Het is van cruciaal belang om zorgvuldig de beste kaart voor een slecht krediet voor u te kiezen, omdat de meeste beveiligde en onbeveiligde creditcards die zijn gemaakt voor mensen met een slecht krediet vaak worden belast met kosten en exorbitante APR's. Mensen met lage kredietscores (tussen een 300 en 579 FICO-scorebereik) kunnen voordelen halen uit het gebruik van een kaart die speciaal voor hen is gemaakt. We hebben een lijst samengesteld met de beste creditcards voor mensen met een slechte kredietwaardigheid om het u gemakkelijker te maken er een te vinden die aan uw behoeften voldoet.
Slechte creditcard
Een conventionele kaart met speciale functies die is ontworpen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, staat bekend als een slechte creditcard. Beveiligde creditcards bevatten enkele van de beste opties voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Naast het vereisen van een borg als onderpand voor de kredietlimiet op uw kaart, hebben deze kaarten doorgaans lagere kosten dan onbeveiligde creditcards voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Uw kredietscore kan stijgen met verantwoord kaartgebruik, waardoor u in aanmerking komt voor een onbeveiligde kaart met een eersteklas beloningsprogramma.
Er zijn slechts twee soorten creditcards beschikbaar voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. De eerste zijn beveiligde creditcards. Deze kaarten werken als standaard, onbeveiligde creditcards, behalve dat u een restitueerbare borg moet betalen voordat uw account kan worden geopend. Het andere type is onbeveiligde creditcards voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Voor deze kaarten hoeft geen borg te worden betaald, maar ze hebben wel andere kosten. Vanwege het hogere risico dat gepaard gaat met leners met een slechte kredietwaardigheid, zullen de meeste van deze kaarten een hogere rente en hogere jaarlijkse vergoedingen hebben in vergelijking met kaarten die op de markt worden gebracht voor mensen met hogere kredietscores.
De beste optie voor mensen met een slechte kredietwaardigheid zijn doorgaans beveiligde kaarten. Deze creditcards vereisen een borg, vaak $ 200, die dient als uw kredietlimiet. Uw kredietscore kan beginnen te stijgen als u uw beveiligde kaart op verantwoorde wijze gebruikt door maandelijks volledige en tijdige betalingen te doen.
Wanneer u op verantwoorde wijze een van de beste creditcards gebruikt voor mensen met een slechte kredietwaardigheid - door uw rekeningen op tijd te betalen en uw saldo laag te houden - kunt u uw kredietscore verhogen. Laten we echter beginnen met te schetsen hoe deze kaarten werken en wat u als kaarthouder kunt verwachten.
Tips voor het opbouwen van krediet met een creditcard
- Betaal al uw creditcardrekeningen op tijd.
- Zorg ervoor dat geen van uw kaarten maximaal is.
- Verlaag uw kaartsaldo als u meer dan 30% van uw beschikbare tegoed gebruikt.
- Sluit kaartrekeningen alleen als ze jaarlijkse kosten hebben die u niet langer bereid bent te betalen, zijn beveiligd door een aanbetaling of als uw krediet voldoende is verbeterd om u in aanmerking te laten komen voor een onbeveiligde kaart.
Beveiligde slechte creditcard
Een beveiligde creditcard heeft een aanbetaling in contanten nodig om aankopen die u met de kaart doet te beschermen. De kaartmaatschappij heeft het recht om geld van uw storting te halen als u een betaling mist. Afhankelijk van hoe consequent u uw saldo in de loop van de tijd betaalt, kunnen sommige beveiligde kaarten worden gewijzigd in onbeveiligde kaarten. Uw aanbetaling moet volledig aan u worden terugbetaald zodra u uw kaart converteert.
Bepaalde beveiligde creditcards brengen een jaarlijkse vergoeding in rekening. De meeste niet. Terwijl sommige een beloningsprogramma bevatten met geld terug. Sommigen niet. Sommige leggen hogere vergoedingen en jaarlijkse kostenpercentages (JKP's) op. Nogmaals, sommigen niet. Sommige beveiligde kaarten bieden APR's die aanzienlijk lager zijn dan die van onbeveiligde kaarten.
#1. Ontdek het Beveiligde Creditcard
We raden deze kaart aan voor diegenen die hun tegoed opnieuw moeten opbouwen, omdat deze een onbeperkt 1% cashback-tarief biedt voor alle aankopen, naast 2% cashback bij benzinestations en restaurants voor maximaal $ 1,000 aan gecombineerde aankopen per kwartaal, zonder boete APR , en geen jaarlijkse vergoeding. Gebruikers krijgen aan het einde van het eerste jaar een mooie extra bijpassende cash-back bonus.
Voor mensen zonder kredietgeschiedenis is een van de beste opties de Discover it® Secured Credit Card. Na zeven maanden zal Discover uw account beoordelen om te zien of u voldoet aan de vereisten voor een onbeveiligde creditcard en of u uw borg kunt terugkrijgen.
De aanbieder rekent geen jaarlijkse vergoeding, waardoor het een betaalbare keuze is voor mensen die willen beginnen met het opzetten van een krediet. Er is echter een minimale borgsom van $ 200; sommige beveiligde kaarten hebben lagere minima.
Hoewel lager dan andere beveiligde kaarten, is de variabele APR van 27.74% nog steeds hoger dan het nationale gemiddelde. Saldooverdrachten met een inleidende APR van 6 maanden van 10.99%
#2. Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-creditcard
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-creditcard Ontvang automatische vergoeding voor een grotere kredietlimiet in slechts 6 maanden zonder een grotere aanbetaling te vereisen. U kunt onbeperkt 1.5% cashback ontvangen op alle aankopen zonder jaarlijkse of andere verborgen kosten. U kunt een initiële kredietlimiet van $ 200 krijgen door een restitueerbare borg van $ 200 te storten. De jaarlijkse vergoeding is $ 0. Als het gaat om creditcards voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, onderscheidt Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Card zich door goede beloningen, een variabele APR van 29.99% en verschillende andere functies die perfect zijn voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. (FICO-scores van 629 of lager).
#3. De Chime Credit Builder Visa-kaart
Er is geen minimale borg vereist, geen jaarlijkse kosten of rente, en er is geen kredietcontrole nodig om een aanvraag in te dienen. De kaart wordt gedekt door geld op een gekoppelde rekening die u op elk moment kunt toevoegen, dus er is geen borg nodig. Met de kaart kunt u niet meer uitgeven dan u beschikbaar heeft op uw account, en u kunt automatische opnames van het vereiste bedrag van uw account instellen wanneer deze verschuldigd zijn.
Het werkt enigszins vergelijkbaar met een prepaid-betaalpas, maar in tegenstelling tot een prepaid-kaart, helpt het bij het opbouwen van krediet. Voor het aanvragen is geen kredietcontrole vereist. Vanwege het ontbreken van een minimale stortingsvereiste, een jaarlijkse vergoeding of rentekosten, kunt u met de Chime Credit Builder Visa®-kaart uw betalingen automatiseren, zodat u nooit een betaling mist. U moet echter Chime banking gebruiken om het te verkrijgen.
#4. Zelf-visum beveiligde kaart
Met een jaarlijkse vergoeding van $ 25, de Self Visa® Secured Card, kunnen mensen met een slechte of geen kredietwaardigheid profiteren van een speciale kans om krediet op te bouwen. Het vereist geen aanbetaling of een kredietcontrole, in tegenstelling tot typisch beveiligde kaarten. Het stelt u echter wel aanvullende eisen die andere beveiligde kaarten niet stellen.
Deze kaart vraagt u om een Self Credit Builder-account te openen en consistente betalingen te doen op een beveiligde lening op afbetaling in plaats van een traditionele aanbetaling te vereisen. Uw betalingen gaan in wezen naar een spaarrekening; als je eenmaal genoeg hebt gespaard bij Self, kun je dat geld gebruiken als aanbetaling op de kaart.
Er is slechts $ 100 vereist als aanbetaling, wat minder is dan de meeste beveiligde kaarten. Bovendien is er geen kredietcontrole. Aan de andere kant zijn er twee kosten: een eenmalige installatiekost van $ 9 en een jaarlijkse vergoeding van $ 25. Het openen van de Credit Builder-account, het uitvoeren van betalingen en het financieren van de kaartstorting is een moeilijk proces. Maar het kan de moeite waard zijn voor degenen die moeite hebben met het opbouwen van krediet.
#5. Capital One platina beveiligde creditcard
De Capital One Platinum Secured Credit Card is een geweldige plek om te beginnen met het repareren van uw tegoed als het is aangetast maar niet noodzakelijkerwijs vernietigd. Voor beveiligde kaarten is meestal een aanbetaling gelijk aan uw kredietlimiet vereist en u moet de volledige aanbetaling vooraf betalen. Voor een aanbetaling van $ 49, $ 99 of $ 200 kunt u echter een Capital One Platinum Secured Credit Card aanvragen en een kredietlimiet van $ 200 ontvangen. U kunt uw borg ook in termijnen betalen. Bovendien kunt u binnen zes maanden automatisch in aanmerking komen voor een hogere kredietlimiet zonder een aparte storting te doen. Degenen wier krediet ernstig is geschaad, zoals degenen die failliet zijn verklaard op hun kredietrapport, komen mogelijk niet in aanmerking. Een account, hetzij controleren of sparen, is vereist.
#6. De OpenSky beveiligde Visa-creditcard
Voor degenen die problemen hebben met het opbouwen of opnieuw opbouwen van hun krediet en voor degenen die geen toegang hebben tot conventionele bankdiensten, is de OpenSky® Secured Visa® Card een solide keuze. De OpenSky® Secured Visa® Card voert geen kredietcontrole uit, in tegenstelling tot de meeste andere beveiligde kaarten, waardoor personen met een ernstig beschadigd krediet kunnen worden goedgekeurd. (U moet nog steeds voldoen aan de vereiste inkomenseisen.) Het volgende onderscheidt deze kaart verder van andere beveiligde kaarten: Een bankrekening is niet nodig. U kunt een debetkaart, bankoverschrijving, cheque, postwissel of cheque gebruiken om uw aanbetaling en rekeningen te betalen. Maar de kaart brengt een jaarlijkse vergoeding van $ 35 in rekening. En 22.14% variabele APR. Bovendien zijn er maar een paar manieren om uw account om te zetten naar een onbeveiligde kaart.
#7. De OpenSky Plus beveiligde Visa-kaart
De OpenSky® Plus Secured Visa®-creditcard is vergelijkbaar met de gewone OpenSky-kaart omdat er geen bankrekening of kredietcontrole nodig is. Bovendien is er geen jaarlijkse vergoeding; de minimale borg en de rente zijn echter beide veel hoger. Vergelijkbaar met de OpenSky-kaart met een jaarlijkse vergoeding, zijn de volgende voordelen ook beschikbaar: de uitgever voert geen kredietcontrole uit en u kunt uw rekeningen betalen en stortingen doen met een bankpas, bankoverschrijving, cheque of postwissel. Dit maakt het een optie voor mensen zonder een traditionele bankrekening. Bovendien is er geen jaarlijkse vergoeding. Maar in vergelijking met de standaardkaart van OpenSky vereist deze kaart een minimale borg van $ 300, wat een stijging is van 50%. Het JKP is ook aanzienlijk hoger, dus vermijd een saldo. Daarnaast heb je een paar opties om over te stappen naar een onbeveiligde kaart.
Slechte creditcard onbeveiligd
Elke kaart die geen contante storting vereist, wordt als onbeveiligd beschouwd. Voor dit type kaart moet uw kredietwaardigheid doorgaans uitstekend, goed of redelijk zijn. Onbeveiligde kaarten met een slechte kredietwaardigheid hebben doorgaans hoge APR's en kosten om het hogere risico voor de kaartuitgever goed te maken.
De meeste onbeveiligde creditcards hebben variabele jaarlijkse percentages, wat betekent dat uw rente fluctueert in overeenstemming met de Federal Prime Rate. APR-kaarten met een vast tarief zijn ongebruikelijk en zijn doorgaans gekoppeld aan beveiligde accounts of kaarten die zijn uitgegeven door kredietverenigingen.
#1. Bloemblaadje 1
Onbeveiligde creditcard voor consumenten met een slechte kredietwaardigheid vanwege de manier waarop het verschillende handige functies combineert. De jaarlijkse vergoeding en het ontbreken van buitenlandse transactiekosten zijn eersteklas kenmerken voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Het biedt ook geld terug voor aankopen bij geselecteerde lokale en nationale handelaren. De kredietlimiet voor aanvragers moet tussen $ 300 en $ 5,000 liggen, wat hoog is voor dit soort kaarten.
#2. Krediet één platina visum voor het opnieuw opbouwen van krediet
Met zijn Platinum Visa For Rebuilding Credit, uitgegeven door CreditOne Bank, die gespecialiseerd is in het verstrekken van ongedekte creditcards aan aanvragers met een slechte kredietwaardigheid, komen in aanmerking komende aankopen in aanmerking voor 1% cashback-beloningen. Gas, boodschappen, mobiele en internetdiensten, kabel- en satelliettelevisiediensten en winkelen voor andere in aanmerking komende items zijn allemaal aanvaardbare vormen van betaling. Maar er is een jaarlijkse vergoeding voor deze kaart - $ 75 het eerste jaar, oplopend tot $ 99 het volgende jaar - die in rekening wordt gebracht tegen een tarief van $ 8.25 per maand. U kunt echter binnen een jaar worden goedgekeurd voor een kaart voor mensen met een redelijk krediet als u op tijd betaalt en weinig schulden heeft.
#3. Tomo
Een andere aanbieder die geen standaard kredietscore gebruikt om te bepalen of een aanvraag moet worden goedgekeurd, is Tomo Credit. Onder andere hierdoor is het mogelijk om aanvragers met een slechte kredietwaardigheid een kaart aan te bieden zonder jaarlijkse bijdrage. Tomo brengt daarentegen geen rente in rekening, maar vereist wel dat u uw bankrekening koppelt en automatisch betalen inschakelt. Met andere woorden, het is geen kaart voor mensen die geld moeten lenen. Er zijn geen jaarlijkse kosten voor deze kaart.
De Tomo-creditcard kan limieten tot $ 10,000 bieden, omdat aanvragers worden geaccepteerd op basis van andere factoren dan een traditionele kredietscore. Houd er rekening mee dat automatisch betalen en het koppelen van uw bankrekening beide vereisten zijn voor het gebruik van Tomo, dat geen rente in rekening brengt. Als u echter een aanzienlijk saldo op uw bankrekening heeft, kan de kredietlimiet op deze kaart hoog zijn. Deze kaart brengt geen jaarlijkse kosten in rekening.
Hoe u de best onbeveiligde kaart voor slecht krediet selecteert
Kijk eerst goed naar de kosten. Deze onbeveiligde creditcards hebben vaak exorbitante jaarlijkse kosten, en sommige kunnen zelfs kosten in rekening brengen voor aanvragen. Buitenlandse transactiekosten, extra kaarthouderkosten en kosten voor saldooverdracht zijn extra kosten om op te letten.
Bevestig vervolgens dat deze kaart bedoeld is voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Sommige kaarten zijn meer geschikt voor mensen met een slechte kredietwaardigheid dan voor mensen met een goede kredietwaardigheid. De beste kaart ter wereld helpt je echter niet als je niet aan de eisen kunt voldoen.
Let ook op de standaard rentevoet van de kaart. Wanneer u eraan werkt om uw tegoed te herstellen, moet u er alles aan doen om elke maand het volledige saldo op uw afschrift te betalen om rente en schulden te voorkomen. Als u echter een saldo moet hebben, moet u op zoek gaan naar een kaart met een beheersbare rente. Als uw krediet echter slecht is, moet u niet verwachten dat u wordt goedgekeurd voor een kaart met een lage rente.
Wat is de gemakkelijkste kaart om te krijgen met slecht krediet?
Aangezien beveiligde creditcards een restitueerbare borg nodig hebben om de uitgever te beschermen, zijn ze het gemakkelijkst te verkrijgen wanneer uw krediet slecht is of niet bestaat. Als het op kaarten aankomt, is de Discover it® Secured Card een van de beste beschikbare opties.
Kan ik een kaart krijgen met een slecht krediet?
Ja. Er zijn talloze creditcards beschikbaar die speciaal zijn gemaakt voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Sommige van deze kaarten zijn beveiligde kaarten, terwijl andere gewone creditcards zijn die u kunt gebruiken zonder een aanbetaling te doen. Hoogstwaarschijnlijk zullen kredietverstrekkers u creditcards aanbieden met een relatief hoge APR.
Wat voor soort kaart kan ik krijgen met slecht krediet?
Wanneer u uw rekeningen op tijd betaalt en uw kredietlimiet laag houdt, kunnen deze aanbiedingen u helpen een lage kredietscore te verhogen of te herstellen. Om te solliciteren, vragen velen geen aanbetaling. Sommige van deze kaarten hebben beveiligingsfuncties, andere niet. Er zijn tal van creditcards beschikbaar voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, waaronder visitekaartjes, studentenkaarten, klantenkaarten en zelfs kaarten voor geldbeloningen.
Kan ik een kaart krijgen met een score van 250?
Ja. Hoewel u nog steeds een creditcard kunt aanvragen, zelfs met een slechte kredietwaardigheid, moet u ervoor zorgen dat dit de juiste kaart is voor uw behoeften. Hoewel creditcards in verschillende vormen voorkomen, heeft elk een specifieke functie. Er zijn creditcards die renteloze aankopen, cashback en saldo-overdrachten met 0% rente mogelijk maken.
Kan ik een kaart krijgen met een kredietscore van 524?
Een kredietscore van 524 zal geen enkele geldschieter van zijn sokken blazen, maar het mag u ook niet diskwalificeren voor het ontvangen van een creditcard of lening. Ja. Wanneer de kredietscore van een klant lager is dan 500, geven sommige kaartuitgevers hem een onbeveiligde kaart, maar rekenen ze exorbitante vergoedingen en rentetarieven aan. Bovendien zal het een uitdaging zijn om geaccepteerd te worden voor een onbeveiligde creditcard. Een kaart krijgen is mogelijk, zelfs als uw kredietscore extreem laag is of niet bestaat.
Wat is de snelste creditcard om te krijgen?
Het eenvoudigste type creditcard dat u kunt krijgen, is een beveiligde kaart, zoals de Blue Cash Preferred®-kaart van American Express, die perfect is als uw kredietgeschiedenis slecht is of niet bestaat.
Is een kredietscore van 500 slecht?
Uw score valt in de categorie Zeer slecht, waaronder scores tussen 300 en 579 vallen. Een FICO®-score van 500 is aanzienlijk lager dan het landelijk gemiddelde. Omdat ze een slechte kredietgeschiedenis hebben, besluiten veel kredietverstrekkers om niet samen te werken met leners wiens scores in het zeer slechte bereik liggen.
Hoe snel kan ik mijn tegoed opnieuw opbouwen?
Als u de juiste stappen volgt, is het korte antwoord dat het meestal minstens een jaar duurt om een slechte kredietwaardigheid te herstellen. Alles is echter afhankelijk van waar u begint, hoe lang uw kredietgeschiedenis is en de beslissingen die u in de toekomst neemt. Door uw kaart te gebruiken en elke keer op tijd te betalen, kunt u krediet opbouwen. Betaal uw saldo elke maand volledig af om te voorkomen dat u financieringskosten moet betalen. Naast het helpen voorkomen dat u uw kredietlimiet overschrijdt, kan het maandelijks aflossen van uw saldo u helpen een beter krediet op te bouwen dan een saldo aan te houden. Meestal duurt het minimaal zes maanden.
Hoe krediet opnieuw opbouwen vanaf $ 500?
- Tijdige betaling van rekeningen
- Houd uw kredietgebruiksratio laag
- Overweeg een beveiligde creditcard
- Vermijd het sluiten van verouderde accounts.
- Betaal uw creditcardschuld af.
- Budgeteer uw uitgaven
- Vermijd het openen van ongeautoriseerde creditcards
- Weerleg eventuele fouten in uw kredietrapport.
Conclusie
U valt onder de categorie "slecht krediet" als uw kredietscore lager is dan 580. U zult waarschijnlijk moeite hebben om goedgekeurd te worden voor een kaart als uw inkomen binnen dit bereik valt. Als u beide soorten creditcards verstandig gebruikt, kunnen ze beide helpen bij kredietherstel. Dit houdt in dat u uw factuurbetalingen bijhoudt en weinig tot geen schulden heeft. In tegenstelling tot doorlopende creditcards, vereisen beveiligde creditcards een restitueerbare borg voordat uw account kan worden geopend, en jaarlijkse kosten zijn minder gebruikelijk.
Gerelateerde artikelen
- SLECHTE KREDIETKAARTEN: Top beveiligde en onbeveiligde slechte creditcards
- Wat is een beveiligde creditcard? Gedetailleerde gids
- BESTE KREDIETKAARTEN VOOR BEGINNERS 2023 (Bijgewerkt)
- SLECHTE KREDIETKAARTEN MET HOGE GRENZEN 2023
- ONLINE LENINGEN VOOR SLECHTE KREDIETEN: Topgemakkelijke persoonlijke leningen met gegarandeerde goedkeuring
Referenties
