Als u de beschikbare overheidsleningen voor startende ondernemingen in het VK begrijpt en begrijpt hoe deze werken, kan het krijgen van leningen om uw bedrijf op te starten de oplossing zijn voor uw financieringsproblemen. Helaas is het nutteloos om een levensvatbaar bedrijfsidee te hebben en geen toegang tot contant geld. Met andere woorden, zakelijke ideeën en financiering gaan hand in hand.
Dus houd uw ideeën intact terwijl u dit bericht leest en leer over de verschillende startende zakelijke leningen die door de Britse overheid en Barclays aan burgers worden aangeboden, zelfs degenen met een slechte kredietgeschiedenis
Wat zijn startende zakelijke leningen?
Zakelijke leningen voor startende ondernemingen impliceren een type zakelijk krediet dat bedoeld is om nieuwe bedrijven te helpen bij het opstarten en groeien. Misschien heb je een geweldig zakelijk idee, maar wil je geld lenen om het bedrijf op te starten. Het wordt een opstartlening genoemd wanneer u er uiteindelijk in slaagt om van een geldschieter te lenen om het bedrijf op te starten. Gewoonlijk eisen geldschieters het volgende voordat ze accepteren om u het geld te lenen:
- Uw bedrijfsplan
- Omzet
- Handelsgeschiedenis (als je die hebt)
- Uw oprichters, evenals
- verwachte winst.
Startleningen van de Britse overheid
Een zakelijk krediet dat is ontworpen om nieuwe Britse bedrijven te helpen bij het starten en ontwikkelen, staat bekend als de startleningen van de Britse overheid. De door de Britse overheid gesteunde start-upleningen zijn een uniek type financiering. Bij het verstrekken van bijvoorbeeld een zakelijke lening willen commerciële kredietverstrekkers doorgaans zekerheid. Met andere woorden, u moet zekerheden overleggen om de lening in geval van wanbetaling te dekken, plus een persoonlijke garantie. Maar opstartleningen van de overheid zijn ongedekte persoonlijke leningen die door de overheid worden verstrekt. U bent verplicht geen onderpand of persoonlijke garantie te verstrekken.
Leningen voor startende ondernemingen zijn beschikbaar van de Britse overheid voor een breed scala aan bedrijven, van bedrijven in de planningsfase tot bedrijven die tot 24 maanden in bedrijf zijn geweest. Sommige bedrijfstakken worden echter buiten beschouwing gelaten. Bijvoorbeeld bedrijven die zich bezighouden met onwettige activiteiten zoals de productie van drugs, wapens en chemicaliën. Bovendien kunnen degenen die zich bezighouden met illegale, financieel gereguleerde activiteiten, zoals geldovermakingsdiensten, gokken, wedden, enz.
Rentetarieven en vergoedingen van de Britse overheid startleningen voor bedrijven
De leningen van de Britse overheid voor startende ondernemingen variëren van £ 500 tot £ 25,000, met een maximum van £ 100,000 beschikbaar voor een enkel bedrijf, op voorwaarde dat vier zakenpartners afzonderlijk een aanvraag indienen. Desalniettemin wordt afgelost in beheersbare termijnen tegen een vaste jaarlijkse rente van 6%. U heeft tussen de 1 en 5 jaar om de lening terug te betalen en er zijn ook geen aanvraag- of vervroegde aflossingsboetes.
Bovendien biedt de Britse overheid gratis begeleiding bij het opstellen van uw bedrijfsplan en ontvangt u tot 12 maanden gratis mentorschap. Afgezien van de door de overheid gesteunde regeling, kunnen startersleningen verschillende voorwaarden hebben. Trouwens, zelfs als u deelneemt aan door de overheid gesteunde startleningen, blijft uw bedrijfseigendom intact.
Lees ook: Beveiligde zakelijke creditcard: de 5 beste in 2023
Start-up zakelijke leningen met slecht krediet in het VK.
Is het mogelijk om in het VK leningen voor het opstarten van een bedrijf te krijgen met een slecht krediet? Het antwoord is ja. Wel zal de kredietverstrekker tijdens de aanvraagprocedure een persoonlijke kredietcheck doen om te garanderen dat u de lening kunt betalen. Hoewel een slecht krediet u niet automatisch belemmert om startleningen te ontvangen, wordt er wel rekening mee gehouden tijdens het evaluatieproces. Toch bestaat de kans dat hij uw aanvraag weigert als de kredietverstrekker niet zeker weet of u de lening kunt terugbetalen.
sommige commerciële kredietverstrekkers in het VK leningen voor startende ondernemingen verstrekken aan klanten met een slecht krediet. Het geld dat via deze leningen wordt verzameld, kan waarschijnlijk uw bedrijf financieren en vervolgens uw slechte krediet opruimen. Deze leningen zijn echter duurder dan het overheidsprogramma, omdat de geldschieter onderpand zou eisen voor de waarde van de lening. Aan de andere kant, als u een slechte kredietgeschiedenis heeft, kunnen startende zakelijke leningen van de overheid voor u werken. Dit komt doordat er geen onderpand of een persoonlijke garantie hoeft te worden gesteld, plus een lage rente.
Hoe u een lening voor het opstarten van een bedrijf kunt krijgen met een slecht krediet?
Aangezien het lastig is om met een slechte kredietwaardigheid startleningen voor uw bedrijf te krijgen, is de mogelijkheid er nog steeds.
Houd rekening met het volgende om de beste leningen voor startende bedrijven in het VK te vinden met uw slechte kredietgeschiedenis:
- Allereerst moet u op zoek gaan naar kredietverstrekkers die u het geleende bedrag kunnen verstrekken dat u nodig heeft.
- Evalueer de rentetarieven om een overzicht te krijgen van hoeveel rente u zou kunnen betalen.
- Vergelijk zoveel mogelijk startersleningen om de laagste APR te vinden voor het bedrag dat u moet lenen.
- Vraag ten slotte een lening aan met het laagste jaarlijkse percentage (JKP).
Lijst met beschikbare leningfaciliteiten voor startups in het VK
Verschillende financiële instellingen zullen nieuwe ondernemingen helpen met de financiering die ze nodig hebben via hun kredietverlening. Overweeg daarom de volgende financiële dienstverleners en ontdek wat zij in voorraad hebben voor uw nieuwe bedrijf.
#1. Fleximiseren:
Fleximise is een webgebaseerde Britse zakelijke kredietverstrekker die bestaat om te concurreren met zakelijke financieringsbronnen. Ze bieden flexibele financiële keuzes en luisteren tegelijkertijd naar de wensen van hun consumenten.
Fleximize biedt flexibele betalingsleningen aan ondernemingen die langer dan 6 maanden bestaan. De leningen variëren van £ 5,000 tot £ 500,000 met een looptijd van maximaal vier jaar en kunnen worden beveiligd of ongedekt. De lening is flexibel en heeft lage kosten, zoals geen kosten voor vervroegde aflossing, geen kosten voor het opwaarderen van leningen en terugverdiendagen.
#2. KubusFonder:
Cubefunder is een financiële dienstverlener die startersleningen verstrekt aan het midden- en kleinbedrijf. Ze begrijpen hun klanten beter dan andere leveranciers en ze erkennen dat alle bedrijven wel eens hulp nodig hebben.
Cubefunder verstrekt leningen aan bedrijven in verschillende situaties en zij onderzoeken alle gevallen. Bovendien personaliseren ze hun leningen om aan de behoeften van klanten te voldoen, terwijl ze flexibele leningen verstrekken van £ 5,000 tot £ 100,000 tegen flexibele voorwaarden. Ze bieden ook een vast tarief dat kan worden verlengd, en rekenen geen kosten voor te late of vroege terugverdientijd.
#3. ClearFonder:
ClearFunder is een leningverstrekker die gespecialiseerd is in het helpen van bedrijven bij het verkrijgen van het kapitaal dat ze nodig hebben om te groeien en bloeien. Het dient als alternatief voor traditionele banken en biedt financieringsoplossingen voor kleine bedrijven.
ClearFunder verstrekt leningen voor startende ondernemingen aan alle bedrijven in de meeste sectoren, waarbij rekening wordt gehouden met alle variabelen in hun toepassingen. Hun leningen variëren van £ 10,000 tot £ 100,000, met aanpasbare voorwaarden aan de behoeften van hun klanten.
#4. Herstelkredietregeling RLS:
Dit is een door de overheid gesponsorde lening die financiële steun biedt aan bedrijven in het hele VK terwijl ze herstellen en groeien na de covid-19-pandemie. Als Covid-19 impact heeft gehad op uw bedrijf, kunt u de regeling aanvragen. Als gevolg hiervan kunt u het geld gebruiken voor elk wettig zakelijk doel, inclusief cashflowbeheer, investeringen en uitbreiding.
Het maximale geleende bedrag van de regeling is £ 10 miljoen per bedrijf en £ 30 miljoen per groep. Aan de andere kant varieert de minimale leningsom van £ 1,000 voor activa- en factuurfinanciering en £ 25,000 voor termijnleningen en rekening-courantkredieten. Het jaarlijkse effectieve rentepercentage, de vooruitbetaling en andere vergoedingen mogen niet hoger zijn dan 14.99 procent.
Let op: bedrijven moeten de kosten van rentebetalingen en eventuele kosten in verband met de RLS-lening betalen.
#5. HBSC:
HSBC is een vooraanstaande wereldwijde bank die uiteenlopende diensten levert aan zowel particulieren als bedrijven. Ze zijn gespecialiseerd in het verstrekken van zakelijke leningen aan nieuwe startende bedrijven en in aanvullende ondersteuning om hen te helpen groeien en groeien.
Small Business Loan en Flexible Business Loan zijn twee soorten leningen die door HSBC worden aangeboden aan startende bedrijven. De zakelijke lening is een lening met een vaste aflossing variërend van £ 1,000 tot £ 25,000, met de mogelijkheid om de betaling voor de eerste drie maanden uit te stellen. Flexibele leningen daarentegen kunnen leningen met een vaste of variabele rente zijn voor meer dan £ 25,000. Het is mogelijk om maximaal 24 maanden alleen rente te betalen en u kunt elk jaar maximaal twee maandelijkse betalingen uitstellen.
#6. Lloyd's:
Lloyds Bank is een bekende financiële dienstverlener die kredietondersteuning biedt aan een breed scala aan bedrijven, zoals leningen.
De basisrentelening en de vastrentende lening zijn twee leningen van Lloyds Bank aan startende bedrijven. De eerstgenoemde leent tussen £ 1,000 en £ 50,000 met terugbetalingstermijnen van maximaal tien jaar tegen een variabele rente. Evenzo biedt deze laatste dezelfde bedragen en terugbetalingsvoorwaarden, maar tegen een vast tarief.
#7. Creatieve groeifinanciering:
Creative Finance Growth is een baanbrekend programma dat voornamelijk opschalingsfinanciering verstrekt aan de meest veelbelovende creatieve bedrijven in het VK. Om dit mogelijk te maken gingen ze de samenwerking aan met commerciële merken als Sky Arts en Xbox, maar ook met Europese organisaties.
De groeileningen van Creative Finance variëren van £ 100,000 tot £ 500,000, met een kapitaalterugbetalingsvakantie van 6 maanden. Ze werken ook tegen een vaste rente tussen 7% -15% met een terugbetalingstermijn van maximaal 4 jaar.
#8. Koninklijke Bank van Schotland:
De Royal Bank of Scotland is een in het VK gevestigde bankdienstverlener en een van de grootste banken van Schotland. Ze maken deel uit van een bredere bankgroep en opereren onder de merknaam RBS.
Royal Bank of Scotland biedt nieuwe bedrijven een verscheidenheid aan kredietalternatieven, waaronder leningen, rekening-courantkredieten, activafinanciering en commerciële hypotheken. Hun lening, bedoeld voor nieuwe ondernemingen, varieert van £ 1,000 tot 50,000, die één tot tien jaar kan worden terugbetaald. Er is echter een persoonlijke garantie vereist van de ondernemer om in aanmerking te komen voor de lening.
#9. Yorkshire:
Yorkshire Bank is een gerenommeerde Britse bank die deel uitmaakt van de Clydesdale Bank-groep. Lange tijd hebben ze bedrijven geholpen om uit te breiden en te gedijen door middel van hun kredietproducten. Deze omvatten een verscheidenheid aan leningalternatieven, creditcards en rekening-courantkredieten.
De leningen van de Yorkshire Bank zijn over het algemeen niet beschikbaar voor nieuwe bedrijven die minder dan een jaar oud zijn. Ze bieden echter wel de Ondernemingsfinancieringsgarantie van de overheid. Met deze regeling kunnen nieuwe bedrijven geld lenen zonder het gebruikelijke onderpand. Bovendien kunnen bedrijven met een omzet tot £ 41 miljoen onder deze overheidsregeling tussen £ 25,000 en £ 1.2 miljoen lenen over een periode van 1 tot 10 jaar.
#10. Clydesdale:
Clydesdale Bank is een Schotse bank die eigendom is van hetzelfde bedrijf dat de Yorkshire Bank controleert. Ze bieden een verscheidenheid aan financiële diensten aan bedrijven, waaronder leningen, creditcards en rekening-courantkredieten.
Net als Yorkshire lenen ze het grootste deel van hun leningen niet aan nieuwe bedrijven, maar bieden ze de Enterprise Finance Guarantee van de overheid. Dit overheidsprogramma helpt start-ups bij het groeien en ontwikkelen wanneer ze niet de zekerheid hebben die nodig is om een typische lening te krijgen. Dat gezegd hebbende, kunnen bedrijven, variërend van start-ups tot bedrijven met een omzet tot £ 41 miljoen, in aanmerking komen voor de regeling, waardoor ze £ 25,001 - £ 1.2 miljoen kunnen lenen over 1-10 jaar.
#11. ikwoca:
iwoca is een Europese financiële kredietverstrekker die nieuwe bedrijven flexibele financieringsoplossingen biedt. Ze zijn gespecialiseerd in het begeleiden van startende bedrijven, omdat ze denken dat ze minder aandacht krijgen dan grotere bedrijven. Bovendien analyseren ze bedrijven op leningen met behulp van technologie om risico's te berekenen in plaats van alleen te vertrouwen op kredietscores.
De leninggarantiefaciliteit van het Europees Investeringsfonds ondersteunt de bedrijfsleningen van iwoca. Ze bieden leningen variërend van £ 1,000 tot £ 200,000, waarbij de meeste leningen variëren van £ 1,000 tot £ 10,000. De tijd die nodig is om een lening terug te betalen kan oplopen tot 12 maanden. Dus Iwoca maakt snelle leningkeuzes en stort onmiddellijk geld. Interessant is dat je alleen rente betaalt over de lening voor de dagen dat je het geld hebt, omdat de lening afhankelijk is van elke dag dat je het hebt.
Om in aanmerking te komen voor de bovenstaande opstartleningen voor uw bedrijf in het VK, moet u aan de volgende normen voldoen:
- Je moet minimaal 18 jaar oud zijn
- Woon in het VK
- Het recht hebben om in het VK te werken
- Uw bedrijf moet in het VK zijn gevestigd
- Uw bedrijf mag niet langer dan 24 maanden actief zijn
- U moet bewijzen dat u geen lening uit alternatieve bronnen heeft kunnen krijgen
- U moet bewijzen dat u de aflossing van de lening kunt betalen
Barclays Start-up zakelijke leningen
Barclays is vooral bekend om zijn creditcards en bankdiensten. In 2016 lanceerde het echter een concurrerende ongedekte zakelijke lening gericht op Amerikaanse klanten. Start-up zakelijke leningen van Barclays zijn alleen beschikbaar op uitnodiging. Dus als je een uitnodigingscode hebt gekregen en een goed tot uitzonderlijk krediet hebt, moet je overwegen om je aan te melden. Barclays-leningen voor het opstarten van bedrijven variëren van $ 5,000 tot $ 35,000. Afhankelijk van uw kredietwaardigheid variëren de leentarieven van 4.99 tot 20.99 % APR, plus terugbetalingstermijnen van 36-60 maanden.
Verder brengt Barclays geen kosten in rekening. Als gevolg hiervan zijn er geen kosten voor initiatie of late betaling, noch boetes voor vooruitbetaling. Dit betekent verder dat u uw lening vervroegd kunt aflossen. Als u te laat betaalt, blijft uw leensaldo bovendien rente oplopen, maar wordt u niet bestraft.
Hoe u Start-up Barclays Business-leningen aanvraagt
Het aanvraagproces voor startende zakelijke leningen van Barclays is online. Ga om te beginnen naar de website die op uw uitnodiging staat vermeld en voer uw uitnodigingscode in. U moet ook uw leendoel, beoogde leenbedrag, naam, adres en werkgegevens indienen om te solliciteren. Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, zal Barclays via zijn aanvraagcentrum om documentatie vragen.
Het is met name het beste om rond te surfen naar beschikbare leningen voor uw startende bedrijf anders dan Barclays. Hoewel Barclays lage tarieven en geen kosten heeft, kunt u mogelijk een betere deal vinden bij een andere geldschieter. Vergelijk ook tarieven op basis van uw behoeften en lenersreferenties, zoals inkomen, leendoel en gewenst leenbedrag.
Kan ik een lening krijgen van de bank om een bedrijf te starten?
Indien geaccepteerd, kan uw kleine onderneming geld lenen van de bank tot een bepaald bedrag. Alleen het bedrag dat u al hebt gebruikt, is onderworpen aan rentebetalingen naarmate de schuld zich ophoopt. Deze optie biedt veel meer flexibiliteit in hoe het geld wordt gebruikt, zolang u onder die kredietlimiet blijft.
Hoe kan ik een lening krijgen om mijn eigen bedrijf te openen?
Een beginnende zakelijke lening kan op verschillende manieren worden verkregen. Een persoonlijke lening, creditcards, lenen bij vrienden en familie, crowdsourcing of een lening krijgen bij een financiële instelling zijn allemaal opties om over na te denken.
Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder geld?
Wanneer u een zakelijke lening aanvraagt, hoeft u doorgaans geen geld opzij te zetten, tenzij u op zoek bent naar een door activa gedekte lening, zoals een bedrijfslening voor auto's of apparatuurfinanciering. Sommige kredietverstrekkers kunnen echter bewijs zoeken dat u een tijds- of financiële toezegging hebt gedaan voor uw bedrijfsidee.
Is er een overheidslening voor een startend bedrijf?
Voor de financiering van micro-eenheden met leningvereisten tot 10 lahks, biedt MUDRA banken en MFI's hulp bij het herfinancieren. Onder de Pradhan Mantri MUDRA Yojana-regeling biedt MUDRA herfinanciering aan micro-ondernemingen. De extra goederen zijn bedoeld om de ontwikkeling van de industrie te ondersteunen.
Kun je een kleine zakelijke lening krijgen zonder baan?
Zelfs als je geen baan hebt, kun je misschien een lening krijgen als je een goede kredietwaardigheid en een andere bron van inkomsten hebt. Als u kredietverstrekkers ervan kunt overtuigen dat u regelmatig en volgens schema kunt betalen, kunnen ze overwegen u een lening te verstrekken, ongeacht of u onverwachts of met opzet (in het geval van pensionering) werkloos bent.
Welke bank verstrekt gemakkelijk zakelijke leningen?
Kleine en middelgrote bedrijven hebben toegang tot commerciële SBI-leningen. Ze zijn gemaakt om kleine bedrijven te helpen meer activa te verwerven. Het kleinste geleende bedrag dat MSME-bedrijven kunnen ontvangen, is meer dan 10 lakh, met een maximum van 25 lahks.
Hoe kan ik een zakelijke lening van $ 30000 krijgen?
Waar een bedrijfslening van $ 30,000 aanvragen. Online geldschieters, gemeenschapsbanken, regionale banken, sommige kredietverenigingen en financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling (CDFI) bieden allemaal $ 30,000 zakelijke leningen aan. Er zijn ook zakelijke leningen van $ 30,000 beschikbaar van enkele grote banken zoals Wells Fargo. Veel nationale banken geven er echter de voorkeur aan om over grotere leningbedragen te onderhandelen.
Gerelateerde artikelen
- SBA 504 LENING: definitie, tarieven, rekenmachine, programma's
- MARKETINGCONCEPT VOOR KLEINE BEDRIJVEN
- Fouten die je als startende ondernemer moet vermijden.
- KLEINE BEDRIJFSLENINGEN VOOR VROUWEN: Beste opstartopties voor 2023 en gedetailleerde gids
- Savannah Funds: voor technische startups in Afrika
Veelgestelde Vragen / FAQ
Hoeveel heb je nodig voor een startende zakelijke lening?
Voor 7(a)-leningen hebben door SBA goedgekeurde intermediaire kredietverstrekkers normaal gesproken een aanbetaling van 10% tot 20% nodig. Het bedrag van de aanbetaling wordt bepaald door de kredietgeschiedenis van de lener, het geleende bedrag en het bedrag aan onderpand dat wordt gebruikt om de lening, indien van toepassing, veilig te stellen.
Kan ik een SBA-lening gebruiken om een bedrijf te starten?
Ja, SBA-leningen zijn beschikbaar voor startups. Volgens de Congressional Research Service is het SBA-microleningenprogramma gericht op startups en startende bedrijven, waarbij startups 30% van alle SBA-microleningen ontvangen die in het fiscale jaar 2020 zijn verstrekt.
Geven banken leningen aan startups?
Ja, banken verstrekken financiering aan start-ups. Tijdens het aanvraagproces vereisen de meeste bankprogramma's uitgebreide documentatie, en deze kunnen variëren van een zakelijke bankcreditcard tot een zakelijke kredietlijn tot een kortlopende of langlopende lening.
Welke kredietscore heb ik nodig om een lening voor een klein bedrijf te krijgen?
Omgekeerd zijn voor typische banken of SBA-leningen kredietscores van 680 of meer vereist, 630 voor commerciële kredietlijnen of apparatuurfinanciering, 600 voor kortetermijnfinanciering en 550 voor voorschotten in contanten van handelaren.
Waar letten banken op bij het verstrekken van zakelijke leningen?
Banken kijken naar de terugbetalingsgeschiedenis van uw bedrijf, referenties, product- of servicekwaliteit en of u al dan niet een sterke reputatie heeft. Uw persoonlijke kredietgeschiedenis als ondernemer is echter ook een goede indicatie van uw vermogen om een zakelijke lening terug te betalen.
