TERMIJNLENING: Betekenis, bedrijven, online en slecht krediet

Een termijnlening biedt leners vooraf een forfaitair bedrag in contanten in ruil voor specifieke leningsvoorwaarden. Online kortlopende leningen zijn normaal gesproken bedoeld voor gevestigde kleine bedrijven met solide financiële overzichten in ruil voor een bepaald bedrag in contanten, de lener stemt in met een bepaald aflossingsschema met een vaste of variabele rentevoet op basis van de kredietwaardigheid van de lener en/of zijn geconsolideerde invloedsratio. Het bedrijf voor termijnleningen vereist een aanzienlijke aanbetaling om het betalingsbedrag te verlagen en maakt het voor u gemakkelijker om ook uw betalingen te evalueren. Blijf scrollen om inzicht te krijgen in kortlopende leningen voor slecht krediet.

Overzicht

De termijnlening wordt gewoonlijk toegekend aan kleine bedrijven die geld nodig hebben om apparatuur, een nieuw gebouw voor hun productieprocessen of andere vaste activa te kopen om hun bedrijf draaiende te houden. Sommige bedrijven lenen het geld dat ze nodig hebben om maandelijks te werken nadat ze verklaringen en ander financieel bewijsmateriaal moeten hebben verstrekt dat hun kredietwaardigheid bevestigt om het risico van wanbetaling of wanbetaling te verminderen. Leners kiezen vaak om verschillende redenen voor termijnleningen, waaronder

Eenvoudig aanvraagproces
Het ontvangen van een enorme som contant geld
Gespecificeerde betalingen
Lagere rentetarieven
Financier een bedrijfsovername

Als u weet wat voor soort lening het meest geschikt is voor uw situatie, bereidt u zich voor op prekwalificatie bij meerdere kredietverstrekkers en krijgt u meer datapunten waardoor het gemakkelijker wordt om te vergelijken en de beste aanbieding te vinden. Laten we eens kijken naar enkele voorbeelden van een termijnlening.

#1. Hypothecaire leningen

Een hypothecaire lening dekt de aankoopprijs van een woning exclusief een eventuele aanbetaling. Het onroerend goed fungeert als onderpand, dat door de geldschieter kan worden afgeschermd als hypotheekbetalingen worden gemist. Hypotheken worden doorgaans in 10, 15, 20 of 30 jaar afgelost. Bovendien hebben hypotheken vaste rentetarieven die gedurende de looptijd van de lening hetzelfde blijven of verstelbare tarieven die jaarlijks door de kredietverstrekker kunnen worden gewijzigd.

#2. Studiefinanciering

Studieleningen helpen u bij het betalen van hogescholen en universiteiten. Ze zijn verkrijgbaar bij zowel de federale overheid als particuliere geldschieters. Federale studieleningen zijn wenselijker omdat ze uitstel, verdraagzaamheid, vergeving en op inkomen gebaseerde terugbetalingsopties bieden. Gefinancierd door het Amerikaanse ministerie van Onderwijs en aangeboden als financiële steun via scholen. Studieleningen van particuliere geldschieters vereisen daarentegen meestal een kredietcontrole en elke geldschieter bepaalt zijn eigen leningsvoorwaarden, rentetarieven en vergoedingen. In tegenstelling tot federale studieleningen, missen deze leningen voordelen zoals kwijtschelding van leningen of op inkomen gebaseerde terugbetalingsplannen.

#3. Persoonlijke leningen

Net zoals auto- en hypotheekleningen zijn ontworpen voor een specifiek doel, kunnen termijnleningen over het algemeen worden gebruikt voor alles wat u maar wilt. Daarom gebruiken sommige mensen ze bijvoorbeeld voor nooduitgaven, bruiloften of projecten voor het verbeteren van het huis. termijnleningen zijn meestal ongedekt, wat betekent dat ze geen onderpand vereisen. In plaats daarvan hebben ze vaste of variabele rentetarieven en terugbetalingstermijnen van enkele maanden tot meerdere jaren.

#4. Eigen vermogen leningen

Met een home equity-lening of home equity-kredietlijn (HELOC) kunt u tot een percentage van het eigen vermogen in uw huis lenen om voor welk doel dan ook te gebruiken. Hypotheekleningen zijn leningen op afbetaling waarbij u een vast bedrag ontvangt en dit in de loop van de tijd (meestal vijf tot dertig jaar) terugbetaalt in regelmatige maandelijkse termijnen met vaste rentetarieven.

#5. Autoleningen

Met een autolening kunt u de prijs van de auto lenen bij aankoop minus eventuele aanbetaling. Het voertuig dient als onderpand en kan worden teruggehaald als de lener stopt met betalen. Bovendien variëren de looptijden van autoleningen over het algemeen van 36 maanden tot 72 maanden, hoewel langere looptijden steeds gebruikelijker worden naarmate de autoprijzen stijgen.

Korte termijn lening

Een kortlopende lening is een zakelijke lening die tijdelijke zakelijke vereisten kan financieren, waarbij u het geleende bedrag samen met rente terugbetaalt voordat uw lening afloopt, meestal drie tot vijf jaar. Daarnaast kunt u uw lening snel afbetalen en geld besparen op rente in het proces. Zelfs als uw geldschieter geen kortere termijn dan drie jaar aanbiedt, kunt u uw schuld mogelijk eerder afbetalen zonder boete voor vooruitbetaling. Daarom zijn kortlopende leningen altijd ongedekt, wat betekent dat de lener geen onderpand riskeert om goedgekeurd te worden. Hieronder leggen we de soorten kortlopende leningen uit.

#1. Betaaldag leningen

Een van de meest voorkomende is de betaaldaglening, die leners contant geld geeft terwijl ze wachten op hun volgende salaris. Meestal is de enige vereiste een loonstrookje om aan te tonen dat je een baan hebt. Deze leningen moeten vaak snel worden terugbetaald - zodra uw volgende salaris is betaald - en veel hebben enorme APR's en vergoedingen

#2. Auto titel leningen

Een ander type kortetermijnlening, een autotitellening, stelt de lener in staat om zijn voertuig als onderpand te gebruiken zolang het volledig eigendom is. Met deze leningen kunt u meestal slechts 25 tot 50 procent van de marktwaarde van de auto lenen en kunnen komen met APR's van 300 procent en aflossingsvensters van slechts 15 tot 30 dagen. Als u te laat bent met betalingen, lopen de rentelasten op en kost de lening u veel meer.

#3. bankschulden

Rekening-courantkredieten waarbij klanten tijdelijke dekking van hun bank krijgen tegen een zwaar rentetarief wanneer hun rekeningen niet over het benodigde geld beschikken en het is ook een vorm van kortlopende lening waarbij leners gedurende enige tijd regelmatige of frequente betalingen hebben totdat de hoofdsom en rente zijn terugbetaald .

#4. Een lening op afbetaling

Een lening op afbetaling biedt leners een enorme som geld die wordt terugbetaald met een vaste maandelijkse betaling. Hoewel het meer traditioneel is om aflossingstermijnen van 36 of 60 maanden te hebben, zijn er sommige geldschieters die termijnen van 12 of 24 maanden aanbieden met dagelijkse rente en vaste betalingen gedurende een bepaalde periode. Door meer te betalen dan de minimumbetaling en uw lening vervroegd af te lossen, kunt u voorkomen dat u hoge rentebedragen opbouwt.

#5. Overbruggingsleningen

Een overbruggingslening is bedoeld om huizenkopers te helpen die ongeveer tegelijkertijd kopen en verkopen en mogelijk tijdelijke financiering nodig hebben tussen het moment dat hun nieuwe huis sluit en wanneer hun binnenkort te verouderen huis wordt verkocht. Een overbruggingslening kan de aanbetaling of sluitingskosten van het nieuwe pand dekken, en u betaalt het af wanneer uw bestaande woning wordt verkocht.

Hoe u een kortetermijnlening kunt krijgen

Het proces voor het verkrijgen van een kortlopende lening werkt als elk ander, maar razendsnel. Kredietverstrekkers die kortlopende leningen aanbieden, begrijpen dat leners zich doorgaans in noodgevallen bevinden, en deze geldschieters werken om u snel geld te geven. Voer in wezen deze stappen uit om een aanbieding te vinden die voor u werkt.

#1. Controleer uw tegoed

Aangezien persoonlijke leningen doorgaans ongedekt zijn, hebben geldschieters een goede tot uitstekende kredietwaardigheid nodig om in aanmerking te komen. Controleer uw kredietscore met een kredietbewakingsservice, zodat u weet waar u mee werkt. U kunt ook een kopie van uw kredietrapport van AnnualCreditReport.com bekijken en eventuele rapportagefouten die u tegenkomt, betwisten.

#2. Prekwalificeren met meerdere kredietverstrekkers

Vergelijk offertes van ten minste drie kredietverstrekkers om het beste aanbod te vinden. Prekwalificeren duurt slechts een minuut of twee en zal uw credit score niet beïnvloeden.

#3. Vergelijk tarieven, voorwaarden en andere leningkenmerken

Zoek naar een lening met het laagste jaarlijkse percentage (JKP) en een bedrag en looptijd die passen bij uw budget. De persoonlijke leningcalculator van Forbes Advisor kan u helpen bij het inschatten van uw maandelijkse betalingen en kosten voor langetermijnleningen.

#4. Dien een volledige aanvraag in

Zodra u een aanbieding heeft gevonden die u bevalt, kunt u de volledige leningaanvraag invullen. Mogelijk moet u verificatiedocumenten verstrekken, zoals loonstroken of belastingaangiften. Op dit punt zal de geldschieter een hard kredietonderzoek uitvoeren, wat uw score tijdelijk met een paar punten kan verlagen. u wordt waarschijnlijk gevraagd om de volgende informatie te verstrekken:

bankrekeninginformatie
Rijbewijs of persoonlijke identificatie
Betaalstubs
bankafschriften
Belastingformulieren

#5. Ontvang uw leninggelden

Ervan uitgaande dat de geldschieter uw aanvraag goedkeurt, wordt uw lening op de door u opgegeven rekening gestort. Lees uw leningsovereenkomst zorgvuldig door, zodat u begrijpt wanneer betalingen verschuldigd zijn. Overweeg dan om automatisch betalen in te stellen, zodat u nooit een rekening mist.

Online kortlopende lening

Een online lening op korte termijn betekent eenvoudigweg dat u het volledige leenproces mag voltooien door een aanvraag in te dienen vanaf een desktopcomputer of mobiel apparaat en onmiddellijk een beslissing te ontvangen om financiering te lenen zonder persoonlijk aanwezig te zijn in de winkel. Daarom zijn ze een handige manier om geld te lenen, maar kunnen ze niet wachten op het traditionele goedkeuringsproces van de geldschieter. Daarnaast kan een online lening op korte termijn een voorschot op de betaaldag zijn (ook bekend als een lening op betaaldag of een voorschot in contanten), dat doorgaans volledig op uw volgende salaris moet worden betaald, of een lening op afbetaling (ook wel een lening op afbetaling genoemd). lening), waarmee u de lening over een langere periode kunt terugbetalen dan bij een persoonlijke lening.

Hoe u online een kortlopende lening aanvraagt

Als u denkt dat een termijnlening geschikt is voor uw financieringsbehoeften, kunt u deze stappen volgen om een aanvraag in te dienen:

Als de klant een smartphone heeft, kan de app van de kredietverstrekker worden gedownload via de Google Play store of Apple app store. Het hele aanvraagproces voor een lening kan dan gemakkelijk op de mobiele telefoon worden voltooid. Er hoeven geen fysieke documenten te worden ingediend en de klant hoeft geen enkel kantoor te bezoeken om de lening goedgekeurd te krijgen en op zijn/haar bankrekening te laten uitbetalen.

#2. Controleer uw geschiktheid

Bezoek de website van de geldschieter of de lening-app en geef de vereiste details op en zij zullen u laten weten of u in aanmerking komt. Klik op het leninggedeelte, selecteer kortetermijnleningen uit alle verschillende beschikbare leningen en klik op "Toepassen" voor de kortetermijnlening.

#3. Selecteer Lening

Afhankelijk van uw geschiktheid, moet u het geleende bedrag en de terugbetalingstermijn van uw keuze selecteren.

#4. Documenten uploaden

Upload eenvoudig alle benodigde documenten online voor verificatie, volledig digitaal en probleemloos. Zoals ID-bewijs, adresbewijs, inkomensbewijs en rekeninggegevens.

#5. Uitbetaald bedrag

Nadat al uw documenten zijn geverifieerd en uw aanvraag is goedgekeurd, wordt het geleende bedrag binnen 24 uur op uw rekening gestort

Kortlopende lening voor slecht krediet

Slechte kredietleningen zijn een categorie persoonlijke leningen voor personen met lage kredietscores of geen krediet. Leners gebruiken deze leningen doorgaans voor financiële noodsituaties, zoals medische rekeningen, autoreparaties, baanverlies en schuldconsolidering. Een online kortlopende lening voor slecht krediet daarentegen is een lening voor iemand wiens kredietscore niet hoog genoeg is om een lening te krijgen van een traditionele financiële instelling. Kortlopende lening voor slecht krediet werkt op dezelfde manier als persoonlijke leningen. Particulieren lenen geld van deze geldschieters en betalen de lening meestal terug in vaste maandelijkse termijnen.

Tips om kortetermijnleningen te krijgen voor slecht krediet

#1. Overweeg om uw krediet te verbeteren

Het verbeteren van uw kredietwaardigheid maakt ruimte voor meer leningopties en maakt het gemakkelijker om in de toekomst goedgekeurd te worden voor andere leningen

#2. Controleer uw kredietrapport

Na het uitvoeren van een kredietcontrole om uw kredietscore te leren, heeft u een startpunt om een geldschieter te vinden die een potentiële match is voor uw kredietgeschiedenis.

#3. Ontdek kredietverstrekkers

Vergelijk leningsvoorwaarden online en vind de beste persoonlijke leningverstrekker voor jou. Kredietverstrekkers prekwalificeren leners soms om hen een idee te geven of ze in aanmerking komen voor een lening en de voorwaarden die voor hen beschikbaar zijn. Vooraf kwalificeren voor een lening heeft doorgaans geen invloed op uw credit score.

#4. Verzamel uw sollicitatiegegevens

De meeste geldschieters hebben het volgende nodig als u een lening aanvraagt: uw jaarinkomen, de naam van uw werkgever en de tijd dat u daar hebt gewerkt, uw burgerservicenummer, uw schuld-inkomenratio, een samenvatting van uw huishoudelijke uitgaven, en als u uw huis huurt of bezit.

#5. Vraag de lening aan

Nadat u de lening heeft geïdentificeerd die het beste bij u past, is het tijd om een aanvraag in te dienen, maar begin met slechts één leningaanvraag. Daarom is het de beste praktijk om één lening tegelijk aan te vragen. Als u in korte tijd veel leningen tegelijk aanvraagt, kan dit uw kredietscore verlagen, waardoor uw kansen op goedkeuring voor de lening afnemen en uw rentetarieven stijgen.

Wat is de beste kortetermijnlening voor slecht krediet?

De beste kortetermijnlening voor slecht krediet is van de OppLoan. Ze bieden leningen tot $ 4,000 met uitbetalingsperioden tot 18 maanden en APR's van 59%. Bovendien hebben ze geen minimale kredietscore nodig om toe te passen.

Kortlopende leningmaatschappij

Een kortlopende leningmaatschappij is een bedrijf dat wordt geëxploiteerd met als doel deposito's van het publiek te ontvangen en die deposito's uit te lenen of te beleggen in bedrijven waar ze een lener een vast bedrag aan contanten verstrekken. In ruil daarvoor moet de lener de lening terugbetalen via een vast aantal termijnbetalingen over de looptijd van de lening.

Dit type lening is meestal voor een periode langer dan een jaar. Het doel van de kortlopende leningmaatschappij is om bedrijven de middelen te verschaffen om kasstroomgenererende activa (zoals machines of inventaris) te verwerven die vervolgens kunnen worden gebruikt om de lening terug te betalen. Houd er echter rekening mee dat een kortlopende leningmaatschappij geen bank, een verzekeringsmaatschappij, een trustmaatschappij of een kredietvereniging omvat.

Beste kortlopende leningmaatschappij

We hebben een lijst samengesteld met online bedrijven voor kortlopende leningen, voor het geval u op zoek bent naar een specifiek bedrijf,

BadCreditLoans: Beste overall.
CashUSA: Beste voor leningen op afbetaling tot $ 10,000.
Persoonlijke leningen: het beste voor persoonlijke leningen tot $ 35,00
Avant: Beste voor flexibele terugbetalingsvoorwaarden.
SoFi: beste algemene persoonlijke lening.
LightStream: het beste voor lage rentetarieven.
Marcus: Beste voor voorwaarden tot 72 maanden.
LendingPoint: beste voor snelle financiering en ondergemiddeld krediet.
Upgrade: het beste voor slecht krediet.
Universeel tegoed: het beste voor het vergelijken van meerdere aanbiedingen.

Voordelen van kortlopende leningmaatschappij

#1. Ze zijn snel

Een van de belangrijkste voordelen van een online bedrijf voor kortlopende leningen is dat u na een succesvolle aanvraag vaak zeer snel over geld kunt beschikken. Een online kortlopende lening is overal verkrijgbaar en voor degenen die aan de leencriteria voldoen, staat het geld vaak op uw lopende rekening op dezelfde dag dat u een aanvraag indient.

#2. Ze zijn eenvoudig

Het online aanvragen van een kortlopende lening is meestal heel eenvoudig. U wordt gevraagd om wat persoonlijke basisinformatie te verstrekken, evenals een bewijs van uw financiële status. Kredietverstrekkers zullen willen weten of u in loondienst bent en hoeveel uw salaris is. Daarnaast kunnen ze ook om uw adresgegevens vragen en uw kredietgeschiedenis controleren, zodat ze kunnen achterhalen of u eerder problemen heeft gehad met het terugbetalen van schulden.

Als de kredietverstrekker extra informatie nodig heeft voordat hij uw lening goedkeurt, nemen ze snel contact met u op om deze aan te vragen. Anders hoeft u vaak alleen het eenvoudige online aanvraagformulier in te vullen voordat het geld op uw bank staat.

#3. Er is keuze genoeg

Voorbij zijn de dagen dat we allemaal op onze hoofdbank moesten vertrouwen om ons leningen te verstrekken. Lenen bij een online kortlopende leningmaatschappij is de norm geworden en consumenten gaan steeds meer zelfverzekerd om met online financiële dienstverleners die vaak flexibelere voorwaarden en betere tarieven bieden dan traditionele banken.

#4. Opties voor slecht krediet

Kredietverstrekkers op korte termijn kunnen vaak overwegen om u een lening te verstrekken, zelfs als u een slechte kredietgeschiedenis heeft. Dit komt omdat ze de waarde van leningen klein kunnen houden en de rentetarieven vaak vrij hoog zijn om de risico's te beperken. Sommige geldschieters zullen overwegen leningen te verstrekken aan leners met een slechte kredietwaardigheid, op voorwaarde dat ze kunnen aantonen dat ze een regelmatig inkomen hebben om de lening terug te betalen.

#5. Ze zijn sterk gereguleerd

Als u leent bij een geldschieter die is geautoriseerd en geregistreerd bij de Financial Conduct Authority (FCA), zijn zij gebonden aan vereisten voor verantwoord lenen. Dit betekent dat ze moeten controleren of u de lening kunt terugbetalen en zich ethisch en verantwoordelijk moeten gedragen tegenover degenen die worstelen met terugbetalingen.

Conclusie

Hoewel een kortlopende lening een geweldige manier lijkt om snel toegang te krijgen tot contant geld in uw tijd van nood en tijdelijk hulp te bieden, is het belangrijk om de voordelen en risico's van dit soort leningen in overweging te nemen, omdat ontbrekende betalingen een negatieve invloed zullen hebben op uw kredietscore en u kosten zullen kosten. meer in late vergoedingen, boetes, rente en leidt tot een cyclus van lenen die moeilijk te doorbreken is. Overweeg in plaats daarvan een lening op langere termijn aan te vragen, die u lagere tarieven en een langere terugverdientijd kan bieden.

investopedie.

Wikipedia

forbes

geloofwaardig.com