De gemiddelde rentetarieven voor een lening om apparatuur voor een klein bedrijf te kopen, zijn afhankelijk van het type geldschieter, het type lening en of de rente vast is of in de loop van de tijd verandert. Het krijgen van de juiste lening voor uw apparatuur voor kleine bedrijven hangt af van verschillende dingen, zoals waarvoor u het wilt gebruiken, hoe lang u al zaken doet, hoeveel geld u verdient, uw kredietscore en het type geldschieter waarmee u werkt . Vergeet niet dat de lening die er op voorhand het goedkoopst uitziet, niet altijd het geval hoeft te zijn. Denk vanuit alle hoeken na over de lening en let goed op de rente, vergoedingen, lengte en eventuele boetes voor vroegtijdig betalen.
Lening voor kleine bedrijfsapparatuur
Afhankelijk van uw geschiktheid, kredietscore en behoeften, kan een lening voor apparatuur voor kleine bedrijven bij verschillende bronnen worden verkregen. Hier zijn onze aanbevelingen voor de beste sites om een lening voor kleine zakelijke apparatuur te krijgen.
#1. Nationale financiering
Nationale financiering kan de moeite waard zijn om naar te kijken als u een lening voor apparatuur nodig heeft, maar een minder dan perfect krediet hebt. Leners hebben enkele maanden de tijd voordat ze hun eerste betaling doen, en u kunt nieuwe of gebruikte apparatuur financieren.
VOORDELEN
- Vereiste voor een lage minimale credit score
- De eerste drie maanden hoeft u niet te betalen.
NADELEN
- Het kan tot drie werkdagen duren voordat de financiering arriveert.
- Er is geen aanbetaling vereist; dit kan echter resulteren in een grotere maandelijkse betaling omdat u meer leent.
#2. Financiering van commerciële wagenparken
Commercial Fleet Financing is gespecialiseerd in commercieel transportmaterieel, zoals vrachtwagens en aanhangwagens, als u een lening voor bedrijfsvoertuigen voor kleine bedrijven nodig heeft. Als een bedrijfseigenaar een goede kredietwaardigheid heeft, kunnen ze mogelijk binnen 24 uur contant geld krijgen.
VOORDELEN
- Perfect voor ondernemers die commercieel vervoer nodig hebben.
- Open voor ondernemers met een flinke aanbetaling
NADELEN
- Vereiste voor een hoge minimale credit score
- Onvoldoende duidelijkheid over gemiddelde rentepercentages
#3. Taycor Financieel
Taycor Financial kan aantrekkelijk zijn voor nieuwe bedrijven omdat de geldschieter bereid is om hen hun eerste apparatuur te laten huren of kopen. De leenbeperkingen zijn groot, maar de rentetarieven kunnen behoorlijk hoog zijn.
VOORDELEN
- Er is geen vereiste voor een bepaalde hoeveelheid tijd in het bedrijfsleven.
- Een lagere credit score hoeft geen probleem te zijn.
NADELEN
- De rentetarieven kunnen dubbele cijfers bereiken.
- Een langere looptijd van de lening kan in de loop van de tijd leiden tot hogere rentebetalingen.
#4. CIT
De aanzienlijke financieringsbeperkingen van de apparatuurfinanciering van CIT onderscheiden het. Een gekwalificeerde bedrijfseigenaar kan in slechts één werkdag tot $ 500,000 aan financiering krijgen.
VOORDELEN
- Gekwalificeerde leners kunnen worden goedgekeurd voor maximaal $ 500,000 aan leningen.
- De rentetarieven kunnen dalen tot 5.49%.
NADELEN
- Startups moeten minimaal twee jaar actief zijn.
- Niet geschikt voor ondernemers met een slechte kredietwaardigheid.
In tegenstelling tot grotere leningen voor kleine bedrijven voor algemene doeleinden, kunnen leningen voor apparatuur soms voor lagere bedragen zijn, waardoor ze iets gemakkelijker te verkrijgen zijn.
Leningen die specifiek zijn bedoeld voor apparatuur
Een uitrustingslening kan worden gebruikt om bijna alle fysieke activa te kopen die een klein bedrijf nodig heeft om te draaien, zoals computers, restaurantapparatuur en werktuigmachines. Als uw restaurant bijvoorbeeld een nieuwe pizzaoven nodig heeft, kan het lenen van apparatuur u meer manieren bieden om ervoor te betalen.
Traditionele geldschieters zoals banken en kredietverenigingen bieden leningen voor apparatuur. Niet-bancaire financieringsbedrijven en online geldschieters bieden ook apparatuurleningen aan.
Een SBA 504-lening kan een optie zijn als u uitgebreid en duur materieel nodig heeft, zoals een frontlader of een weggrader die door een bouwbedrijf wordt gebruikt.
De voorwaarden van leningen voor apparatuur van commerciële banken en kredietverenigingen variëren op basis van de geldschieter. De terugbetalingsvoorwaarden voor commerciële leningen kunnen een vast of variabel tarief zijn, met een maximale aflossingsduur van zeven jaar voor de meeste commerciële leningen. De rentetarieven variëren op basis van de bank, uw krediet en het geleende bedrag, maar de meerderheid valt tussen de 6 en 12 procent.
Rentetarieven voor leningen voor kleine bedrijven
De rentetarieven voor leningen voor kleine bedrijven variëren van 3% bij een gewone bank tot 150% bij alternatieve kredietverstrekkers. SBA 7(a)-leningen, nu een van de goedkoopste zakelijke leningproducten die beschikbaar zijn, hebben tarieven variërend van 6% tot 8%.
Gemiddelde zakelijke lening rentevoet
De gemiddelde rentetarieven voor leningen voor kleine bedrijven zijn moeilijk vast te stellen. Omdat zoveel verschillende kredietinstellingen een breed scala aan rentetarieven voor kleine bedrijven aanbieden en deze tarieven op zoveel verschillende manieren uitdrukken, is het een uitdaging om de gemiddelde rentevoet voor zakelijke leningen vast te stellen.
Met rentetarieven voor leningen voor kleine bedrijven variërend van 3% (het beste tarief dat kleine zakelijke banken kunnen bieden) tot 150% (wat bepaalde voorschotbedrijven kunnen aanrekenen), is het redelijk om te zeggen dat het gemiddelde ergens in het midden valt.
Rentetarieven per type lening
Hoewel de tarieven voor zakelijke leningen kunnen veranderen op basis van verschillende factoren, vallen ze meestal binnen een specifiek bereik voor elk leningproduct.
Over het algemeen hebben meer traditionele goederen met een langere looptijd, zoals bankleningen en SBA-leningen, de laagste rentetarieven. Alternatieve producten, zoals contante voorschotten van verkopers en kortlopende leningen van internetkredietverstrekkers, zullen daarentegen duurder zijn.
Natuurlijk zullen de gemiddelde rentetarieven voor zakelijke leningen variëren, afhankelijk van uw kwalificaties. Hoe sterker de kwalificaties van uw bedrijf, hoe groter de kans dat u lagere tarieven ontvangt.
Tarieven door geldschieter
De rentetarieven op uw lening voor apparatuur voor kleine bedrijven variëren afhankelijk van het type product en de geldschieter waarmee u samenwerkt. Traditionele kredietverstrekkers, zoals banken, zullen weer de beste tarieven kunnen bieden, maar ze zullen ook de moeilijkste zijn om mee samen te werken en het langst duren.
Andere factoren die van invloed zijn op de rentetarieven voor leningen voor kleine bedrijven
Afgezien van het type lening dat u kiest, zijn ook uw bedrijfsgeschiedenis en lenersprofiel van invloed op de rente die u betaalt.
#1. Krediet geschiedenis
De meeste geldschieters voor kleine bedrijven houden rekening met uw persoonlijke en zakelijke kredietscores tijdens het aanvraagproces voor een lening. Kredietverstrekkers willen weten dat u uw andere persoonlijke of zakelijke schulden op tijd kunt afbetalen.
De meeste geldschieters hebben minimale kredietscorevereisten om in aanmerking te komen voor hun leningproducten. Banken willen misschien FICO-kredietscores van 680 of hoger, maar andere geldschieters zijn misschien bereid om te werken met scores van slechts 500. De rentevoet die u krijgt, hangt af van uw kredietscore, waarbij hogere scores u vaak lagere tarieven opleveren.
#2. Zakelijke financiën
Kredietverstrekkers zullen uw huidige en geplande zakelijke financiën bekijken als onderdeel van het aanvraagproces. De meeste geldschieters hebben minimumvereisten voor hoe lang u al zaken doet en hoeveel uw bedrijf elk jaar verdient. Hoewel exacte cashflow- of winstvereisten minder gebruikelijk zijn, moet u bereid zijn om desgevraagd de juiste papieren te tonen. U moet ook laten zien hoe u de leningwinsten wilt gebruiken en hoe het geld het bedrijf op de lange termijn zal helpen, wat gedetailleerd moet worden beschreven in uw bedrijfsplan en strategie.
#3. Relatie tussen kredietverstrekkers
Uw relatie met de geldschieter is een ander aspect dat uw rentepercentage beïnvloedt. Sommige geldschieters bieden mogelijk lagere rentetarieven of lagere vergoedingen aan aanvragers die een depositorekening bij de organisatie hebben of eerder leningen hebben afgesloten. Dit geldt voor banken en alternatieve geldschieters, dus het consolideren van uw leningen en bankieren kan een goede optie zijn.
Hoe krijgt u een lening voor apparatuur voor kleine bedrijven?
Zoals bij elke zakelijke lening, moet u uw papierwerk bij de hand hebben. Het is nuttig om een duidelijke bedrijfsstrategie te hebben die laat zien waarom u de apparatuur nodig heeft en hoe de aankoop uw bedrijf vooruit zal helpen.
De cashflow voor uw bedrijf moet ook worden weergegeven door winst- en verliesrekeningen. Neem ook een kopie van je cv mee om aan te tonen dat je ervaring hebt in het bedrijf. Er is enig onderpand vereist om de lening te garanderen, maar in de meeste gevallen kan de apparatuur zelf een deel van of het geheel van het onderpand zijn.
Uitrusting leasen
Als de apparatuur die u nodig heeft verouderd raakt en/of snel moet worden vervangen, is leasen wellicht beter dan lenen. Het is ook een geweldige manier om de apparatuur te krijgen die u wilt behouden als de huurovereenkomst afloopt. Leasebetalingen zijn vaak lager dan leningbetalingen, en sommige buy-outs aan het einde van de lease zijn slechts $ 1.
Welke apparatuur moet u leasen?
Hieronder volgen enkele voorbeelden van apparatuur die wellicht beter geschikt is voor leasing dan voor aankoop:
- Hightech computers
- Software
- Medische apparatuur
- Elk apparaat dat aan veel slijtage onderhevig is
Vergeet niet dat u bij de meeste leaseovereenkomsten de uitrusting aan het einde van het contract kunt kopen.
Voordelen van leasen
Het kan gemakkelijker zijn om een leaseovereenkomst te krijgen dan een lening voor apparatuur, en de voorwaarden kunnen flexibeler zijn. Sommige huurovereenkomsten zijn vaak beschikbaar zonder aanbetaling. Als u apparatuur leaset die vaak moet worden bijgewerkt, kunt u mogelijk ook voorwaarden in de lease opnemen waarmee u de apparatuur na een bepaalde tijd kunt inruilen voor een upgrade.
Bovendien is het totale bedrag van een leasebetaling, in tegenstelling tot rente op leningen, fiscaal aftrekbaar. Maar houd er rekening mee dat als u uw betaling als zakelijke uitgave wilt afschrijven, u het hele ding moet leasen en aan het einde van de lease niet kunt behouden.
Nadelen van leasen
Hoewel leasing u een manier kan bieden om de benodigde apparatuur te ontvangen en tegelijkertijd geld vrij te maken voor andere behoeften, kan leasing in sommige gevallen meer kosten dan een lening. Als u bijvoorbeeld besluit dat u de apparatuur na een jaar niet meer nodig heeft en uw huurovereenkomst twee jaar of langer is, zult u vrijwel zeker moeten blijven betalen.
Welke apparatuur kan worden gefinancierd?
Ondernemers kunnen leningen krijgen om auto's, computers, keukenapparatuur, commerciële kantoorbenodigdheden en andere apparatuur te betalen. Veel industrieën kunnen profiteren van leningen voor apparatuur.
Wat is de rente op een lening van apparatuur?
De rentetarieven op leningen voor apparatuur variëren vaak tussen 2% en 20%. Hoewel het bereik net zo breed is als de tractor die u financiert, komt dat omdat uw kredietscore en de duur van uw bedrijf een grote invloed hebben op het tarief dat u ontvangt.
Is een lening voor apparatuur een banklening?
Een lening die wordt gebruikt om bedrijfsgerelateerde apparatuur te kopen, zoals een restaurantoven, auto of kopieermachine, wordt 'apparatuurfinanciering' genoemd. Wanneer u een lening voor apparatuur afsluit, moet u gedurende een bepaalde periode maandelijkse betalingen doen, inclusief rente en aflossing.
Wat is een uitleen van apparatuur?
Een financieringsoptie op lange termijn met vaste of variabele rentevoeten waarmee u apparatuur kunt kopen zonder in te leveren op kortetermijncashflow. De lener bezit de apparatuur gratis en duidelijk nadat de lening volledig is betaald.
Is het moeilijk om apparatuur te lenen?
Leningen voor apparatuur kunnen minder uitdagend zijn om te verkrijgen dan andere leningen voor kleine bedrijven. Omdat de apparatuur die u koopt dient als zekerheid voor de lening, hoeft u mogelijk niet te vertrouwen op andere criteria, zoals persoonlijk krediet of tijd in het bedrijfsleven, om in aanmerking te komen.
Welke kredietscore is nodig voor een uitleen van apparatuur?
550
Aanbetalingen: Grote aanbetalingen (meestal tot 20%) kunnen vereist zijn voor uitleningen van apparatuur. Kredietscore-vereisten: Meestal is de minimale vereiste kredietscore 550.
Is financiering van apparatuur een goed idee?
Financieringsapparatuur is een fantastische keuze omdat het snelle toegang tot contant geld biedt, zodat u uw bedrijf kunt opstarten.
Is het beter om een lening aan te gaan om apparatuur te kopen?
Een belangrijke reden om de apparatuur te financieren, is dat het een zakelijk krediet op lange termijn creëert, zelfs als u over het geld beschikt om de aankoop te voltooien. Er kan een tijd komen dat u niet genoeg geld heeft om de benodigde tools of software te kopen.
Hoeveel leenapparatuur kan ik krijgen?
Leningbedragen variëren doorgaans van $ 10,000 tot $ 500,000, met rentetarieven variërend van 6% tot 9% en looptijden variërend van twee tot zeven jaar. Leners moeten van plan zijn om 5% tot 20% op een huis neer te zetten.
Conclusie
Een van de belangrijkste overwegingen bij het overwegen van de beste manier om apparatuur te financieren, is of u een lening voor kleine bedrijven afsluit of huurt wat u nodig heeft. Elke optie heeft zijn voordelen, maar de sleutel is om naar uw situatie te kijken en te beslissen op basis van hoe snel u contant geld nodig heeft, hoe u dat geld wilt gebruiken voor investeringen of andere behoeften dan apparatuur, en hoe lang de apparatuur meegaat.
Gerelateerde artikelen
- HOE WERKT HET LEASEN VAN EEN AUTO? Gedetailleerde gids
- APPARATUURLEASING: voordelen, soorten, kosten & complete gids
- BEDRIJFSLENING VOOR APPARATUUR: Zakelijke leningen voor apparatuur krijgen?
- WAAROM EEN AUTO LEZEN? Voors en tegens uitgelegd
- BESTE TIJD VAN HET JAAR OM EEN AUTO TE LEESTEN: een complete nieuwjaarsgids
Referentie
