Zelfs als harde vragen uw kredietscore slechts iets verlagen, is het nog steeds belangrijk om deze veranderingen in de gaten te houden als u krediet wilt opbouwen, vooral als het fouten zijn. Fouten in kredietrapportage komen voor, en het verwijderen van valse harde vragen uit uw rapport zal u helpen een uitstekende kredietwaardigheid te behouden. Daarom, om te leren hoe u harde vragen binnen 24 uur uit uw kredietrapport kunt verwijderen en hoe u de beste vragen uit uw brief kunt verwijderen.
Hoe harde vragen uit uw kredietrapport te verwijderen
Een moeilijk onderzoek vindt plaats wanneer een potentiële klant, zoals een geldschieter, om een kopie van uw kredietrapport vraagt. Ze nemen deze stap om het risico te beoordelen dat u voor hen vormt als potentiële lener en hoe u met eerdere schuldverplichtingen bent omgegaan. Wanneer u een nieuwe lening of creditcard aanvraagt, vindt er een moeilijk onderzoek plaats. Om te beoordelen of u voldoet aan de kredietwaardigheidseisen van de kredietverstrekker, beoordeelt de kredietverstrekker een of meer kredietrapporten. Een harde kredietcheck of hard pull is hier een andere naam voor. Er zijn twee belangrijke manieren waarop harde vragen verschillen van zachte. Ten eerste, wanneer u een lening, creditcard of andere financiering aanvraagt, worden er harde vragen gesteld.
Voordat ze op natuurlijke wijze uit uw kredietrapporten verdwijnen, worden harde vragen twee jaar bewaard. U zult waarschijnlijk moeten wachten tot de periode van 24 maanden is verstreken om geldige harde onderzoeken te zien verdwijnen. Niet elk hard onderzoek heeft een effect op de kredietwaardigheid. Terwijl kredietverstrekkers uw krediet evalueren om te beslissen welke voorwaarden en tarieven u moet aanbieden, kunt u veel lastige vragen krijgen terwijl u op zoek bent naar een hypotheek of autolening. Kredietscore-algoritmen tellen uw leningaanvragen als één onderzoek, zolang u ze binnen een periode van 14 dagen (of soms iets langer) indient.
Waarom het belangrijk is om onnauwkeurige harde vragen uit uw kredietrapport te verwijderen
Er is niets dat u kunt doen om een hard kredietonderzoek verwijderd te krijgen als het op uw kredietrapport staat en geldig is (dwz u wist dat u op zoek was naar krediet). Na een jaar heeft het geen effect op uw kredietscore en na twee jaar wordt het verwijderd uit uw kredietrapport.
Maar het is belangrijk om zich te ontdoen van eventuele harde kredietvragen die u niet herkent. Dit komt door een aantal factoren. Allereerst, zelfs als de fout slechts een klein effect heeft, wordt u nog steeds onterecht gestraft. Ten tweede kan het een indicatie van fraude zijn, dus het is van cruciaal belang om het verder te onderzoeken en het te laten verwijderen.
Hoe kan ik vragen uit mijn kredietrapport laten verwijderen?
Een hoge kredietscore is nodig om in aanmerking te komen voor leningen, creditcards en zelfs enkele kansen op werk. Daarom is het van cruciaal belang om ervoor te zorgen dat uw financiële situatie correct wordt weerspiegeld in uw kredietrapport.
#1. Ontvang jaarlijks gratis kredietrapporten
Een gratis kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus, Experian, Equifax en TransUnion, is de eerste stap om vragen uit uw kredietdossier te verwijderen. U hebt recht op één gratis kredietrapport per jaar van elk bureau, dat beschikbaar is op annualcreditreport.com dankzij de Fair Credit Reporting Act, volgens de Federal Trade Commission.
#2. Identificeer fouten en inconsistenties
Zodra u uw kredietrapporten heeft, controleert u ze grondig op fouten of afwijkingen. Zoek naar vragen van bedrijven die u niet herkent of naar andere mogelijke fouten. Uw tegoed kan zijn geblokkeerd door uw creditcardmaatschappij als u het slachtoffer was van identiteitsdiefstal.
#3. Corrigeer fouten om krediet snel te verbeteren
Als u fouten ontdekt, repareer ze dan meteen, want ze kunnen uw kredietrapport schaden. Om de onnauwkeurigheid te betwisten en deze uit uw rapport te laten verwijderen, neemt u contact op met de schuldeiser of het kredietbureau.
#4. Controleer regelmatig uw kredietrapport
Het is verstandig om regelmatig uw kredietrapport te controleren om er zeker van te zijn dat het uw financiële situatie nauwkeurig weergeeft. Elk jaar heeft u recht op een gratis kredietrapport; als u echter vaker updates wilt, kunt u betalen voor kredietbewakingsdiensten.
#5. Begrijp de berekening van de kredietscore en factoren die van invloed zijn op uw score
U moet begrijpen hoe uw credit score wordt bepaald en de dingen die erop van invloed zijn als u deze wilt verhogen. Uw kredietscore wordt beïnvloed door een aantal variabelen, waaronder betalingsgeschiedenis, kredietgebruik, kredietgeschiedenisduur en het soort kredietrekeningen dat u heeft.
#6. Implementeer strategieën om uw kredietscore te verbeteren
U kunt plannen maken om uw kredietscore te verhogen als u zich bewust bent van de dingen die hierop van invloed zijn. U kunt uw score verhogen door bijvoorbeeld op tijd rekeningen te betalen, uw creditcardschuld af te lossen en zorgvuldig nieuwe kredietrekeningen aan te maken.
#7. Overweeg programma's voor kredietadvies en schuldbeheer
Overweeg contact op te nemen met een kredietadviseur of u in te schrijven voor een programma voor schuldbeheer als u financiële problemen heeft. Deze diensten kunnen u helpen bij het opstellen van een begroting, het onderhandelen met schuldeisers en het uitstippelen van een strategie voor het terugbetalen van schulden.
#8. Ontdek hoe lang harde kredietaanvragen op uw kredietrapport blijven staan
Tot twee jaar lang worden harde vragen opgenomen in uw kredietrapport. Ze kunnen het eerste jaar een negatief effect hebben op je score, maar het tweede jaar minder.
#9. Verzoek om verwijdering van foutieve vragen
Neem contact op met de schuldeiser of het kredietbureau om hen te vragen alle ongeoorloofde vragen uit uw kredietdossier te verwijderen. U moet aantonen dat de zoekopdracht vals of onwettig was.
#10. Stappen ondernemen om fouten met de kredietbureaus te betwisten
U kunt een fout in uw kredietrapport betwisten bij het kredietbureau als u er een vindt. Elk bureau bevat een postadres of een online geschillensite waar u een geschilbrief kunt indienen.
Beste harde vragen verwijderingsbrief
De onderstaande resultaten tonen de beste hard Enquiries-verwijderingsbrief:
#1. Equifax
U kunt een score vinden in uw kredietdossier, dat Equifax bijhoudt, dat u als lener vergelijkt met de rest van de Australische bevolking. Uw Equifax-score is een van de elementen waarmee kredietverstrekkers rekening houden bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag. Australiërs met actief krediet hebben een gemiddelde score van 550, hoewel individuele scores kunnen variëren van -200 tot 1,200.
Een score van 200 zou een kans van één op twee aangeven om het volgende jaar een wanbetaling in uw kredietdossier te laten opnemen, terwijl een score van 550 een kans van één op twaalf zou aangeven. Scores hoger dan 900 of lager dan 200 zijn vrij ongebruikelijk.
Hoe krijg ik een kopie van mijn Equifax-score?
Wanneer u een woningkrediet aanvraagt bij een van onze hypotheekmakelaars, kunt u uw Equifax Score en VedaScore bekijken. Het spijt ons, maar we kunnen u geen kopie van uw Equifax-score sturen.
Neem contact op met Equifax om een kopie van je partituur aan te vragen als je nog steeds geïnteresseerd bent. Bekijk hun promoties op hun prijspagina. Hun Starter Pack, dat begint bij iets minder dan $ 80, wordt geleverd met uw volledige kredietrapport. Elk jaar krijgt u dit rapport.
#2. Experisch
De perceptie van een geldschieter van de gegevens in uw kredietdossier wordt weerspiegeld in uw Experian-kredietscore. Hun score gaat van 0 tot 1000, waarbij een hoger getal een gezonder kredietrecord aangeeft. Experian baseert zijn kredietscore op het volgende bereik:
- Uw score is uitstekend en ligt ver boven het nationale gemiddelde als deze tussen de 800 en 1,000 ligt.
- Een score van 700 tot 799 halen wordt als zeer goed beschouwd.
- Uw credit score wordt als goed beschouwd als deze tussen 625 en 699 ligt.
- Uw credit score wordt als redelijk beschouwd als deze tussen 550 en 624 valt.
- Uw credit score wordt als slecht beschouwd als deze lager is dan 549, wat als onder het gemiddelde wordt beschouwd.
- U moet op de hoogte blijven van uw kredietscore en kredietrapport omdat deze in de loop van de tijd veranderen op basis van uw financiële gedrag.
Hoe harde vragen binnen 24 uur te verwijderen
Een procedure genaamd de "24-uurs aanvraagverwijderingsmethode" probeert harde vragen uit een kredietrapport in één dag te elimineren. Elke keer dat u of een klant hun kredietwaardigheid laat controleren, of het nu gaat om een lening, auto, hypotheek, telefonische aanvraag, of af en toe zelfs bij het solliciteren naar een baan, het afsluiten van een verzekering of het proberen een appartement te huren, wordt er een kredietonderzoek gedaan en elk onderzoek verlaagt de kredietscore.
U moet persoonlijk de bedrijven bellen die de vragen hebben ontvangen en hun verwijdering aanvragen om ze binnen 24 uur te laten verwijderen. Dit alles gaat snel via de telefoon zonder ooit een brief te schrijven of een postzegel te kopen.
Er zijn echter twee beperkingen waarmee u rekening moet houden wanneer u vragen binnen 24 uur wilt verwijderen.
- Ten eerste eisen de meeste bedrijven dat klanten bellen. Het werkt niet als u namens iemand anders belt of als u onthult dat u voor een kredietreparatiebedrijf werkt. Alleen de klant van wie de aanvraag is geregistreerd, krijgt toegang tot deze informatie.
- Ten tweede moet u hen een goed excuus geven om de zoekopdracht te verwijderen. Gewoonlijk wissen ze de zoekopdracht alleen als het kredietrapport zonder toestemming is verkregen, zonder toestemming of op een andere manier in strijd is met de Fair Credit Reporting Act.
Dingen die u moet vermijden wanneer u harde vragen binnen 24 uur uit het kredietrapport wilt verwijderen
Dus als u dit met succes voor u of uw klanten wilt doen, moet u zich bewust zijn van het volgende:
1) U mag nooit liegen of oneerlijk zijn als u namens een klant belt en het bedrijf dat de vraag stelt u vraagt wie u bent. Liegen is nooit een slim idee en het kan u zelfs in juridische problemen brengen.
2) U mag niet verzinnen dat u namens uzelf belt als u geen goede reden hebt om elk onderzoek stop te zetten.
Kort gezegd: bij correct gebruik is de 24-uurs aanvraagverwijderingsprocedure geldig, toegestaan en efficiënt. Zorg ervoor dat u zich houdt aan de beperkingen die voor u zijn ingesteld. Zorg voor een overtuigende verklaring voor de verwijdering en vraag de persoon wiens vraag u probeert kwijt te raken om rechtstreeks contact op te nemen met het bedrijf.
Kunt u vragen uit uw kredietrapport verwijderen?
Vragen kunnen na verloop van tijd alleen uit uw kredietrapport worden verwijderd als er geen fout is opgetreden.
Hoe lang duurt het voordat kredietaanvragen uit mijn kredietrapport komen?
Na twee jaar worden harde vragen verwijderd uit uw kredietrapporten. De impact op uw kredietscores duurt echter mogelijk maar een jaar of zelfs een paar maanden.
Wat is de snelste manier om vragen uit een kredietrapport te verwijderen?
Een formeel geschil is de snelste optie om harde vragen uit een kredietrapport te laten verwijderen.
Hoe kan ik vragen snel uit mijn kredietrapport laten verwijderen?
Alleen door ze als fouten te betwisten, kunt u harde vragen binnen één dag uit uw kredietrapport laten verwijderen.
Kunt u kredietaanvragen laten verwijderen uit uw kredietrapport?
U kunt een betwistingsbrief indienen en het bureau vragen om een hard onderzoek dat zonder toestemming is uitgevoerd of waarbij onjuiste informatie uit uw melding is verwijderd. Tenzij ze besluiten dat uw meningsverschil lichtzinnig is, zijn de bureaus voor consumentenkrediet verplicht om geschillenverzoeken te bekijken. Toch wordt niet elk meningsverschil na onderzoek opgelost.
Kunt u vragen online verwijderen?
U kunt een moeilijk onderzoek online aanvechten als u niet kunt achterhalen waarom het is gedaan of als u denkt dat het zonder uw toestemming is gedaan. Het kredietbureau is verplicht de zoekopdracht te verwijderen als het niet kan verifiëren dat het een legitiem onderzoek is.
Hoeveel punten levert een moeilijk onderzoek uw kredietscore op?
FICO®, een bedrijf dat kredietbeoordelingen berekent, stelt dat hoewel een grondig onderzoek uw kredietscores beïnvloedt, deze normaal gesproken slechts met ongeveer vijf punten worden verlaagd. Bovendien, als u een solide kredietgeschiedenis heeft, kan het effect zelfs klein zijn.
gerelateerde berichten
- Hoe lang blijven vragen op uw kredietrapport staan?
- WAT IS SOFT KREDIETCONTROLE? Hoe het uw kredietscore beïnvloedt
- EEN VACATURE SCHRIJVEN EN VERZENDEN: Best Practice in 2023 (+ gratis tips)
- Onherroepelijke begunstigde: een definitieve gids
Referenties
