All-risk verzekeringsagentschappen beschermen uw eigendom tegen elke gebeurtenis die een verzekeringspolis niet specifiek uitsluit. Al meer dan een eeuw zet de All-Risk verzekeringsmaatschappij zich in om haar klanten een uitzonderlijke klantenservice te bieden. Ze bieden hoogwaardige persoonlijke, commerciële, auto- en maritieme verzekeringsproducten, waardoor ze een van de snelstgroeiende onafhankelijke agentschappen ter wereld zijn. Hoewel er uitzonderingen zijn, dekt het niet alles zoals de naam al aangeeft. U moet uw kleine lettertjes goed bestuderen om te weten welke uitsluitingen uw verzekering uitsluit. Ondertussen bespreken we in dit artikel wat all-risk verzekeringsmaatschappijen dekken en wanneer u ze nodig heeft.
Wat is een allriskverzekering?
Een allriskverzekering beschermt uw huis en eigendommen tegen "risico's en gevaren", die dingen zijn die fout kunnen gaan. Behalve de uitdrukkelijk uitgesloten gevallen, dekt het materiële schade of verlies veroorzaakt door ongevallen of onvoorziene incidenten.
Er zijn twee types opstalverzekering: een “all-risk”-polis en een “named peril”-polis. Het belangrijkste onderscheid is dat een "named peril"-polis alleen potentiële gevallen dekt die worden vermeld (al het andere is niet gedekt), terwijl een "all-risk"-polis bijna alles dekt, behalve specifiek genoemde uitzonderingen - iedereen moet zijn beleid zorgvuldig lezen. Houd er rekening mee dat een all-riskverzekering doorgaans duurder is omdat deze de meest uitgebreide vorm van eigendomsdekking biedt die beschikbaar is. Het kan zelfs verplicht zijn voor uw hypotheekvoorwaarden.
De ontwikkeling van all-risk verzekeringsagentschappen begon in de jaren vijftig in de Verenigde Staten, en ging van een eenvoudige brandverzekering tot de toevoeging van benoemde gevaren aan meervoudige verzekeringen op een bijna lineaire manier. Als gevolg van deze drie factoren heeft de All Risk verzekering een belangrijke wijziging ondergaan. Zo was het voor een brandverzekeraar niet mogelijk om inbraak en glasbreuk te dekken door de traditionele scheiding van brand- en scheepvaarttakken enerzijds en ongevallenverzekeringen anderzijds. Een verlaging van de premies was noodzakelijk vanwege de trend van de schadeontwikkeling.
Om deze te behouden, stemden verzekeringsmaatschappijen er uiteindelijk mee in om de reikwijdte van de dekking uit te breiden tot "alle risico's". Daarnaast was de verwachting dat de polisvoorwaarden zouden worden vereenvoudigd, wat zou leiden tot minder dekkingsgeschillen. Inmiddels hebben All Risk verzekeringskantoren min of meer vaste voet aan de grond gekregen in verschillende Europese markten.
Is een All Risk verzekering goed?
Ja, all-risk dekking biedt een veel bredere bescherming dan benoemde risicodekking, omdat benoemde risicodekking alleen beschermt tegen incidenten die specifiek in de polis zijn opgenomen. De uitdrukking "allriskdekking" is echter nogal misleidend, aangezien veel verzekeringscontracten uitsluitingen bevatten.
Hoe werkt een allriskverzekering?
Uw hypotheekverstrekker kan een all-riskverzekering nodig hebben om hun investering te beschermen, wat snel een einde zou kunnen maken aan de "moet ik of moet ik niet?" debat. Als je geen hypotheek hebt en geen all-risk dekking nodig hebt, zul je moeten kiezen tussen een standaard “named perils”-polis en een uitgebreidere “all-risk”-polis.
Het omvat nog steeds een aansprakelijkheidsdekking voor mogelijke juridische kosten en een inboedelverzekering voor uw bezittingen, maar de dekking op het gebouw zelf dekt een breder scala aan potentiële schade dan een standaard opstalverzekering. Een van de belangrijkste factoren bij uw beslissing is waar u woont en wat u zich kunt veroorloven. Begin met jezelf een paar vragen te stellen, zoals:
- Woont u in een gebied dat gevoelig is voor bosbranden?
- Zijn zware ijs- en sneeuwstormen een veelvoorkomend verschijnsel in uw regio tijdens de winter?
- Heeft u volwassen bomen in de buurt van uw huis of schuur?
- Is het voor u mogelijk om een vernield raam te vervangen?
- Kunt u een dakreparatie of zelfs een geheel nieuw dak betalen?
- Is er veel criminaliteit in uw omgeving?
Met een all-riskpolis heeft u de mogelijkheid om een hoger eigen risico voor de woningverzekering te kiezen om de totale kosten van de polis te verlagen. Bereken een paar verschillende scenario's voor uw huis en vergelijk ze met de kosten van uw premies om te bepalen of een allriskpolis geschikt is voor u en uw gezin.
Wat dekken All Risk verzekeringsmaatschappijen?
Een all risk verzekering dekt dit soort gevaren en risico's.
- Waterschade.
- Bevroren of gebarsten leidingen.
- Riool back-upschade (meestal, maar controleer uw polis nogmaals!).
- Diefstal.
- Vandalisme.
- Hagel, sneeuw of ijs.
- Inslag van voertuig, vaartuig of vliegtuig
- Brand- en rookschade
- Blikseminslagen.
- Storm en hagel
- Vallende objecten.
- Rellen of burgerlijke onlusten
- De elektrische stroom veroorzaakte onopzettelijke schade.
Hoewel de term 'all-risk'-verzekering kan impliceren dat deze alles dekt, is dit niet het geval. Omdat verzekeringen voor natuurrampen relatief duur zijn, zijn dekkingen voor overland water en aardbevingen meestal niet inbegrepen in alle risicopolissen, tenzij u ervoor kiest om ze apart aan te schaffen. Daarom is het belangrijk om de kleine lettertjes zorgvuldig te lezen als u niet gedekt bent. Echter, persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering dekt een aantal persoonlijke verwondingen op uw eigendom, en een succesvolle claim zou alleen worden ingediend als kan worden aangetoond dat de huiseigenaar nalatig is. Een opstalverzekering dekt geen aansprakelijkheidskwesties. Controleer altijd uw polis om te zien wat deze dekt. Houd er rekening mee dat het beleid van uw bedrijf mogelijk niet hetzelfde is als dat van andere allrisk-verzekeraars.
Wat is niet inbegrepen in All-Risk Protection?
Als extraatje met toegevoegde waarde kan een verzekeringsmaatschappij ervoor kiezen om meer dekking in haar all-riskpolis op te nemen door uitsluitingen te beperken. Dit is iets wat bijvoorbeeld hoogwaardige woningverzekeraars vaak doen. Enkele van de meest voorkomende items en risico's die ze niet dekken, zijn onder meer:
- Door knaagdieren of ongedierte veroorzaakte schade
- Sommige soorten waterschade, zoals riolering,
- Aardbevingen
- nucleaire rampen
- Terroristische daden
- Breekbare itembreuk
- Mechanisch falen
- Verontreiniging
- Straler
- Normale slijtage
- Defecten die verborgen of latent zijn
- Schade die geleidelijk optreedt
Hoe bewijst u een allriskverzekering?
Fysiek verlies of schade aan eigendommen is de aanleiding voor dekking onder een "all risk"-verzekering. Voordat de verzekeraar moet bewijzen dat er een uitsluiting van toepassing is op de dekking, moet de verzekerde aantonen dat er sprake is van lichamelijke schade.
Als een klein bedrijf bijvoorbeeld stroom verliest, kan het een claim indienen voor fysieke schade. Een allriskverzekeringsmaatschappij daarentegen kan de claim afwijzen en beweren dat de onderneming inkomstenderving heeft geleden door louter verlies van eigendomsgebruik, wat niet hetzelfde is als fysiek verlies van eigendom.
Omdat de dekking "alle risico's" het meest uitgebreid is en de verzekerde beschermt tegen een groter aantal mogelijke verliesgebeurtenissen, is het duurder dan andere soorten polissen. Daarom moeten de kosten van dit type verzekering worden afgewogen tegen de kans op een claim.
In hetzelfde beleid kunt u zowel benoemde gevaren als 'all risk' hebben. Als het bijvoorbeeld om eigendomsverzekeringen gaat, kan een verzekerde een polis hebben die een all-riskverzekering voor het gebouw dekt en alleen de genoemde gevaren voor zijn persoonlijke eigendommen.
All-Risk verzekering voor aannemers
Aannemers All Risk (CAR)-verzekering is een type eigendomsverzekering die elk gebouw of civieltechnisch project in aanbouw beschermt tegen ongevallen die fysieke schade aan of vernietiging van lopende werken, materialen en andere items die naar de site worden gebracht, veroorzaken. Ze dekken ook de gereedschappen en apparatuur die u op de bouwplaats gebruikt, evenals de benodigdheden die u nodig hebt om het project te voltooien.
Voor de beste bescherming van de materialen en apparatuur die u op uw bouwplaats gebruikt (zoals constructietekeningen en tijdelijke constructies), kunt u overwegen een All Risk-verzekering voor aannemers af te sluiten. Met dit type dekking kunt u de dekking afstemmen op uw specifieke behoeften en vereisten.
Wat dekt de All Risk-verzekering van aannemers?
Over het algemeen dekt de all-riskverzekering van aannemers zowel het contractwerk als het gebouw zelf, of het nu voltooid is of in de afrondende fase is. Het omvat ook dekking voor alle materialen die zijn opgeslagen op of nabij de bouwplaats waar u werkt.
Dit beschermt de diefstal, het verlies of de beschadiging van al uw gereedschappen, installaties en apparatuur, zelfs die u huurt voor gebruik op de site. Het dekt ook tijdelijke constructies zoals hutten en opslagruimtes. Om deze constructies en hun inhoud te beschermen, biedt de all-riskverzekering van aannemers doorgaans deze dekking.
De polis dekt echter geen professionals zoals raadgevende ingenieurs en architecten, omdat de CAR-polis verliezen of schade als gevolg van gebrekkig vakmanschap of materialen, ontwerp, plan en specificaties uitsluit.
In wezen is de Construction All Risks-verzekering een verzameling verzekeringspolissen die de bouwplaats, gereedschappen, uitrusting en machines van de verzekerde beschermen tegen een breed scala aan onverwachte en onvermijdelijke fysieke verliezen en schade. De verzekering omvat ook dekking voor aansprakelijkheid van derden, die bescherming biedt tegen wettelijke aansprakelijkheid voor schade die is opgelopen als gevolg van de uitvoering van het contract.
Heb ik een All Risk-verzekering voor aannemers nodig?
Als uw aannemers doorgaans op verschillende bouwplaatsen werken, kan de all-riskverzekering van aannemers uw bedrijf beschermen. Een grote verscheidenheid aan werkplekken betekent een grote verscheidenheid aan risico's en gevaren, die allemaal uw vermogen om het werk dat u moet doen in gevaar te brengen, in gevaar kunnen brengen.
Hoewel bouwplaatsen waarschijnlijk van elkaar kunnen verschillen, worden ze allemaal geconfronteerd met dezelfde dreiging. Het risico van diefstal, verlies of beschadiging van de gereedschappen, apparatuur en materialen die u bezit en gebruikt. Deze zijn niet alleen duur om te kopen en te vervangen, maar u hebt ze ook nodig om het werk te doen. Zonder hen bent u waarschijnlijk niet in staat om uw verplichting om het contract op tijd af te ronden na te komen, wat kan leiden tot extra financiële kosten voor u.
De risico's kunnen talrijk en divers zijn, waaronder brand, overstromingen, stormen, opzettelijke schade, vandalisme en diefstal. U kunt uzelf tegen al deze risico's en meer beschermen met de all-risk verzekering van aannemers. Evalueer de blootstelling van uw bedrijf aan risico's en bepaal of een all-risk verzekering voor aannemers voordelig voor u is.
Welke soorten aannemers hebben een All Risk-verzekering voor aannemers nodig?
Iedereen die op een bouwplaats werkt, moet nadenken over het afsluiten van een allriskverzekering voor aannemers. U moet rekening houden met uw verantwoordelijkheden, contractuele vereisten, omvang en risicobereidheid bij het bepalen welke verzekeringspolissen u moet kopen.
Uw contract met de klant beschrijft doorgaans de verantwoordelijkheden van elke partij, inclusief wie contractueel verplicht is om de verschillende aspecten van de bouw te verzekeren. Wel kunt u uw specifieke wensen bespreken met een gespecialiseerde bouwverzekeringsmakelaar.
Conclusie
Het is belangrijk om altijd de kleine lettertjes van een verzekeringsovereenkomst te lezen voordat u deze ondertekent, om er zeker van te zijn dat ze op de hoogte zijn van de bepalingen van de polis die niet op hen van toepassing zijn. Verzekeringspolissen met het label "alle risico's" betekenen niet noodzakelijk dat ze alle risico's dekken, aangezien de uitsluitingen de dekking van het bedrijf verminderen. Maak er een punt van om te zoeken naar uitsluitingen in een toekomstige polis.
Veelgestelde vragen over alle risicoverzekeringen
Wat zijn alle risico-items?
De Algemene All Risk verzekering verzekert zaken als:
- Handtassen en portemonnees.
- Make-up, parfum en toiletartikelen in handtassen.
- Horloges en sieraden (tot een bepaalde limiet)
- Andere elektronische gadgets zoals camera's (exclusief mobiele telefoons of geluidsproducerende apparaten)
- Tassen voor sport.
- Vuurwapens.
Wat dekt de allriskverzekering van de aannemer?
Het dekt de verzekerde tegen alle schade die hij mogelijk moet betalen in geval van overlijden, lichamelijk letsel, ziekte of ziekte van een derde partij.
Is elk risico te verzekeren?
All-risk-polissen dekken elk risico, behalve die welke specifiek door de polis worden uitgesloten. Deze contracten hebben het voordeel dat als een gevaar niet expliciet wordt uitgesloten, de verzekering nog steeds geldig is.
Gerelateerde artikelen
- VERZEKERING VOOR ZAKELIJKE EIGENDOM: kosten en voordelen van een eigendomsverzekering
- ALGEMENE AANNEMER: Definitie, licenties en salaris (bijgewerkt!)
- MARKTRISICO'S: best practices en eenvoudige handleiding met voorbeelden
- MARKTRISICO'S: best practices en eenvoudige handleiding met voorbeelden
- Bouwprojectbeheer: beginnershandleiding voor efficiënt beheer
- Wat is een Bid Bond, en wie heeft het nodig?
