Lenen is meer dan alleen het verstrekken van leningen door kredietverstrekkers aan particulieren of bedrijven die op zoek zijn naar krediet. Misschien is daarom de veiligheidsovereenkomst ingevoerd. Een betere manier om geldschieters maximale tevredenheid en zekerheid te geven bij het uitlenen van leningen of kredieten. Hier begrijpt u de beveiligingsovereenkomst, typen, vereisten, voorbeeld en algemene sjabloon voor beveiligingsovereenkomst. Ontdek ook welk voorbeeld van een leninggarantieovereenkomst, formulieren voor beveiligingsovereenkomsten en voorbeelden zijn. Laten we ondertussen verder ingaan op dit onderwerp door te begrijpen waar een beveiligingsovereenkomst over gaat. Blijf lezen!
Beveiligingsovereenkomst
Het is een wettelijk contract dat een geldschieter een zekerheidsrecht verleent in een actief of eigendom dat als onderpand is gegeven onderpand. De vereisten en voorwaarden van de beveiligingsovereenkomstformulieren worden echter bepaald wanneer deze wordt geschreven. Misschien zouden kredietverstrekkers nooit krediet verstrekken aan bepaalde bedrijven zonder zekerheidsovereenkomsten, dus zijn ze een noodzakelijk onderdeel van de zakenwereld. Daarom heeft de geldschieter, in het geval dat de lener in gebreke blijft, het recht om beslag te leggen op het verpande onderpand en het te verkopen.
Een beter begrip van de beveiligingsovereenkomst
U zult als ondernemer vrijwel zeker krediet nodig hebben. Daarom is het veiligstellen van uw schuld met onderpand waarschijnlijk een van uw beste opties om krediet te verkrijgen. Deze strategie kan u echter in de eerste plaats helpen bij het verkrijgen van een lagere rente of zelfs krediet.
Over het algemeen zal een zekerheidsovereenkomst waarschijnlijk aangeven of een schuldeiser een zekerheidsbelang heeft in uw eigendom. Het contract mag niet lichtvaardig worden aangegaan, omdat een schending ernstige gevolgen kan hebben.
Veilige transacties zijn cruciaal voor het succes van een bedrijf. Bijna iedereen, ook particulieren en bedrijven, moet op een gegeven moment schulden aangaan, maar het kan moeilijk zijn om schuldeisers aan boord te krijgen. Ondertussen is de kans groter dat de schuldeiser de broodnodige financiering voor een bepaalde schuldenaar verstrekt als de schuldeiser een zekerheidsrecht heeft. Bovendien, als de schuldeiser een vorm van onderpand heeft, is de kans groter dat de schuldenaar een lage rente krijgt. Daarom zijn veiligheidsafspraken cruciaal voor deze regeling. Omdat ze aangeven onder welke voorwaarden schulden kunnen worden veiliggesteld en wat er gebeurt als de debiteur in gebreke blijft.
Hoe lang duurt een beveiligingsovereenkomst?
Het verstrijkt na vijf jaar en moet om de vijf jaar worden vernieuwd. Het is cruciaal om alle verstrekte informatie te verifiëren in overeenstemming met de overeenkomst met betrekking tot de gepresenteerde items. Als er fouten zijn, wordt de GSA automatisch ongeldig.
Kan een beveiligingsovereenkomst mondeling zijn?
De wet van Californië staat mondelinge contracten toe. Hun legitimiteit is te vinden in sectie 1622 van het Burgerlijk Wetboek, zoals hieronder beschreven: Behalve voor die contracten die uitdrukkelijk wettelijk verplicht zijn om schriftelijk te zijn, kunnen alle contracten mondeling zijn.
Lees ook: Kredietanalist: functieomschrijving, kwalificaties en salaris (VS)
Soorten beveiligingsovereenkomsten
Hypotheken, lasten, pandrechten en retentierechten zijn de vier soorten zekerheidsrechten die door de Engelse wet worden erkend. Elk type zekerheidsovereenkomst heeft zijn eigen kenmerken en geeft schuldeisers verschillende soorten rechten:
#1. Hypotheken
Een hypotheek ontstaat wanneer een actief wordt overgedragen ter bescherming van een verplichting. Dit is echter met een expliciete of impliciete bepaling dat de hypotheekhouder de eigendom aan de hypotheekgever moet teruggeven wanneer de verplichting waarvoor de zekerheid is gesteld, is voldaan. Het exacte type van de hypotheek varieert echter afhankelijk van het activum dat wordt betaald. Ondertussen zijn er ook wettelijke hypotheken, die geen eigendomsoverdracht vereisen, maar een vergelijkbare impact hebben.
#2. kosten
Met uitzondering van lasten in de vorm van een wettelijke hypotheek op grond, die werd gegenereerd door de LPA 1925, s 85(1). Een last houdt echter geen overdracht van eigendom op een actief in en is dus een billijk belang. Ondertussen is er een contract tussen de geldschieter en de lener dat de geldschieter het recht geeft om het actief te verkopen en de opbrengst te gebruiken om de schulden van de lener af te betalen. Een vergoeding is echter een goede manier om garantie te creëren over toekomstige eigendommen. Terwijl er een last kan worden gemaakt over toekomstige activa (in tegenstelling tot een wettelijke hypotheek).
#3. toezeggingen
Wanneer u spreekt van een pandrecht, is dit de feitelijke of feitelijke eigendomsoverdracht van een actief aan een lener. Ondertussen behoudt de lener het eigendom van het actief, maar de schuldeiser heeft het recht om het te verkopen. Dit kan alleen effectief zijn als de lener zijn betalingsverplichtingen niet nakomt.
#4. pandrechten
Een retentierecht kan worden gecreëerd door de overeenkomst of als een common law-recht dat voortvloeit uit algemeen gebruik. Het geeft een lener het recht om een actief in bezit te houden totdat een verplichting is afbetaald. Een verkoopbevoegdheid wordt vaak verstrekt door een overeenkomst tussen de partijen of door de gewoonte, ook al wordt er geen verleend.
U kunt ook lezen: Ach Credit: Alles wat je moet weten gedetailleerd (+ gratis tips)
Vereisten voor beveiligingsovereenkomst
Er zijn voornamelijk bepaalde vereisten die nodig zijn voor een goede beveiligingsovereenkomst. Deze omvatten het volgende hieronder:
(1) Handtekening vereist
De handtekening van de schuldenaar, evenals de handtekening van de eigenaar van het onderpand, is vereist. Als de eigenaar echter een andere entiteit is, is een handtekening vereist om de beveiligingsovereenkomst, vereisten, te laten slagen. Ondertussen is dit natuurlijk cruciaal, en het is een harde en snelle richtlijn. Er moet speciaal op worden gelet dat de namen van de schuldenaar (en, indien nodig, de eigenaar) correct zijn.
Het is niet ongebruikelijk dat zekerheidsregelingen nietig worden verklaard als de naam van de schuldenaar onjuist is. Hoewel dit vanzelfsprekend lijkt en moeilijk fout te gaan omdat de schuldenaar het contract moet ondertekenen, kan het lastig zijn. Als de schuldenaar een bedrijf of een andere zakelijke entiteit is, verschilt de wettelijke naam van de schuldenaar van de naam waaronder hij zaken doet.
Lees ook: Prosper Loans: Gedetailleerd overzicht van 2022 en hoe het werkt
(2) Het moet opzettelijk zijn om een veiligheidsbelang te hebben
De veiligheidsovereenkomst is een juridisch bindend contract dat een veiligheidsbelang in het onroerend goed vestigt en door alle partijen moet worden ondertekend. Hierdoor zou het duidelijk kunnen zijn dat partijen bij het contract een zekerheidsrecht willen verlenen. Deze bewering moet echter zo gedetailleerd mogelijk zijn. Hoewel exacte bewoordingen niet altijd nodig zijn, is het het gemakkelijkst om aan deze bepaling te voldoen. Misschien door bewoordingen te gebruiken waarin staat dat de schuldenaar "een zekerheidsrecht verleent" in het onroerend goed dat in de overeenkomst wordt genoemd. Deze taal is duidelijk genoeg om aan te geven dat het doel is om een zekerheidsrecht op het onroerend goed te verlenen.
(3) Zekerheden moeten voldoende worden beschreven
Het doel is om een zo gedetailleerd mogelijke samenvatting op te nemen. Het is duidelijk dat hoe gedetailleerder de beschrijving, hoe groter de kans dat deze beschrijvend genoeg is. Een serienummer of VIN is echter voldoende om voertuigen en andere soortgelijke apparatuur te onderscheiden. Hoewel het ook het merk, het model en het jaar zou bevatten.
Voor zekerheden zoals inventaris zal waarschijnlijk volstaan worden met een algemene inventarislijst zonder nadere toelichting. Maar hoe verder men afwijkt van de feitelijke concrete details van het door zekerheden gedekte eigendom, hoe kwetsbaarder de definitie wordt om aan te vechten.
Bonus Tip: Zekerheidsbelangen zijn uiterst effectieve instrumenten om kredietrisico's te verminderen of weg te nemen. Het indienen van een UCC-financieringsverklaring om een vrijwillig pandrecht te perfectioneren kan een goede keuze zijn voor partijen die geen recht hebben op onvrijwillig pandrecht.
Sjabloon voor algemene beveiligingsovereenkomst
Als u een lening afsluit, moet u uw huis als onderpand stellen. Het is duidelijk dat een zekerheidsovereenkomst de leningaanvraag beveiligt. Als u uw hypotheek echter niet betaalt, heeft de geldschieter het recht om beslag te leggen op uw onderpand en deze naar eigen goeddunken te gebruiken. Daarom kunt u het beste een overeenkomstsjabloon gebruiken om u te helpen bij het opstellen van een professionele beveiligingsovereenkomst, aangezien dit een officieel document is.
Vind meer dan 27+ sjablonen hier en begin vandaag nog met het opstellen van een professionele beveiligingsovereenkomst.
Voorbeeld van beveiligingsovereenkomst
Een legitiem voorbeeld van een zekerheidsovereenkomst moet op zijn minst een samenvatting van het onderpand bevatten. Ook een verklaring van de intentie om veiligheidsbelangen te bieden en handtekeningen van alle betrokken partijen. Misschien gaan de meeste voorbeelden en typen beveiligingsovereenkomsten daarentegen verder dan deze fundamentele voorwaarden. Omdat het ook convenanten en garanties kan bevatten. Kijk hier om enkele voorbeelden van overeenkomsten te bekijken, zodat u begrijpt hoe ze eruit zien.
Voorbeeld lening zekerheidsovereenkomst
Over het algemeen gaan beide partijen in leninggarantieovereenkomsten akkoord met de volgende voorwaarden:
1. Definities en constructie
2. Lening en betalingsvoorwaarden
3. Leningen
4. Creëren van zekerheden
5. Verklaringen en garanties
6. Bevestigende Verbonden
7. Negatieve convenanten
8. Gebeurtenissen van wanbetaling
9. Rechten en rechtsmiddelen van de bank
10. Kennisgevingen
11. Rechtskeuze en locatie: vrijstelling van juryrechtspraak
12. Algemene bepalingen
13. Voorzieningen voor medeleners
14. Handtekening van beide partijen
Formulieren voor beveiligingsovereenkomsten
Formulieren voor beveiligingsovereenkomsten moeten het volgende bevatten:
- Identificatie
- Overwegingen
- Toekenning van algemeen zekerheidsbelang in onderpand
- Perfectie en bevestiging van zekerheidsbelang
- Distributie
- Verdere actie door debiteuren: convenanten en garanties
- Volmacht
- Prestaties door de zekerheidsagent
- Geval van wanbetaling
- Beschikking van onderpand
- Opheffing van automatisch verblijf
- Diversen
- Intercrediteur voorwaarden
- Beëindiging of vrijgave
- Onderpand agent
- Handtekening door beide partijen
U kunt ook lezen: Prosper Loans: Gedetailleerd overzicht van 2022 en hoe het werkt
Voorbeelden van beveiligingsovereenkomsten
Dit kunnen onroerend goed zijn, productiemachines of wat de geldschieter verder voldoende acht. Ondertussen, als de debiteur te laat is met betalen, kan de geldschieter de garantie sluiten en in bezit nemen en vervolgens de activa liquideren.
In wezen zijn de belangrijkste elementen van een algemene beveiligingsovereenkomst als volgt:
- De formulieren voor de zekerheidsovereenkomst moeten ook een afbetalingsplan inhouden
- De garantieregeling geeft de geldschieter een zekerheidsrente in afwachting van de voltooiing van de terugbetaling.
- Het contract met de GSA is voor vijf jaar. Het vervalt na vijf jaar en moet elke vijf jaar worden vervangen.
Wat is het verschil tussen een hypotheek en een zekerheidsovereenkomst?
Doorgaans is een zekerheidsovereenkomst veel sneller dan een hypotheek. Met een zekerheidsovereenkomst kan de geldschieter het onroerend goed automatisch afschermen of verkopen als de lener de lening niet nakomt. Hypotheekafscherming daarentegen brengt extra papierwerk en wettelijke vereisten met zich mee, wat het proces verlengt.
Wat is het verschil tussen een promesse en een veiligheidsovereenkomst?
Leningen van banken of andere institutionele kredietverstrekkers gaan altijd vergezeld van meerdere documenten, waaronder een promesse en een zekerheidsovereenkomst. Over het algemeen is een promesse een schriftelijke belofte om een lening terug te betalen, terwijl een zekerheidsovereenkomst wordt gebruikt wanneer een lening wordt gedekt door onderpand.
Wat is het verschil tussen een pandovereenkomst en een zekerheidsovereenkomst?
Een pandovereenkomst is een zekerheidsovereenkomst onder het DWU. Omdat de activa die in pand worden gegeven verschillend zijn, kan een pandovereenkomst andere verklaringen, garanties en beloften hebben dan een zekerheidsovereenkomst over bedrijfsmiddelen (bijvoorbeeld stemrechten).
Hoe kunt u een beveiligingscontract verbreken?
Meestal moet u een brief sturen om uw contract op te zeggen. We raden u ook aan een handtekening ter bevestiging of een andere vorm van bewijs te gebruiken dat de ontvanger het document heeft ontvangen. U heeft dan een bewijs en weet wanneer de ontvanger het heeft ontvangen. Bewaar een kopie van uw brief voordat u deze verstuurt, zodat u op de hoogte bent van de exacte inhoud.
Wat zijn de drie soorten veiligheidsovereenkomsten van de Unie?
Historisch gezien zijn de drie meest voorkomende soorten vakbondsbeveiligingsclausules
- gesloten winkel clausules.
- Union winkel bepalingen.
- Agentschap winkel voorzieningen.
Lees ook: WAT ZIJN LENINGEN VOOR HARD GELD, Voorbeeld, Tarieven & How-to Guide
Conclusie
Het is belangrijk om al het materiaal in de overeenkomst over de betreffende kwesties dubbel te controleren. Vergeet niet dat de GSA onmiddellijk ongeldig wordt als er een fout wordt gemaakt. Overweeg wat u heeft geïnspireerd om te onderhandelen over een beveiligingsovereenkomst, typen en vereisten, en wees u bewust van alle eigenschappen die kunnen worden gebruikt als hefboom onder de beveiligingsovereenkomst.
