Lange tijd hadden mensen met weinig of geen kredietgeschiedenis beperkte opties met betrekking tot creditcards. Bij starterscreditcards hebben ze echter meer opties; ze kunnen beveiligde creditcards krijgen waarvoor een borg vereist is, studentencreditcards of onbeveiligde creditcards met hoge APR's en lopende kosten.
Hier is een gids over starterscreditcards, waarom u er een zou moeten kopen, waar u op moet letten en de beste starterskaarten die er zijn.
Wat is een starterscreditcard?
Een starterscreditcard is gemaakt voor mensen met lage kredietscores of weinig kredietgeschiedenis om hen te helpen hun kredietscore te creëren en te verhogen. Dit omvat studenten, immigranten en mensen die hun krediet willen herbouwen na fouten uit het verleden.
Creditcards voor starters hebben doorgaans een startkredietlimiet van $ 300 of meer, jaarlijkse kosten vanaf $ 0 en beloningen tot 1% cashback op aankopen. Door deze kaarten op verantwoorde wijze te gebruiken en tijdige maandelijkse betalingen te doen, kunt u ook toegang krijgen tot het kredietsysteem en een solide kredietgeschiedenis opbouwen.
Soorten starterscreditcards
Particulieren of een bedrijf zonder krediet of slecht krediet kunnen drie soorten starterscreditcards gebruiken om hun kredietgeschiedenis op te bouwen. Zij zijn:
Beveiligde creditcards
Vanwege het lagere risico voor de geldschieter, zijn beveiligde kaarten gemakkelijker te kwalificeren dan onbeveiligde kaarten. Aan de andere kant werken beveiligde creditcards op dezelfde manier als onbeveiligde kaarten, met als belangrijkste verschil dat een borg moet worden goedgekeurd.
Meestal is deze borg gelijk aan de kredietlimiet die u wilt, en u krijgt de borg hoogstwaarschijnlijk terug nadat u de rekening heeft gesloten. Sommige kaartuitgevers kunnen uw aanbetaling echter terugbetalen terwijl uw rekening nog open is, waardoor deze wordt omgezet in een onbeveiligde kaart.
Creditcards voor studenten
Studentencreditcards zijn ontworpen voor studenten met een beperkte of geen kredietgeschiedenis en bieden doorgaans betere voorwaarden. Je kunt in aanmerking komen voor een studentencreditcard als je student bent. In tegenstelling tot beveiligde kaarten heeft u geen borg nodig om voor een van deze goedgekeurd te worden.
De meeste studentencreditcards brengen geen jaarlijkse kosten in rekening; velen bieden zelfs beloningen voor dagelijkse aankopen.
Ongedekte creditcards
Sommige creditcarduitgevers bieden consumenten de mogelijkheid om zonder borg een krediet af te sluiten; deze kaarten hebben echter doorgaans hoge rentetarieven.
Een lener met een beperkt krediet is gevaarlijk en emittenten baseren rentetarieven op risico. De rente zal dus hoger zijn. Hoe lager uw kredietscore, hoe hoger uw risico en dus uw rentetarieven. Na goedkeuring kan het zijn dat u af en toe een eenmalige verwerkings- of programmavergoeding, een maandelijkse vergoeding, een jaarlijkse vergoeding en een JKP van meer dan 30% moet betalen.
Moet ik een starterscreditcard krijgen?
Het is een goed idee om een starterscreditcard aan te schaffen als u net begint met kredietverlening. De belangrijkste reden om er een aan te schaffen, is dat het gemakkelijker wordt om in aanmerking te komen voor goedkoop krediet. Bovendien hangt het krijgen van er ook af van uw financiële situatie en doelen. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden als u overweegt er een aan te schaffen:
#1. Kredietgebouw
Als krediet nieuw voor u is, kan een starterscreditcard u helpen uw kredietscore vast te stellen en te verbeteren, waardoor het gemakkelijker wordt om in de toekomst in aanmerking te komen voor leningen en andere kredietproducten.
#2. Financiële verantwoordelijkheid
Als u verantwoordelijk bent met uw uitgaven en uw rekeningen elke maand op tijd en volledig betaalt, kan een starterscreditcard u helpen goede financiële gewoonten te ontwikkelen.
#3. Beloningen en voordelen
Sommige creditcards voor starters bieden beloningen voor uitgaven, zoals geld terug, en andere voordelen, zoals reisvoordelen.
#4. Kwalificatievereisten
Creditcards voor starters hebben lage kredietvereisten, waardoor ze toegankelijk zijn voor personen of een bedrijf zonder kredietgeschiedenis of redelijke tot slechte kredietscores. De eisen om in aanmerking te komen zijn echter recentelijk strenger geworden.
#5. Vergoedingen en rente
Creditcards voor starters kunnen jaarlijkse kosten of andere onderhoudskosten hebben, maar sommige bieden lage of geen jaarlijkse kosten. Het kiezen van een kaart met lage kosten en rentetarieven is belangrijk om krediet op te bouwen zonder veel geld uit te geven.
Welke creditcard is het gemakkelijkst te verkrijgen?
Een beveiligde kaart krijgen is gemakkelijker dan een onbeveiligde kaart, omdat u het risico bij de uitgever wegneemt. U stelt de lening veilig met een aanbetaling, die zal fungeren als uw kredietlimiet.
Welke creditcard het gemakkelijkst te krijgen is, hangt af van uw kredietscore, financiële situatie en bankrelaties. Het is ook essentieel om verschillende creditcards te vergelijken en degene te kiezen die het beste bij uw behoeften en financiële situatie past.
Hier zijn de beste starterscreditcards op basis van verschillende kredietscenario's:
#1. Geen krediet of beperkte kredietgeschiedenis
- OpenSky® Secured Visa®-creditcard: er is geen kredietcontrole vereist voor goedkeuring, maar er is een aanbetaling van minimaal $ 200 vereist. Het heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 35.
- Capital One Platinum Secured Credit Card: Deze kaart is ontworpen voor mensen zonder kredietgeschiedenis. Een aanbetaling is vereist en u kunt een kredietlimiet van maximaal $ 1,000 hebben
#2. Eerlijk krediet
- Petal® 2 Visa®-creditcard: accepteert aanvragers met een beperkt krediet, en biedt ook 1-5% cashback op aankopen, en heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 0
#3. Goed krediet
- Capital One Quicksilver: Vereist een goede kredietwaardigheid of beter voor goedkeuring en biedt ook geweldige beloningen voor uitgaven
#4. Studenten
- Journey Student Beloningen van Capital One
- Capital One SavorOne Studentenkaart
#5. Onmiddellijke goedkeuring
- Blue Cash Preferred®-kaart van American Express: u hebt direct toegang tot het kaartnummer nadat u online bent goedgekeurd voor een account.
# 6. Bedrijf
- Capital One Spark Classic for Business: Deze starterscreditcard is een van de beste zakelijke kaarten. Het is ontworpen voor eerlijk krediet en brengt geen kosten in rekening voor buitenlandse transactiekosten, en biedt gratis werknemerskaarten.
- De Blue Business Plus-creditcard van American Express: Verdien 2 Membership Rewards-punten per dollar voor dagelijkse zakelijke aankopen tot de eerste $ 50,000 aan aankopen per jaar. Een van de beste starterscreditcards om zakelijk geld te lenen
Kun je een creditcard krijgen zonder tegoed?
Het is mogelijk om een creditcard te krijgen zonder kredietgeschiedenis. Starter-creditcards zijn ontworpen voor particulieren of een bedrijf met een beperkte of geen kredietgeschiedenis. Mensen zonder krediet kunnen ook kaarten gebruiken zoals onbeveiligde, studenten- en beveiligde creditcards.
Voordelen van starterscreditcards voor mensen zonder kredietgeschiedenis:
- Kredietgeschiedenis opbouwen: Starter-creditcards zijn ontworpen voor mensen zonder kredietgeschiedenis, zodat ze hun kredietprofiel helemaal opnieuw kunnen opbouwen.
- Hoge goedkeuringspercentages: Creditcards voor starters hebben doorgaans hoge goedkeuringspercentages voor aanvragers zonder kredietgeschiedenis, waardoor ze toegankelijker zijn voor mensen die willen beginnen met het opbouwen van krediet
- Kredietscorebewaking: Sommige starterscreditcards bieden gratis monitoring van de kredietscore, zodat gebruikers hun voortgang kunnen volgen en tips kunnen krijgen over hoe ze hun kredietscore kunnen verbeteren
Nadelen van starterscreditcards voor mensen zonder kredietgeschiedenis:
- Hoge rentetarieven: Creditcards voor starters kunnen hogere rentetarieven hebben dan kaarten die zijn ontworpen voor mensen met een vast krediet, wat leidt tot hogere kosten als u een maandelijks saldo bij u heeft
- Impact op kredietscore: Hoewel verantwoord gebruik van een starterscreditcard uw kredietscore kan verhogen, kan het missen van een betaling of een hoog kredietgebruik uw kredietscore schaden
- Beperkte kredietlimiet: Creditcards voor starters hebben vaak lage kredietlimieten, waardoor uw uitgaven worden beperkt, en mogelijk moeten deze worden verhoogd voor grotere aankopen of noodgevallen.
Wat is een goed creditcardbedrag om mee te beginnen?
Een goed creditcardbedrag om mee te beginnen hangt af van uw individuele behoeften en financiële draagkracht. Creditcardlimieten kunnen sterk variëren, soms met duizenden dollars. Starterscreditcards hebben echter meestal een startkredietlimiet van $ 300 +
Houd bij het kiezen van een creditcard om mee te beginnen rekening met de volgende factoren:
- Jaarlijkse kosten: zoek naar kaarten met lage of geen jaarlijkse kosten
- Rentetarieven: Streef naar een kaart met een lage rente, aangezien creditcards hoge tarieven kunnen hebben
- Beloningen en voordelen: Sommige starterscreditcards bieden cashback, punten of andere voordelen, zoals een huurautoverzekering of reisannuleringsdekking.
- Functies voor het opbouwen van krediet: kies een kaart die rapporteert aan alle drie de grote kredietbureaus om uw krediet op te bouwen.
Is het moeilijk om een starterscreditcard te krijgen?
Een starterscreditcard krijgen is relatief eenvoudig, aangezien er verschillende mogelijkheden zijn voor beginners met geen of een beperkt kredietverleden. Hier zijn enkele van de gemakkelijkste creditcards voor beginners:
#1. Petal® 2 Visa®-creditcard
Deze kaart is zelfs beschikbaar voor beginners zonder kredietgeschiedenis en heeft geen jaarlijkse vergoeding. Het biedt 1-1.5% cashback op in aanmerking komende aankopen en rapporteert accountactiviteit aan alle drie de kredietbureaus, waardoor u een goede kredietscore kunt opbouwen als het op verantwoorde wijze wordt beheerd
#2. OpenSky® beveiligde Visa®-creditcard
Deze kaart vereist geen kredietcontrole voor goedkeuring, waardoor het gemakkelijk te krijgen is voor mensen zonder krediet. Het is een van de beste startkaarten voor degenen die opnieuw beginnen na fouten uit het verleden met krediet
#3. Capital One Platinum-creditcard
Deze onbeveiligde kaart is beschikbaar voor mensen met een beperkte kredietgeschiedenis en heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 0. Het is geschikt voor mensen met een beperkt of redelijk krediet
#4. Chase Freedom studentencreditcard
Dit is een van de beste starterskaarten ontworpen voor studenten. Het heeft een jaarlijkse vergoeding van $ 0 en biedt $ 50 na de eerste aankoop binnen de eerste 3 maanden en 1% cashback op alle aankopen.
Wie komt in aanmerking voor een creditcard?
Om in aanmerking te komen voor een creditcard, moeten aanvragers voldoen aan specifieke criteria, die variëren afhankelijk van de kaartuitgever en het type.
Enkele factoren waarmee creditcarduitgevers rekening houden bij het beoordelen van aanvragers zijn:
#1. Leeftijd
De minimumleeftijd om zelfstandig een creditcard aan te vragen is 18 jaar. Aanvragers van 18-20 jaar moeten echter mogelijk bewijzen dat ze een vast inkomen hebben of een medeondertekenaar van hun aanvraag vragen, zoals een ouder of voogd.
#2. Minimuminkomen of vermogen
Creditcarduitgevers willen ervoor zorgen dat aanvragers genoeg geld hebben om hun rekeningen te betalen. Daarom moeten ze overwegen of de aanvrager de wettelijk vereiste minimale maandelijkse betalingen kan doen. Voltijds werken is niet altijd nodig en aanvragers kunnen andere inkomstenbronnen of gezinsinkomens opnemen in hun aanvraag
#3. Krediet geschiedenis
Een langere en betere kredietgeschiedenis maakt het gemakkelijker om een creditcard te krijgen, omdat het de uitgever laat zien dat de aanvrager weet hoe hij op verantwoorde wijze met krediet moet omgaan.
#4. Type uitgever en creditcard
Aanvragers hebben meer kans om een creditcard te krijgen als ze zich aanmelden bij de juiste uitgever en het juiste kaarttype. Daarom kunnen kleinere banken, kredietverenigingen en alternatieve creditcarduitgevers flexibelere normen hanteren. Ook kunnen beveiligde kaarten, studentencreditcards en winkelkaarten toegankelijker zijn voor aanvragers met een beperkt of slecht krediet.
#5. Pre-kwalificatie
Pre-kwalificatie voor een creditcard kan aanvragers helpen bepalen voor welke kaarten ze waarschijnlijk goedkeuring krijgen zonder hun kredietscore te beïnvloeden.
- De BESTE KREDIETKAARTEN VOOR FAIR CREDIT 2023 (gedetailleerde gids)
- CREDIT SCORE RANGE: Wat is een goed bereik?
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
- BESTE VA-LENINGSVERLENERS IN 2023 EN HOE JE ER EEN KIEZEN
- Beste prepaid-betaalpassen in 2023: geen maandelijkse kosten en tieners
- JETBLUE BARCLAYS: Barclays Jetblue visitekaartje 2023 recensie
Referenties
