De gemiddelde kosten van een zakelijke verzekering worden bepaald door een aantal variabelen, zoals de dekking die u nodig heeft, het aantal werknemers, de branche en natuurlijk de locatie. Maar laten we eens kijken hoeveel verzekeringen doorgaans kosten voor een klein bedrijf en hoe u op deze kosten kunt besparen. We behandelen ook de verschillende soorten verzekeringen, de variabelen die van invloed zijn op premies en trucs om de beste dekking te krijgen tegen een betaalbare prijs.
Hoeveel kost het voor zakelijke verzekeringen
De kosten van zakelijke verzekeringen variëren als gevolg van bepaalde factoren die direct en indirect verband houden met het bedrijf. Een klein bedrijf zou echter moeten verwachten maandelijks $ 240.15 of meer uit te geven.
Gemiddelde kosten voor zakelijke verzekeringen
Hieronder volgen de verschillende soorten verzekeringsdekking die bedrijven nodig hebben en hoeveel het gemiddeld kost om ze te krijgen.
#1. Kosten algemene aansprakelijkheidsverzekering
Elke zakelijke verzekering is niet compleet zonder een algemene aansprakelijkheidsverzekering. Een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering beschermt u tegen juridische stappen die voortvloeien uit claims waarvoor uw bedrijf verantwoordelijk was. De meeste verzekeraars staan ondernemers toe om productaansprakelijkheid toe te voegen aan dit specifieke beleid. Raakt er iemand gewond aan uw eigendom of veroorzaakt u schade aan iemand of zijn eigendommen? Dan hoeft u zich geen zorgen te maken over juridische gevolgen, want uw algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt dit.
Wat zijn de kosten van het afsluiten van de algemene aansprakelijkheidsverzekering voor mijn bedrijf?
Gemiddeld zijn de kosten voor het afsluiten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering voor een klein bedrijf $ 30. Afhankelijk van de aard en grootte van uw bedrijf, betaalt u vanaf slechts $ 20 tot wel $ 100 of meer.
Zijn er factoren die van invloed zijn op de kosten van uw zakelijke aansprakelijkheidsverzekering?
Ja, er zijn verschillende factoren die van invloed zijn op de kosten van uw zakelijke aansprakelijkheidsverzekering, maar we zullen er vijf uitlichten. Dit zijn claimgeschiedenis, locatie, grootte van het gebouw, polisdetails, jaaromzet en de omvang van de loonlijst. We zullen deze hieronder ondersteunen;
Locatie
Locatie heeft op twee manieren invloed op de kosten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering. De eerste is de kosten van levensonderhoud en de tweede is het risico van die plaats. Over het algemeen betalen bedrijven in gebieden met hogere misdaadcijfers mogelijk meer premies dan andere in veiligere plaatsen. Ook betalen bedrijven in plaatsen met hogere vaak meer dan andere.
Grootte van bedrijfsstructuur
Verzekeraars zijn van mening dat bedrijven met een grotere structuur meer kans hebben op ongevallen en dus meer schadeclaims dan andere bedrijven met kleinere gebouwen. Het kan dus zijn dat uw verzekeraar in dergelijke situaties van u eist dat u meer premie betaalt dan anderen. Ze hebben over het algemeen de ideologie dat u met meer klanten te maken heeft en dit verhoogt de kans dat het risico zich voordoet.
Beleidsdetails
De premie die u betaalt voor een zakelijke verzekering wordt beïnvloed door factoren als dekkingslimieten, eigen risico's en eigen risicobedragen.
Aantal werknemers en jaarinkomen
Aansprakelijkheidsverzekeringspremies stijgen meestal samen met de operationele kosten en kapitaaluitgaven van een bedrijf.
Claimgeschiedenis
Verzekeringskosten kunnen stijgen als u een geschiedenis heeft van het indienen van claims voor algemene aansprakelijkheid.
#2. Kosten cyberaansprakelijkheidsverzekering
Als uw bedrijf te maken krijgt met een datalek, zoals het verlies of de diefstal van gevoelige klantinformatie, gaan de premies die u betaalt voor deze dekking naar het herstel van de schade.
Met een cyberaansprakelijkheidsverzekering is een bedrijf gevrijwaard van de financiële gevolgen van cybercriminaliteit. Cyberverzekering kan uw bedrijf beschermen tegen de financiële gevolgen van een cyberaanval, inclusief de kosten van het repareren of opnieuw opbouwen van uw bedrijf en alle gerelateerde juridische rekeningen of schikkingen.
Wat zijn de gemiddelde kosten voor het afsluiten van een cyberbeveiligingsverzekering?
Gemiddeld zou een klein bedrijf $ 122.85 per maand moeten betalen om een cyberbeveiligingsverzekering af te sluiten.
Zijn er factoren die van invloed zijn op de cyberbeveiligingsverzekering?
Natuurlijk zijn er verschillende factoren die van invloed zijn op de kosten van het afsluiten van een cyberbeveiligingsverzekering voor uw kleine onderneming, waaronder de volgende; Type branche, jaarlijkse kosten en opbrengsten, claimgeschiedenis, aantal personen dat toegang heeft tot de database, netwerkbeveiliging, enzovoort.
Claimgeschiedenis
De meeste verzekeraars beoordelen uw eerdere claims en bepalen op basis daarvan uw premie. Als je dit voor de eerste keer krijgt, wegen ze andere risico's af en gebruiken ze het om de claims te meten die je waarschijnlijk zult krijgen.
Aantal personen dat toegang heeft tot uw database
Er kan een verband bestaan tussen het aantal toegangsprivileges en de verzekeringskosten.
Inkomsten en uitgaven van het bedrijf
De kosten in verband met cyberverzekeringen stijgen over het algemeen evenredig met de inkomsten, uitgaven en bedrijfskosten van een bedrijf.
Industrie
Bedrijven die kwetsbaarder zijn voor cyberaanvallen, hebben mogelijk een uitgebreidere verzekeringsdekking nodig, die doorgaans gepaard gaat met een hogere prijs.
Netwerk veiligheid
Uw kwetsbaarheid voor cyberclaims kan toenemen of afnemen, afhankelijk van hoe goed u uw netwerken beschermt.
#3. Compensatieverzekeringskosten voor werknemers
Als een werknemer een blessure of ziekte op het werk heeft, kan hij in aanmerking komen voor een uitkering onder de werknemerscompensatieverzekering. Veel rechtsgebieden verplichten dit soort bescherming voor bedrijven die mensen in dienst hebben.
Wat zijn de gemiddelde kosten voor het verkrijgen van een werknemerscompensatieverzekering voor mijn bedrijf?
Een klein bedrijf met weinig personeel zou gemiddeld $ 50 per maand moeten betalen. Het kan variëren van $ 40 - 100 of meer, afhankelijk van verschillende factoren.
Zijn er factoren die van invloed zijn op de kosten van het afsluiten van een werknemerscompensatieverzekering voor mijn bedrijf?
Ja, ze zijn als volgt; Locatie, taken van de werknemer en omvang van de salarisadministratie.
Loonlijst grootte
De kosten van een werknemersverzekering zijn doorgaans evenredig met de grootte van het bedrijf en de omvang van de loonlijst.
Locatie
De locatie betekent simpelweg de wet die werknemers in uw staat beschermt.
Taken van de werknemer
Compensatiepremies voor werknemers zijn bijvoorbeeld doorgaans goedkoper dan die voor fysiek zwaardere beroepen zoals bouw en reparatie.
#4. Kosten verzekering bedrijfsonderbreking
Er zijn situaties die een bedrijf dwingen tijdelijk de deuren te sluiten, een bedrijfsonderbrekingsverzekering kan helpen om verloren inkomsten te compenseren en lopende kosten te dekken. Zo trof de covid-lockdown sommige bedrijven en zorgde ervoor dat ze volledig short gingen. De Kostprijs Verzekering Bedrijfsonderbreking biedt dekking in dergelijke situaties. Voorbeelden hiervan zijn het verlies van het volgende; inkomsten, hypotheek, lease, huur, lening, belasting, salarisadministratie, verhuizing en opleidingskosten.
Zijn er factoren die van invloed zijn op de kosten van verzekeringen voor bedrijfsonderbrekingen?
Natuurlijk zijn er factoren die van invloed zijn op de kosten van uw bedrijfsonderbrekingsverzekering, en deze omvatten industrie, inkomsten en eigendomswaarde.
Industrie
Het type bedrijfstak is ook een factor die rechtstreeks van invloed is op de kosten van de dekking van de bedrijfsonderbrekingskosten. U had natuurlijk niet verwacht dat een bouwbedrijf dezelfde premie zou betalen als een kledinglijn, toch? Dat is onmogelijk.
Inkomsten
Hoe groter de omzet van het bedrijf, hoe hoger de premie voor een bedrijfsonderbrekingsverzekering, aangezien de kosten van het beleid recht evenredig zijn met het bedrag aan verloren inkomsten.
De eigendomswaarde van uw bedrijf
De kosten van een bedrijfsschadeverzekering stijgen meestal evenredig met de waarde van uw bedrijfspand.
Wat zijn de gemiddelde kosten van een bedrijfsonderbrekingsverzekering?
Gemiddeld kunnen bedrijven maandelijks een kostendekking voor bedrijfsonderbrekingen krijgen tussen $ 35 en $ 140.
#5. Verzekeringskosten voor commercieel onroerend goed
Het hebben van een verzekering voor commercieel eigendom helpt de fysieke locatie van uw bedrijf te beschermen, evenals alle machines of gereedschappen die zich daar bevinden. Daarom kan een verzekering voor commercieel eigendom helpen de prijs te dekken van het vervangen van gestolen bedrijfscomputers als een inbreker in uw gebouw inbreekt. Om bij brand, natuurramp, diefstal of een andere calamiteit een financiële catastrofe te voorkomen, is het verstandig om te beleggen in een bedrijfsonroerendgoedverzekering.
Wat zijn de kosten van het verkrijgen van een verzekering voor commercieel onroerend goed?
Gemiddeld zijn de kosten voor het afsluiten van een commerciële eigendomsverzekering voor een klein bedrijf $ 63. Maar dan varieert het tussen $ 40- $ 85 per maand.
Zijn er factoren die van invloed zijn op de kosten van een verzekering voor commercieel onroerend goed?
Natuurlijk zijn er factoren die van invloed zijn op de kosten van het afsluiten van een verzekering voor zakelijk onroerend goed en sommige daarvan zijn; Locatie, type gevaren, kosten van apparatuur, ouderdom en grootte van het gebouw, type brandbeveiliging, enzovoort. We zullen deze hieronder ondersteunen;
Kosten van apparatuur
De kosten van uw verzekering voor commercieel onroerend goed kunnen stijgen als uw bedrijf dure apparatuur op het terrein heeft staan.
Locatie
Premies kunnen stijgen als een bedrijf zich in een risicogebied bevindt dat gevoelig is voor natuurrampen.
Brandbeveiliging betrokken
Uw premies kunnen dalen als u een sprinklerinstallatie, rookmelders en snelle toegang tot de brandweer heeft.
Grootte en leeftijd van het gebouw
Het kost meer om een ouder of groter gebouw te verzekeren dan een kleiner of nieuwer gebouw.
Extra gevaren
U zou kunnen verwachten extra uit te geven aan zakelijke verzekeringen als u dekking wilt opnemen voor zaken als overstromingen, aardbevingen en diefstal door werknemers, net zoals u zou doen voor uw huis.
#6. Kosten binnenvaartverzekering
Als uw bedrijf iets is dat moet worden verzonden of verplaatst om voorraden te maken of te ontvangen, heeft u dit nodig. Mocht er tijdens de verhuizing iets gebeuren met de goederen of eigendommen van uw bedrijf, dan dekt de binnenvaartverzekering de kosten. Dit geldt ook voor artikelen die onderweg zijn van of naar uw bedrijf, evenals alle persoonlijke eigendommen die u tijdens uw werk gebruikt.
Wat zijn de kosten van het afsluiten van een binnenvaartverzekering?
Gemiddeld kan een klein bedrijf de Inland Marine Insurance-dekking krijgen voor slechts $ 14 per maand.
Zijn er factoren die van invloed kunnen zijn op de binnenvaartverzekering?
Ja, er zijn factoren die van invloed zijn op de kosten van het verkrijgen van de binnenlandse verzekeringsdekking voor uw bedrijven en dat zijn de kosten van het product of de apparatuur en hoe vaak u de artikelen daadwerkelijk vervoert.
Wat zijn de factoren die de kosten van zakelijke verzekeringen kunnen beïnvloeden?
Er zijn verschillende factoren die de kosten van een zakelijke verzekering kunnen beïnvloeden. Dit omvat maar is niet beperkt tot het volgende aantal werknemers, locatie, branche, enzovoort.
Aantal werknemers
In het algemeen zullen de kosten van een bedrijfsverzekering worden beïnvloed door het aantal werknemers. Hoewel de staat werkgevers verplicht om werkgeversidentificatienummers te krijgen, moeten ze ook de aansprakelijkheidsdekking van werknemers krijgen. En een bedrijf met 20 werknemers zal betalen om lagere verzekeringskosten te hebben in vergelijking met een bedrijf met 200 werknemers of meer. Over het algemeen zullen de verzekeringskosten stijgen naarmate het aantal mensen dat ervoor werkt, toeneemt. De verzekeringspremies van uw bedrijf kunnen sterk fluctueren, afhankelijk van het aantal mensen dat voor u werkt. Bovendien verhoogt het hebben van meer werknemers het risico van een bedrijf op rechtszaken van werknemers die tijdens het werk gewond zijn geraakt.
Locatie
De gemiddelde kosten van uw zakelijke verzekering kunnen aanzienlijk worden beïnvloed door de locatie. Bedrijven in dezelfde branche maar op verschillende locaties kunnen bijvoorbeeld verschillende premies hebben.
Industrie
Over het algemeen is het branchetype een van de belangrijkste factoren die de kosten van uw zakelijke verzekering beïnvloeden. Verzekeraars rekenen natuurlijk meer voor het risico dat sommige bedrijven met zich meebrengen. Wat u verkoopt, kan ook van invloed zijn op het belang van verschillende soorten verzekeringen. Bouwbedrijven zullen bijvoorbeeld over het algemeen meer betalen dan een kledinglijn.
Loonadministratie en verkoop
Hoewel de loonlijst betrekking heeft op de compensatie van werknemers, gebruiken verzekeraars het inkomen om het risico voor een algemene aansprakelijkheidsverzekering te evalueren. De premies voor werknemerscompensatie zijn evenredig met het bedrag van de loonsom van uw bedrijf. Over het algemeen zouden de gemiddelde kosten hiervan tussen de 70 cent en $ 2.25 per maand moeten liggen, per $ 100 aan loonlijst.
Eerdere claims
Verzekeraars kijken naar een bedrijf met een claimgeschiedenis. Het is een waarschuwing dat uw organisatie de risico's in uw bedrijf niet adequaat aanpakt of dat het bedrijf zelf fundamenteel gevaarlijk is. En als uw claimgeschiedenis hoog is, betekent dit gewoon dat uw premie hoog zal zijn.
Dekking en eigen risico
De premie die u betaalt voor zakelijke verzekeringen wordt beïnvloed door de maximale uitkering en de voorwaarden waaronder deze wordt uitgekeerd.
Welke truc kunt u gebruiken om een goedkope verzekering voor uw bedrijf te krijgen?
Het vinden van manieren om kosten te besparen kan gunstig zijn voor de bedrijfsresultaten van elk bedrijf, ongeacht de grootte. Bedrijven omarmen alles wat kosteneffectief is, en daarom omarmen ze alle mogelijke manieren om betaalbare verzekeringspremies te krijgen. Het verkrijgen van een meer kosteneffectieve verzekeringsbescherming kan dus kapitaal vrijmaken dat beter kan worden gebruikt binnen een organisatie.
#1. Markeer uw verzekeringsbehoeften
Elke verzekeraar wil zijn polissen verkopen, dus zullen ze u verschillende aanbiedingen blijven aanbieden. Als u uw verzekeringsbehoeften in het achterhoofd heeft, zorgt u er echter voor dat u krijgt wat u nodig heeft.
#2. Niet alleen kopen, rondkijken en tarieven vergelijken
Doe wat prijsvergelijkingen voordat u een polis koopt. Verzekeraar A kan bijvoorbeeld een werknemersaansprakelijkheidsverzekering aanbieden tegen een hogere prijs dan verzekeraar B. Zolang ze dezelfde bescherming bieden, ga dan voor de goedkopere. Het is niet zo moeilijk om ervoor te zorgen dat uw bedrijf de meeste waarde krijgt op het gebied van verzekeringsdekking. Vergelijk eenvoudig offertes van meerdere verzekeringen.
#3. Combineer uw verzekeringspolissen in één handig pakket
De volgende truc is om uw polissen in één te bundelen. Verzekeringsmaatschappijen bieden vaak kortingen voor het kopen van veel polissen tegelijk (ook wel de polis van een bedrijfseigenaar genoemd).
#4. Kies een hoger eigen risico
Dit is een van de redenen waarom u prijzen zou moeten vergelijken. Zo kan het bundelen van uw verzekeringen in één pakket bij verzekeraar A voordeliger zijn dan bij verzekeraar B. De waarheid is dat het mogelijk is om de verzekeringspremies van uw bedrijf te verlagen door te kiezen voor een hoger eigen risico in geval van schade. U moet echter de noodreserve van uw bedrijf vergroten, zodat u eventuele financiële stormen kunt doorstaan.
#5. Voer een vooruitbetaling uit
De laatste truc op onze lijst is om vooraf te betalen. Door uw verzekeringspremie elk jaar in één keer te betalen, kunt u geld besparen in vergelijking met het spreiden van de kosten over 12 maandelijkse betalingen.
Welk type verzekering heb ik nodig voor mijn kleine onderneming?
#1. Algemene aansprakelijkheidsverzekering
Elke zakelijke verzekering is niet compleet zonder een algemene aansprakelijkheidsverzekering. Een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering beschermt u tegen juridische stappen die voortvloeien uit claims waarvoor uw bedrijf verantwoordelijk was. De meeste verzekeraars staan ondernemers toe om productaansprakelijkheid toe te voegen aan dit specifieke beleid.
#2. Dekking bedrijfsinkomen
De dekking Bedrijfsinkomen dekt verliezen als gevolg van natuurrampen, inbraken en dergelijke. Als u uw bedrijf niet kunt runnen als gevolg van gedekte materiële schade, kan een dekking voor bedrijfsinkomsten (vaak bedrijfsonderbrekingsverzekering genoemd) u helpen de verloren inkomsten goed te maken.
#3. Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Als uw bedrijf professionele diensten aanbiedt, is het belangrijk om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten om u te beschermen tegen claims die voortvloeien uit fouten in die diensten. Dit wordt ook wel een beroepsaansprakelijkheidsverzekering genoemd en helpt bij het verdedigen van uw bedrijf tegen een rechtszaak.
#4. Werkennemerscompensatieverzekering
Als een werknemer een blessure of ziekte op het werk heeft, kan hij in aanmerking komen voor een uitkering onder de werknemerscompensatieverzekering. Veel rechtsgebieden verplichten dit soort bescherming voor bedrijven die mensen in dienst hebben.
#5. Commerciële eigendomsverzekering / risicoverzekering
Het hebben van een verzekering voor commercieel eigendom helpt de fysieke locatie van uw bedrijf te beschermen, evenals alle machines of gereedschappen die zich daar bevinden. Daarom kan een verzekering voor commercieel eigendom helpen de prijs te dekken van het vervangen van gestolen bedrijfscomputers als een inbreker in uw gebouw inbreekt.
#6. Commerciële autoverzekering
Als u of een werknemer betrokken raakt bij een ongeval tijdens het besturen van een zakelijke auto voor zakelijke doeleinden, kan een commerciële autoverzekering helpen bij het betalen van eventuele medische rekeningen en reparaties aan het voertuig.
#7. Verzekering tegen datalekken / Cyberbeveiliging
Als uw bedrijf te maken krijgt met een datalek, zoals het verlies of de diefstal van gevoelige klantinformatie, gaan de premies die u betaalt voor deze dekking naar het herstel van de schade.
#8. Arbeidspraktijken Aansprakelijkheidsverzekering / Werkgeversaansprakelijkheidsverzekering
De arbeidsaansprakelijkheidsverzekering biedt bescherming tegen claims die voortvloeien uit arbeidsgerelateerde claims. Een werknemer kan bijvoorbeeld een werkgever aanklagen wegens onrechtmatig ontslag, discriminatie, enzovoort. De algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt dergelijke kosten niet, de werkgeversaansprakelijkheidsverzekering wel.
#9. Beleid voor bedrijfseigenaren (BOP)
De polis van een bedrijfseigenaar (BOP) lijkt meer op een semi-parapluverzekering omdat deze uw polis bundelt. Het omvat meestal een algemene aansprakelijkheidsverzekering, een bedrijfsonroerendgoedverzekering en uw zakelijke inkomensverzekering. Meestal is het goedkoper dan de dekking apart te krijgen.
Tot slot
Het is mogelijk dat bedrijven in dezelfde branche in dezelfde branche verschillende verzekeringen hebben. En dit komt door de variabele factoren die de kosten van verzekeringspremies duidelijk beïnvloeden.
Gerelateerde artikelen
- WAT ZIJN VERZEKERINGSPREMIES? Typen en hoe het wordt bepaald
- BESTE PARAPLUVERZEKERING: 2023 Beste parapluverzekeringsopties
- WAT IS BEDRIJFSSTRATEGIE: definitie en hoe er een te ontwikkelenGEHELE VERSUS LEVENSVERZEKERING: wat is beter?
- HOE KILOMETERS BEREKENEN: Vergoeding 2023 berekenen
Referenties
