De Small Business Administration (SBA) van de Verenigde Staten biedt een aantal middelen, zoals de SBA-expreslening en andere mogelijkheden om ondernemers te helpen bij het starten van hun kleine bedrijf. De Small Business Administration werkt samen met commerciële kredietverstrekkers om een verscheidenheid aan kredietprogramma's aan kleine bedrijven aan te bieden.
De SBA Express-lening maakt deel uit van het 7(a)-leningprogramma en leners moeten aan specifieke geschiktheidsnormen voldoen om geautoriseerd te worden. Het is van cruciaal belang om SBA-leningen te begrijpen, zodat u kunt beslissen of een SBA Express-lening geschikt voor u is of dat u naar andere leningopties moet kijken, zoals alternatieve online kredietverstrekkers.
Lees verder voor meer informatie over dit type lening en welke bedrijven hiervan kunnen profiteren in de onderstaande secties.
Wat is een SBA Express-lening?
SBA Express-leningen maken deel uit van het 7(a)-leningprogramma van de SBA, de belangrijkste financieringsbron van het agentschap voor kleine bedrijven. Ze zijn opgericht om ondernemers te helpen bij het tijdig verkrijgen van de voordelen van andere SBA-leningen.
Als het gaat om werkkapitaalleningen, zakelijke kredietlijnen en apparatuurfinanciering, kunnen bedrijfseigenaren de tijd die nodig is om goedkeuring te krijgen, verkorten.
Hoewel de kredietverstrekker uiteindelijk verantwoordelijk is voor het verstrekken van krediet, stelt de SBA dat Express-aanvragen binnen 36 uur worden verwerkt en Export Express-aanvragen binnen 24 uur.
Dit zijn de hoogtepunten van het SBA Express Loan-programma:
- Leners kunnen maximaal 350,000 dollar lenen.
- Doorlopende kredietlijnen kunnen maximaal zeven jaar worden gebruikt.
- De rentevoet wordt onderhandeld tussen kredietverstrekkers en kredietnemers en kan vast of variabel zijn, gerelateerd aan de prime rate, LIBOR of een optionele koppelingsrente. Zij mogen echter niet hoger zijn dan de maximumtarieven van de SBA.
- Kredietverstrekkers verwerken leningen doorgaans met behulp van hun eigen formulieren en procedures.
- Kredietverstrekkers zijn niet verplicht om onderpand te accepteren voor leningen onder $ 25,000, maar ze kunnen hun bestaande zekerhedenbeleid gebruiken voor leningen tussen $ 25,000 en $ 350,000.
Waarom kiezen voor een SBA Express-lening?
De SBA Express-lening mag niet over het hoofd worden gezien, ook al is dit meestal het laatste alternatief voor ondernemers aan wie commerciële leningen al zijn geweigerd. Als het gaat om de doorlooptijd na het aanvragen, is er geen betere optie op de markt.
Bovendien biedt de SBA-garantie aan externe kredietverstrekkers een hoger acceptatiepercentage, zelfs voor personen die eerder moeite hebben gehad om aan te tonen dat ze een laag risico hebben voor een lening op lange termijn.
In feite heeft het Congres de Small Business Administration opgericht als een afzonderlijk federaal agentschap met als doel Amerikanen te helpen bij het starten, groeien en uitbreiden van hun ondernemingen. Sinds de oprichting in 1953 heeft de SBA kleine bedrijven geholpen met miljoenen leningen en leninggaranties. Lees ook SBA Microlening
Voordelen van de SBA Express-lening
SBA-leningen kunnen kleine bedrijven op verschillende manieren helpen. De steun van de SBA kan de kansen vergroten dat een klein bedrijf wordt goedgekeurd voor financiering door een traditionele geldschieter. Bovendien kunnen bedrijven het geld dat ze ontvangen voor verschillende doeleinden gebruiken, waaronder opstart- en uitbreidingskosten.
De SBA Express-lening heeft een duidelijk voordeel ten opzichte van andere SBA-leningen doordat deze een snellere beslissingsprocedure heeft. In tegenstelling tot reguliere SBA-leningen, die tot drie maanden in beslag kunnen nemen voordat ze worden goedgekeurd, stelt een SBA Express-lening bedrijfseigenaren in staat om in een kortere tijd een beslissing te nemen en financiering te ontvangen.
Soorten SBA Express-leningen
Er zijn drie categorieën SBA-leningen die versneld kunnen worden:
- SBA Express-leningen
- SBA Export Express-leningen
- Proefprogramma voor Express overbruggingsleningen
SBA Express lening aanvraag
De reguliere Express-leningen van SBA zijn een populaire financieringskeuze voor veel eigenaren van kleine bedrijven vanwege hun flexibiliteit en concurrerende voorwaarden. Het maximale bedrag voor een uitdrukkelijke lening is $ 350,000, waarbij de SBA 50% van de lening garandeert.
SBA Export Express-leningen
Eigenaren die hun wereldwijde exportbedrijf willen starten of uitbreiden, kunnen Express Export-leningen aanvragen. U moet aantonen dat het geld zal worden gebruikt om uw dagelijkse activiteiten, voorraadorders en verplichtingen met betrekking tot dat aspect van uw bedrijf te financieren om in aanmerking te komen.
Omdat veel traditionele kredietverstrekkers buitenlandse bedrijfsactiviteiten met een hoger risico beschouwen, garandeert de Small Business Administration (SBA) tot 90% van de fondsen om kredietnemers te helpen goedkeuring te krijgen. Het maximale bedrag van deze leningen is $ 500,000. Het is vermeldenswaard dat de wijzigingen van de Zorgwet geen effect hebben op de maximale leenbedragen die beschikbaar zijn voor Export Express-leningen.
Proefprogramma voor Express overbruggingsleningen
Dit is een termijnleningoptie voor kleine bedrijven die zijn getroffen door COVID-19, een bestaande relatie hebben met een SBA Express-geldschieter en langetermijnfinanciering hebben aangevraagd, zoals een SBA-noodlening, en wachten op goedkeuring . Aanvragers moeten niet in staat zijn om elders financiering te krijgen om in aanmerking te komen.
SBA Express lening aanvraag
Het aanvraagproces van een SBA Express-lening hoeft niet moeilijk te zijn. Verzamel als eerste stap het papierwerk dat u moet aanvragen bij een door SBA goedgekeurde geldschieter.
U moet een van deze leningen aanvragen via een SBA Express Lender die door de SBA is goedgekeurd om deze leningen aan te bieden. Omdat dit een overheidsprogramma is, zijn er een aantal specifieke voorwaarden waaraan je moet voldoen, maar maak je geen zorgen; de geldschieter zal u helpen bij het voldoen aan hen.
Dat betekent niet dat u meteen geld kunt krijgen, maar het zal het aanvraagproces wel versnellen.
Kredietverstrekkers moeten "voorzichtige" kredietbeslissingen nemen, waarbij de cashflow van de aanvrager als de primaire bron van terugbetaling dient, in plaats van enig verwacht herstel van onderpandliquidatie. Met andere woorden, alleen omdat de lener onderpand heeft toegezegd, wil nog niet zeggen dat hij krediet- of cashflowkwesties over het hoofd kan zien. De SBA heeft SBA Express Lenders de bevoegdheid gegeven om kredietbeslissingen te nemen zonder eerst de SBA te doorlopen.
SBA Express-leningdocumenten
- Persoonlijke en zakelijke belastingaangiften
- persoonlijke financiële overzichten (vereist van elke persoon die 20% of meer van het bedrijf bezit)
- Winst-en-verliesrekening
- Balans
- Bewijs van onderpand
SBA Express-lening voor veteranen
Bedrijven die eigendom zijn van veteranen zijn een van de snelst groeiende en belangrijkste sectoren van de Amerikaanse economie. SBA-leningen aan kleine bedrijven die eigendom zijn van veteranen hebben lagere rentetarieven.
Een klein bedrijf moet voor 51 procent eigendom zijn van en gecontroleerd worden door iemand in een van de volgende groepen om in aanmerking te komen voor vrijstelling van vergoedingen via het Veterans Advantage-programma:
- Eervol ontslagen veteranen
- Actief militair dienstlid dat in aanmerking komt voor het Transition Assistance Program (TAP) van het leger
- Veteranen met een handicap
- Reservisten en/of actieve leden van de Nationale Garde
- Huidige echtgenoot van een veteraan, een actief dienstlid, een reservist, een lid van de Nationale Garde of de weduwe van een dienstlid die stierf terwijl hij in dienst was of als gevolg van een met de dienst verband houdende handicap
SBA Express lening kredietverstrekkers
Omdat zoveel geldschieters deelnemen aan het SBA Express-leningprogramma, is het moeilijkste element het filteren van de selectie en het selecteren van de beste geldschieter voor uw bedrijf. Deze leningen zijn verkrijgbaar bij regionale banken en enkele kredietverstrekkers zonder winstoogmerk.
Hieronder staan banken die een SBA-expreslening aanbieden
- Live Oak Bankbedrijf
- De Huntington National Bank
- Keltische Bank Corporation
- Newtek Financiën voor kleine bedrijven
- Naamregel Bank
- Wells Fargo Bank
- Readycap-leningen
- Sleutelbank
- Amerikaanse bank
- JPMorgan Chase
SBA Express-leningaanvraag online
Als u een SBA-lening wilt aanvragen, kunt u nu het gemakkelijkst op internet beginnen. Vul het aanvraagformulier voor een lening in op de SBA-website. U moet documenten en informatie verstrekken om uw identificatie, de legitimiteit van uw bedrijf, uw persoonlijke en zakelijke achtergrond en uw kredietwaardigheid te valideren om uw aanvraag te voltooien.
Deze informatie omvat:
- Uw persoonlijke identificatie
- Certificaat of licentie voor het bedrijf
- Bewijs van bedrijfseigendom
- Bedrijfsfinanciën, inclusief financiële projecten
- Winst- en verliesrekeningen
- 2 jaar aangifte vennootschapsbelasting
- 2 jaar aangifte personenbelasting
- Geschiedenis van eerdere leningaanvragen en beslissingen
U kunt ook persoonlijk naar uw plaatselijke SBA-kantoor gaan om te vragen naar goedgekeurde kredietverstrekkers die zich bezighouden met SBA-leningen.
Vereisten voor SBA Express-leningen
Dit zijn de vereisten voor SBA-expreslening:
- Bedrijven moeten winst maken
- Moet zich bezighouden met operaties binnen de VS
- Moet minimaal 2 jaar in bedrijf zijn
- Moet kwalificeren als een klein bedrijf volgens SBA-maatstaven
- Moet financieringsbehoefte kunnen aantonen/aantoonbaar maken
- Bedrijfseigenaar moet het bedrijf al op alternatieve manieren hebben gefinancierd
- Moet kunnen aantonen dat fondsen zullen worden gebruikt voor gezonde zakelijke doeleinden
- Er kunnen geen achterstallige vorderingen zijn op eerdere schulden aan de overheid
- Een up-to-date winst- en verliesrekening
- Financiele projecties
- Een lijst van eigenaren en affiliaties
- Alle licenties en certificeringen die relevant zijn voor het bedrijf
- Een volledige geschiedenis van eerdere leningaanvragen
- Alle ondertekende belastingaangiftedocumentatie van zowel de eigenaar(s) als het bedrijf dateert van minimaal 3 jaar
- Persoonlijke cv's van alle eigenaren met een belang van meer dan 20% in het bedrijf
- Alle zakelijke leases
SBA Express-leningprogramma
Het SBA Express-programma maakt het voor kleine bedrijven gemakkelijker om door de SBA ondersteunde financiering te krijgen voor leningen en kredietlijnen ter waarde van maximaal $ 350,000. Dit programma kan worden gebruikt voor werkkapitaal, schuldherfinanciering, inventaris- en apparatuuraankopen, en vastgoed aankopen.
Met dit SBA Express Loan-programma kunt u tot $ 50,000 lenen met een doorlooptijd van 30 dagen en flexibele terugbetalingskeuzes, wat meestal lagere maandelijkse kosten betekent.
Gebruik van het SBA Express-leningprogramma:
- Werkkapitaalfinanciering verkrijgen
- Financiering van uitrusting
- Financiële vorderingen of nieuwe voorraad
- Hoogrentende schulden consolideren
- Koop of herfinancier eigen onroerend goed
SBA Express-lening voor startende bedrijven
Ondernemers die startgeld willen verkrijgen via een SBA-lening, moeten de volgende programma's overwegen, die worden gesponsord (en in sommige gevallen gefinancierd) door de Amerikaanse Small Business Administration: Microleningen van de Small Business Administration, Community Advantage-leningen, 504-leningen en 7(a) leningen zijn allemaal beschikbaar.
Lenders zijn op hun hoede voor startups omdat u nog geen trackrecord van succes hebt en SBA-leningen concurrerend zijn. U heeft meer kans van slagen als u het juiste SBA-leningenpakket kiest.
Hoe lang duurt het om een SBA-lening te ontvangen na goedkeuring?
Na goedkeuring van een SBA-lening verdeelt de geldschieter de lening doorgaans binnen vijf werkdagen, maar dit proces kan indien nodig wel 14 dagen duren. De werkelijke tijd die het kost voordat u de opbrengst van de lening ontvangt, is echter afhankelijk van de geldschieter en de bank die uw bedrijf gebruikt.
Wat is het maximale leenbedrag voor SBA?
Het maximale geleende bedrag voor de meeste 7(a) leningen is $5 miljoen. Het maximale geleende bedrag voor SBA Express-leningen is echter $ 500,000. Het maximale geleende bedrag voor een SBA Export Express-lening is $ 500,000. De maximale blootstelling voor de SBA is $ 3.75 miljoen ($ 4.5 miljoen voor de internationale handelslening).
Wat is de minimale kredietscore die vereist is voor een SBA-lening?
De minimale kredietscore voor SBA en termijnleningen is vaak rond de 680. Als u zich aan de onderkant van deze schaal bevindt, heeft u hoogstwaarschijnlijk zeer solide zakelijke referenties nodig, zoals meerdere jaren in het bedrijfsleven of grote jaarlijkse verkopen, om in aanmerking te komen .
Wat gebeurt er als ik in gebreke blijf bij de betaling van de SBA-lening?
Nadat de geldschieter betaling van het bedrijf had gevraagd voor het uitstaande bedrag van de lening en het bedrijf niet in staat is om te betalen, zal de geldschieter het door het bedrijf verpande onderpand afschermen
Conclusie
Ondernemers die een SBA Express-lening willen aanvragen, moeten eerst voldoen aan de kwalificatievoorwaarden van de SBA onder het SBA 7(a)-programma. Elk klein bedrijf (zoals gedefinieerd door de SBA) dat met winstoogmerk in de Verenigde Staten van Amerika actief is, komt in aanmerking voor een SBA Express-lening.
Bovendien moet het bedrijf, voordat het financiële hulp zoekt via het SBA-leningprogramma, alle andere financieringsopties hebben uitgeput en mag het geen achterstallige vorderingen of schuldverplichtingen jegens de Amerikaanse overheid hebben. Alvorens financiering goed te keuren, zullen door SBA goedgekeurde kredietverstrekkers de aard van uw bedrijf onderzoeken en verschillende controles uitvoeren.
Veelgestelde vragen over SBA Express-lening
Wat zijn de SBA Express Loan-rentetarieven en -vergoedingen?
Tarieven worden onderhandeld tussen de kredietgever en de kredietnemer, maar ze mogen het maximale tarief van de SBA niet overschrijden. De rente op SBA Express-leningen kan vast of variabel zijn. Het is ook mogelijk dat een lening een vaste rente heeft voor het gegarandeerde of niet-gegarandeerde deel en een variabele rente voor de rest, zolang geen van beide tarieven de maximaal toegestane tarieven van de SBA overschrijdt.
Wat is een SBA Express-lening?
SBA Express-leningen zijn zakelijke leningen met versnelde kredietbepalingen die gedeeltelijk worden ondersteund door de Small Business Administration (SBA). SBA Express-leningen hebben kredietbepalingen binnen 24 tot 36 uur, maar niet-Express SBA-leningen zullen ten minste vijf tot tien werkdagen duren voor SBA-acceptatie.
Hoe een SBA Express-lening te krijgen?
Erkende kredietverstrekkers verstrekken expresleningen. Om een SBA Express-lening veilig te stellen, moet u rechtstreeks een aanvraag indienen bij een deelnemende financiële instelling.
Kunnen startups SBA-leningen krijgen?
Startups met een goed persoonlijk krediet of een paar jaar consistente bedrijfsinkomsten kunnen in aanmerking komen voor verschillende SBA-leningprogramma's.
