Aannemers worden geconfronteerd met tal van verantwoordelijkheden, variërend van het beheren van hun bedrijfsvoering tot het persoonlijk uitvoeren van verschillende bouwtaken. Dit brengt een verhoogde kans op persoonlijk letsel of materiële schade met zich mee, waardoor een polis noodzakelijk is. Algemene aansprakelijkheidsverzekeringen vormen het fundamentele onderdeel van risicobeheer en spelen niet alleen een cruciale rol in de bouwsector, maar ook in verschillende andere sectoren van kleine bedrijven. Het biedt dekking voor mogelijke aansprakelijkheidsclaims die voortkomen uit letsel en materiële schade als gevolg van bedrijfsactiviteiten. Het is echter vermeldenswaard dat een aannemersverzekering voor tal van projecten duur, ingewikkeld en verplicht kan zijn. Om de dorst te lessen van talloze aannemers die op zoek zijn naar de goedkoopste algemene aansprakelijkheidsverzekering, hebben we hieronder een aantal aanbieders onderzocht.
Wat is een algemene aansprakelijkheidsverzekering?
Algemene aansprakelijkheidsverzekering is een soort verzekeringsdekking die specifiek betrekking heeft op verschillende soorten claims die tegen een bedrijf of onderneming kunnen worden ingediend. Het wordt soms door elkaar gebruikt als commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering (CGL-verzekering) of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers
De bouwsector staat bekend om zijn inherente risico's, wat verzekeraars ertoe aanzet verschillende dekkingsopties aan te bieden om bouwaannemers en handelaars te helpen zichzelf te beschermen tegen mogelijke juridische en financiële problemen. De verzekeringsdekkingsvereisten voor een bedrijf kunnen verschillen, afhankelijk van factoren zoals omvang, specialisatie en andere variabelen. Het is echter essentieel voor aannemers om een ​​solide basis voor verzekeringsdekking te leggen door een algemene aansprakelijkheidspolis af te sluiten.
Omdat een algemene aansprakelijkheidsverzekering het merendeel van de populaire aansprakelijkheidskwesties dekt waarmee een bedrijf wordt geconfronteerd, is het van cruciaal belang dat aannemers bekend zijn met dit soort dekking. Ondanks de brede dekking biedt een algemene aansprakelijkheidsverzekering echter weinig tot geen dekking voor een reeks belangrijke potentiële gevaren. Aannemers zullen beter in staat zijn aanvullende verzekeringspolissen af ​​te sluiten die alle potentiële risico's waarmee zij te maken kunnen krijgen succesvol beperken, als zij een grondig inzicht hebben in wat de algemene aansprakelijkheid wel en niet dekt.
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering verzekert, in tegenstelling tot bepaalde andere soorten commerciële verzekeringen, tegen risico's die zich in elke branche kunnen voordoen en is daarom bijna een must voor elk soort bedrijf. Verzekeringsmaatschappijen kunnen enigszins verschillen in de specifieke dekkingen die zij bieden, maar over het algemeen beschermt een algemene aansprakelijkheidsverzekering risico's zoals schade aan eigendommen, reclame-ongevallen, persoonlijk letsel en sommige vormen van productaansprakelijkheid. Wanneer een verzekeringnemer met een algemene aansprakelijkheidsverzekering voor de rechter wordt gedaagd of een claim tegen hem heeft vanwege een van deze verzekerde risico's, kan de verzekeringsmaatschappij de kosten waarvoor de maatschappij aansprakelijk wordt gesteld geheel of gedeeltelijk dekken.
Algemene aansprakelijkheid wordt gewoonlijk verstrekt als onderdeel van de polis van een bedrijfseigenaar (BOP) in combinatie met dekking voor commercieel onroerend goed en een verzekering tegen bedrijfsonderbrekingen. Het is echter vermeldenswaard dat verschillende vervoerders ook een afzonderlijke dekking bieden voor commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekeringen.
Hoe werkt de algemene aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers?
De algemene aansprakelijkheidsverzekering van aannemers volgt een vergelijkbare structuur als andere soorten commerciële verzekeringen. De verzekeringnemer betaalt regelmatig premies aan een verzekeraar, en in ruil daarvoor neemt de vervoerder financiële verplichtingen op zich in het geval dat de verzekeringnemer met een claim wordt geconfronteerd. Net als bij andere soorten verzekeringen bestaan ​​de algemene aansprakelijkheidspolissen van aannemers uit een standaardset componenten:
- dekking: De voorwaarden waaronder een verzekeraar ermee instemt om schaderegelingen uit te voeren. Dit omvat de verschillende categorieën incidenten die in aanmerking komen voor dekking, evenals eventuele aanvullende beperkingen die van invloed kunnen zijn op het in aanmerking komen, zoals opzettelijke of onwettige handelingen.
- Premies: De periodieke premies die een verzekeringnemer betaalt om de verzekeringsdekking te behouden.
- Eigen risico: Het eigen risico is de geldelijke verplichting waaraan een verzekeringnemer moet voldoen voordat de dekking voor een claim wordt geactiveerd.
- Beleidslimiet: Het maximale vergoedingsbedrag dat een verzekeringsmaatschappij vergoedt voor claims volgens een polis. Dit kan per claim of als totaallimiet worden ingesteld.
Elke beleidsfunctie heeft het potentieel om de andere te beïnvloeden. Verzekeringspolissen die een bredere dekking bieden, hebben bijvoorbeeld vaak hogere premies vanwege de grotere kans dat de verzekeraar een claim moet betalen. Aan de andere kant hebben polissen met een hoger eigen risico doorgaans lagere premies, omdat de verzekeringnemer een groter deel van het risico op zich neemt.
Goedkoopste Algemene Aansprakelijkheidsverzekering voor Aannemers
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is essentieel voor elke algemene aannemer in de bouwsector om zichzelf te beschermen tegen claims van persoonlijk letsel of materiële schade.
Elk bedrijf zou jaarlijks geld opzij moeten zetten voor een algemene aansprakelijkheidsverzekering. Omdat het bescherming biedt tegen typische maar potentieel kostbare juridische en financiële problemen, is een algemene aansprakelijkheidsverzekering een must-have voor bedrijven van alle pluimage. Het is echter belangrijk op te merken dat, hoewel een algemene aansprakelijkheidsverzekering essentieel is, bedrijven nog steeds dekking kunnen verkrijgen zonder buitensporige kosten te moeten maken. Het enige dat u hoeft te doen, is een beetje huiswerk maken en enkele van de goedkoopste algemene aansprakelijkheidsverzekeringen voor aannemers vergelijken. Omdat we weten dat dit misschien niet zo eenvoudig is als het lijkt, hebben we een aantal van de beste opties voor 2024 voor je samengesteld:
De Hartford.
The Hartford is een gerenommeerde verzekeringsmaatschappij met een sterke financiële positie, uitstekende klantenservice en concurrerende premietarieven. Bij The Hartford betalen LLC's een gemiddelde jaarlijkse vergoeding van $11,059, terwijl eenmanszaken onderworpen zijn aan een gemiddelde jaarlijkse vergoeding van $1,081.
De Hartford biedt de goedkoopste algemene aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers in de meeste staten. De locatie van uw bedrijf heeft echter een grote invloed op de prijs van uw verzekering. Bedrijven die gevestigd zijn op locaties met een hoog risico (bijvoorbeeld aardbevings- of overstromingsgebieden) zouden bijvoorbeeld meer moeten betalen voor verzekeringen. Dit komt doordat er op deze gebieden een verhoogd risico voor de verzekeraar bestaat, omdat bedrijven vaker claims indienen.
Aannemers in het hele land kunnen de algemene aansprakelijkheidsverzekering van The Hartford echter mogelijk niet online kopen. Omdat u contact moet opnemen met een agent, kan het verkrijgen van een offerte bovendien langer duren dan bij andere vervoerders.
VOORDELEN
- Kosteneffectief voor zowel vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid (LLC's) als eenmanszaken.
- Heeft een hoge beoordeling van AM Best.
- Zorgen voor een hoge klanttevredenheid.
NADELEN
- Langzamere doorlooptijd van offertes dan bij andere leveranciers
- Niet alle staten bieden aannemers een algemene aansprakelijkheidsverzekering.
zijncox
Hiscox is een uitstekende keuze voor eenmanszaken die op zoek zijn naar een kosteneffectieve algemene aannemersverzekering die een uitzonderlijke servicekwaliteit biedt. Bovendien heeft u de mogelijkheid om een ​​tariefvermindering van 5% te krijgen bij aankoop van meerdere Hiscox-verzekeringsproducten.
Hiscox biedt de meest betaalbare aannemersverzekering voor eenmanszaken, met gemiddelde jaarlijkse premies van $1,134 of $85 per maand. Behalve dat het redelijk geprijsd is, biedt Hiscox een goede afweging tussen monetaire stabiliteit, klanttevredenheid en doorlooptijd van offertes.
Er moet echter worden opgemerkt dat Hiscox momenteel niet in alle staten beleid biedt. De beschikbaarheid van dekking varieert afhankelijk van de specifieke staat in kwestie. Als u overweegt uw algemene aansprakelijkheidspolis uit te breiden met aanvullende dekkingen, zoals beroepsaansprakelijkheid, zijn uw keuzes mogelijk beperkt.
VOORDELEN
- Uiterst kosteneffectief voor particulieren die als eenmanszaak opereren.
- Sneller dan bij andere bedrijven een offerte ontvangen
- 5% korting op uw tarief wanneer u twee of meer Hiscox-verzekeringsplannen aanschaft.
NADELEN
- Biedt geen verzekering voor Alaska
- De beschikbaarheid van zakelijke dekking is afhankelijk van de staat.
Vingerhoed
Thimble is een geweldige optie als u op zoek bent naar een snelle verzekeringsofferte vanwege de snelle responstijd in vergelijking met andere leveranciers. Aannemers kunnen snel een prijsopgave voor hun verzekering krijgen door in gemiddeld 34 seconden een online offerte in te vullen. Het is van cruciaal belang om te onthouden dat hoewel Thimble onmiddellijke verzekeringsoffertes aanbiedt, de kosten misschien niet de laagste zijn in vergelijking met die van andere leveranciers.
Thimble, een online verzekeringsaanbieder, biedt efficiënte en gemakkelijk toegankelijke algemene aansprakelijkheidsverzekeringen voor zowel eenmanszaken als vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid (LLC's). Het biedt landelijke dekking met een snelle doorlooptijd van offertes die beter presteert dan andere verzekeraars. Gemiddeld kost een Thimble-polis $1,530 per jaar voor eenmanszaken en $54,109 per jaar voor LLC's.
Aan de andere kant geeft de klachtenindex van de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) aan dat Thimble eveneens een hoog gemiddeld aantal consumentenklachten ontvangt. En de reden hierachter zou de afhankelijkheid van het bedrijf van online klantenservice kunnen zijn.
VOORDELEN
- Een redelijke jaarlijkse kosten voor eenmanszaken, gemiddeld $ 1,530.
- Zorg voor snelle offertediensten.
NADELEN
- Hoger aantal klachten van klanten in vergelijking met andere verzekeraars.
- De kosten van LLC's zijn relatief hoog, met een gemiddelde jaarlijkse prijs van $ 54,109.
Wat dekt de algemene aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers?
Kort gezegd beschermt een algemene aansprakelijkheidsverzekering bedrijven financieel in het geval dat een van hun activiteiten of goederen een derde in gevaar brengt of beschadigt, of als er een ongeval plaatsvindt op het terrein van het bedrijf. Een CGL-verzekeringspolis kan de juridische kosten vergoeden die verband houden met een claim die tegen de verzekeringnemer wordt ingediend, inclusief verdediging en schadevergoeding waarvoor de verzekeringnemer aansprakelijk wordt geacht.
Omdat geen twee algemene aansprakelijkheidspolissen hetzelfde zijn, is het van cruciaal belang om de polis van de vervoerder te controleren op specifieke voorwaarden of uitsluitingen die de reikwijdte van de dekking kunnen beperken. Niettemin bestrijkt het merendeel van de algemene aansprakelijkheidsplannen voor bedrijven de volgende gebieden:
#1. Lichamelijk letsel en materiële schade
De onderdelen van de algemene aansprakelijkheidsdekking die het meest bekend zijn, zijn materiële schade en lichamelijk letsel. Als de onzorgvuldigheid van een verzekerde partij leidt tot lichamelijke, psychologische of emotionele schade aan een derde of tot materiële schade aan een derde, kunnen aansprakelijkheidsclaims worden uitbetaald. Het meest voorkomende scenario voor een mogelijke rechtszaak over lichamelijk letsel is dat iemand uitglijdt en valt op het terrein van een bedrijf.
#2. Persoonlijke en reclameschade
Reclame en persoonlijk letsel zijn het tweede typische onderdeel van een algemene aansprakelijkheidspolis. De claimdekking voor persoonlijk letsel en letselschade uit reclame dekt bepaalde zorgen die inbreuk maken op de intellectuele of persoonlijke rechten van de partij die de claim indient.
Laster via smaad of laster is een veel voorkomend voorbeeld van persoonlijk letsel of reclameschade.
#3. Medische kosten
Dekking van medische kosten is een derde kenmerk dat de meeste algemene aansprakelijkheidspolissen gemeen hebben. Ongeacht de onzorgvuldigheid van de verzekeringnemer omvat de dekking onder dit onderdeel van de polis medische kosten in het geval dat iemand gewond raakt aan de eigendommen van de verzekeringnemer of als gevolg van diens operaties.
Wat dekt de algemene aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers niet?
Polissen voor algemene aansprakelijkheid van aannemers zijn niet ontworpen om elk risico te dekken, vooral niet in een sector met een hoog risico als de bouw. Verzekeraars kunnen af ​​en toe een beperkte dekking of aantekeningen uitgeven die bepaalde situaties aanpakken. Op actuarieel gebied (omdat de verzekeraar zijn eigen risico wil verminderen) of op juridisch gebied (vanwege wat een toezichthoudende instantie van de staat verzekeraars toestaat te geven voor een vorm van dekking), streven verzekeraars er echter doorgaans naar klanten naar aanvullende commerciële polissen te leiden.
Hieronder volgen enkele risico's die de CGL-verzekering mogelijk niet dekt en waarvoor mogelijk een ander type zakelijke verzekering vereist is:
- Verwondingen van medewerkers
- Professionele fouten
- Autogerelateerde dekking
- Schade aan eigen eigendommen van een onderneming
- Opzettelijke handelingen
- Rechtszaken van werknemers
- Bestraffende schade
Hoeveel kost een algemeen aansprakelijkheidsbeleid voor aannemers?
Of u nu een eenmanszaak of een LLC bent, bepaalt hoeveel algemene aansprakelijkheidsverzekeringsdekking voor aannemers doorgaans kost. Een algemene aansprakelijkheidspolis kost doorgaans jaarlijks $36,746 voor LLC's en $2,422 voor eenmanszaken. Dit heeft betrekking op een verzekeringspolis met een eigen risico van € 0, een voorvallimiet van € 1 miljoen en een totale limiet van € 2 miljoen.
Welke factoren zijn van invloed op de dekkingskosten?
Algemene aansprakelijkheidspolissen zijn, net als andere soorten commerciële verzekeringen, doorgaans afgestemd op de unieke behoeften van elk bedrijf. Deze variabelen kunnen van invloed zijn op de verzekeringskosten en op de soorten of hoeveelheden dekking die u krijgt.
- Industrie
- Bedrijfsgrootte en aantal werknemers
- Eigen risico en dekkingslimieten
- Locatie en gebouwen
- Aanbevelingen en aanvullende dekking
- Claimgeschiedenis
Welke soorten aannemers hebben een algemene aansprakelijkheidsverzekering nodig?
Over het algemeen is algemene aansprakelijkheid een gebruikelijke commerciële verzekeringspolis voor alle soorten ondernemingen. Omdat de gevaren van lichamelijk letsel en materiële schade vrij groot zijn in de bouw- en aannemerssector, kunnen aannemers van alle pluimage ook profiteren van het hebben van een beleid. Hier volgen enkele onderdelen van de bouwwerkzaamheden die baat zouden kunnen hebben bij een algemene aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers:
- Algemene aannemers
- klusjesmannen
- Elektriciens
- Loodgieters
- HVAC-specialisten
- Timmerlieden
Tot slot
In sectoren zoals de bouw, waar de kans op persoonlijk letsel of materiële schade groter is, is het van cruciaal belang om over robuuste zakelijke verzekeringspolissen te beschikken om uw bedrijf te beschermen. Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is die optie; het is een essentieel onderdeel van risicobeheer. Het biedt cruciale bescherming tegen veel voorkomende claims die kunnen voortvloeien uit letsel of materiële schade veroorzaakt door uw bedrijf, waardoor het een must-have is.
Het vergelijken van verzekeringskosten om de goedkoopste algemene aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers te vinden, is echter niet zo eenvoudig als je zou denken. Hoewel deze gids u kan helpen bij het navigeren door uw opties, is het een tijdbesparende optie om een ​​makelaar uw informatie te laten verzamelen en drie of vier offertes te laten veiligstellen van bedrijven die aan uw behoeften en risicotolerantie voldoen.
- Algemene aannemersverzekering: dekking, kosten en meer
- ALGEMENE AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING TEXAS: Dekking & meer
- Algemene aansprakelijkheidsverzekering Florida: kosten, dekking en meer
- ZAKELIJKE VERZEKERING VOOR AANNEMERS: kosten, vereisten en beste services
Referentie
