Denkt u erover na hoe u een startend klein bedrijf in 2023 kunt financieren? Het starten van een eigen bedrijf kan een moeilijke maar lonende ervaring zijn. Hoewel een sterk businessplan essentieel is voor ondernemers, is financiering een van de belangrijkste aspecten van het succes van een bedrijf.
Aan de andere kant kan het financieren van een startend klein bedrijf een moeilijke en tijdrovende procedure zijn, vooral voor mensen met een slecht krediet. Hoewel er geen vaste kredietscore is die u moet hebben om een zakelijke lening veilig te stellen, hebben traditionele kredietverstrekkers een reeks kredietscores die zij acceptabel achten.
In dit bericht splitsen we 13 financieringskeuzes voor kleine bedrijven op en bieden we aanbevelingen over hoe u uw bedrijf kunt financieren.
Hoe een startend klein bedrijf te financieren
Startkapitaal voor kleine bedrijven is bijzonder moeilijk te vinden - de meeste standaard zakelijke leningen hebben een of meer jaren nodig - maar dat betekent niet dat het onmogelijk is.
Hier zijn manieren om financiering opstarten small bedrijven:
- Risicokapitaal
- Angel investeerders
- Online lenen
- Zakelijke creditcards
- Persoonlijke besparingen
Durfkapitaal
Een durfkapitalist is een persoon die investeert in startups of kleine bedrijven ondersteunt die willen groeien maar niet over de financiële middelen beschikken om dit te doen. Durfkapitaal is geld dat wordt geïnvesteerd in nieuwe bedrijven waarvan wordt aangenomen dat ze zowel een hoog groei- als een hoog risicopotentieel hebben.
Snelgroeiende bedrijven met een exitstrategie kunnen tientallen miljoenen dollars verdienen, die kunnen worden gebruikt om regelmatig te investeren, te netwerken en hun bedrijf te laten groeien. Een bedrijf dat levensvatbaar is en is opgericht met het oog op de toekomst, heeft een goede kans om de steun van durfinvesteerders aan te trekken.
Angel investeerders
Een engelinvesteerder is een persoon die geld verstrekt aan mensen die geld nodig hebben om hun bedrijf te runnen. Engelinvesteerders doen financiële investeringen in jonge bedrijven in ruil voor winst. Deze investeerders hebben geholpen bij de oprichting van tal van bekende ondernemingen en ze blijven een waardevolle bron van kapitaal voor kleine bedrijven.
Zakelijke creditcards
Dit is een andere uitstekende benadering voor nieuwe ondernemingen om kapitaal te verkrijgen voor hun eerste operaties. Als uw bedrijf minder dan $ 50,000 aan financiering nodig heeft en u geen lening kunt krijgen, kunnen creditcards wellicht helpen. Volgens de Small Business Administration van de Verenigde Staten gebruikt tot 65% van de kleine bedrijven regelmatig creditcards.
Creditcards zijn vaak effectief om de cashflow te vergroten. U moet zoeken naar en gebruik maken van voordelen en creditcardbeloningen, zoals aanbiedingen voor saldooverdracht, 0% introductietarieven en kaarten die onder andere gas- en kantoorbenodigdhedenkortingen, airline miles of cashback bieden.
Als u het op de juiste manier afhandelt, kan het u helpen een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen voor wanneer uw bedrijf later financiering nodig heeft.
U moet echter uw financiën nauwlettend in de gaten houden om te voorkomen dat u achterloopt op betalingen, wat uw credit score zou kunnen schaden. Zorg ervoor dat u uw kaart alleen voor kritieke zakelijke doeleinden gebruikt en houd uw saldo onder de 30% van uw kredietlimiet.
Online lenen
Traditionele bedrijfsleningen zijn vervangen door online kredietverstrekkers, die steeds populairder zijn geworden. Deze platforms bieden het voordeel van snelheid, aangezien een aanvraag ongeveer een uur in beslag neemt en de beslissing en het bijbehorende geld binnen enkele dagen kan worden uitgegeven. Deze strategie is door een groot aantal ondernemers gebruikt om financiering voor hun bedrijf te verkrijgen.
Persoonlijke besparingen
De meeste mensen die niet in aanmerking komen voor creditcards, microleningen of andere soorten bankfinanciering, gebruiken dit als hun eerste financieringsalternatief voor kleine bedrijven. Denk, voordat u deze weg inslaat, na over factoren zoals welk percentage van uw eigen vermogen u moet gebruiken.
Moet u al uw spaargeld investeren in uw jonge bedrijf? Moet je half zoveel gebruiken? Om te voorkomen dat u uw "regenachtige dagschild" verliest, moet u ijverig zijn met uw bedrijfsplanning.
401 (k) Pensioenfondsen
Het kan gevaarlijk zijn om 401(k)- of IRA-activa te gebruiken om een bedrijfsovername te ondersteunen; met de juiste techniek kunt u echter pensioengeld in aandelen voor een nieuw bedrijf storten, terwijl u belastingen en boetes voor vervroegde uittreding vermijdt.
Het voordeel is dat u met uw eigen geld de start of overname van een franchise kunt financieren. Als het bedrijf echter failliet gaat, kunt u het geld verliezen dat u nodig had om uw pensioen te betalen.
Een startend klein bedrijf financieren
U kunt een startend klein bedrijf financieren met de volgende financieringsbron voor kleine bedrijven:
SBA-microleningen
Het SBA-microleningprogramma, dat werd opgericht om startkapitaal toegankelijker te maken voor vrouwen, minderheden en veteranen, werkt nu samen met lokale, non-profit intermediaire kredietverstrekkers om kredietnemers voor kleine bedrijven $ 500 tot $ 50,000 te geven.
Traditionele financiering met deze ideale tarieven en looptijden is zelden of nooit toegankelijk voor gloednieuwe bedrijven buiten dit SBA-gesubsidieerde programma, met rentetarieven variërend van 8% tot 13% en looptijden van maximaal zes jaar.
Bovendien zijn kredietverstrekkers van SBA-microleningen uniek omdat de Small Business Administration hen selecteert om als mentoren en kredietverstrekkers face-to-face met bedrijfsondernemers samen te werken. (Dit is slechts een van de vele voordelen van SBA-leningen.) Microkredietverstrekkers dienen in deze functie niet alleen als een bron van geld voor startende kleine bedrijven, maar ook als adviseurs, die advies geven over bedrijfsbeheer, marketing en financiën aan het succes van de kredietnemers op lange termijn te verzekeren.
Dat gezegd hebbende, al die geweldige voordelen komen met veel concurrentie.
Financiering van uitrusting
Beschouw financiering van apparatuur als een uitstekende keuze voor de financiering van uw bedrijf als u initieel contant geld nodig heeft om apparatuur aan te schaffen.
Apparatuurleningen zullen gemakkelijker in aanmerking komen, zelfs als u niet veel ervaring in het bedrijfsleven hebt, omdat de apparatuur die u koopt als onderpand zal dienen voor het geld dat u gebruikt om het te kopen.
Hoewel veel kredietverstrekkers van apparatuur een minimale tijd in bedrijfscriteria zullen hebben, zal een aanzienlijk aantal dat niet doen.
Partnerfinanciering
Een andere speler in uw sector financiert uw groei in ruil voor exclusieve toegang tot uw product, personeel, distributierechten, uiteindelijke verkoop of een combinatie van deze items met behulp van strategische partnerfinanciering.
"Strategische investeringen zijn vergelijkbaar met durfkapitaal omdat het meestal een aandelenverkoop is (in plaats van een lening), hoewel het ook royalty's kan zijn, waarbij de partner een deel van elke productverkoop ontvangt", legde ze uit.
Partnerfinanciering is een fantastische optie omdat het bedrijf waarmee u samenwerkt waarschijnlijk een enorm bedrijf is, en het kan zelfs in een vergelijkbare branche zijn of een belang hebben in uw bedrijf.
Vrienden en familie
Wat als u niet in aanmerking komt voor een van deze startende zakelijke leningen, maar niet wilt vertrouwen op een zakelijke creditcard voor startkapitaal?
Om uw startup te ondersteunen, kunt u naderende vrienden en familieleden verkennen. Als u echter kiest voor deze methode van financiering voor het opstarten van een bedrijf, zorg er dan voor dat u dit meestal een minder formele vorm van schuld systematiseert.
Subsidies voor kleine bedrijven
Subsidies voor kleine bedrijven zijn een soort opstartfinanciering die geen rendement vereist, in tegenstelling tot schulden, en geen uitwisseling van aandelen, in tegenstelling tot durfkapitaal. Ze hebben vaak overwogen wat het dichtst in de buurt komt van "gratis geld" dat u ooit voor uw bedrijf zou kunnen krijgen.
Subsidies voor kleine bedrijven zijn meestal de moeite waard om te zoeken als bron van kapitaal voor een nieuw bedrijf, zelfs als ze moeilijk te verkrijgen zijn. Omdat ze nogal branchespecifiek zijn, moet u uw bedrijfssituatie grondig analyseren en uw niche bepalen om uw subsidieaanvraag aan te passen aan de doelstellingen van de subsidiesponsor.
Crowdfunding
Met behulp van crowdfundingplatforms kunt u mogelijk een startend klein bedrijf financieren door een groot aantal mensen te vragen kleine bedragen bij te dragen aan het opstarten van uw kleine bedrijf. Elke sponsorbijdrage draagt geleidelijk bij aan uw doel, dus zelfs de kleinste donatie helpt - u hebt geen geaccrediteerde investeerder nodig om uw bedrijf te ondersteunen.
Het opzetten van crowdfundingcampagnes is ook een geweldige methode om uw jonge bedrijf wat aandacht te geven terwijl u op zoek bent naar financiering.
Houd er echter rekening mee dat crowdfunding zelden enorme bedragen aan startgeld genereert en dat het uitvoeren van een campagne tijdrovend kan zijn.
Overweeg of de kansen op blootstelling via crowdfundingsites waardevol zullen zijn, zelfs als de campagne uw bedrijf niet volledig financiert, voordat u deze optie nastreeft. Als u uw crowdfundingdoel niet bereikt, moet u mogelijk het saldo van uw opstartuitgaven zelf dekken.
Factoring van debiteuren
Accounts Payable (A/R) Factoring is een vorm van op activa gebaseerde financiering waarbij een bedrijf commerciële debiteuren verkoopt om onmiddellijke contante betaling te ontvangen voordat de rekeningen verschuldigd zijn.
AR-factoring verschilt van lenen omdat de debiteuren echt worden verkocht, niet alleen als onderpand. Als gevolg hiervan zal uw bedrijf in staat zijn om haar vorderingen om te zetten in onmiddellijke operationele cash, zodat u dagenlange wachttijden voor uw klanten om te betalen kunt vermijden.
Instellingen voor financiering van gemeenschapsontwikkeling
Kleine ondernemingen, zoals vrouwen en bedrijven die eigendom zijn van minderheden, die reguliere banken gevaarlijk achten, worden door deze instellingen uitgeleend. CDFI's bieden hun kredietnemers training en technische bijstand om hun succes te verzekeren, waardoor ze een gevestigde sociale investeringsoptie zijn. Sommige CDFI's helpen u bij het (her)inrichten van krediet.
Hoe kan een klein bedrijf een lening krijgen voor een startup?
Een klein bedrijf kan een klein bedrijf opstarten en kan bedrijfsfinanciering krijgen uit de volgende bronnen:
- Apparatuur financiering. …
- Zakelijke creditcards. …
- SBA 7(a) Leningen. …
- SBA Microleningen. …
- Andere Microkredietverstrekkers. …
- Factuur financiering. …
- Publieksfinanciering. …
- Persoonlijke en vrienden / familiefinanciering.
Wat is de beste manier om een startup te financieren?
Voor startups en kleine bedrijven zijn er tal van financieringsbronnen en kanalen toegankelijk. Het is raadzaam dat u kiest voor datgene wat het beste bij uw zakelijke behoeften past.
Geven banken leningen aan startups?
Ja, banken verstrekken financiering aan start-ups. Tijdens het aanvraagproces vereisen de meeste bankprogramma's uitgebreide documentatie, en deze kunnen variëren van een zakelijke bankcreditcard tot een zakelijke kredietlijn tot een kortlopende of langlopende lening.
Waarom is het verkrijgen van financiering moeilijk?
Als een bedrijf of project als gevaarlijk wordt beschouwd, kan de bank een hogere rente heffen, die een klein bedrijf zich niet kan veroorloven, of helemaal niet kan lenen. Kleine ondernemingen hebben geen toegang tot financiële markten omdat ze te klein zijn. Als er meer geld nodig is, hebben de eigenaren misschien niet het persoonlijke vermogen om dat te doen.
Conclusie
Hoewel startups minder keuzes hebben voor bedrijfsfinanciering, is het nog steeds mogelijk om geld veilig te stellen voor een bedrijf met weinig of geen eerdere ervaring. Zorg ervoor dat u de top 13 opties bekijkt voor het financieren van een startend klein bedrijf.
We raden ook aan
- FINANCIERING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: Top nieuwe 15+ opties in 2023 (+ gratis tips)
- Kapitaal aantrekken: 7 manieren om kapitaal aan te trekken voor een startup
- KLEINE BEDRIJFSLENINGEN VOOR VROUWEN: Beste opstartopties voor 2023 en gedetailleerde gids
- ZAKELIJKE LENINGEN VOOR VROUWEN: Beste 10+ startup, overheid en minderheid
- EIGEN VERMOGENSFINANCIERING: soorten, bronnen, voor- en nadelen
- NIEUWE BEDRIJFSLENINGEN: Leningen voor startups en kleine bedrijven in het VK
- HOE BELEGGERS AAN TE TREKKEN NAAR UW BEDRIJF [Mastery Guide]: 15+ beste tips
- Kapitaal aantrekken: 7 manieren om kapitaal aan te trekken voor een startup
- 7 manieren om uw startup te financieren
