Kredietscores hebben een aanzienlijke invloed op hoe veilig onze financiën zijn. Kredietverstrekkers, creditcardmaatschappijen en verhuurders gebruiken kredietscores om te beslissen over leninggoedkeuringen, rentetarieven, kredietlimieten en huuraanvragen. Het is belangrijk om kredietscorebereiken te begrijpen en wat ze vertegenwoordigen voor uw financiële situatie.
Wat is een kredietscorebereik en wat maakt een goed kredietscorebereik? Welke factoren zijn van invloed op kredietscores en welke stappen kunt u nemen om uw score te verhogen? We zullen deze vragen hieronder beantwoorden!
Wat is een kredietscore?
Een kredietscorebereik is een getal van 300 tot 850, dat de kredietwaardigheid van een consument beoordeelt. Het is een numerieke samenvatting van uw kredietrapport, waarin uw financiële transacties, betalingspatronen, kredietrekeningen en kredietgeschiedenis worden beschreven.
Kredietverstrekkers gebruiken kredietscores om de waarschijnlijkheid te bepalen dat een lener de lening tijdig terugbetaalt. Hoe hoger uw credit score is, hoe beter u zult lijken op potentiële geldschieters.
Kredietbureaus zoals Equifax, Experian en TransUnion gebruiken geavanceerde algoritmen om kredietscores te berekenen door verschillende aspecten van uw kredietrapport te wegen.
Wat is een goede kredietscore?
Hoewel een goede kredietscore varieert afhankelijk van het gebruikte scoremodel. Over het algemeen valt een goede kredietscore tussen de nummers 300 en 850.
Een goede kredietscore laat zien dat u een betrouwbare lener bent die uw schulden waarschijnlijk op tijd zal terugbetalen. Een lage kredietscore daarentegen zegt dat u in het verleden mogelijk te late of gemiste betalingen heeft gedaan, een zware schuldenlast heeft of andere financiële problemen heeft.
Factoren die de kredietscore beïnvloeden
Veel factoren vertegenwoordigen uw financiële en kredietgeschiedenis die van invloed zijn op uw kredietscores. Door op de hoogte te zijn van deze problemen, kunt u een behoorlijke kredietscore behouden en voorkomen dat activiteiten uw kredietprofiel schaden. Hieronder volgen enkele van de factoren die van invloed zijn op uw kredietscore:
#1. Betaalgeschiedenis
Uw betalingsgeschiedenis is een van de belangrijkste factoren die uw kredietscore bepalen. Het geeft aan hoe u tot nu toe met uw rekeningtegoed bent omgegaan, met details over hoeveel tegoedrekeningbetalingen op tijd, te laat of overgeslagen zijn.
Dit bewijs van terugbetaling is de reden waarom uw betalingsgeschiedenis 35% van uw score uitmaakt en een belangrijke rol speelt bij de berekening ervan.
#2. Kredietgebruikspercentage
Het kredietgebruikspercentage of -ratio kan tot 30% van uw kredietscore beïnvloeden, afhankelijk van het gebruikte scoremodel, waardoor de kredietgebruiksratio een andere belangrijke factor is bij het bepalen van uw kredietscore.
Een laag kredietgebruik geeft aan dat u minder van uw beschikbare krediet gebruikt, wat doorgaans een teken is van goed debiteurenbeheer. Een hoge kredietgebruiksratio verlaagt uw kredietscore omdat het laat zien dat u te veel uitgeeft,
#3. Lengte van kredietgeschiedenis
De lengte van uw kredietgeschiedenis verwijst naar hoe lang de rekeningen op uw kredietrapporten open zijn geweest. Een langere kredietgeschiedenis wordt als minder risicovol beschouwd omdat er meer informatie beschikbaar is om de betalingsgeschiedenis te beoordelen.
Hoewel het misschien niet zo belangrijk is als andere factoren, zoals betalingsgeschiedenis of kredietgebruik, is de lengte van uw kredietgeschiedenis nog steeds goed voor 15% van uw kredietscore.
#4. Soorten Krediet
Er zijn drie soorten krediet; doorlopend krediet, afbetalingskrediet en open krediet, en een combinatie hiervan vertelt de geldschieters dat u minder kredietrisico loopt, aangezien u verschillende soorten krediet en hun betalingssystemen kunt beheren.
Het hebben van een mix van verschillende soorten kredietrekeningen is goed voor uw kredietwaardigheid, maar het is niet de belangrijkste factor bij het bepalen van uw scores; het is goed voor 10% van je score.
#5. Nieuw tegoed
Nieuw tegoed verwijst naar nieuwe tegoedrekeningen die u onlangs hebt geopend. Dit kunnen creditcards, autoleningen of persoonlijke leningen zijn. Wanneer u een nieuw krediet aanvraagt, zal de geldschieter doorgaans een hard onderzoek uitvoeren naar uw kredietrapport, wat uw kredietscore tijdelijk kan verlagen.
Door uw nieuwe krediet op verantwoorde wijze te beheren en tijdig te betalen, kunt u uw kredietscore verbeteren. Vraag alleen krediet aan wanneer dat nodig is om te voorkomen dat u meerdere accounts tegelijk opent, wat een negatieve invloed kan hebben op uw kredietscore. Over het algemeen is het totale bedrag aan nieuwe kredietrekeningen 10% van uw kredietscore
Wat zijn de 5 reeksen van een kredietscore?
Een kredietscorebereik kan veranderen, afhankelijk van het kredietbureau en het gebruikte scoremodel.
De FICO-score is echter het meest gebruikte kredietscoresysteem. Kredietverstrekkers, creditcardmaatschappijen en andere financiële organisaties gebruiken vaak de FICO-score om het kredietrisico te beoordelen en rentetarieven, leningvoorwaarden en kredietbeperkingen vast te stellen
De vijf groepen met verschillende niveaus van kredietrisico vormen het FICO-scorebereik:
#1. Slecht - 300 tot 579
Degenen die in deze categorie vallen, moeten hun kredietscores verhogen voordat ze nieuw krediet krijgen, omdat ze vaak problemen ondervinden om nieuw krediet goedgekeurd te krijgen.
#2. Redelijk - 580 tot 669
Mensen in deze groep worden gezien als eerlijke leners. Ze hebben misschien een paar minpunten op hun kredietrapport, maar niets belangrijks. Ondanks dat het een hoger risico is en misschien problemen heeft om nieuw krediet te krijgen, zullen kredietverstrekkers hen toch krediet verlenen, zij het niet tegen uitstekende tarieven.
#3. Goed - 670 tot 739
Kredietverstrekkers beschouwen degenen met een kredietscore van 670 of hoger doorgaans als acceptabele kredietnemers of kredietnemers met een lager risico. Ze kunnen nog steeds concurrerende rentetarieven ontvangen, maar ze zullen waarschijnlijk niet de beste deals krijgen in vergelijking met mensen in de twee hogere reeksen, en ze zullen het waarschijnlijk moeilijker vinden om een soort krediet te krijgen.
#4. Zeer goed - 740 tot 799
Mensen in dit bereik hebben een geschiedenis van positief kredietgedrag getoond. De meeste van hun betalingen, waaronder leningen, creditcards, nutsvoorzieningen en huur, worden op tijd gedaan; daarom zal het gemakkelijker zijn om goedkeuring te krijgen voor meer krediet en betere tarieven.
#5. Uitstekend - 800 tot 850
Kredietverstrekkers beschouwen degenen in dit bereik als kredietnemers met een laag risico. Ze hebben een lange geschiedenis van tijdige betalingen en minimale creditcardsaldi, dus ze krijgen goedkopere rentetarieven op leningen, creditcards en hypotheken. Ook hebben ze meer kans om goedgekeurd te worden voor een lening dan leners met lagere ratings.
Tips voor het verbeteren van uw kredietscore
Waarom is het belangrijk om een hogere kredietscore te hebben? Een lener met hogere kredietscores krijgt over het algemeen gunstigere kredietvoorwaarden, wat resulteert in lagere betalingen en minder betaalde rente
Wanneer informatie over het kredietrapport van een lener wordt bijgewerkt, verandert zijn kredietscore en kan deze stijgen of dalen op basis van de nieuwe informatie. Hier zijn enkele manieren waarop een consument zijn kredietscore kan verbeteren:
#1. Controleer uw kredietrapport
Controleer uw kredietscore met een scoremodel en wanneer u uw score ontvangt, wordt deze geleverd met een kredietrapport dat u vertelt wat uw score beïnvloedt, zowel positief als negatief.
Bekijk het rapport en weet wat u moet verbeteren en wat moet worden gehandhaafd. Dat is het eerste dat u moet doen.
#2. Voer uw betalingen op tijd uit
Uw betalingsgeschiedenis heeft de grootste impact op uw kredietscore, goed voor 35%. Zorg er daarom voor dat u op tijd betaalt om te voorkomen dat schuldeisers u rapporteren en een te late betaling in uw kredietgeschiedenis vermelden.
Om al uw facturen bij te houden en te late betalingen te voorkomen, kunt u archiveringssystemen maken of een vervaldatumwaarschuwing instellen om u eraan te herinneren wanneer een factuur moet worden betaald.
#3. Houd uw kredietgebruiksratio laag
Kredietgebruik is na de betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor in uw kredietscore. Uw kredietgebruikspercentage moet 30% of minder zijn om uw kredietscore te verbeteren.
Er zijn twee manieren waarop u uw kredietgebruiksratio kunt verminderen, door uw kaartsaldi elke maand volledig te betalen en om een verhoging van uw kredietlimiet te vragen.
#4. Bouw uw kredietgeschiedenis op
Mogelijk moet u uw kredietgeschiedenis opbouwen om uw kredietscore te verbeteren. Het is goed voor 15% en een negatieve of minimale kredietgeschiedenis kan uw score beïnvloeden.
Een manier om uw kredietgeschiedenis op te bouwen, is door een kredietverstrekkerlening af te sluiten, een persoonlijke lening die is ontworpen om u te helpen een positieve betalingsgeschiedenis aan uw kredietrapport toe te voegen. U kunt ook beveiligde creditcards aanvragen. Creditcards vereisen vooraf een aanbetaling, maar als u ze redelijk gebruikt, kunt u uw tegoed opbouwen.
#5. Zorg voor een kredietmix
Hoe gevarieerder uw kredietmix is, hoe hoger uw score waarschijnlijk zal zijn. Het hebben van een reeks kredieten op uw naam geeft u een goede diversiteit en laat kredietverstrekkers zien dat u meerdere soorten leningen en hun systemen kunt beheren.
Dit zal uw kredietscore verhogen. Hoewel het je score misschien niet de grootste boost geeft, geeft het je score een boost van 10%.
#6. Behoud uw oude tegoedrekening en vraag geen nieuw tegoed aan
Een langere kredietgeschiedenis laat zien dat u een minder risicovolle lener bent en sterke kredietgewoonten hebt. Hoe ouder uw gemiddelde kredietleeftijd, hoe gunstiger u lijkt voor geldschieters, dus houd uw eerdere kredietrekeningen open, zelfs als u ze niet langer gebruikt.
Vermijd ook regelmatig nieuw krediet aan te vragen, omdat dat uw credit score kan verlagen. Over het algemeen geven meer nieuwe rekeningen aan kredietverstrekkers aan dat u een risico voor hen bent en zal de gemiddelde geschiedenis van uw kredietrekeningen verkorten.
Wat is een goede score voor krediet?
Hoewel de reeksen verschillen op basis van het kredietscoremodel, worden kredietscores tussen 580 en 669 doorgaans als redelijk beschouwd, 670 tot 739 als goed, 740 tot 799 als zeer goed en 800 en hoger als uitzonderlijk.
Hogere kredietscores geven aan dat u krediet op een verantwoorde manier hebt gebruikt, wat potentiële schuldeisers en geldschieters meer zekerheid zou kunnen geven bij het beoordelen van uw kredietaanvraag.
Wat is de gemiddelde kredietscore in Amerika?
De gemiddelde kredietscore in de VS bleef in 714 op 2022, na vier opeenvolgende jaren van stijgingen. Een kredietscore van 714 wordt over het algemeen als goed beschouwd door kredietverstrekkers.
Hoeveel mensen hebben een kredietscore van meer dan 800?
Volgens het FICO Score-model komt een uitzonderlijke kredietscore tussen de 800 en 850 uit. Slechts ongeveer 21% van de bevolking heeft een uitzonderlijke FICO-score.
Hoe u uw kredietscore op 800 kunt krijgen?
De beste manier om te bepalen hoe u uw kredietscore kunt verbeteren, is door uw score te controleren. Samen met je score ontvang je een rapport waarin staat waarom je score niet hoger is. Vervolgens kunt u bepalen welke stappen u moet nemen om uw score te verbeteren. Drie stappen die u kunt nemen om uw score op 800 te krijgen;
- Betaal uw rekeningen elke maand op tijd, want snelle betaling is goed voor 35% van uw credit score.
- Neem een schuldconsolidatielening van de bank en betaal ze af. Dit zal uw gebruiksratio verbeteren als u een lagere rente krijgt.
- Informeer naar een kredietverhoging als u creditcardrekeningen heeft. U zou een hogere kredietlimiet moeten krijgen als uw account een goede reputatie heeft. Dat is als u een creditcardrekening heeft. Dit zal uw bezettingsgraad verlagen.
Waarom is het zo moeilijk om een 800 Credit Score te krijgen?
Een credit score van 800 wordt als uitstekend beschouwd en heeft veel voordelen. Toch is het moeilijk te verkrijgen omdat het verantwoord kredietgedrag vereist en het lang duurt om een betalingsgeschiedenis op te bouwen.
Andere redenen waarom een persoon het moeilijk zou kunnen vinden om een 800-creditscore te behalen, zijn onder meer; gemiste betalingen, een hoge kredietbenuttingsgraad, te veel kredietvragen binnen een korte periode en een gebrek aan consistentie.
Kunt u een kredietscore van 900 hebben?
Kredietscores variëren doorgaans van 300 tot 850, maar een kredietscore van 900 is mogelijk. Het hangt echter af van het type scoremodel dat u gebruikt.
De scoremodellen die variëren van 250 tot 900 zijn de FICO Auto Score- en FICO Bankcard Score-modellen.
Wie heeft een 900 Credit Score?
Degenen die mogelijk een kredietscore van 900 hebben, zijn onder meer personen met een lange kredietgeschiedenis, een hoge kredietlimiet, een laag kredietgebruik en een mix van kredietrekeningen, zoals creditcards, hypotheken en autoleningen, die op verantwoorde wijze zijn beheerd. tijd.
Mensen met perfecte kredietscores hebben mogelijk ook geen negatieve items op hun kredietrapporten, zoals betalingsachterstanden, incasso's of faillissementen.
Om een gezonde financiële situatie te behouden, moet u uw kredietscore en het bereik ervan kennen. Uw vermogen om leningen en creditcards veilig te stellen, een appartement te huren of zelfs een baan te vinden, hangt af van uw kredietscore. Om ervoor te zorgen dat u in de best mogelijke positie verkeert om uw financiële doelen te bereiken, is het daarom belangrijk om periodiek uw kredietscore te controleren en actie te ondernemen om deze indien nodig te verhogen.
- HOE KREDIET BOUWEN OP 18: Gedetailleerde gids
- KREDIETLIJNVERHOGING: Hoe kunt u een kredietlimietverhoging aanvragen?
- MET WELKE KREDIETSCORE BEGINT U: Alles wat u moet weten
- BESTE STARTER KREDIETKAARTEN IN 2023
Referenties
