Een loonlening is een fonds dat aan een lener wordt gegeven op basis van zijn arbeidsstatus en inkomen. Een loonlening wordt ook wel een persoonlijke lening genoemd, omdat het bedrag van de lening doorgaans wordt afgelost nadat een werkgever het heeft betaald.
De manier waarop de loonleningfunctie wordt bepaald door het soort lening dat u selecteert. Een payroll-lening daarentegen is meestal voor een jaar of minder, met variabele rentetarieven. Payroll-leningen zullen hogere rentetarieven hebben dan andere soorten zakelijke leningen vanwege hun kortetermijnkarakter en de behoefte aan snelle liquiditeit.
Om met succes een loonlening aan te vragen, leest u dit stuk alstublieft door voor de volledige details over dit programma: de geschiktheidscriteria, vereisten, toepassing en meer.
Wat is een Payroll-lening?
Een loonlening is een voorschot in contanten dat is gebaseerd op de baanstatus en het inkomen van de lener. Een loonlening staat vaak bekend als een persoonlijke lening omdat de lening normaal wordt terugbetaald wanneer de lener wordt betaald door zijn werkgever. Met een bewijs van inkomen en identificatie kan snel een payrolllening worden verkregen.
Veel bedrijven voor loonkrediet kunnen een aanvraag verwerken en binnen enkele minuten of uren contant geld geven. Om in aanmerking te komen voor een payroll lening, moet u wel aan een aantal voorwaarden voldoen. De meeste aanbieders van persoonlijke leningen hebben onderpand nodig in de vorm van een betaal- of spaarrekening, waarvan het verschuldigde bedrag direct wordt afgeschreven.
Er kunnen kosten in rekening worden gebracht als een lener geen directe storting van zijn werkgever heeft, aangezien de geldschieter een groter risico loopt om de lening niet terug te kunnen verdienen. Dit verhoogt de verplichting van de lener, omdat hij ervoor moet zorgen dat de betalingen volledig en op tijd worden voltooid.
Als een payroll-lening in gebreke blijft, kunnen de financiële gevolgen aanzienlijk en schadelijk zijn voor iemands credit score.
Kortom, een payrolllening wordt vaak gebruikt om een financiële behoefte op korte termijn te dekken.
Hoe werkt loonadministratie?
Zakelijke leningen op korte termijn, ook wel 'payroll-leningen' genoemd, kunnen ervoor zorgen dat werknemers volledig en volgens schema worden betaald. Leningen tegen toekomstig salaris worden meestal online verstrekt door niet-traditionele geldschieters vanwege de urgentie waarmee ze moeten worden gefinancierd.
De details van hoe een payroll-lening werkt, zijn afhankelijk van het specifieke soort payroll-lening dat u afsluit. Betaaldagleningen daarentegen hebben doorgaans een looptijd van een jaar of minder en brengen variabele rentetarieven in rekening. Payroll-leningen zullen, vanwege hun kortlopende karakter en de urgentie waarmee ze moeten worden gefinancierd, hogere rentetarieven hebben dan andere soorten zakelijke leningen.
Gezien het tijdelijke karakter van payroll-leningen, zijn de terugbetalingsvoorwaarden eerder wekelijks of dagelijks dan maandelijks.
Wat zijn loonheffingen?
Payroll-leningen hebben vaak rentetarieven variërend van 10% tot 80% voor kortlopende leningproducten voor kleine bedrijven.
Payroll-leningen worden geleverd met rentetarieven die afhangen van een aantal factoren, waaronder het soort lening, de geldschieter waarmee u werkt en de sterkte van de financiële situatie van uw bedrijf.
Zijn Payroll-leningen een goed idee?
Als u geen reguliere zakelijke leningen kunt krijgen, maar betalingen zo snel mogelijk moet doen, is een payroll-lening wellicht uw enige alternatief. Een klap krijgen op een payrolllening met een rentepercentage van 15-30% heeft de voorkeur boven de gevolgen van het niet op tijd betalen van uw personeel!
Soorten Loonleningen
Payroll-financieringsoplossingen zijn algemeen beschikbaar in de volgende formaten:
- Kortlopende leningen
- Voorschotten in contanten
- Factuurfactoring
Kortlopende leningen
Omdat deze leenvorm bedoeld is om snel terugbetaald te worden, heeft deze een korte looptijd. Veel internetkredietverstrekkers kunnen in slechts één werkdag kortlopende loonleningen regelen, maar u hebt het volgende nodig:
- Een persoonlijke kredietscore in de jaren 600
- Minimaal een jaar operationeel zijn
- Bewijs van bedrijfsinkomsten overleggen
- Zorg voor een gepostdateerde cheque voor het volledige geleende bedrag om ervoor te zorgen dat de geldschieter wordt terugbetaald.
Voorschot
U kunt een deel van de toekomstige creditcardverkopen van uw bedrijf verkopen in ruil voor forfaitaire financiering in plaats van een lening aan te gaan.
In bepaalde situaties zijn contante voorschotten van verkopers duurder dan leningen van kleine bedrijven. Ze zijn echter ook gemakkelijker aan te vragen omdat er geen rekening wordt gehouden met uw credit score. In plaats daarvan worden alleen de creditcardverkopen van uw bedrijf onder de loep genomen.
Factuurfactoring
Als u achterstallige facturen van klanten heeft, kunt u factoring gebruiken om geld te lenen tegen hen. U kunt via factoring een voorschot verkrijgen tot 85% van het factuurtotaal. U kunt de onbetaalde factuur dan als onderpand gebruiken zodra u de financiering heeft ontvangen.
Wanneer heeft een bedrijf een loonlijstlening nodig?
Wanneer een bedrijf niet genoeg geld heeft om zijn werknemers te betalen, heeft het meestal een probleem met de cashflow of de hoeveelheid geld die het bedrijf binnenkomt en verlaat. Hieronder volgen enkele voorbeelden van gebeurtenissen die de cashflow kunnen belemmeren:
- Klantenbetalingen worden niet op tijd ontvangen.
- Er zijn onverwachte kosten ontstaan.
- In het laagseizoen daalt de omzet.
- Het hebben van een te grote voorraad.
- Natuurrampen of andere verstoringen van de normale bedrijfsvoering
Hoe krijg ik een Payroll-lening?
Het aanvraagproces van de ene kredietverstrekker voor een loonlening kan verschillen van die van een andere. Alternatieve kredietverstrekkers kunnen een snelle online aanvraag aanbieden, maar banken kunnen u vragen om een filiaal te bezoeken om een aanvraag in te dienen.
Over het algemeen moet u informatie over uw bedrijf verstrekken, zoals het adres, de naam, de bedrijfsstructuur, de duur van de operatie en de jaarlijkse inkomsten.
U moet ook persoonlijke informatie verstrekken, zoals burgerservicenummers en contactgegevens, voor uzelf en andere bedrijfseigenaren.
U kunt ook worden gevraagd om uw bankrekening te koppelen, zodat uw leninggeld snel kan worden gestort
Om een aanvraag voor een persoonlijke lening in te vullen, moet u loonstrookjes van uw werkgever overleggen waaruit uw huidige inkomen blijkt. Betaaldaggeldschieters baseren hun leningshoofdsom vaak op een percentage van het voorspelde kortetermijninkomen van de lener.
Velen gebruiken ook het loon van een kredietnemer als onderpand. Kredietverstrekkers voeren over het algemeen geen volledige kredietcontrole uit en houden geen rekening met uw vermogen om de lening terug te betalen
Als u geautoriseerd bent voor een lening, lees dan zorgvuldig de leningsovereenkomst, waarin het geleende bedrag en de rentevoet worden vermeld, evenals de maandelijkse betaling. Onderteken het contract en wacht tot het geld op uw rekening staat, zodat u uw personeel kunt betalen.
Vereisten voor Payroll Lening
Om in aanmerking te komen voor een loonlening, vereisen de meeste kredietverstrekkers alleen dat kredietnemers:
- Minstens 18 jaar oud zijn;
- Een actieve betaalrekening hebben; en
- Zorg voor een bewijs van inkomen en een geldig legitimatiebewijs.
In sommige gevallen kan de lening in slechts 15 minuten worden goedgekeurd. In de meeste gevallen stuurt de lener een cheque voor het geleende bedrag plus een leenvergoeding, die door de geldschieter wordt vastgehouden tot een vooraf bepaalde vervaldatum.
De meerderheid van de payroll lening zijn slechts voor een paar weken. Wanneer de lening verschuldigd is, heeft de lener de mogelijkheid om deze af te betalen of de geldschieter toe te staan de gepostdateerde cheque te innen of een andere opname van de rekening van de lener te doen.
Loonlening voor kleine bedrijven
Het is zowel opwindend als moeilijk om een klein bedrijf te starten. Veel nieuw opgerichte bedrijven in de Verenigde Staten zullen de eerste twee jaar voor uitdagingen komen te staan, maar de meeste zullen deze overwinnen. Een loonlening kan vaak tal van problemen oplossen voor een klein bedrijf wanneer het voor een uitdaging staat.
De Small Business Administration heeft tal van leningen die effectief kunnen worden gebruikt voor salarisadministratie en verschillende zakelijke doeleinden, waaronder de 7(a) en microleningen.
Er zijn echter langlopende en kortlopende leningen beschikbaar bij banken en andere kredietverstrekkers die u kunnen helpen met loonkosten. Hoe hoger uw kredietscores, hoe lager de tarieven die u kunt krijgen. Houd er rekening mee dat bepaalde kortlopende leningen een hoge rente hebben, dus probeer ze snel terug te betalen om geld te besparen.
Loonlening van de overheid
Overheidsmedewerkers kunnen gebruik maken van leningen van banken en verschillende overheidsfondsen starten met lage bedragen als verwerkingskosten. De maximale looptijd van de lening voor persoonlijke leningen aan overheidspersoneel is 72 maanden.
Federale werknemer loonaftrek lening
Betaaldagleningen voor werknemers van de federale overheid kunnen zonder problemen worden verkregen als u een overheidswerknemer bent met een sterke kredietgeschiedenis.
Bovendien, zelfs als u weinig krediet heeft, kunt u nog steeds fatsoenlijke voorwaarden verwachten; u kunt echter nog steeds kiezen voor gedekte leningen, waardoor u nog betere voorwaarden krijgt.
Payroll Protection-programma
Het Payroll Protection Program (PPP), dat wordt beheerd door de Small Business Administration (SBA) van de Verenigde Staten, is een leningprogramma dat voortkomt uit de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act.
Het PPP is van plan bedrijven te helpen hun werknemers aan het werk te houden tijdens de COVID-19 (coronavirus) pandemie door acht weken cashflowhulp te bieden via 100% federaal gegarandeerde leningen.
Geschiktheid voor het Paycheck Protection Program
De SBA bepaalt de geschiktheid op basis van de volgende criteria voor entiteiten die zijn getroffen door de COVID-19-crisis:
- Elk klein bedrijf dat voldoet aan de maatnormen van SBA, ofwel de op de industrie gebaseerde maatstandaard of de alternatieve maatstandaard.
- Elk bedrijf, 501(c)(3) non-profitorganisatie, 501(c)(19) veteranenorganisatie of Tribal business concern (Artikel 31(b)(2)(c) van de Small Business Act) met meer dan:
- 500 medewerkers; of
- Dat voldoet aan de SBA-industrienorm als er meer dan 500 zijn.
- Elk bedrijf met een NAICS-code die begint met 72 (Accommodaties en Food Services) dat meer dan één fysieke locatie heeft en minder dan 500 werknemers per locatie in dienst heeft.
- Eenmanszaken, zelfstandigen en zelfstandigen.
Het Paycheck Protection Program aanvragen?
Om het PPP aan te vragen, moet u eerst een huidige SBA 7(a)-geldschieter of een deelnemende federaal verzekerde bewaarinstelling, federaal verzekerde kredietunie of Farm Credit System vinden. Bekijk een lijst per staat van door SBA goedgekeurde kredietverstrekkers.
U moet de PPS-leningaanvraag invullen en naar uw goedgekeurde kredietverstrekker sturen nadat u er een heeft geselecteerd.
Loonbeschermingslening
Het Payroll Protection Program biedt kleine bedrijven geld om tot 8 weken te betalen:
loonkosten inclusief toeslagen. Fondsen kunnen ook worden gebruikt om rente op hypotheken, huur en
nutsbedrijven.
Salaris lening vergeving
Bedrijven moeten een verzoek om vergeving indienen bij de geldschieter die de lening afhandelt. Als het geld wordt gebruikt voor salarisadministratie, hypotheekrente, huur en nutsvoorzieningen, wordt de schuld volledig kwijtgescholden. In plaats van de eerdere richtlijn van 75 procent, hoeven leningaanvragers nu slechts 60 procent van hun geld op de loonlijst te besteden.
Betalingen op de lening worden zes maanden uitgesteld en er zijn geen onderpanden of persoonlijke garanties nodig. De overheid en kredietverstrekkers zullen geen heffingen opleggen aan kleine ondernemingen.
Vergeving wordt verleend als het bedrijf personeel behoudt of onmiddellijk opnieuw in dienst neemt en het loonniveau gelijk houdt. Als het fulltime personeelsbestand daalt of het salaris en de vergoedingen dalen, wordt de vergevingsgezindheid verlaagd.
Kan een SBA worden gebruikt om werknemers te betalen?
De Small Business Administration biedt veel leningen, waaronder de 7(a) en microleningen, die kunnen worden gebruikt voor loonadministratie en andere zakelijke behoeften.
Mag een bedrijf een lening verstrekken aan een werknemer?
Werkgevers kunnen op verschillende manieren leningen verstrekken aan hun werknemers. Werknemersleningen kunnen rechtstreeks bij uw werkgever of bij een derde partij worden verkregen.
Wat is een loonlening?
Een loonlening is elke vorm van kortetermijnfinanciering waarmee een eigenaar van een klein bedrijf zijn personeel kan betalen.
Kortlopende leningen, zakelijke kredietlijnen en factuurfinanciering zijn de meest voorkomende soorten salarisleningen.
Hoe werken loonleningen?
Een loonlening werkt op dezelfde manier als elke andere vorm van kortetermijnfinanciering, in die zin dat u geld leent van een geldschieter en dit in de loop van de tijd terugbetaalt. Het kapitaal dat u leent, wordt daarentegen uitsluitend aangewend om uw medewerkers op tijd en volledig te betalen.
De bijzonderheden van uw loonlening, zoals rente, termijnen en aflossing, zijn afhankelijk van het soort financieringsinstrument dat u kiest.
Conclusie
De manier waarop payroll-leningen werken, wordt bepaald door het soort lening dat u selecteert. Payroll-leningen daarentegen zijn meestal voor een jaar of minder, met variabele rentetarieven. Payroll-leningen zullen hogere rentetarieven hebben dan andere soorten zakelijke leningen vanwege het kortetermijnkarakter en de behoefte aan snelle liquiditeit.
Wij raden ook aan
- SBA 504 LENINGVEREISTEN: rentetarieven voor startups en; Huurwoning
- CONSUMENTENLENINGEN: definitie, typen en tarieven
- Beste online betaaldagleningen: Top 10 bedrijven in 2023
- Leningen: beste kansen voor financiering in 20223 (gedetailleerde aanvraaggids)
Veelgestelde vragen BETALINGSLENING
Wat zijn de tarieven voor payroll-leningen?
Loonrentetarieven beginnen gemiddeld zo laag als 10% en kunnen oplopen tot 80% voor sommige kortetermijnleningprogramma's voor kleine bedrijven.
Uiteraard variëren de tarieven die u ontvangt voor een loonlening, afhankelijk van het soort product, de geldschieter waarmee u werkt en de vereisten van uw bedrijf.
Kunt u een zakelijke lening gebruiken om werknemers te betalen?
Payroll-leningen zijn kortlopende bedrijfsleningen die u het geld geven dat u nodig hebt om uw werknemers op tijd en volledig te betalen. Payroll-leningen worden meestal aangeboden door online, alternatieve kredietverstrekkers, omdat ze snelle financiering nodig hebben.
- Salarissoftware: 10 beste salarissoftware voor bedrijven
- Payroll-software voor kleine bedrijven: 5 beste gratis payroll-software
- Salarisrapport: gedetailleerde gids voor salarisrapporten
- PAYROLL SERVICE BUSINESS: Hoe word je een aanbieder (+ How-to-Start Guide)
- HOE BEGIN U MET PAYROLL VOOR KLEINE BEDRIJVEN: 2023 Best Easy Guide
Referentie
