Microleningen zijn kleine leningen, doorgaans onder de $50,000, aan mensen of organisaties die het financieel moeilijk hebben en geen traditionele leningen van banken of kredietverenigingen kunnen krijgen. Ze hebben vaak lagere rentetarieven of financieringsvereisten dan traditionele financiering. In plaats van traditionele banken kiezen de meesten ervoor om een microkredietplatform of software te gebruiken. Het microkredietplatform verbindt deze bedrijfseigenaar vervolgens met een lener of geldschieters die bereid zijn een lening te verstrekken. De meeste kleine bedrijven gebruiken microleningen voor investeringsdoeleinden.
Microleningen
Wanneer eigenaren van kleine bedrijven microleningen ontvangen, wordt deze praktijk microleningen genoemd. Een enkele persoon kan deze bescheiden leningen aanbieden, of ze kunnen worden verkregen van meerdere investeerders die elk een deel van het totale bedrag inleggen. Microkrediet, ook wel microkrediet genoemd, is een vorm van financiering waarbij kleine leningen worden verstrekt door private partijen in tegenstelling tot banken of andere financiële instellingen. Deze leningen zijn beschikbaar voor ondernemers en bedrijfseigenaren die hun ideeën willen ontwikkelen of hun bedrijf willen laten groeien.
De meeste microleningenbedrijven en -initiatieven zijn gericht op het verbeteren van gemeenschappen door de toegang tot kapitaal te vergemakkelijken en ondernemerschap te bevorderen. Microleningen voor investeringsdoeleinden bieden investeerders de kans om groepen, goede doelen of gemeenschappen te ondersteunen die naast de leners belangrijk voor hen zijn. Bovendien kunnen ze, op basis van de rentevoet, iets meer geld verdienen met hun investering.
Naast het uitroeien van armoede, biedt software of platform voor microleningen bedrijven de kans om uit te breiden en te groeien door middel van leningen. Sommige microkredietinstellingen bieden af en toe mogelijkheden voor deze eenmanszaken om zakelijke coaching te krijgen.
Hoe werkt microlening?
In tegenstelling tot traditionele financieringsmethoden proberen microkredietverstrekkers doorgaans niet te profiteren van hun leningen door middel van rente en vergoedingen. De meerderheid van deze geldschieters wordt echter gemotiveerd door de wens om de minder bedeelde leden van hun gemeenschap te ondersteunen. De meerderheid zijn non-profitorganisaties die zich concentreren op het verstrekken van leningen aan individuen of groepen die in overeenstemming zijn met hun missie, zoals vrouwen, ondervertegenwoordigde groepen in het bedrijfsleven en minderheden. Ze geven leners vaak coaching en training naast financiële hulp om de kans te vergroten dat ze slagen en hun leningen terugbetalen.
Overweeg een scenario waarin een eigenaar van een klein bedrijf $ 1,000 nodig heeft om de apparatuur van de bakkerij te repareren. Ze besluit een investeringsplatform of software voor microleningen te gebruiken omdat ze niet gelooft dat ze bij een traditionele bank financiering zal kunnen krijgen. Het microkredietplatform verbindt deze bedrijfseigenaar vervolgens met een potentiële investeerder of potentiële investeerders die bereid zijn het geld te lenen. Het geld wordt naar de microkredietorganisatie gestuurd en vervolgens naar de bedrijfseigenaar nadat de investeerder(s) en de bedrijfseigenaar overeenstemming hebben bereikt over de leningsvoorwaarden. Nu ze haar lening van $ 1,000 heeft gebruikt om apparatuur te repareren, moet ze deze terugbetalen volgens de voorwaarden van de leningsovereenkomst.
Voordelen van microleningen
# 1. Toegankelijkheid
Microleningen stellen investeerders in staat om binnenlandse en internationale bedrijven te ondersteunen. Het gebruik van één platform om alle fondsen te beheren, vereenvoudigt grensoverschrijdende transacties. Eigenaren van kleine bedrijven die geen kredietgeschiedenis of een hoge kredietscore hebben, zouden moeten overwegen om microleningen aan te vragen als een geweldige manier om krediet te krijgen. Vanwege de risico's moeten bedrijven vaak hoge rente betalen; betrouwbare leners worden hierdoor echter beloond. Particulieren die microleningen gebruiken voor investeringsdoeleinden hebben gemakkelijk toegang tot microleningen.
#2. Snellere uitbetaling van leningen
Microleningen kunnen binnen enkele minuten worden afgehandeld. De uitbetaling van de lening kan sneller gebeuren omdat er geen ingewikkelde acceptatieprocedure aan te pas komt. Microleningen zijn een goede keuze in noodgevallen. In noodgevallen is het van cruciaal belang om toegang te hebben tot dit soort leningen die snel kunnen worden goedgekeurd. Deze procedure vereenvoudigt het aanvraagproces aanzienlijk, dat u snel online of telefonisch kunt afronden. De vereiste hoeveelheid documentatie is minder.
#3.Mogelijkheid om het krediet te verbeteren
Microleningen bieden ondernemers een eenvoudige manier om krediet te krijgen, wat een van de grootste voordelen is. Uw kredietscore zal stijgen als gevolg van regelmatige aflossing van leningen, waardoor u in de toekomst gemakkelijker grotere leningen kunt krijgen. Microleningen zijn een geweldige plek om te beginnen als dit de eerste keer is dat u geld leent van een bank, kredietvereniging of andere financiële instelling.
#4. Gemakkelijkere geschiktheid
In vergelijking met conventionele leningen voor kleine bedrijven, heeft microlening minder strenge toelatingseisen. Er hoeft geen specifiek doel voor het aangaan van de lening te worden vermeld; deze leningen helpen ondernemers bij het kopen van grondstoffen, inventaris, apparatuur en andere dure artikelen.
#5. Gebruik van de meest recente technologieën
Door de toegenomen acceptatie van fintech worden microleningen veel breder toegankelijk. Kredietverstrekkers kunnen hun beleggingsportefeuille diversifiëren door kleine leningen te verstrekken aan verschillende bedrijven. Leningbeheer is eenvoudig omdat het plaatsvindt op één beheerde software of platform voor microleningen. Online P2P-uitleenplatforms maken het ook gemakkelijk om grensoverschrijdend te lenen.
#6. Lagere complexiteiten
Dit soort leningen brengt minder complicaties met zich mee, omdat de belangrijkste keuzes zijn hoeveel geld u leent en wanneer u het terugbetaalt.
Een van de belangrijkste redenen waarom microleningen zo populair zijn bij eigenaren van kleine bedrijven, is omdat het gemakkelijk en ongecompliceerd is. Deze leningen kunnen zeer gunstig zijn op plaatsen of in omstandigheden waar traditionele financiering niet mogelijk is vanwege de strikte documentatievereisten van banken en andere traditionele financiële instellingen.
Microkredietmaatschappij
#1. Kiva
Kiva is een wereldwijde non-profitorganisatie die in 2005 in San Francisco is opgericht. Het doel is om de financiële toegang te vergroten en de ontwikkeling van achtergestelde gemeenschappen te ondersteunen. Kiva, dat opereert onder het motto "een lening afsluiten, een leven veranderen", staat leningen toe van slechts $ 25, en 100% van alle investeringen die op de site worden gedaan, gaan rechtstreeks naar financieringsleningen. Bovendien biedt Kiva microleningen tot $ 15,000 zonder rente en die in maximaal 36 maanden worden terugbetaald. Kiva is een eersteklas platform voor microleningen dat gemakkelijke toegang biedt tot fondsen die een klein bedrijf gebruikt voor investeringsdoeleinden.
Kiva-microleningen hebben de studiekosten gedekt, vrouwen geholpen bij het starten van hun bedrijf, boeren in staat gesteld apparatuur te kopen en gezinnen geholpen dringend noodzakelijke medische zorg te betalen. Bovendien hebben Kiva-leningen geen onderpand, jarenlange cashflowdocumentatie of een minimale kredietscore nodig. Om in aanmerking te komen, moeten leners echter aan de volgende minimale vereisten voldoen:
- Zowel de geldschieter als de lener moeten Amerikaanse staatsburgers zijn die minstens 18 jaar oud zijn.
- Het gebruik van de lening door de schuldeiser moet commercieel zijn.
- De Lener zal momenteel niet onderworpen zijn aan enig retentierecht, faillissement of executie.
- De lener moet gretig zijn om te pronken met zijn sociaal kapitaal door een selecte groep van zijn goede vrienden en familieleden te vragen om geld te lenen.
#2. SBA Microlening-programma
Kleinere leningen tot $ 50,000 zijn beschikbaar via het SBA Microloan-programma om startende en groeiende kleine bedrijven te helpen, evenals enkele non-profit kinderopvangfaciliteiten. Een microlening kost doorgaans $ 13,000. De SBA biedt financiering, managementondersteuning en technische assistentie aan lokaal gevestigde non-profitorganisaties die ervaring hebben met leningen en specifiek zijn aangewezen als intermediaire geldschieters. Dit is een platform dat microleningen aanbiedt aan eigenaren van kleine bedrijven voor investeringsdoeleinden
Deze tussenpersonen beheren het microkredietprogramma voor gekwalificeerde kredietnemers. Afhankelijk van hun specifieke krediet- en kredietcriteria beslist elke intermediaire geldschieter wie in aanmerking komt. Tussenpersonen vragen doorgaans een vorm van onderpand naast de garantie van de ondernemer. De maximale toegestane aflossingstermijn voor een SBA Microlening is zes jaar. Meestal variëren de rentetarieven van 8% tot 13%.
#3. CDC Financiën voor kleine bedrijven
Microleningen voor kleine bedrijven zijn beschikbaar via het Small Business Finance-programma van de CDC. Nieuwe of startende bedrijven zijn de beste kandidaten voor deze leningen. De fondsen kunnen worden gebruikt voor werkkapitaal, administratieve uitgaven, verbeteringen aan huurders, uitrusting, bedrijfsovername en herfinanciering van schulden. Microleningen van CDC Small Business Finance bieden toegankelijke financiering. Voor succes op de lange termijn is elke lening inclusief 12 uur gratis zakelijk advies. Bedrijven die geen financiering van banken of kredietverenigingen kunnen krijgen, kunnen een van deze leningen aanvragen. Er zijn leningen beschikbaar met een looptijd van drie tot vijf jaar en een vaste rente tussen de 8% en 10%.
#4. Grameen Amerika
Voor vrouwelijke ondernemers die in armoede leven, biedt Grameen America microleningen (vanaf niet meer dan $ 2,000), financiële educatie en ondersteuning. De lener creëert een groep met de hulp van vier andere vrouwen die haar interesse delen in het unieke bedrijfsmodel van Grameen America. Daarna volgt de groep een training om te leren over lenen, sparen en het ontwikkelen van krediet.
Na de training opent elke deelnemer van de groep een spaarrekening en krijgt hij een microlening om zijn kleine onderneming te helpen groeien. Naast het doen van betalingen, komt de groep eenmaal per week bijeen om verder te leren over financiën en zakendoen. Grameen America's rapportage van aflossingen van microleningen aan Experian, waardoor leners hun kredietscore kunnen verhogen en in aanmerking komen voor meer financiering, is een bijkomend voordeel van het gebruik van hun diensten om hun behoeften te financieren.
#5. Accion Opportunity Fund
Een betrouwbare microkredietverstrekker voor start-ups en bedrijven met een slechte kredietwaardigheid is Accion Opportunity Fund, een divisie van de internationale non-profitorganisatie Accion. Accion is een platform dat fondsen verstrekt voor investeringen in microleningen
U moet drie maanden of langer in bedrijf zijn om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening van Accion. Accion heeft geen minimale kredietscore-vereiste en de leningprogramma-specifieke jaarlijkse inkomensvereisten verschillen. Wanneer u een microlening aanvraagt, zal Accion u verschillende aanbiedingen doen met verschillende voorwaarden en rentetarieven waaruit u degene kunt kiezen die het beste bij u past. Accion biedt leningen met looptijden variërend van 12 tot 60 maanden en bedragen variërend van $ 5,000 tot $ 100,000.
Voor eigenaren van kleine bedrijven biedt Accion gratis zakelijke mentoring en coaching naast een bibliotheek met financiële hulpmiddelen. leningen variëren van $ 5,000 tot $ 100,000 met rentetarieven variërend van 5.99% tot 16.99%
#6. Justine Petersen
Kleine bedrijven kunnen kiezen uit verschillende microkredietprogramma's die worden aangeboden door Justine Petersen uit St. Louis. Naast het Able Biz-microleningsprogramma verstrekt deze non-profitorganisatie ook SBA-microleningen en microleningen via een samenwerking met een nabijgelegen CDFI. Afhankelijk van het programma en de geschiktheid van uw bedrijf, kunnen deze leningen worden verkregen voor maximaal $ 50,000 met verschillende terugbetalingsvoorwaarden en rentetarieven. Justine Petersen verstrekt kleinere microleningen via het Able Life-programma die oplopen tot $ 2,500 en waarvoor geen onderpand vereist is.
Voor eigenaren van kleine bedrijven biedt Justine Petersen ook advies, onderwijs en mentorschap. Bovendien hebben leners die met deze organisatie financieren toegang tot hulp na de lening om hen te ondersteunen bij het bereiken van hun doelstellingen voor bedrijfsuitbreiding. Dit is een van de beste aanbieders van fondsen voor investeringsdoeleinden voor microleningen.
Wat is de betekenis van microleningen?
Microkrediet, ook wel microleningen genoemd, is de term voor kleine leningen aan particulieren (vaak zonder zekerheid) om nieuwe bedrijven te starten. De belangrijkste activiteit bij microfinanciering is microleningen, wat ook een van de meest bekende praktijken in de sector is. Microkrediet is bedoeld om leners te helpen hun inkomen te verhogen en financiële onafhankelijkheid te bereiken door middel van ondernemerschap.
Hoe werken microleningen?
Microleningen is de praktijk van het verstrekken van kleine leningen, of "microleningen", aan mensen of bedrijven die geen toegang hebben tot conventionele financiële diensten.
Overheidsinstellingen, online microkredietdiensten en non-profitorganisaties die zich richten op bepaalde gemeenschappen of demografische groepen bieden deze leningen vaak aan, die doorgaans onder de $ 50,000 liggen. Verstrekkers van microleningen kunnen deze mensen misschien helpen bij hun inspanningen door leningen te verstrekken tegen redelijke voorwaarden en betaalbare rentetarieven.
Na ontvangst van het geld gebruiken leners het om hun bedrijf te starten of te laten groeien. Totdat de debiteur volledig heeft terugbetaald, vereist de lener meestal dat hij rente plus bedrag van de lening in termijnen betaalt.
Wat is het verschil tussen microleningen en microfinanciering?
De term "microfinanciering" omvat het volledige scala aan financiële diensten. Financiële diensten zoals bankieren, verzekeringen en financieel advies worden vaak verstrekt aan mensen die geen toegang hebben tot lokale financiële diensten. Microkrediet is een onderdeel van microfinanciering en is het proces van het verkrijgen van leningen voor deze mensen.
Hoe winstgevend is microleningen?
Sommige investeerders vinden microleningen een goede investering. Microleningen zorgen voor cashflowrendementen en zijn een middel om uw inkomensdiversificatie te vergroten. Microleningen bieden vaak een hoger rendement dan andere vastrentende beleggingen.
Wat zijn de nadelen van microleningen?
Bovendien verstrekken ze leningen zonder enige zekerheid, wat het risico op oninbare vorderingen verhoogt. Dit belemmert de expansie van microfinancieringsorganisaties. De rentetarieven die door microfinancieringsinstellingen in rekening worden gebracht, zijn aanzienlijk hoger dan die van traditionele banken. Uw rente en kosten kunnen stijgen: Vanwege hun kleinere omvang en snellere terugverdientijden in vergelijking met traditionele leningen, kunnen microleningen ertoe leiden dat u in totaal hogere rente en kosten betaalt.
Wat zijn de 3 soorten microfinanciering?
- Dorpsspaar- en kredietverenigingen (VISACA's),
- Financieringsmaatschappijen (FC's), en.
- Fiduciaire Financiële Instellingen (FFI's).
Conclusie
Microleningen kunnen voor sommige investeerders een winstgevende onderneming zijn. Microleningen zorgen voor cashflowrendementen en zijn een middel om uw inkomensdiversificatie te vergroten. Microleningen bieden vaak een hoger rendement dan andere vastrentende beleggingen. Een probleem met microleningen is dat ze risicovoller kunnen zijn als de lener een goede kredietwaardigheid heeft. Microleningen zijn onderworpen aan dezelfde regels als andere leningen die via het uitleenplatform worden verstrekt, en de administratieve kosten die beleggers maken zijn vaak hoger dan die van andere schuld- of obligatie-investeringen.
Microleningen zijn een cruciale financiële hulpbron voor eigenaren van kleine bedrijven die op korte tot middellange termijn aankopen van inventaris, apparatuur of bedrijfskosten moeten doen. Als u een lening nodig heeft, maar er geen kunt krijgen vanwege een slechte kredietwaardigheid of een gebrek aan leengeschiedenis, denk dan eens na over wat microleningen te bieden hebben.
Afhankelijk van uw situatie en financiële doelstellingen, zijn microleningen wellicht de beste optie voor u. Als u uw opties kent, kunt u de handelwijze kiezen die het beste bij uw specifieke financiële situatie past.
Gerelateerde artikelen
- SBA MICROLOAN: overzicht, kredietverstrekkers, programma, vereisten, zorgwet
- BESTE KLEINE BEDRIJFSLENINGEN VOOR ZWARTE VROUWEN en; Minderheden: alles wat je nodig hebt
- Veelgebruikte toepassingen voor zakelijke microleningen
Referenties
