Het kopen van een onroerend goed of een groot aantal gereedschappen is een aanzienlijke investering voor de groei van uw bedrijf. Het vinden van een goedkope lening is van cruciaal belang voor het succes van een bedrijf. Met een lening voor investeringsfinanciering, zoals de SBA 504-lening, kan een organisatie een lening met een lage, vaste rentevoet krijgen voor een periode van maximaal 25 jaar en slechts 10% aflossen.
Hoewel SBA-leningprogramma's bekend staan om het financieren van start-ups en kleine ondernemingen, is het SBA 504-leningprogramma uniek. Het verlaagt de aanschafkosten van vaste activa voor bedrijven van elke omvang. Het stelt hen ook in staat om te investeren in zichzelf en hun gemeenschappen.
Lees meer over de voordelen van het SBA 504-leningprogramma voor u.
Wat is een SBA 504-lening?
Een project dat kan worden gefinancierd met een SBA 504-lening wordt gedefinieerd als "de verwerving of lease, en/of verbetering of renovatie van vaste activa op lange termijn door een kleine onderneming die 504-financieringen gebruikt voor gebruik in haar bedrijfsactiviteiten." Zoals we zo dadelijk zullen zien, kunnen dit vastgoedacquisitie- en groeiprojecten zijn.
SBA 504-leningen bieden langetermijnfinanciering (tot 25 jaar) voor substantiële bedrijfsinvesteringen zoals: vastgoed en machines.
Er zijn drie financieringsbronnen voor elke 504-lening:
- Een gecertificeerd ontwikkelingsbedrijf (40%).
- Een bank- of kredietunie (50%).
- De kleine ondernemer die de lening aangaat (10%). Onder bepaalde omstandigheden moeten bedrijfseigenaren mogelijk wel 20% neerleggen.
In sommige gevallen zijn federale fondsen goed voor meer dan de helft van de totale projectkosten. De maximale omvang van een SBA-obligatie is normaal gesproken $ 5 miljoen, terwijl er een paar uitzonderingen zijn (Small Manufacturers en Energy Eligible Public Policy Projects) die obligaties tot $ 5.5 miljoen toestaan. (Een SBA-obligatie moet minimaal $ 25,000 waard zijn om in aanmerking te komen.)
Bekijk de details van SBA 504 LENING: definitie, tarieven, rekenmachine, programma's
Waarom een SBA 504-lening?
De 504 is tegenwoordig een van de beste financieringsalternatieven voor eigenaren van kleine bedrijven, omdat het vaste kosten en lange termijn is, evenals SBA-gesteund.
Hier zijn redenen om SBA 504-leningen te kiezen:
- Terwijl hij voor stabiliteit zorgt, kan een ondernemer eigen vermogen opbouwen. Zodra een gebouw of apparaat is afbetaald, kan een bedrijf hetzelfde bedrag blijven verdienen zonder maandelijkse vastgoedkosten te betalen, of de ruimte zelfs met winst verhuren aan andere bedrijven.
- Een ondernemer kan een lening van 504 gebruiken om onroerend goed of machines te kopen voor zijn of haar bedrijf. Hij of zij ontvangt dan belastingvoordelen en vastgoedwaardering terwijl de bezettingskosten voor de komende 20 jaar worden vastgezet.
- Je begrijpt als ondernemer de waarde van liquiditeit. Met de 504-lening kan de ondernemer werkkapitaal besparen doordat hij of zij tot 90% van de projectkosten kan financieren met een aanbetaling van 10% (vergeleken met 25% of 30% bij een reguliere bank).
- Dit programma is ontworpen door de SBA (Small Business Administration) om leningen voor bedrijfsvastgoed toegankelijker te maken voor ondernemers en zo de economische gezondheid van lokale gemeenschappen te verbeteren.
- De 504-lening is een volledig afgeschreven 20-jarige lening. Hierdoor kan een kleine bedrijven eigenaar om in de loop van de tijd voor een faciliteit te betalen en tegelijkertijd de gevaarlijke leningsvoorwaarden van traditionele kredietverstrekkers te vermijden.
- De 504-lening heeft lage rentetarieven die fluctueren afhankelijk van de marktomstandigheden.
- In plaats van zich zorgen te maken over marktinstabiliteit of verschuivende tarieven, kan een ondernemer zijn of haar bedrijfsbezettingskosten fixeren met behulp van SBA 504-leningfinanciering.
Zie ons artikel over Gids voor SBA-LENINGEN: Hoe aan te vragen, geschiktheid (+ gratis eenvoudige tips)
SBA 504 CDC-leningvereisten
Bedrijven die zoeken an Een SBA-lening moet aan verschillende criteria voldoen, waaronder de volgende:
- een in de Verenigde Staten gevestigd bedrijf met winstoogmerk zijn;
- Voldoen aan de branchespecifieke vereisten van de SBA voor kleine bedrijven;
- Voldoe aan een 'krediet elders'-test, die in feite zegt dat het bedrijf nergens anders gelijkwaardige financiering kan verwerven;
Bedrijven die zich bezighouden met legale kansspelen, piramidespelen, levensverzekeringsmaatschappijen (hoewel levensverzekeringsagenten in aanmerking kunnen komen), industrieën die zich grotendeels bezighouden met lobbyen of speculatieve bedrijven, appartementsgebouwen en stacaravanparken, en andere zijn vaak ongeschikt voor deze leningen.
De aanvraag kan worden afgewezen als de eigenaar eerder een verlies voor de overheid heeft veroorzaakt (bijvoorbeeld een onbetaald federaal retentierecht dat niet in een terugbetalingsplan staat of een in gebreke blijvende studielening die niet wordt gerehabiliteerd).
Hoe een SBA 504-lening te verkrijgen?
Een Certified Development Business en een bank of kredietvereniging financieren beide SBA 504-leningen, maar het is het ontwikkelingsbedrijf dat uw aanvraag verwerkt, de financiering coördineert en het leningpakket indient bij de SBA. Op de website van de SBA staat een lijst van deelnemende gecertificeerde ontwikkelingsbedrijven.
Om een SBA 504-lening aan te vragen, heeft u de volgende documenten nodig:
- Aangifte personen- en zakelijke belasting (drie jaar).
- Financiële overzichten voor zowel het bedrijf als het individu.
- Een businessplan.
- Crediteuren en debiteuren zijn twee soorten rekeningen.
- Schattingen van de aannemer (voor bouwleningen).
- Documentatie van de kosten (voor het lenen van apparatuur).
Deze lijst is niet uitputtend en voor uw aanvraag voor een lening van 504 is mogelijk aanvullend bewijs vereist.
SBA 504 lening tarieven
SBA-leningen hebben de laagste rentetarieven op de markt, maar zijn onderhevig aan schommelingen, afhankelijk van de acties van de Federal Reserve.
Een typische geldschieter, zoals een bank, draagt 50% bij aan de lening, terwijl een gecertificeerd ontwikkelingsbedrijf tot 40% bijdraagt. De SBA garandeert het CDC-gedeelte van de lening volledig.
Dit zijn de belangrijkste componenten van SBA 504-leningvoorwaarden:
De rentetarieven voor CDC/504-leningen zijn vaak lager dan die voor SBA 7(a)-leningen. Hieronder volgen de meest recente prognoses:
- Voor 10-jarige leningen is het effectieve tarief ongeveer 2.96 procent.
- Voor 20-jarige leningen is het effectieve tarief ongeveer 3.61 procent.
U krijgt een effectieve rentevoet wanneer u zich aanmeldt, dit is het totaal van de drie kosten plus de rente op staatsobligaties. U moet de SBA echter een eenmalige vergoeding van 2.15 procent betalen, evenals enkele andere uitgaven, waardoor uw totale leenkosten (of jaarlijks percentage) enigszins hoger zijn dan uw effectieve tarief.
Premies voor vooruitbetaling, die in verschillende voorwaarden gelijk zijn aan boetes voor vervroegde aflossing, moeten worden betaald door kredietnemers die tijdens de eerste helft van de looptijd van de 504-lening vooruitbetalen.
SBA 504 Leningcalculator
Voer eenvoudig de geschatte projectkosten in (het geleende bedrag dat u wordt aangeboden of zoekt), de termijn van de banklening (de terugbetalingstermijn in jaren) en de huidige bankrentevoet om u te helpen beter te begrijpen hoe de SBA 504-lening werkt en u een schatting.
Het rentetarief op de SBA 504-lening verschilt afhankelijk van de geldschieter en uw vereisten, en de SBA stelt een maximumtarief vast voor elk van hun leningprogramma's op basis van de leenperiode.
Bedrijven die SBA 504-leningen verstrekken
Deze leningen kunnen alleen worden verstrekt door een klein aantal SBA-goedgekeurde CDC-geldschieters. Er zijn ook niet-CDC-geldschieters die samenwerken met CDC's om deze leningen te verstrekken.
Wie kan profiteren van het SBA 504-leningprogramma?
Een klein bedrijf moet aan de volgende criteria voldoen om in aanmerking te komen voor een SBA 504-lening:
- Het bedrijf moet een winstoogmerk hebben en mag niet openbaar worden verhandeld.
Burgers of geregistreerde vreemdelingen moeten 51% van het bedrijf bezitten (met een groene kaart.) - Het bedrijf moet zaken doen in de Verenigde Staten of zijn territoria.
- Een eenmanszaak, maatschap, vennootschap met beperkte aansprakelijkheid of vennootschap moet het type bedrijf zijn.
- Het tastbare vermogen van het bedrijf mag niet hoger zijn dan $ 15 miljoen.
- Voor de twee volledige fiscale jaren voorafgaand aan de aanvraag, mag het gemiddelde netto-inkomen van het bedrijf na federale inkomstenbelastingen (exclusief overgedragen verliezen) niet hoger zijn dan $ 5 miljoen.
- Er zijn geen leningen beschikbaar voor ondernemingen die zich bezighouden met vastgoedspeculatie of investeringen.
Conclusie
Het 504-leningenprogramma wordt voor twee doeleinden door de SBA beheerd. De eerste is de uitbreiding van a kleine bedrijven. Door kredietnemers het geld te geven om belangrijke apparatuur en bedrijfsruimte aan te schaffen, stelt dit programma hen in staat hun ondernemingen sneller op te bouwen dan anders het geval zou zijn.
De tweede reden voor het bestaan van dit programma is het creëren van banen. Leners moeten verifiëren dat de lening direct of indirect werkgelegenheid zal genereren of behouden in het kader van het 504-leningprogramma. Kleinere bedrijven moeten elke geleende $ 120,000 aan één baan koppelen, terwijl grotere ondernemingen elke geleende $ 65,000 aan één baan moeten koppelen. Bedrijven zullen gemakkelijker constructies kunnen ontwikkelen en zwaar materieel kunnen aanschaffen als de overheid het hen gemakkelijk maakt.
LEES OOK: FATCA RAPPORTAGE: beste praktijkences en vereisten
Veelgestelde vragen over SBA 504 LENING
Wat is de rente op een SBA 504-lening?
Het programma staat momenteel rentetarieven toe van 2.231 procent, 2.364 procent en 2.399 procent voor respectievelijk 10, 20 en 25 jaar.
Hoe werkt het SBA 504-programma?
De 504-regeling werkt door de lening over drie partijen te verdelen. De bedrijfseigenaar draagt minimaal 10% bij, een traditionele geldschieter (meestal een bank) draagt 50% bij en de Certified Development Company (CDC) draagt de resterende 40% bij.
Hoe moeilijk is het om een SBA 504-lening te krijgen?
Een SBA lening is niet moeilijk te verkrijgen! … De 504-lening is uniek omdat het een samenwerking is tussen een non-profit Certified Development Company (CDC) zoals TMC Financing, die het SBA-gedeelte van de lening beheert, en een traditionele geldschieter zoals een bank of kredietvereniging.
Hoe lang duurt het om een SBA 504-lening te krijgen?
De tijd die nodig is om SBA 504-leningen goed te keuren varieert sterk, net als bij andere soorten leningen. Van aanvraag tot financiering, de leningen duren gemiddeld tussen de 30-45 dagen. De goedkeuring kan echter één tot zes maanden duren.
