Een creditcard is een belangrijk financieel hulpmiddel dat een noodbron voor geld biedt. Het biedt ook de mogelijkheid om beloningen te verdienen voor reizen of geld terug. Deze tool kan helpen bij het opbouwen van kredieten, waardoor u betere leningaanbiedingen kunt krijgen voor uw hypotheek of autoleningen. Helaas gebeurt het leven en kunt u soms merken dat u vastzit aan verschillende creditcardschulden. Hoewel het moeilijk kan zijn om een effectieve strategie te hebben om deze schulden af te betalen, is het heel goed mogelijk.
Met verschillende beschikbare strategieën om te volgen, is herfinancieren een van de beste manieren om de schulden af te betalen. Creditcardherfinanciering omvat het overboeken van de schuldsaldi van uw creditcards naar een nieuwe kaart met betere rentetarieven en voorwaarden. Herfinanciering is een veelgebruikte term voor de verschillende manieren waarop u dure schulden gemakkelijker en met betere tarieven kunt afbetalen.
Als u meerdere creditcardschulden met een hoge rente heeft en u op zoek bent naar een gemakkelijkere manier om ze af te betalen, dan is herfinanciering een goede optie. Laten we eens kijken naar de verschillende opties waar u voor kunt gaan en de voor- en nadelen van elk ervan. Maar laten we eerst een belangrijke vraag beantwoorden die u misschien stelt: heeft herfinanciering invloed op mijn kredietscore?
Zal herfinanciering uw kredietscore beïnvloeden?
Ja, herfinanciering met een creditcard kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore, maar alleen in de tussentijd. Dit zal echter in de loop van de tijd veranderen, aangezien er op de lange termijn een verbetering zal zijn. Het is bekend dat het aanvragen van een nieuwe kaart met het oog op herfinanciering uw score met enkele punten verlaagt. Er wordt rekening gehouden met de gemiddelde leeftijd van uw kaart. Hoe hoger de gemiddelde leeftijd, hoe hoger je score. Het aangaan van een nieuwe schuld verlaagt dus het gemiddelde.
Zodra u echter de oude schulden overdraagt naar de nieuwe en begint met betalen, begint uw score te stijgen. Na verloop van tijd zullen ook uw punten toenemen.
Hoe creditcardschuld te herfinancieren
Dus, wat zijn de verschillende manieren waarop u uw schuld kunt herfinancieren? Dit zijn de verschillende manieren om dit te doen:
Persoonlijke lening
Persoonlijke schuldconsolidatieleningen zijn hiervoor een goede bron van inkomsten. Ze passen meestal goed als je score rond de 670 en hoger ligt. Een lagere score heeft invloed op het aanbod voor een lening dat u krijgt. Veel geldschieters controleren uw kredietrapport voordat ze u geld lenen. Als je een slechte score hebt, doen ze je een leningaanbod met een hoge rente.
Leningen voor persoonlijke schuldconsolidatie zijn ongedekt. Dit betekent dat u voor hen geen zekerheden hoeft te overleggen. U kunt ze krijgen bij een kredietvereniging, een financiële instelling en online geldschieters.
Dit zijn de voordelen van een persoonlijke lening:
- U kunt verschillende kaartsaldi combineren in één enkele betaling.
- Er staat een einddatum op.
- Het vereist niet dat u een hoge kredietscore heeft, maar het is belangrijk als u een lening wilt met betere rentetarieven en voorwaarden.
- Het is onbeveiligd, dus je hebt er geen onderpand voor nodig.
- Je kunt direct uit je salaris betalen.
De volgende zijn enkele van de nadelen van persoonlijke leningen:
- Er kunnen boetes zijn voor het vervroegd aflossen van de schuld. Deze kunnen duurder zijn dan de lening zelf.
- Als u het gebruikt om uw tegoed af te betalen en u blijft het gebruiken, zal uw schuld toenemen.
Home equity leningen
Als u een woning heeft, kunt u uw hypotheekverstrekker vragen om de overwaarde van uw woning te bepalen. Overwaarde verwijst naar het verschil tussen de geldelijke waarde van uw woning en uw hypotheekschuld. U kunt ervoor kiezen om dit eigen vermogen als lening af te sluiten en daarmee uw schuld te herfinancieren.
Hypotheekleningen zijn enorme sommen geld die aan u worden betaald. De rentetarieven zijn erg laag, vooral als u een goede kredietscore heeft.
De volgende zijn enkele van de voordelen hiervan:
- Het komt met een lagere rente dan andere methoden.
- Het stelt u in staat om lage maandelijkse betalingen te doen.
- Het wordt geleverd met een vaste uitbetalingsdatum en maandelijkse betaling.
- Als je een hoge overwaarde hebt, kun je veel geld lenen.
De volgende zijn enkele van de nadelen van hypothecaire leningen:
- U stelt uw waardevolle bezit, uw eigendom, bloot aan executie als u maandelijkse betalingen mist.
- Afhankelijk van de hypotheekverstrekker kunnen afsluitkosten duur zijn.
- Als de vastgoedmarkt verandert en het eigen vermogen van uw woning daalt, krijgt u uiteindelijk meer hypotheekschuld dan voorheen.
Een Saldo Transfer Card
Deze kaart biedt een rentetarief van 0% voor het overboeken van tegoeden van dure creditcards met rentetarieven. Omdat het renteloos is, betaalt u maandelijks zonder rente te betalen. Dit betekent dat je je saldo probleemloos terugbetaalt. Het gratis renteaanbod voor deze kaart duurt 1 tot 2 jaar. Mogelijk wordt u ook gevraagd om bepaalde vergoedingen te betalen door kredietverstrekkers bij het uitvoeren van herfinanciering met kredietkaart (van creditcards) met deze methode.
De volgende zijn enkele van de voordelen van deze methode:
- Het heeft 0% rentetarieven voor het overboeken van saldi op kaarten met een hoge rente.
- Ze zijn gemakkelijk te krijgen bij veel kredietverstrekkers die snelle online applicaties aanbieden.
- U kunt het schuldsaldo sneller terugbetalen of afbouwen omdat u geen rente betaalt.
De volgende zijn enkele van de nadelen hiervan:
- De rentevrije rente is beperkt voor een bepaalde periode.
- De kosten die u betaalt om deze kaart te krijgen, kunnen duur zijn.
- Je moet een hoge score van meer dan 670 hebben om ervoor in aanmerking te komen.
Een pensioenrekening
Een andere manier waarop u kunt herfinancieren, is door te lenen van uw pensioenrekening. Als u dit doet, krijgt u genoeg geld om uw kaartsaldoschuld af te betalen met een betere rente. Deze methode heeft helemaal geen invloed op uw credit score, maar het zou uw laatste optie moeten zijn, omdat u uw pensioenfondsen voor de toekomst verlaagt.
Hieronder volgen enkele voordelen van lenen van uw pensioenrekening:
- Je score wordt nauwelijks beïnvloed.
- De rentetarieven zijn lager dan bij sommige methoden
- De leenlimiet is 50%
- Het proces hiervoor is stressvrij en gemakkelijk.
De volgende zijn enkele van de nadelen hiervan:
- Lenen bij een IRA staat niet voor elke werknemer open.
- U betaalt twee keer belasting over de rente. De eerste is wanneer u van de rekening leent en de volgende is wanneer u zich na pensionering terugtrekt uit de IRA.
- Je zou kunnen eindigen met lagere pensioenfondsen.
- Als u wordt ontslagen of uw huidige baan opzegt, moet u het geleende geld terugbetalen of betaalt u boetes en belastingen
Factoren waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een creditcardherfinancieringsoptie
Nu u de verschillende manieren kent om deze schuld te herfinancieren, welke factoren kunnen u helpen bij het kiezen van de juiste optie? Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden:
Begrijp uw financiële situatie
Zou u de maandelijkse betaling van de nieuwe schuld kunnen betalen? Spring niet om een methode te kiezen zonder te begrijpen hoe het werkt. Past een persoonlijke lening beter bij uw aflossingsvermogen, ga ervoor. Zo niet, zoek dan naar een andere optie die u zich kunt veroorloven.
Financiële impact op lange termijn
Dit is een andere factor om te overwegen. U zou niet willen kiezen voor een methode die financieel een ernstig negatief effect op u zal hebben. Als u bijvoorbeeld een lening met eigen vermogen aangaat en de waarde van uw onroerend goed daalt, krijgt u uiteindelijk meer schulden.
De lener
Uw huidige geldschieter biedt mogelijk herfinancieringsopties, maar als dat niet het geval is, moet u een nieuwe kiezen. U moet online zoeken naar goede geldschieters met de beste herfinancieringsopties voor kaarten. De federale handelscommissie en andere regelgevende organisaties hebben tips die u kunnen helpen om oplichting en slechte geldschieters te voorkomen. Zorg ervoor dat u deze informatie controleert.
Aanmeldingsprocedure
Dit is een andere factor om in gedachten te houden. Hoe snel wordt de nieuwe lening goedgekeurd en wordt het saldo overgemaakt? Denk aan de reputatie van de geldschieter en wat anderen zeggen over zijn diensten.
Conclusie
Creditcard herfinanciering is een goede optie voor u om uw financiële status te verbeteren. Hiermee kunt u een nieuwe schuld aangaan met betere rente en voorwaarden die u zich kunt veroorloven. Als je dit van plan bent, houd dan rekening met bovenstaande opties en factoren.
Gerelateerde artikelen
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
- HOE SNEL KUNT U EEN HYPOTHEEK HERFINANCIEREN IN 2023?
- TARIEF EN TERMIJN OPTIE: Uitgelegd
- Hypotheek herfinancieren: tarieven, kosten en alles wat u nodig heeft
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
