In de wereld van vandaag zijn arme mensen traditioneel uitgesloten van formele financiële diensten. Maar door innovatieve financiële structuren, zoals groepsleningen, zijn microfinancieringsinstellingen erin geslaagd de uitdagingen het hoofd te bieden. Bovendien kunnen ze dit bereiken door aan de armen te lenen via diensten zoals microkrediet, microsparen, microleningen en meer. Dit artikel bevat dus veel veelbelovende inhoud over de functies van microfinancieringsbanken, leningen en het aanvragen van leningen. Lees daarom tot het einde van dit artikel voor de laatste updates over dit onderwerp.
Microfinancieringsdefinitie
Microfinanciering is een vorm van lening die wordt verstrekt aan personen of groepen met een laag inkomen die geen toegang hebben tot andere financiële diensten.
Je kunt microfinanciering ook microkrediet noemen, wat inhoudt dat kleine leningen worden aangeboden aan arme klanten die geen toegang hebben tot krediet. Dit is echter om hen te helpen een klein bedrijf op te starten. In wezen onderscheiden drie kenmerken microfinanciering van andere formele financiële producten, waaronder:
- De kleinheid van leningen en sparen.
- Afwezigheid van onderpand.
- De eenvoud van bediening.
Meestal helpt microfinanciering bij het bevorderen van economische ontwikkeling, werkgelegenheid en de groei van een land. Ook helpt het de armen om hun financiën effectiever te beheren door gebruik te maken van economische kansen.
Lees ook: Wat is Business: definitie, concept en basistips.
Microfinancieringsbank
Microfinancieringsbanken zijn instellingen die zijn opgericht om particulieren en kleine bedrijven te helpen bij het verkrijgen van kleine krediet- of leningfaciliteiten.
Leningfaciliteiten van microfinanciering worden gegeven om de volgende redenen: zaken, aanschaf van activa, landbouw, educatieve doeleinden, enz. Daarom kunnen individuen en bedrijven microfinancieringsleningen aanvragen zolang ze voldoen aan de vereisten van de bank.
Functies van de microfinancieringsbank
Een van de factoren die de groei van het bedrijf kan belemmeren of volledig kan vernietigen, is het gebrek aan financiële back-up. Om dit probleem van financieel gebrek aan te pakken, werden daarom microfinancieringsbanken opgericht. Ze helpen eigenaren van kleine bedrijven met microleningen om hun bedrijf te runnen of te laten groeien. Hieronder staan enkele veelvoorkomende functies van microfinancieringsbanken:
#1. Ze verstrekken leningen in de kleinste eenheid
De primaire functies van microfinancieringsbanken zijn het verstrekken van microleningen aan individuen of groepen die dit nodig hebben. Maar deze individuen of groepen moeten aan alle vereisten voldoen om zo'n lening te krijgen.
#2. Ze helpen armoede te verlichten
Het primaire doel van de regering om armoede te bestrijden, is het bieden van werkgelegenheid en het bieden van inkomstengenererende middelen voor bedrijven. Daarom zijn microfinancieringsbanken de belangrijkste spelers op dit gebied, aangezien zij kredietfaciliteiten verstrekken aan particulieren en bedrijven. Dit maakt de functies van microfinancieringsbanken veel belangrijker in de armoedebestrijding van een bepaald land.
#3. Ze creëren werkgelegenheid
De individuen, groepen en bedrijven die leenfaciliteiten krijgen, zullen op hun beurt de diensten van andere mensen inschakelen. Daardoor bieden ze werkgelegenheid voor andere mensen in hun bedrijf, zoals secretaresses, receptionisten, verkoopmedewerkers, schoonmakers, enz.
#4. Ze helpen zowel kleine als micro-ondernemingen te vergroten
Microfinancieringsbanken treffen voorzieningen voor mensen met zakelijke ideeën om hun dromen waar te maken. De tijd dat mensen denken dat zaken alleen voor de rijken en invloedrijken is, is voorbij. Nu kan iedereen elke microfinancieringsbank binnenlopen voor een lening om een bedrijf te starten.
#5. Bevordering van landbouwproductie en -ontwikkeling
Microfinancieringsbanken verstrekken kredietfaciliteiten aan boeren. Deze boeren krijgen deze leningen voor de aanschaf van moderne landbouwmachines zoals tractoren, ploegen, enz.
Lees verder: Lijst met overheidssubsidies voor particulieren
Banklening voor microfinanciering
In het bedrijfsleven heeft u soms wat meer kapitaal nodig om uw activiteiten uit te breiden en uw doelen te bereiken. MFB-leningen zijn er dus om u te helpen uw bedrijf te behouden en te laten groeien. Daarom zijn er verschillende soorten leningen die worden verstrekt door microfinancieringsbanken, waaronder de volgende:
- Individuele lening
- Groepslening
- Lening voor schoolverbetering
- Schoolgeld lening
- Lening voor kleine ondernemingen
- Lening voor activafinanciering
- Werkkapitaallening
- Consumentenlening
Let op, elk van deze microfinancieringsbankleningen heeft zijn eigen vereisten, maar heeft geen onderpand.
Lijst met microfinancieringsbanken in Nigeria
Onderzoek heeft aangetoond dat er meer dan 1015 MFB officieel zijn geregistreerd en goedgekeurd door CBN om microfinancieringsleningen te verstrekken. Maar hieronder vindt u de top 11 van deze microfinancieringsinstellingen in Nigeria die u moet kennen.
- 1. ADDOSSER Microfinance Bank Limited
- 2. LAPO Microfinancieringsbank
- 3. Mainstreet Microfinancieringsbank Nigeria
- 4. Accion Microfinancieringsbank Limited
- 5. AB Microfinancieringsbank Nigeria
- 6. Fina Trust Microfinancieringsbank
- 7. Wederzijds vertrouwen in microfinanciering
- 8. FINCA-microfinanciering
- 9. Fortis Microfinancieringsbank Plc
- 10. Rehoboth-microfinancieringsbank
- 11. Nirsal Microfinancieringsbank
Zie ook: Lijst van landbouwsubsidies van de federale overheid.
LAPO Microfinancieringsbank
LAPO microfinancieringsbank is sinds eind jaren 80 een van de grootste en meest succesvolle microfinanciële instellingen in Nigeria. Ze zijn een begrip geworden in de staat Oyo, Kwara, Lagos en Ogun. Daarom heeft de bank meer dan een miljoen ondernemers en particulieren in heel Nigeria geholpen. In 2010 verkreeg LAPO MFB goedkeuring van de Central Bank of Nigeria (CBN) om een gereguleerde microfinancieringsbank te exploiteren. LAPO kreeg echter in 2012 een vergunning als nationale microfinancieringsbank om bankactiviteiten op het gebied van microfinanciering in Nigeria uit te voeren.
LAPO's belangrijkste doel is om kleine bedrijven op te richten en te ontwikkelen tot een winstgevend bedrijf in Nigeria. Zo biedt het ondernemers geweldige geldleningen en microfinancieringsdiensten. Als je het hebt over een microfinancieringsbank die luisterend oor geeft aan de behoeften van doorgewinterde en potentiële klanten, dan heb je het over LAPO.
Bovendien zijn ze gericht op het terugdringen van armoede met een pro-poor beweging die wordt gedaan door mensen met een laag inkomen te empoweren. Dit doen ze sociaal en economisch door individuen toegang te geven tot duurzame financiële diensten. Ze bieden ongedekte leningen tot NGN 500,000 voor kleine bedrijven en NGN 5,000,000 voor kleine en middelgrote ondernemingen.
LAPO MFB's betrokkenheid bij microfinanciering is veel meer dan 'business as usual'. Het gaat om de ontwikkeling van mensen, in het bijzonder vrouwen. Ondertussen wordt de bank bestuurd door de raad van bestuur en het managementteam.
Lees verder: Financieringsbedrijven: de beste keuze voor elk bedrijf.
Nirsal Microfinancieringsbank
nirsal microfinancieringsbank is een CBN-gelicentieerde instelling die kredietfaciliteiten voor vele doeleinden aanbiedt in Nigeria. Deze doeleinden omvatten landbouwleningen, microleningen, MKB-leningen en activafinanciering. Ze bieden deze leningen aan tegen een concurrerend tarief met grote leningen die altijd beschikbaar zijn voor particulieren die financiële diensten nodig hebben.
Kortom, er is veel papierwerk nodig om toegang te krijgen tot grotere leningen bij de microfinancieringsbank van Nirsal. Voor sommige leningen heeft u ook een garantsteller nodig en de persoon die deze leningen zoekt, moet een verplichte opleiding volgen. Om toegang te krijgen tot enige vorm van lening bij Nirsal microfinancieringsbank, moet u bovendien over de volgende vereisten beschikken:
- Brief van in dienstneming
- Identiteitskaart personeel
- Loonstrook
- 6 maanden rekeningafschrift
- Andere vormen van identificatie (nationale identiteitskaart, internationaal paspoort, enz.)
- Nutsrekening
- 2 pasfoto's
- Garantievorm
- 6 maanden overig rekeningoverzicht.
- Aanstellingsbevestiging/aanstellingsbrief.
- Elke domiciliëring wordt op de rekening van de klant geplaatst.
- Uitvoering van schadeloosstellingsformulier voor blindgangers.
Lees ook: Factuurfactoring: alles wat u nodig heeft uitgelegd + leningopties.
Hoe MFB-leningen in Nigeria aan te vragen?
De rente op microfinancieringsleningen varieert van 5% tot 6%, afhankelijk van de omvang van de lening. Ondertussen hangt de looptijd van de lening af van het type lening. En deze ambtstermijn kan variëren van respectievelijk 1-3 maanden, 4-6 maanden en 4-12 maanden. De maximale vervaldatum is echter 18 maanden, wat alleen van toepassing is op bedrijven die tot 5 miljoen naira aan kredietfaciliteiten krijgen.
Daarom moeten bij het aanvragen van bankleningen voor microfinanciering in Nigeria rekening worden gehouden met de volgende drie belangrijke factoren:
- Klanten moeten minimaal 6 maanden actieve en onderhouden bankrekeningen hebben. Dit is om de kredietwaardigheid aan de bank aan te tonen.
- Kortom, elk individu dat MFB-leningen zoekt, wordt geadviseerd om zijn persoonlijke account te onderscheiden van een zakelijke account voor een goede verantwoording.
- Voor kleine en middelgrote ondernemingen moet het bedrijf minimaal een jaar actief zijn. Ook moet het bedrijf minimaal zes maanden op dezelfde locatie hebben gewerkt.
Benodigde documenten bij het aanvragen van een microfinancieringslening
Over het algemeen moet elke persoon die een microfinancieringslening zoekt in Nigeria de volgende documenten overleggen.
- Aanvraagformulier voor een lening
- Uitstekend zakelijk voorstel (voor MKB)
- Sollicitatiebrief (voor particulieren)
- Geldige identificatiemiddelen (nationale identiteitskaart, internationaal paspoort, rijbewijs)
- Kopie van recente energierekening
- 4 recente pasfoto's
- Bewijs van de bedrijfslocatie
Zie ook: Subsidies van de Wereldbank: alles wat u moet weten.
Wat is het belangrijkste doel van microfinanciering?
Net als bij microkrediet is het doel van microfinanciering financiële diensten te verlenen om ondernemers in onderontwikkelde landen te helpen hun ideeën uit te voeren, de financiële middelen te verwerven die daarvoor nodig zijn en uiteindelijk zelfvoorzienend te worden.
Geven microfinancieringsbanken leningen?
Microfinancieringsleningen zijn het verlenen van financiële diensten aan personen die geen toegang hebben tot conventionele financiële instellingen, zoals banken. De leningen zijn bedoeld voor personen die voorheen door grotere financiële instellingen als "onbankbaar" werden beschouwd.
Wat zijn de belangrijkste diensten van microfinanciering?
Microfinanciering omvat een verscheidenheid aan financiële instrumenten, waaronder sparen, krediet, leasing, verzekeringen en geldovermakingen. Een aantal entiteiten biedt deze diensten aan, die grofweg kunnen worden onderverdeeld in banken, ngo's, krediet- en spaarcoöperaties en -verenigingen, en niet-financiële en informele bronnen.
Wat zijn microfinancieringsrisico's?
Als onderdeel van hun rol als financiële intermediairs binnen de economie, nemen microfinancieringsinstellingen willens en wetens risico's. Als gevolg hiervan zijn ze blootgesteld aan verschillende risico's, zoals kredietrisico, renterisico, liquiditeitsrisico en operationeel risico.
Hoeveel heb je nodig om een microfinancieringsbank te starten?
Het vereiste aandelenkapitaal voor een microfinancieringsbank van de staat is N1,000,000,000 (een miljard naira). Dit bedrag wordt bij de CBN gestort en kan door de CBN worden geïnvesteerd voordat het aan het einde van het aanvraagproces met rente wordt terugbetaald aan de deposanten, ongeacht of de definitieve licentie wordt verleend.
Wat zijn de producten van Microfinance Bank?
De producten van MFI's worden algemeen gecategoriseerd als financiële producten en niet-financiële producten. De financiële producten omvatten onder meer lenen, sparen, leasen, verzekeren, overboeken en pensioenoverdracht.
Wat is het verschil tussen bank- en microfinanciering?
Microfinanciering komt tegemoet aan de behoeften aan financiële diensten van de armen en micro-ondernemingen en is doorgaans een kortlopende faciliteit zonder onderpand, terwijl commerciële banken grotendeels zaken doen met zakelijke klanten, kmo's en mensen met een hoog inkomen en financieringsfaciliteiten verstrekken op basis van onderpanden .
Conclusie
MFB heeft gediend en dient nog steeds als machine voor regeringen. als middel om economische ontwikkeling en groei te bevorderen. Onderzoek heeft aangetoond dat MFB een cruciale rol heeft gespeeld bij het bieden van werkgelegenheid en het ondersteunen van kleinschalige bedrijven. Ze hebben in het algemeen veel middelen voor armoedebestrijding gecreëerd. Dus als eigenaar van een klein bedrijf die op zoek is naar een manier om uw bedrijf te laten groeien, zou MFB uw beste optie moeten zijn.
Gerelateerde artikelen
- Microfinancieringsleningen: definitie, belang, geschiedenis, instellingen (+ leningdetails en tips)(Opent in een nieuw browsertabblad)
- MICROFINANCIELE LENING: DE BESTE COVID-19-KEUZES & HOE AANVRAGEN (+SNELLE GIDS)(Opent in een nieuw browsertabblad)
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt (opent in een nieuw browsertabblad)
- HOE VERDIENEN BANKEN GELD: Alles wat u moet weten(Opent in een nieuw browsertabblad)
- Microleningen: gids om u te helpen weloverwogen beslissingen te nemen (+ alles wat u nodig heeft)(Opent in een nieuw browsertabblad)
