Kredietbureaus zijn de bedrijven die consumentenkredietinformatie verzamelen en bewaren van de geldschieters die we gebruiken voor creditcards, hypotheken en andere soorten leningen. Ze helpen bij het bepalen van onze waargenomen kredietwaardigheid, of de mogelijkheid dat we onze schulden op tijd zouden betalen. Vervolgens wordt deze informatie verzameld en verstrekt aan bedrijven die geïnteresseerd zijn in onze kredietgeschiedenis. Lees meer over de drie kredietbeoordelingsbureaus voor bedrijven, waarom ze zo cruciaal zijn in ons financiële leven en hoe u contact kunt opnemen met externe bureaus, inclusief telefoonnummers.
Wat is een kredietbureau?
Kredietbureaus, ook wel "kredietrapportagebureaus" (CRA's) genoemd, zijn bedrijven die kredietgegevens van klanten verzamelen en opslaan. Equifax, Experian en TransUnion zijn de drie grootste kredietinformatiebureaus in de Verenigde Staten. Elk is een beursgenoteerde onderneming met winstoogmerk. Hoewel er andere kleinere bureaus zijn, zullen schuldeisers en geldschieters uw krediet eerder verifiëren via een van de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus.
Bedrijven en kredietverstrekkers waarmee u zaken doet, verstrekken kredietgerelateerde informatie aan de belangrijkste CRA's. Kredietverstrekkers rapporteren regelmatig of u uw schulden op tijd betaalt of u ooit volledig in gebreke bent gebleven, en hoeveel schulden u hen verschuldigd bent. Kredietbureaus verkrijgen ook relevante openbare documenten van nationale en lokale rechtbanken, zoals fiscale retentierechten of faillissementsinformatie. Deze informatie wordt ook opgenomen in uw kredietrapport.
Kredietrapportagebureaus van derden
Externe kredietinformatiebureaus zijn bedrijven die informatie over de kredietwaardigheid en kredietgeschiedenis van mensen verzamelen en bewaren uit tal van bronnen, waaronder kredietverstrekkers, creditcardmaatschappijen en openbare registers. Deze gegevens worden gebruikt om kredietrapporten op te stellen, die vervolgens worden verkocht aan geldschieters, werkgevers, verhuurders en andere organisaties die de kredietwaardigheid van een persoon moeten beoordelen.
Equifax, Experian en TransUnion zijn drie van de meest bekende externe kredietbeoordelingsbureaus in de Verenigde Staten. Deze organisaties staan bekend als de "grote drie" kredietbureaus en zij zijn verantwoordelijk voor het verzamelen en bewaren van kredietinformatie over miljoenen mensen.
Er zijn kleinere kredietrapporterende organisaties die gespecialiseerd zijn in specifieke soorten kredietinformatie, zoals huurgeschiedenis of bankinformatie, naast de drie belangrijkste. Kredietrapporten en beoordelingen kunnen ook door deze organisaties worden verstrekt aan geldschieters en andere entiteiten.
Individuen hebben het recht, zoals toegestaan door de federale wetgeving, om eenmaal per jaar een gratis kredietrapport aan te vragen bij elk van de drie belangrijkste kredietbureaus. Het regelmatig bekijken van deze rapporten kan consumenten helpen bij het identificeren en corrigeren van eventuele onnauwkeurigheden of frauduleus gedrag in hun kredietgeschiedenis.
Drie kredietrapportagebureaus
De top drie kredietbeoordelingsbureaus verzamelen gegevens over hoe we omgaan met onze financiële verantwoordelijkheden. De bureaus verkopen deze informatie vervolgens aan geldschieters en kredietbeoordelaars, die deze gebruiken om te helpen bij het beoordelen van de geschiktheid van leningen en kredietlijnen. Werkgevers, autodealers, vastgoedbeheerorganisaties en andere besluitvormers gebruiken gegevens van kredietbureaus om aanvragen te evalueren.
U weet ongetwijfeld dat u eens in de 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport kunt krijgen bij elk van de drie grote kredietinformatiebureaus. Lees meer over de drie beste kredietbureaus en alternatieve kredietbureaus waarmee u op enig moment in uw kredietcarrière te maken kunt krijgen.
#1. Equifax
Equifax bestaat sinds 1899 en heeft vestigingen of investeringen in 24 landen. Het biedt bescherming tegen kredietfraude en identiteitsdiefstal aan particulieren en verkoopt kredietrapporten aan bedrijven. Kredietbewakingsdiensten die kredietbeoordelingen van Equifax bevatten, zijn beschikbaar voor consumenten.
De reputatie van Equifax werd aangetast in 2017 nadat het was gehackt en een datalek had opgelopen waarbij de gevoelige persoonlijke informatie van 147 miljoen klanten bloot kwam te liggen. Equifax heeft onlangs een tool op hun website geplaatst waarmee u kunt controleren of u getroffen bent. Het bedrijf probeerde ook het goed te maken door gratis kredietbewaking te bieden aan klanten van wie de informatie was gecompromitteerd.
#2. Experisch
Experian begon in Londen toen zakenlieden informatie begonnen te delen over klanten die hun rekeningen niet betaalden. In 1826 richtten deze personen de Manchester Guardian Society op, die vervolgens een vitaal onderdeel van Experian werd en een wereldwijd bereik had. Experian heeft meer dan 17,800 mensen in 45 landen in dienst en werd in 2018 uitgeroepen tot een van Forbes' 'World's Most Innovative Companies'.
Experian gebruikt het FICO 8-kredietscore-algoritme en biedt een CreditWorks Premium-abonnementsoptie. Als u elke maand $ 24.99 betaalt, ontvangt u uw kredietscore en uw kredietrapport van alle drie de bureaus.
#3. Overgang
TransUnion begon in 1968 als een houdstermaatschappij van een tankwagenbedrijf en breidde zich vervolgens uit naar kredietrapportage. In 1988 had het bedrijf volledige dekking en consumentengegevens over elke marktactieve volwassene in de Verenigde Staten. Ook bevat de database meer dan een miljard gebruikers uit meer dan 30 landen.
Als u bang bent dat u het slachtoffer bent geworden van identiteitsdiefstal of mogelijk het slachtoffer bent geworden, kunt u uw TransUnion-kredietrapport bevriezen en zal TransUnion de andere twee CRA's waarschuwen. Een kredietbewakingsservice is ook beschikbaar voor $ 24.95 per maand.
Telefoonnummer kredietrapportagebureaus
Hieronder vindt u de telefoonnummers van de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus in de Verenigde Staten. De contactgegevens van elk bureau worden hieronder weergegeven:
- Equifax
Telefoon: 866-349-5191
Post: Postbus 105788, Atlanta, GA 30348
- Experian
Telefoon: 888-EXPERIAN (397-3742)
Post: Postbus 9554, Allen, TX 75013
- TransUnion
Telefoon: 833-395-6938
Post: Postbus 2000, Chester, PA 19016
Als u contact moet opnemen met een van deze bedrijven, zorg er dan voor dat u uw persoonlijke gegevens bij de hand heeft, waaronder uw volledige naam, adres en burgerservicenummer. U kunt ook worden ondervraagd over specifieke rekeningen of transacties op uw kredietrapport.
Kleine kredietrapportagebureaus die consumenten moeten kennen
Verschillende kleine bedrijven verzamelen en verkopen verschillende vormen van consumenteninformatie aan bedrijven die een oordeel over u moeten vellen. Deze kleinere kredietinformatiebureaus vallen ook onder de Fair Credit Reporting Act, wat betekent dat u recht hebt op een nauwkeurig kredietrapport en de mogelijkheid om eventuele verkeerde informatie bij het kredietinformatiebureau te betwisten om deze te laten corrigeren of wissen.
De meeste mensen zijn bekend met de drie grote nationale kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Hoewel de meeste geldschieters uw kredietgeschiedenis en kredietbeoordelingen van een of al deze bureaus zullen verkrijgen, zijn dit niet de enige kredietrapporterende organisaties.
#1. ChexSystemen
Bankgegevens worden niet opgenomen in uw traditionele kredietrapporten, tenzij u een rekening-courantkrediet heeft dat naar een incassobureau wordt gestuurd. ChexSystems is het kredietbureau voor lopende rekeningen.
Wanneer u een betaalrekening aanvraagt, zal de bank hoogstwaarschijnlijk uw ChexSystems-rekening onderzoeken om te zien of u een risico loopt om een rekening te hebben. ChexSystems verzamelt en rapporteert informatie over het controleren van rekeningaanvragen, openen en sluiten, evenals de reden voor het sluiten van de bankrekening.
#2. Certificaat
Certegy heeft een database met de geschiedenis van het schrijven van cheques om bedrijven te helpen beslissen of ze consumentencheques accepteren. Ze bieden ook check-screening aan detailhandelsbedrijven die cheques accepteren.
Bedrijven gebruiken Certegy om het risico op fraude met cheques te verkleinen en kunnen weigeren een cheque van u te accepteren als uw melding ongunstige informatie bevat. Zelfs als u niet vaak cheques schrijft, kan het bekijken van uw Certegy-rapport u helpen te identificeren wanneer iemand anders foutieve cheques op uw naam heeft geschreven.
#3. innovis
Innovis wordt vaak het vierde kredietbureau genoemd omdat het informatie verzamelt die vergelijkbaar is met de drie grote kredietbureaus. Innovis levert ook ID-verificatiegegevens om te helpen bij het opsporen en voorkomen van fraude, en veel bedrijven gebruiken het om potentiële klanten te controleren.
Ze verzamelen ook een breed scala aan niet-traditionele kredietgegevens, zoals huurbetalingen, tijdschriftabonnementen en energierekeningen. Met Innovis kunt u uw jaarlijkse kredietrapport per post, telefoon, online of persoonlijk bestellen.
#4. Duidelijkheidsdiensten
Experian's Clarity Services verzamelt en biedt informatie over verschillende krediettransacties die niet zijn opgenomen in standaard kredietrapporten van de belangrijkste kredietbureaus. Ze concentreren zich op subprime-leningen, zoals betaaldagleningen, leningen op afbetaling, autoleningen, het verzilveren van cheques en rent-to-own-bedrijven. Experian genereert zijn Clear Early Risk Score met behulp van gegevens die zijn verzameld door Clarity Services om kredietverstrekkers te helpen bij het evalueren van niet-prime individuen die alternatieve financiering onderzoeken.
#5. CoreLogic-teletrack
Teletrack biedt ook informatie over een breed scala aan subprime-leningen, zoals flitskredieten, verhuurbedrijven, meubelzaken, autofinancieringen, uitgevers van subprime-creditcards en schuldkopers. Omdat deze bedrijven mogelijk niet rapporteren aan de drie grote kredietbureaus, verschijnen uw rekeningen niet op uw kredietrapporten. In plaats daarvan gebruiken deze bedrijven uw Teletrack-kredietrecord om te beoordelen of ze u al dan niet een lening moeten verstrekken.
#6. CoreLogic Credco
Credco voegt kredietinformatie samen voor grote kredietverstrekkers zoals aanbieders van hypotheken en autoleningen. Uw gegevens van alle drie de kredietbureaus worden gecombineerd in het samengevoegde kredietdossier. Credco verzamelt ook persoonlijk identificeerbare informatie, zoals eigendom van onroerend goed, verantwoordelijkheden voor leningen, juridische eigendomsaanvragen, huuraanvragen, incassorekeningen, consumentenfaillissementen, retentierechten, vonnissen en verplichtingen voor kinderbijslag.
Hoe de kredietbureaus worden gereguleerd
De Fair Credit Reporting Act (FCRA) van de Verenigde Staten regelt hoe deze en andere kredietbureaus kunnen en moeten opereren. De Federal Trade Commission (FTC) houdt toezicht op hen omdat ze gevoelige informatie voor miljoenen mensen verwerken.
Kredietrapportagebureaus kunnen alleen informatie en analytische hulpmiddelen leveren om bedrijven te helpen beslissen of ze u krediet willen verlenen en welk rentepercentage ze u in rekening willen brengen. Deze keuzes worden niet door de bureaus zelf gemaakt.
Hoe u uw drie kredietrapporten kunt bekijken
U hebt het recht om uw kredietrapporten één keer per jaar te controleren en er een gratis te krijgen van elk van de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus. Ga naar om een kredietrapport aan te vragen AnnualCreditReport.com of bel 877-322-8228. op voorwaarde dat u krediet is geweigerd, kunt u gratis een kopie van uw rapport verkrijgen, op voorwaarde dat u dit aanvraagt binnen 60 dagen na de weigering.
Als u meer dan één keer per jaar wilt zien waar u staat, kunt u op elk moment rechtstreeks bij een van de CRA's aanvullende kredietrapporten kopen. Hoewel het verschillende bedrijven zijn, bieden Equifax en Experian kredietrapporten die informatie van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus combineren in één document.
Wat is een kredietrapportagebureau?
Een kredietinformatiebureau, ook wel kredietbureau genoemd, is een bedrijf dat informatie over de kredietgeschiedenis en kredietwaardigheid van mensen verzamelt en opslaat. Deze bedrijven verzamelen informatie uit verschillende bronnen, waaronder geldschieters, creditcardmaatschappijen en openbare registers, en gebruiken deze om kredietrapporten te genereren die worden verkocht aan geldschieters, werkgevers, verhuurders en andere instellingen die de kredietwaardigheid van een persoon moeten beoordelen.
Hoe neem ik contact op met alle 3 de kredietbureaus?
Alle drie de grote kredietbureaus in de Verenigde Staten – Equifax, Experian en TransUnion – zijn telefonisch, per post of online te bereiken. De contactgegevens van elk bureau zijn als volgt:
- equifax:
Telefoon: 1-800-685-1111
Online: https://www.equifax.com/personal/contact-us/ ↗
Post: Equifax Information Services LLC, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
- Ervaren:
Telefoon: 1-888-397-3742
Online: https://www.experian.com/help/ ↗
Post: Experian, Postbus 4500, Allen, TX 75013
- TransUnie:
Telefoon: 1-800-916-8800
Online: https://www.transunion.com/customer-support/contact-us ↗
Post: TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19016
Bereid u voor om persoonlijke informatie zoals uw naam, burgerservicenummer en adres vrij te geven wanneer u contact opneemt met kredietbureaus om uw identificatie te verifiëren.
Wat zijn de twee soorten kredietrapportage?
De twee soorten kredietrapportage zijn positieve kredietrapportage en negatieve kredietrapportage.
- Positieve kredietrapportage
- Negatieve kredietrapportage
Welk kredietrapport gebruiken banken?
Banken en andere geldschieters in de Verenigde Staten gebruiken vaak kredietrapporten van een of meer van de drie grote kredietbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Deze kredietbureaus worden vaak gebruikt omdat ze volledige kredietrapporten geven met informatie over iemands kredietrekeningen, betalingsgeschiedenis, uitstaande bedragen en andere kredietwaardigheidskenmerken.
Is een bank een kredietinformatiebureau?
Nee, een bank is geen kredietinformatiebureau. Een bank is een soort financiële instelling die diensten aanbiedt zoals het ontvangen van deposito's, het verstrekken van leningen en het beheren van investeringen. Bij het beoordelen van een leningaanvraag of het verlenen van krediet kan een bank kredietrapporten opvragen bij een of meer kredietrapportagebureaus om de kredietwaardigheid van een persoon te analyseren.
Wie controleert kredietinformatiebureaus?
Kredietinformatiebureaus zijn particuliere bedrijven die niet rechtstreeks door de overheid worden gecontroleerd. Kredietinformatiebureaus daarentegen zijn onderworpen aan federale regels en inspectie door het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), een onafhankelijke organisatie die bedoeld is om consumenten in de financiële sector te beschermen.
Het belangrijkste federale statuut dat kredietrapporterende organisaties en hun acties regelt, is de Fair Credit Reporting Act (FCRA). De FCRA stelt vereisten vast voor het verzamelen, onderhouden en rapporteren van kredietinformatie door kredietrapporterende bedrijven, evenals hoe individuen hun kredietrapporten kunnen bekijken en betwisten.
Wat is de rol van het kredietbureau?
Een kredietbureau, ook wel kredietbureau genoemd, verzamelt en onderhoudt informatie over de kredietwaardigheid en kredietgeschiedenis van mensen. Kredietbureaus verzamelen informatie uit verschillende bronnen, waaronder geldschieters, creditcardmaatschappijen en openbare registers, en gebruiken deze om kredietrapporten te genereren die worden verkocht aan geldschieters, werkgevers, verhuurders en andere instellingen die de kredietwaardigheid van een persoon moeten evalueren.
Conclusie
Kredietinformatiebureaus spelen een cruciale rol bij het analyseren van de kredietwaardigheid van potentiële consumenten of opdrachtgevers voor bedrijven. Bedrijven kunnen ook nuttige informatie ontvangen over iemands kredietgeschiedenis, betalingsgeschiedenis, openstaande saldi en andere kenmerken die van invloed zijn op hun vermogen om verplichtingen terug te betalen door kredietrapporten te verkrijgen van kredietbeoordelingsbureaus. Deze gegevens kunnen bedrijven helpen bij het maken van weloverwogen beslissingen over het verlenen van krediet, het vaststellen van kredietvoorwaarden of het verkennen van andere financiële regelingen met potentiële consumenten of klanten.
Kredietinformatiebureaus bieden ook andere diensten aan, zoals kredietbewaking en bescherming tegen identiteitsdiefstal, die bedrijven kunnen helpen hun financiële belangen te beschermen en fraude of andere financiële verliezen te voorkomen.
Bedrijven moeten zich echter bewust zijn van de risico's die verbonden zijn aan het voornamelijk vertrouwen op kredietrapporten van kredietrapporterende organisaties. Kredietrapporten kunnen ook onnauwkeurigheden of verouderde informatie bevatten en sommige mensen hebben weinig of geen kredietgeschiedenis, waardoor het moeilijk wordt om hun kredietwaardigheid te bepalen.
Gerelateerde artikelen
- KREDIETBEGELEIDING DIENSTEN
- Een klanttevredenheidsonderzoek maken: gids
- DAGELIJKSE VERZEKERING: betekenis en handige tips
- TWEEDE PLOEG OP DE WERKPLEK: voor- en nadelen
- AUTOREISVERZEKERING: dekkingen, soorten en voordelen
- Essentiële werkvaardigheden om op te nemen in uw cv
Referenties
