Microleningen: gids om u te helpen weloverwogen beslissingen te nemen (+ alles wat u nodig heeft)

Als eigenaar van een nieuw bedrijf zijn microleningen het type lening dat u zou moeten overwegen. Dit type lening zal dienen als een middel om het geld te krijgen dat u nodig heeft om uw bedrijf te laten groeien. U kunt zich echter afvragen: "Hoe werken microleningen?" Daarom vindt u in dit artikel nuttige informatie die u moet weten over microleningen en hoe ze werken. Ondertussen bevat dit artikel ook alles wat u moet weten over microleningen voor kleine bedrijven. En ook hoe u als investeerder investeert en hoe u als startende ondernemer een lening kunt aanvragen. Neem dus de tijd om het tot het einde door te lezen, want er valt zoveel te halen uit dit artikel, waaronder microkrediet. Net zoals factuurfactoring een middel is om geld in te zamelen voor bedrijven, zo ook microleningen. Laten we nu verder gaan in het uitleggen van meer over dit onderwerp. Maar eerst, wat zijn microleningen?

Microleningen Definitie

Microleningen zijn het soort leningen dat altijd als kleine leningen wordt beschouwd, die door een particulier aan nieuwe bedrijven worden uitgeleend. Het is ook een kleine lening tegen een lage rente die bekend staat als 'microkrediet'. Microleningen worden voornamelijk uitgegeven door een enkele persoon of een groep individuen in plaats van door banken of kredietverenigingen. Ongeacht het aantal van deze individuen, elk draagt altijd een deel bij aan het totale bedrag van het geld.

Bovendien worden in landen waar traditionele financiering niet beschikbaar is, zoals in derdewereldlanden, vaak microleningen of microkredieten verstrekt aan mensen. Dit helpt hen bij het opstarten van een klein bedrijf met de lening. Hoewel de geldschieters geïnteresseerd raken in hun leningen, tegen een lage rente, maakt dit microleningen goed voor kleine bedrijven. Omdat microleningen niet voornamelijk worden gedekt door onderpand, is het nogal riskant voor de kredietverstrekkers. Ondertussen krijgt de geldschieter waarschijnlijk een deel of geen terugbetaling van zijn leningen als de lener in gebreke blijft.

Als onderdeel van vijf grote subsidies voor kleine bedrijvendienen microleningen als middel om de armen te helpen een klein bedrijfje op te starten. Help ook bij het lenen aan personen in ontwikkelde landen die vanwege een slechte kredietgeschiedenis geen krediet van de bank kunnen krijgen. Desalniettemin zijn Lending Club en Prosper twee grote bedrijven die vooral bekend staan om microleningen, wat hetzelfde is als microleningen. Kredietverstrekkers verstrekken dit soort leningen altijd aan de lener waarvan ze er zeer zeker van zijn dat ze de rente zullen terugbetalen. Dit komt omdat microleningen niet altijd worden gegarandeerd, omdat ze doorgaans niet worden gedekt door enige vorm van onderpand. Let op, microleningen zijn ook een peer-peer soort financiering voor het opstarten van nieuwe bedrijven.

Lees ook: Financieringsbronnen: een onfeilbare lijst voor kleine bedrijven en ondernemers.

Hoe werken microleningen?

Microkredietorganisaties faciliteren leningen voor kleine bedrijven van particulieren aan kleine bedrijven en nieuwe startups. Beleggers die microleningen willen aanbieden aan startende bedrijven, kiezen het online platform van hun voorkeur en zoeken op de website naar mogelijkheden voor microleningen. Dit is precies de manier waarop microleningen werken.

Elke potentiële lener krijgt een kredietbeoordeling. Het uitleenplatform berekent dit met behulp van hun echte kredietgeschiedenis. Ook via alle activa die ze bezitten en hun toezegging om eerdere microfinancieringen die ze via dezelfde site hebben geleend, terug te betalen. Het resultaat is echter een beoordelingssysteem dat aanvragers met een hoog risico identificeert en degenen die het meest waarschijnlijk volledig en op tijd zullen terugbetalen.

Er zit altijd minder veiligheid in microfinanciering investeren dan er is in traditionele bankleningen. De rente die de lener betaalt, is dus meestal hoger. Een rentepercentage van 6% is bijvoorbeeld typisch voor de goedkoopste microleningen, oplopend tot meer dan 30% voor leners met de slechtste kredietwaardigheid.

Bedrijfseigenaren kunnen op de volgende manieren toegang krijgen tot lage rentetarieven door zich op de volgende manieren voor te stellen als een veiliger vooruitzicht voor investeerders in microkrediet. Ondertussen tonen al deze opties goed beheer van geld en in het bijzonder effectief schuldbeheer.

Verbetering van hun kredietwaardigheid voor consumenten
Hoewel er geen onderpand nodig is, maar het aanhouden van activa (bijvoorbeeld een huis) die kunnen worden verkocht om de lening terug te betalen, is noodzakelijk
Regelmatig terugbetalen om vertrouwen op te bouwen met de microleningssite

Zie ook: Financiële doelen die u kunt stellen voor 2023: de complete gids voor studenten en bedrijven.

Microleningen voor kleine bedrijven

Bij het overwegen van het type microleningen dat u als eigenaar van een klein bedrijf wilt hebben, is het goed om lokaal te beginnen. Leer eerst alles wat u moet weten over microleningen en hoe ze kunnen werken voor kleine bedrijven. Omdat de meeste microkredietverstrekkers verbonden zijn met hun lokale gemeenschap en alleen aanvragen accepteren van bedrijven in hun regio.

Bovendien hebben microleningen limieten omdat veel microkredietverstrekkers afhankelijk zijn van subsidies, publieke donaties en overheidsgaranties. Dit fluctueert daarom het aantal leningen dat zij aan kleine bedrijven van jaar tot jaar aanbieden. Omdat microlenen een succes is gebleken, zijn er nu veel manieren om kleine bedrijven te financieren.

Hieronder staan enkele van de beste microleningen die geschikt zijn voor kleine bedrijven:

#1. SBA-microleningen

SBA-microleningen zijn in principe bedoeld voor kleine bedrijven in de regio van de Verenigde Staten. Het programma, zoals beheerd door de Amerikaanse Small Business Administration (SBA), verstrekt fondsen aan bedrijven via non-profitorganisaties in de gemeenschap. Dit komt omdat de overheidsinstantie geen geld rechtstreeks aan leners verstrekt, dus gebruiken ze non-profitorganisaties.

Naast het verstrekken van deze microleningen bieden non-profitorganisaties management- en technische assistentie aan eigenaren van kleine bedrijven. Deze hulp helpt kleine bedrijven om succesvol te groeien. Kortom, er zijn drie primaire kenmerken van SBA-microleningen, waaronder:

Een maximum bedrag van $ 50,000 om te lenen.
Maximaal zes jaar aflossingstermijnen.
De rentetarieven zijn afhankelijk van de kredietverstrekker, maar variëren over het algemeen van 7% tot 13%.

In het jaar 2019 waren de gemiddelde SBA-microleningen ongeveer $ 14,735 met een rentetarief van 7.5%. Normaal gesproken moet het aanvragen van SBA-microleningen via een van de lokale tussenpersonen gebeuren. U kunt deze tussenpersonen echter vinden via uw lokale SBA Districtskantoor om aan de slag te gaan.

Lees ook: Eenvoudig voorbeeld van een businessplan (500+ met gratis gids).

#2. Accion VS

Accion-leningen variëren van $ 500 tot $ 50,000, dit is voor bestaande kleine bedrijven. Deze microleningen worden verstrekt voor gebruik in werkkapitaal, bedrijfskosten, aanschaf van voertuigen, inventarisaankopen, aanschaf van apparatuur, locatiewijzigingen en marketing.

#3. Kiva

Kiva is een website die persoonlijke microleningen aan ondernemers in andere landen mogelijk maakt. Hiermee kunnen kredietverstrekkers slechts $ 25 lenen om individuen te helpen kleine bedrijven in andere landen te starten. Tot op heden hebben Kiva-donoren meer dan 7.7 miljoen dollar geleend aan kleine bedrijven.

#4. Kansenfonds

Dit is een microkredietverstrekker zonder winstoogmerk die een verscheidenheid aan microleningen aanbiedt aan kleine bedrijven. De leningen kunnen door bedrijven worden gebruikt voor werkkapitaal, aanschaf van apparatuur, verbouwing en andere kosten voor bedrijfsontwikkeling.

#5. Grameen Amerika

Grameen America is een microfinancieringsinstelling die microleningen verstrekt aan vrouwelijke ondernemers met een laag inkomen. Ze hebben tot nu toe meer dan $1 miljard aan microleningen verstrekt aan meer dan 100,000 vrouwen met een laag inkomen in de VS. Om met Grameen America te kunnen werken, moet er een groep van vier vrouwen zijn. Deze vrouwen moeten in principe deelnemen aan een financiële opleidingsseminar voordat ze microleningen van Grameen America kunnen krijgen.

#6. Uitleenclub & Prosper

Deze microleners zijn twee verschillende maar vergelijkbare organisaties. Het zijn beide peer-leensites die geschikt zijn voor het verstrekken van microleningen aan kleine bedrijven. Lenen kan tot $ 35,000 lenen aan eigenaren van kleine bedrijven, terwijl Proper tot $ 25,000 leent. Elk van deze microkredietverstrekkers vereiste dat leners een kredietscore van respectievelijk ten minste 640 en 660 hadden. Dit bespaart leners de stress van het gedoe en de kosten van het doorlopen van traditionele geldschieters. Ondertussen kunnen beleggers een rendement van 9 procent of meer zien.

Lees ook: 5 dingen die u moet doen voordat u een bedrijf start

Microleningen in ontwikkelingslanden

Microleningen hebben groepen arme individuen verbonden met kredietinstellingen of welvarende individuen in ontwikkelde landen. Dit soort leningen heeft ook de versterking van de lokale economieën kunnen bevorderen. Het is ongetwijfeld noodzakelijk om levensverbeterende technologie te consumeren terwijl het minimale risico's met zich meebrengt voor de uitlenende partij.

Kritiek op microleningen, zowel non-profit als for-profit modellen, lijkt misplaatst. De reden hiervoor is dat er duidelijke gegevens zijn die zowel een laag aantal wanbetalingen als bescheiden rentetarieven aantonen. Bovendien is zijn krediet de basis geweest voor moderne economische groei. Ethische kredietverlening aan de Derde Wereld moet daarom niet worden ontkend, maar moet worden geïntensiveerd door de faculteit van microkredietverstrekkers.

Gedurende een periode van de jaren tachtig tot het begin van de jaren 1980 waren microleningen een ware rage in de internationale ontwikkeling. Het idee was eenvoudig genoeg om een heel kleine lening te geven aan iemand die in een arm land woont. Dit zou hen kunnen helpen een klein bedrijf uit te breiden, wat hun gezin uit de armoede zou halen. Nadat de lening is terugbetaald, kan het geld worden doorgesluisd naar meer leners, waardoor meer gezinnen uit de armoede worden gehaald. Daarom hebben microleningen een vitale rol gespeeld in de economieën van ontwikkelingslanden en hebben ze zovelen van het gras naar de gratie getild.

Bekijk meer: Financieringsbedrijven: de beste keuze voor elk bedrijf.

Microleningen die rente betalen

Microleningen komen altijd met rente, maar deze rente varieert afhankelijk van de kredietverstrekker. Omdat de rentetarieven hoog zijn, hebben kredietverstrekkers er veel baat bij als ze discretie betrachten bij het verstrekken van leningen. Kredietverstrekkers kunnen kiezen welke leningen ze willen financieren. Kortom, ze moeten meer informatie over de lener opvragen voordat ze een toezegging doen.

Bovendien brengt slechts één microlening een enorm risico met zich mee, zodat kredietverstrekkers hun investering vaak over een portefeuille van meerdere microleningen verdelen. Daarom zullen de meeste leners ontdekken dat meer dan één geldschieter hun leningen zal financieren. Door het risico over verschillende leningen te verdelen, worden kredietverstrekkers beschermd tegen verlies van hun portefeuille als een paar van hun leningen in gebreke blijven.

Microleningen Beleggen

Wanneer u begint met het verstrekken van microleningen of beleggen in microleningen, moet u eerst de wateren testen, wetende hoe microleningen werken en hoe u kunt investeren. Onthoud dat u niet al uw spaargeld op het spel hoeft te zetten. Hoewel u dit nooit zou moeten doen met een investering die u doet, hoe bekwaam een belegger u ook bent. In plaats daarvan is microlening misschien wel de juiste oplossing voor u om vertrouwd te raken met het verstrekken van microleningen. Maar u moet onschatbare ervaring opdoen voordat u investeert of uw investering in microleningen verhoogt.

Kortom, beleggers die in microleningen investeren, ontvangen maandelijks zowel de hoofdsom als de rentebetalingen; zo werken microleningen. Dit draagt meestal bij aan het samengestelde rente-effect. Om het op te splitsen, als u besluit te investeren in microleningen, kunt u uw inkomsten herinvesteren en rente over uw rente ontvangen.

Lees verder: De evolutie van marketing + volledige uitleg.

De voordelen van beleggen in microleningen stellen beleggers in staat om te beleggen met een minimaal investeringsbedrag van €5. Het lage minimale investeringsbedrag betekent dat u, als u ervoor kiest om in microleningen te beleggen, uw portefeuille breed kunt spreiden. En dit zal uiteindelijk het wanbetalingsrisico verlagen. Maar houd hier rekening mee, wanneer u uw geld in microleningen investeert, helpt u ongedekte consumentenleningen te financieren. Dit betekent dat leningen niet worden gedekt door onderpand dat kan worden verkocht om uw schuld terug te betalen. Dit is in het geval dat de lener de lening niet kan terugbetalen. Als de lening in gebreke blijft, wordt deze waarschijnlijk verkocht aan een incassobureau. Dan krijgt u mogelijk maar een deel van uw inleg terug.

Daarom zal het u helpen om meer te weten te komen over microleningen en hoe ze werken, om te beslissen of u wilt investeren of niet. Omdat het zowel voor- als nadelen heeft, maar toch is het de moeite waard om in microleningen te investeren.

Microkrediet

Microkrediet is een soort microlening die aan particulieren wordt verstrekt om hen te helpen een klein bedrijf op te zetten en zelfstandig te blijven. Het bestaat ook uit programma's die kleine leningen verstrekken aan zeer arme mensen voor projecten als zelfstandige. Dit helpt hen om inkomen te genereren en stelt hen in staat om voor zichzelf en hun gezin te zorgen. Daarom is het een goed idee voor investeerders om te investeren in microleningen, omdat het de gemiddelde man in de samenleving helpt.

In 1983 richtte Yunus de Grameen Bank op. Dat gaf hem de eer om het concept te ontwikkelen en van microkrediet een maatschappelijk verantwoord en levensvatbaar bedrijfsmodel te maken. Zijn motief is echter een poging om de extreme armoede te bestrijden waarvan hij getuige was op het platteland van Bangladesh. De Grameen Bank richt zich vooral op kredietverlening aan de armen. Personen aan wie eerder de toegang tot krediet was geweigerd, werden als kredietnemers met een hoog risico beschouwd.

De impact van microkrediet kan worden gemeten aan de hand van de toename van de economische macht en sociale integratie van de ontvangers. Ook in het verminderen van hun kwetsbaarheid voor economische schokken. Ondertussen moet het worden opgevat als een wonderbaarlijk hulpmiddel in dienst van empowerment. De Grameen-bank verstrekt zonder enige vorm van onderpand kleine leningen aan de minderbedeelden in de samenleving. In plaats daarvan gebruikte de bank een vorm van groepsdruk om ervoor te zorgen dat iedereen op een fiscaal verantwoorde manier handelt. Van elke lener wordt verwacht dat hij deel uitmaakt van een groep van vijf personen met andere mensen in de gemeenschap die ook leningen willen. Deze lenersgroepen profiteren van het idee van sociaal kapitaal dat elk van deze arme gemeenschappen bepaalde banden had. Ook zorgden ze ervoor dat er netwerken en gedragswijzen waren die mensen zouden aanzetten om hun microkredietleningen terug te betalen.

Lees ook: Ideeënlijst voor kleine bedrijven: de top 10 + gratis tips.

Daarom heeft Grameen krediet gebracht aan de armen, vrouwen en analfabeten. mensen die beweerden dat ze niet wisten hoe ze geld moesten investeren en een inkomen moesten verdienen. Grameen heeft ook een methodologie en een instelling gecreëerd rond de financiële behoeften van de armen. Het heeft de armen tegen redelijke voorwaarden toegang gegeven tot krediet om hen te helpen hun bestaande vaardigheden uit te bouwen. Help hen ondertussen ook om een beter inkomen te verdienen in elke leningcyclus. Maar dankzij microkrediet (microleningen) als middel waarmee Grameen Bank haar armen heeft uitgestrekt naar de armen om een bedrijf op te starten.

Microleningen aanvragen

Kleine bedrijven die geïnteresseerd zijn in het microlening- of microkredietprogramma moeten eerst contact opnemen met een bemiddelende microkredietverstrekker in hun gebied. Zoals eerder besproken, is een microlening een non-profitorganisatie die een lening ontvangt van de SBA en anderen. Op zijn beurt verstrekt de microlener kleine leningen aan zeer kleine bedrijven in de gemeenschap. De microkredietverstrekker biedt ook technische assistentie aan kleine bedrijven. Kortom, de microlener neemt alle kredietbeslissingen. Het aanvraagproces kan variëren, afhankelijk van de intermediaire geldschieter en hoe microleningen werken voor het bedrijf.

Ten tweede zijn er andere basisvereisten die elke eigenaar van een klein bedrijf moet hebben om een microlening of microkrediet te verkrijgen. Deze vereisten omvatten:

Een identiteitsbewijs van de overheid.
Inkomen bewijs document.
Jaarrekening.
Bewijs van wat te doen met de lening.
Een businessplan.
Investering in het opgerichte bedrijf.
Onderpand.
Een lijst met persoonlijke en professionele referenties.

Nadat uw aanvraag is ontvangen van de leningfunctionaris, moet hij / zij uw documenten doornemen om te verifiëren of ze echt zijn. Vraag ook naar uw bedrijfslocatie en de aard van uw bedrijf. Daarna zou de lening aan u worden verstrekt met een set documenten voor het afsluiten van de lening. Maar zorg ervoor dat u de afsluitende documenten volledig begrijpt, vooral de promesse.

Zie ook: Inkomensobligatie: definitie en gedetailleerde uitleg.

Ken ook de details over het bedrag van de lening, de rentevoet en de vervaldatum van de microlening of het microkrediet. Zorg er ten slotte voor dat u de beste manier bevestigt om uw leningfunctionaris of andere personeelsleden te bereiken. Dit is erg belangrijk om te weten voor het geval u later nog vragen heeft. U moet echter uw best doen om de aan u verstrekte lening op tijd terug te betalen. Bovendien moet u wat basis financieel beheer leren om uw bedrijf goed te runnen en de lening terug te kunnen betalen. Leer ook hoe microleningen werken en welk type microleningen u op een bepaald moment kunt aanvragen.

Wat zijn de risico's van microleningen?

Verreweg het grootste risico is dat de lening niet gegarandeerd is. Om een doel van fondsenwerving te bereiken, moeten veel kredietverstrekkers geïnteresseerd zijn in de mogelijkheid.

Wat wordt beschouwd als een microlening?

Het microkredietprogramma biedt leningen tot $ 50,000 om kleine ondernemingen en non-profit kinderopvangcentra te helpen bij het opstarten en uitbreiden. De typische microlening heeft een waarde van ongeveer $ 13,000.

Zijn microleningen goed?

Voor sommige beleggers is microkrediet een goede investering. Het stelt u in staat uw inkomen verder te diversifiëren en microleningen zorgen voor cashflowrendementen. Microleningen hebben vaak een beter rendement dan traditionele vastrentende beleggingen.

Waarvoor kunnen microleningen worden gebruikt?

Een microlening kan worden gebruikt voor werkkapitaal, inventaris of voorraden, meubels of armaturen, machines of uitrusting, of onroerend goed, afhankelijk van hoe de microlener wordt gefinancierd. Ze kunnen niet worden gebruikt om bestaande schulden af te lossen.

Wie komt in aanmerking voor een microlening?

SBA-microleningen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, waaronder werkkapitaal en de aankoop van apparatuur, machines of benodigdheden. Als u minder dan $ 50,000 aan financiering nodig heeft en een goede kredietwaardigheid en een geweldig businessplan heeft, overweeg dan SBA Microleningen.

Wat zijn de nadelen van microleningen?

Microkrediet heeft enkele nadelen, waaronder een buitensporige druk om leningen terug te betalen, een hoog aantal zelfmoorden onder leners en extreme schulden. De hoge rentetarieven op sommige microkredietleningen, die kunnen oplopen tot 30% of hoger, dragen bij aan de nadelen.

Hoe lang duurt het om goedkeuring te krijgen voor een microlening?

Het kan 30 tot 90 dagen duren om een microlening te ontvangen. Omdat je aanvraag zowel door een bemiddelende geldschieter als door de SBA moet worden goedgekeurd, moet je geduld hebben in afwachting van een microlening.

Conclusie

In de loop van dit artikel heb ik verschillende manieren besproken waarop arme mensen financiële diensten zoals microleningen of microkrediet gebruiken om in hun levensonderhoud te voorzien. De manier waarop microleningen werken is geweldig en gunstig voor kleine bedrijven. De ontwikkeling van microleningen is ingegrepen als reactie op de eisen van mensen binnen een specifieke locatie en daarbuiten. Het lijdt dus geen twijfel dat microleningen of microkredieten een belangrijke rol hebben gespeeld bij het terugdringen van armoede. Grote dank aan SBA, Grameen Bank en andere organisaties voor microleningen.