedkope (of gratis) stimulans voor extra gemoedsrust kan zorgen.
Het hebben van een basislevensverzekering betekent echter niet dat volledig aan uw levensverzekeringsbehoeften wordt voldaan. Uw werkgever kan bijvoorbeeld de polis zonder kennisgeving opzeggen, waardoor u geen dekking krijgt als dit uw enige polis is.
Bovendien is het onwaarschijnlijk dat het dekkingsniveau dat door de meeste basislevensverzekeringen wordt geboden, voldoende is voor uw levensverzekeringsbehoeften, bijvoorbeeld een of twee keer uw jaarloon. Het is in één woord basic. Het biedt dus mogelijk niet voldoende uitkering bij overlijden om de financiële verplichtingen van uw gezin te dekken, zoals het aflossen van een hypotheek of het betalen van het collegegeld van uw kinderen.
Het is beter om een basis levensverzekering te hebben dan geen levensverzekering. Het ideale plan is echter om te evalueren hoeveel levensverzekering u nodig heeft. Deze oefening helpt u ervoor te zorgen dat u voldoende dekking hebt om voor uw nabestaanden te zorgen als er iets met u zou gebeuren.
Soorten basis levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn onderverdeeld in twee soorten. Overlijdensrisicoverzekeringen zijn het meest voorkomende type polis voor door de werkgever gesponsorde levensverzekeringsplannen. Een overlijdensrisicoverzekering beschermt een persoon voor een bepaalde periode. In door de werkgever gesponsorde programma's verwijst de term naar de tijd die wordt besteed aan het werken voor een bedrijf. Door de werkgever gesponsorde overlijdensrisicoverzekering betaalt een bepaald bedrag of een overlijdensuitkering aan de begunstigden van de werknemer als hij of zij overlijdt terwijl hij of zij gedekt is door de overlijdensrisicoverzekering.
De hele levensverzekering is de andere soort levensverzekering. Een levensverzekering biedt een levensverzekering voor het hele leven van de verzekerde. De meeste bedrijven zullen hun werknemers geen volledige levensverzekering aanbieden, omdat de meeste mensen niet hun hele loopbaan voor dezelfde werkgever werken. Sommige pensioenstelsels bieden mogelijk levensverzekeringen aan voormalige werknemers, maar naarmate pensioenen uitsterven, verdwijnen ook bedrijven die volledige levensverzekeringen aan hun werknemers verstrekken.
Hoeveel dekt de basislevensverzekering?
Werknemers kunnen dekkingsbedragen kiezen in stappen van $ 10,000 tot acht keer hun basisjaarloon, met een maximum van $ 750,000 of acht keer hun basisjaarinkomen, welke van beide het kleinst is. De maandpremie wordt berekend afhankelijk van de leeftijd van de werknemer en wordt per 1 januari van elk contractjaar gewijzigd.
Kosten van basislevensverzekering
De kosten van de basisverzekering worden meestal vergoed door de werkgever. Als een werknemer zijn levensverzekering moet betalen, zijn de kosten meestal laag. De verzekering is namelijk onderdeel van een groepsverzekering.
Bovendien laten sommige bedrijven hun werknemers betalen voor aanvullende levensverzekeringen. Werknemers kunnen doorgaans voor slechts een paar dollar per maand voor incrementele verbeteringen van levensverzekeringen betalen.
Voordelen van een basislevensverzekering
- Door de werkgever verstrekte levensverzekeringen bieden werknemers die anders geen toegang zouden hebben tot levensverzekeringen: Het dekt ook werknemers die een particuliere levensverzekering hebben, maar mogelijk aanvullende dekking nodig hebben. Hieronder volgen enkele voordelen van een basisverzekering:
- Er zijn weinig tot geen kosten: Werknemers betalen weinig tot geen geld voor een door de werkgever gesponsorde basislevensverzekering.
- Mensen die niet in aanmerking komen voor een particuliere levensverzekering worden beschermd: Als uw gezondheid u verhindert om een particuliere levensverzekering af te sluiten, kunt u mogelijk een levensverzekering afsluiten via de collectieve levensverzekering van uw werkgever.
- Fiscale voordelen: Werknemers die zijn verzekerd door een door werknemers gesponsord beleid, hoeven alleen federale belastingen te betalen op betalingen van levensverzekeringsdekkingen van meer dan $ 50,000 aan uitkeringen.
Het afsluiten van een basislevensverzekering kan inderdaad op verschillende manieren voordelig zijn. Maar als u het maximale uit de voordelen wilt halen, zijn er een aantal dingen waar u rekening mee moet houden.
Als u bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering of een volledige levensverzekering koopt, is de kans groter dat u lagere premies betaalt als u zo vroeg mogelijk begint. Zorg ervoor dat u de polis elke drie jaar of eerder herziet om te controleren of de dekking voldoende is om een ingrijpende levensgebeurtenis te dekken. Wat betreft premiebetaling, overweeg om deze jaarlijks te betalen om gebruik te maken van enkele kortingen die de verzekeringsmaatschappij aanbiedt.
Nadelen van een basislevensverzekering
Hoewel een door de werkgever gesponsorde basislevensverzekering voor veel mensen gunstig kan zijn, zijn er enkele nadelen. Enkele nadelen zijn de volgende:
- U verliest dekking als u de werkgever verlaat: Een overlijdensrisicoverzekering is de meest voorkomende vorm van levensverzekeringen die door werkgevers wordt aangeboden. Als u uw werkgever verlaat, heeft u dus geen levensverzekering voor pensionering of een nieuwe carrière.
- Een enkele maat past niet allemaal: Als het gaat om levensverzekeringen, heeft elke werknemer verschillende vereisten. Als gevolg hiervan, hoewel door de werkgever gesponsorde levensverzekeringen handig zijn, voldoet deze mogelijk niet aan ieders behoeften.
- Het kan kostbaar zijn: De kosten van groepsverzekeringen zijn in de loop van de tijd gestegen. Als gevolg hiervan kunnen sommige bedrijven een deel van de kosten doorberekenen aan hun werknemers.
Overweeg deze nadelen en bepaal of een basislevensverzekering past bij uw unieke situatie.
Is een basisverzekering voldoende?
Als het gaat om levensverzekeringen, verschillen de eisen van iedereen. Deze verschillende behoeften kunnen worden waargenomen in het vereiste contante bedrag en het precieze type dekking dat vereist is. De meeste mensen hebben aanzienlijk meer nodig dan de $ 50,000 tot $ 100,000 die door veel bedrijven worden aangeboden. Het is aan te raden om uw behoefte aan levensverzekeringen te berekenen. Door uw dekkingsvereisten te berekenen, weet u zeker dat u genoeg heeft.
Overweeg hoe lang u uw nabestaanden wilt ondersteunen voordat u uw behoefte aan levensverzekeringen berekent. U moet ook rekening houden met eventuele initiële kosten die ze kunnen maken als u geen inkomen heeft. Een persoonlijke levensverzekering is duurder dan de basislevensverzekering, maar is vaak uitgebreider.
Als het gaat om levensverzekeringen, heeft elke persoon andere vereisten. Er is niet één type dat voor iedereen het beste is. Zorg ervoor dat u de vele soorten dekkingen begrijpt.
Als u voor het eerst een levensverzekering afsluit, kunt u het beste samenwerken met een verzekeringsmakelaar. Zij treden op als tussenpersoon tussen verzekeringskopers en verzekeringsmaatschappijen. Belangrijk is dat zij al uw vragen kunnen beantwoorden en waardevol advies kunnen geven over welke verzekering het beste bij u past. U kunt op hen vertrouwen voor het vinden van de juiste verzekeringsdekking.
Bijvoorbeeld een Colorado verzekeringsmakelaar kan u helpen bij het zoeken naar levensverzekeringen als u uit Colorado of andere nabijgelegen staten komt. Ze kunnen offertes verzamelen en verschillende verzekeringsmaatschappijen controleren om de beste verzekeringsdekking te vinden.
Wordt overlijden door een ongeval gedekt door de basislevensverzekering?
Levensverzekeringen dekken in het algemeen sterfgevallen veroorzaakt door natuurlijke oorzaken en ongevallen. Als u overlijdt, kan uw verzekeraar weigeren uit te keren aan uw begunstigden als u liegt op uw aanvraag. Levensverzekeringen dekken zelfmoord, maar alleen als er een bepaalde tijd is verstreken nadat de polis is gekocht.
Is er een contante waarde in de basislevensverzekering?
Wanneer u uw premies betaalt voor de meeste levensverzekeringsplannen, gaat een deel van het geld naar een beleggingsrekening. Op deze rekening staat de contante waarde van de levensverzekering. Als u een polis opzegt, ontvangt u mogelijk de contante waarde in plaats van de nominale waarde als betaling.
Kun je lenen tegen je basis levensverzekering?
Nee. Lenen van uw levensverzekering kan een snelle en eenvoudige manier zijn om contant geld te ontvangen wanneer u het nodig heeft. Lenen tegen een permanente of volledige levensverzekering is de enige optie. Beleidsleningen worden geleend tegen de uitkering bij overlijden en de verzekeringsmaatschappij gebruikt de polis als onderpand voor de lening.
Wat gebeurt er met mijn levensverzekering als ik stop met werken?
Als u geen alternatieve opties heeft, stopt uw levensverzekering vaak wanneer u uit dienst gaat. Dat betekent dat u een nieuwe dekking moet aanvragen, afhankelijk van uw huidige leeftijd en gezondheidstoestand (ofwel via uw nieuwe dienstverband of afzonderlijk van een levensverzekeringsmaatschappij of makelaar).
Vrijwillige levensverzekering versus basis levensverzekering
Veel bedrijven bieden werknemers de mogelijkheid om een vrijwillige levensverzekering af te sluiten, ook wel een aanvullende levensverzekering genoemd, om hun basislevensverzekering aan te vullen. Met een vrijwillige levensverzekering kunt u een aanvullende levensverzekering afsluiten tegen lagere kosten dan u normaal zou betalen als u een verzekering buiten uw groepsplan zou afsluiten. Dat betekent dat werknemers een optionele levensverzekering aan hun basislevensverzekering kunnen toevoegen om hun dekking te verhogen voor minder dan ze zouden betalen als ze een afzonderlijke polis zouden kopen.
De vrijwillige vorm is, net als de basisverzekering, vaak gegarandeerd tot een bepaald maximum. Dit maakt door de werkgever gesponsorde levensverzekeringen beschikbaar voor mensen die anders misschien niet in aanmerking komen voor een polis.
Met een vrijwillige levensverzekering kunt u ook levensverzekeringen voor echtgenoten of personen ten laste krijgen tegen een groepstarief. Het uitbetalingsbedrag is echter meestal vrij beperkt.
Vrijwillige dekking, zoals basisdekking, is mogelijk niet overdraagbaar als u vertrekt of uw baan verliest en kan worden geannuleerd als uw werkgever de verzekering regelt. Zorg indien mogelijk voor een andere levensverzekering met voldoende dekking naast het plan van uw werkgever.
Wie zijn de begunstigden van een basislevensverzekering?
De persoon of organisatie die u formeel aanduidt als de ontvanger van de voordelen van uw financiële producten, wordt een begunstigde genoemd. Dat is het bedrag dat uw polis zal betalen als uitkering bij overlijden als u een levensverzekering hebt.
Hoe worden betalingen gedaan onder de basislevensverzekering?
De begunstigde die op de polis is geselecteerd, ontvangt de uitkering van de levensverzekering. Als er meerdere begunstigden zijn, moet elk een afzonderlijke claim indienen. De verzekeraar verdeelt vervolgens het geld dat de verzekeringnemer heeft overgelaten aan elke persoon of groep.
Wie is gedekt door een levensverzekering na overlijden?
Hoewel u legaal iedereen of elke organisatie als begunstigde kunt kiezen, zijn in de meeste situaties de ontvangers van een overlijdensuitkering van levensverzekeringen uw partner, kinderen of andere naaste familieleden. U moet aangeven hoeveel van de overlijdensuitkering u elke begunstigde wilt laten ontvangen als u er meer dan één noemt.
Kan ik mijn Basis Levensverzekering opzeggen?
U mag alleen belastingvrij uit de polis halen tot het aantal premies dat u eerder heeft betaald. Meestal moet u belasting betalen over elk bedrag dat hoger is dan de premies die u al hebt betaald.
Conclusie
Werknemers krijgen over het algemeen tegen lage of geen kosten een basislevensverzekering of door de werkgever gesponsorde levensverzekeringen aangeboden. Hoewel deze plannen vaak nuttig zijn om de algemene levensverzekeringsdekking van een persoon aan te vullen of dekking te bieden aan personen die anders niet in aanmerking zouden komen voor een levensverzekering, zijn ze zelden voldoende. Als gevolg hiervan worden werknemers aangemoedigd om te profiteren van de gratis levensverzekeringsdekking. Ze moeten een beleid krijgen dat past bij de behoeften van hun gezin.
Veelgestelde vragen over basislevensverzekeringen
Is een levensverzekering de moeite waard als je single bent?
U hoeft geen gezin te hebben om van een levensverzekering te profiteren, vooral als u een permanente dekking koopt. Levensverzekeringen voor alleenstaanden kunnen een geweldige manier zijn om geld te besparen en jezelf in te zetten voor succes later in het leven, terwijl je ook een overlijdensuitkering krijgt die je kunt overlaten aan degenen om wie je geeft.
Is een levensverzekering door werk de moeite waard?
Als u elders een vergelijkbaar tarief kunt krijgen, is het misschien niet de moeite waard om extra dekkingen via uw werkgever aan te schaffen. Zelfs als een individuele verzekering iets duurder is, is het waarschijnlijk nog steeds een betere gok vanwege de draagbaarheid.
Verliest u uw levensverzekering als u met pensioen gaat?
Wanneer u met pensioen gaat, kunt u uw door de werkgever verstrekte levensverzekeringsdekking verliezen, dus u moet overwegen om er zelf een te nemen. Als u schulden heeft, zoals een hypotheek, of een echtgenoot die financieel afhankelijk van u is, is het een goed idee om een eigen levensverzekering af te sluiten.
- HYPOTHEEKVERZEKERING IN GEVAL VAN OVERLIJDEN: waarom u deze verzekering nodig heeft?
- Waarom ben ik belasting verschuldigd: alles wat u moet weten, bijgewerkt
- ROTH 401(K): Intrekkingsregels en vergelijkingen
- Vrijwillige AD&D: Wat is Vrijwillige AD&D? Voor- en nadelen (+ gratis tips)
- GEHELE VERSUS LEVENSVERZEKERING: wat is beter?
