De SBA-microlening is een van de weinige goedkope leningen voor kleine bedrijven die beschikbaar zijn voor nieuwe bedrijven om hun bedrijf uit te breiden. Nieuwe en huidige bedrijven kunnen alles lenen van $ 1,000 tot $ 50,000.
In tegenstelling tot andere SBA-leningen, wordt het microleningprogramma volledig gefinancierd door de federale overheid en beheerd door een non-profitnetwerk van op de gemeenschap gebaseerde geldschieters in plaats van traditionele banken.
Het SBA-microleningprogramma is bedoeld om zich te richten op gebieden met een lager inkomen en bedrijven die via deze kredietverstrekkers vaak over het hoofd worden gezien door reguliere geldschieters.
Gedurende het eerste jaar hoeven tussenpersonen geen rente te betalen over de Microlening, maar de rente begint te lopen vanaf de datum waarop de SBA de opbrengst van de lening aan de tussenpersoon uitkeert. De SBA stelt vervolgens een betalingsschema op voor terugkerende betalingen. De leningen moeten binnen tien jaar worden terugbetaald. Als u de SBA-microleningfinanciering nodig heeft, lees dan verder om alles te weten te komen over het SBA-microkredietprogramma.
Wat is SBA Microlening?
De Small Business Administration (SBA) biedt microleningen aan kleine bedrijven. Eigenaren van kleine bedrijven die aan de criteria voldoen, kunnen tot $ 50,000 lenen, maar de meeste leningen zijn aanzienlijk lager.
Terwijl de SBA fondsen verstrekt voor de microleningen, is een intermediaire geldschieter, meestal een non-profit ontwikkeling van de gemeenschap bedrijf, doet het eigenlijke werk. De geldschieter is verantwoordelijk voor het verwerken van aanvragen, het verdelen van leningcontanten en het toezicht op de lening.
Met SBA-richting kan elke intermediaire kredietverstrekker die verantwoordelijk is voor de SBA-microlening zijn eigen tarieven en voorwaarden bepalen, zodat tarieven, vergoedingen en minimale leningbedragen kunnen variëren.
Werkkapitaal, inventaris, voorraden, meubilair, inrichting, machines en uitrusting kunnen allemaal worden gekocht met SBA-microleningen.
SBA Microkredietverstrekkers
Om kleine bedrijven van financiering te voorzien, werkt de SBA samen met gecertificeerde intermediaire kredietverstrekkers in het hele land. Door toegang te krijgen tot het SBA-microkredietportaal, vindt u een lijst met tussenpersonen in uw regio.
SBA Microloan-programma
Het SBA MicroLoans-programma bestaat uit kleine leningen die worden gegeven aan startende, pas opgerichte of groeiende kleine bedrijven, evenals aan bepaalde non-profit kinderopvangcentra. De Kleine Bedrijfsadministratie (SBA) maakt financiering toegankelijk voor gemeenschapsfinanciers zonder winstoogmerk (Microlender Intermediaries), die vervolgens leningen verstrekken aan in aanmerking komende kredietnemers voor bedragen tot $ 50,000.
SBA Wet op de zorg voor microleningen
De SBA Microloan Care Act is aangenomen om snelle hulp te bieden aan kleine bedrijven met niet-rampzalige Small Business Administration-leningen, met name bestaande SBA 8(a), 504 en Microleningen.
Op grond van de microlening zorgwet zal de Amerikaanse Small Business Administration automatisch verantwoordelijk zijn voor betalingen op in aanmerking komende leningen, inclusief hoofdsom, rente en vergoedingen, voor een periode van zes maanden.
- Voor bestaande leners met een 7(a), 504 of microlening, dekt de Amerikaanse Small Business Administration automatisch leningbetalingen, inclusief hoofdsom, rente en vergoedingen, voor een periode van zes maanden.
- Voor nieuwe leners dekt de Amerikaanse Small Business Administration: lening betalingen, inclusief hoofdsom, rente en vergoedingen, als de lener vóór 7 september 504 een 27(a), 2020 of Microlening aanvraagt en ontvangt.
Wie komt in aanmerking voor het microkredietprogramma?
Elke intermediaire kredietverstrekker heeft zijn eigen krediet- en kredietcriteria. Bedrijfseigenaren die overwegen een microlening aan te vragen, moeten zich er echter van bewust zijn dat de meeste tussenpersonen een vorm van onderpand willen hebben, evenals de persoonlijke garantie van de ondernemer.
Een microkrediet kan een looptijd hebben van maximaal zes jaar. Aan de andere kant variëren de leenvoorwaarden afhankelijk van de omvang van de lening, het beoogde gebruik van geld, de vereisten van de intermediaire kredietverstrekker en de eisen van de kredietnemer van het kleine bedrijf. De rentetarieven variëren op basis van de intermediaire geldschieter en de vergoedingen van het ministerie van Financiën aan de tussenpersoon.
Hoe u een SBA-microlening aanvraagt
De eerste stap bij het aanvragen van een SBA-microlening is het vinden van een door SBA goedgekeurde tussenpersoon bij u in de buurt. De SBA biedt een intermediaire zoekfunctie die kredietverstrekkers in elke staat identificeert om uw zoekopdracht gemakkelijker te maken.
De kredietverstrekker bepaalt of u online een microkrediet kunt aanvragen. Om een aanvraag in te dienen, kunnen sommige kredietverstrekkers u vragen om naar hun kantoor te komen, terwijl anderen u vragen een van hun kredietprofessionals te bellen. Bij de aanvraag wordt u hoogstwaarschijnlijk om enkele documenten gevraagd.
SBA Microlening Documenten
Hier zijn de documenten fof de SBA-microleningaanvraag (waarvan sommige misschien niet vereist zijn als uw bedrijf nieuw is): :
- Aangifte personenbelasting (minimaal twee jaar).
- Recente loonstrookjes.
- Een lijst met zekerheden.
- Bedrijfsplan.
- Kasstroomprojecties.
- Contracten, offertes of koopovereenkomsten.
Bestaande bedrijven zullen ook hun financiële gegevens moeten bijhouden, waaronder het volgende::
- Aangiftes zakelijke belasting.
- Balans en resultatenrekening.
- Zakelijke lease en contracten.
- Zakelijke licenties en vergunningen.
- Lijst met lopende bedrijfsmiddelen.
Afhankelijk van de organisatie kan de volledige aanvraag- en financieringsprocedure enkele weken tot enkele maanden in beslag nemen. Zelfs als training niet nodig is, bieden de meeste van deze organisaties lezingen, workshops en een-op-een mentorschap over een aantal onderwerpen.
Vereisten voor SBA-microleningen
Bedrijven moeten echter in het algemeen aan de volgende criteria voldoen:
- Wees een klein bedrijf met winstoogmerk (non-profit kinderopvangcentra komen mogelijk ook in aanmerking)
- Gelegen in een gebied dat wordt bediend door de geldschieter
- Geen faillissementen of executies in de afgelopen één tot twee jaar
- Voldoende inkomen hebben om de terugbetaling van de lening te ondersteunen
- Goede betalingsgeschiedenis bij andere zakelijke of persoonlijke schuldeisers (leveranciers, verhuurders, etc.)
- Demonstreer behoefte aan financiering en/of onvermogen om bankfinanciering te krijgen
In wezen zullen SBA-microleners leningen verstrekken aan bedrijven die niet bankabel zijn of die niet voldoen aan de kwalificatievereisten van een bank. Dit omvat bedrijven met onvoldoende ervaring, startups, bedrijven met een slechte kredietwaardigheid of financiële gegevens en bedrijfseigenaren met een slechte of ondergemiddelde kredietwaardigheid.
Veel SBA-microleners hebben minimale of geen beperkingen voor de leeftijd van het bedrijf, de zakelijke kredietscore of de persoonlijke kredietscore van de eigenaar.
Over het algemeen zullen SBA-microkredietverstrekkers de volgende variabelen onderzoeken bij het nemen van een leningbeslissing.
Kredietwaardigheid:
Wanneer u een hypotheek of autolening aanvraagt, controleert een bank of kredietvereniging uw kredietgeschiedenis. Wanneer u een SBA-microlening aanvraagt, doet de kredietverstrekker hetzelfde. Sta echter niet toe dat een slechte kredietgeschiedenis u ervan weerhoudt om te solliciteren. Zelfs als je een slechte kredietgeschiedenis hebt, kun je misschien een lening krijgen.
Collateral :
U kunt zakelijke of persoonlijke eigendommen als onderpand gebruiken, zoals apparatuur of een voertuig. Als u de schuld niet kunt terugbetalen, heeft de geldschieter de bevoegdheid om uw eigendom in beslag te nemen en te verkopen als betaling voor de lening.
Zakenplan:
A eenvoudig businessplan kan door de geldschieter worden gevraagd om aan te tonen hoe u van plan bent het geld en uw financiële projecties voor de toekomst te gebruiken.
Mogelijkheid tot terugbetaling :
Kredietverstrekkers willen weten dat als ze uw aanvraag goedkeuren, u de lening kunt terugbetalen. Als u net begint, moet u mogelijk financiële schattingen presenteren, evenals een schatting van toekomstige inkomsten. Houd er rekening mee dat de maximale lengte zes jaar is en varieert afhankelijk van de kredietverstrekker.
Waarvoor kunt u een microlening gebruiken?
SBA-microleningen kunnen worden gebruikt voor:
- Werkkapitaal
- Inventaris of benodigdheden
- Meubels of armaturen
- Machines of uitrusting
Voorwaarden, rentetarieven en vergoedingen van SBA-microleningen
De voorwaarden van SBA-leningen variëren afhankelijk van een aantal factoren:
- Leenbedrag
- Gepland gebruik van fondsen
- Eisen bepaald door de intermediaire kredietverstrekker
- Behoeften van de kleine zakelijke kredietnemer
De maximale aflossingstermijn van een SBA-microlening is zes jaar. De rentetarieven variëren, afhankelijk van de intermediaire kredietverstrekker en de kosten voor de intermediair van de US Treasury. Over het algemeen zullen deze tarieven tussen de 8 en 13 procent liggen.
Conclusie
SBA-microleningen zijn een uitstekende, goedkope financieringsbron voor ondernemers die hebben geprobeerd en er niet in slaagden om deze te verkrijgen kredietfaciliteiten uit andere bronnen. Ondernemers in kleine bedrijven die kleine leningen nodig hebben, hebben het moeilijk om traditionele financiering te krijgen. Het gemiddelde SBA 7(a)-leningbedrag is bijvoorbeeld $ 368,737 (de 7(a)-lening is het meest voorkomende type lening van de SBA).
Als u een kleine ondernemer bent met een krap budget, kan een SBA Microlening de oplossing zijn.
Veelgestelde vragen over SBA-microleningen
Hoe gebruik ik een SBA-microlening?
Microleningen kunnen om verschillende redenen worden gebruikt om kleine bedrijven te helpen uitbreiden. Gebruik ze wanneer uw kleine bedrijf minder dan $ 50,000 nodig heeft om te herbouwen, heropenen, repareren, verbeteren of verbeteren.
Wat heb ik nodig om een microkrediet aan te vragen?
Werk samen met een SBA-erkende tussenpersoon in uw regio om een Microlening aan te vragen. Alle kredietbeslissingen en voorwaarden voor uw microlening worden gemaakt door SBA-goedgekeurde kredietverstrekkers. Neem contact op met uw plaatselijke SBA-districtskantoor om een geautoriseerde microkredietverstrekker bij u in de buurt te vinden.
Wat is een microkrediet?
Het microkredietprogramma biedt leningen tot $ 50,000 aan kleine ondernemingen en bepaalde non-profit kinderopvangcentra om hen te helpen opstarten en groeien. Een typische microlening is ongeveer $ 13,000.
Wat zijn SBA Microloan-bedragen?
Met het SBA Microloan-programma kunt u tot $ 50,000 lenen, hoewel de gemiddelde lening in 2017 $ 13,884 was. SBA Microloan-tussenpersonen verstrekken leningen vanaf $ 500.
