Met bescherming tegen rood staan kan een huurder met een saldo van $ 550 $ 700 opnemen zonder bang te hoeven zijn voor onvoldoende geld. Deze service wordt door de banken tegen betaling aangeboden omdat de transactie extra verwerking vereist. Uw bank biedt echter een dergelijke service om ervoor te zorgen dat uw transacties worden gedekt als u onvoldoende saldo op uw betaalrekening heeft. In dit artikel bespreken we Wells Fargo Overdispositiebescherming, Bank of America debetstandbescherming, Chase-betaalrekening en hoe het werkt.
Wat is debetstandbescherming?
Bescherming tegen rood staan is een programma van uw bank dat ervoor zorgt dat uw transacties worden gedekt als u niet genoeg geld op uw Chase-rekening heeft staan. De bank maakt automatisch geld over van een andere gekoppelde rekening naar de roodstand. Hoewel de bank u voor deze service kosten in rekening kan brengen, is het normaal gesproken veel minder duur dan het betalen van een rekening-courantkrediet. Het bankbeleid met betrekking tot roodstandbescherming, inclusief het al dan niet in rekening brengen van een vergoeding, verschilt. Om te bepalen of bescherming tegen rood staan goed voor u is, vraagt u uw financiële instelling om de details uit te leggen.
Bescherming tegen rood staan begrijpen
Overdispositiebescherming kan u helpen geld te besparen op rekening-courantkosten. Wanneer u met deze service rood staat, wordt er nog steeds een prijs in rekening gebracht, maar deze zal lager zijn dan de gebruikelijke kosten voor rood staan van de bank: $ 12.50 in plaats van $ 35. Bovendien zorgt de roodstandbescherming ervoor dat de persoon die u betaalt zo snel mogelijk zijn geld krijgt.
Met Wells Fargo's debetstandbeschermingsservice kunt u maximaal twee in aanmerking komende rekeningen aan uw betaalrekening(en) koppelen, zoals een spaar- en een kredietrekening. De bank zal geld van uw gekoppelde rekeningen gebruiken om alle transacties te dekken die uw saldo op uw betaalrekening niet kan ondersteunen.
Het maakt niet uit hoeveel transacties moeten worden gedekt, de bank rekent slechts één rekening-courantkrediet of voorschot per dag. Er wordt een vergoeding van $ 12.50 in rekening gebracht voor contant geld dat wordt verplaatst van een spaarrekening of een kredietlijn voor eigen vermogen. De kosten van een creditcardvoorschot variëren. De rente begint op te lopen vanaf de datum waarop het voorschot wordt verstrekt, afhankelijk van het bedrag van het voorschot.
Hoe debetstandbescherming werkt
Kredietbescherming werd vroeger automatisch toegevoegd aan alle betaalrekeningen door consumentenbanken, maar nu moet u deze aanvragen of expliciet accepteren. De roodstandbescherming wordt gebruikt wanneer er onvoldoende geld op uw rekening staat. Het kan ook zijn dat u voldoende saldo op uw rekening heeft staan, maar dat deze in de wacht staan en nog niet toegankelijk zijn voor gebruik.
Uw rekening is rood wanneer de bank een debetaankoop toestaat die uw rekeningsaldo overschrijdt. Meestal zijn er twee uitkomsten. Ten eerste, als er voldoende geld beschikbaar is op een gekoppelde rekening, zal de bank automatisch overboekingskosten tussen uw rekeningen. Ten tweede kan de bank besluiten de transactie namens u te betalen, waardoor u en de bank een contractuele relatie krijgen. In alle gevallen kan de bank ervoor kiezen om een rekening-couranttarief in rekening te brengen omdat de transactie aanvullende verwerking vereist.
Overdispositie bescherming Chase
Tarieven voor rood staan bij Chase zijn $ 34, met een dagelijkse limiet van drie kosten voor rood staan. Als de aankoop of roodstand $ 5 of minder is, kan Chase afzien van deze kosten. Overdispositiekosten zijn onhandig en de kosten maken het moeilijk om geld te besparen en tegelijkertijd uw account in gevaar te brengen. Afhankelijk van uw account kan Chase afzien van kosten voor rood staan.
Bescherming tegen rood staan beschermt u tegen overschrijding van uw beschikbare fondsen door geld van uw Chase-spaarrekening te verplaatsen. Dit dekt alle transacties, waardoor u flexibeler kunt zijn met uw uitgaven. De veiligheid van rood staan draagt echter bij aan uw maandelijkse limiet voor het opnemen van spaargeld van zes per afschriftperiode. Er zijn opnamekosten van $ 5 na de eerste zes opnames. Als u meer dan zes opnames doet, kan Chase uw account onmiddellijk opschorten ter bescherming tegen rood staan. U zou uw Chase-spaarrekening kunnen wijzigen in een betaalrekening, maar u zou uw roodstandbescherming verliezen, evenals eventuele rente die op uw spaargeld wordt verdiend.
Wells Fargo Overdispositiebescherming
Er zijn verschillende redenen waarom Wells Fargo de meest toegankelijke bank van het land is. Ze hebben onlangs stappen ondernomen om de transparantie van vergoedingen te vergroten en klanten meer prikkels te geven. Hun zakelijke bankkeuzes zijn aanpasbaar aan de behoeften van elk bedrijf en ze kunnen met u meegroeien. Ze bieden drie reguliere zakelijke controle-opties, evenals geanalyseerde zakelijke controles voor bedrijven met complexere geschiktheidsvereisten.
Wells Fargo brengt, net als de meeste banken, rekening-courantkosten in rekening voor rekening-courantkredieten of items die hun rekeningsaldo overschrijden. Overdispositiekosten bij Wells Fargo variëren van $ 12.50 tot $ 35. Wanneer u meer geld uitgeeft dan er op uw betaalrekening bij Wells Fargo staat, heeft dat consequenties. Het transactietype en bijbehorende rekeningen hebben vooral invloed op de kosten die u betaalt.
Hoe Wells Fargo rekening-courantkredieten behandelt
De volgende zijn de manier waarop Wells Fargo rekening-courantkredieten afhandelt:
#1. Voor dagelijkse transacties
Wells Fargo dekt geen ATM- of routinematige debettransacties die het saldo op uw rekening overschrijden. In plaats van een vergoeding te vragen, weigert het.
#2. Voor cheques en reguliere facturen:
Als het gaat om cheques en periodieke factuurbetalingen, maakt de instelling, net als vele anderen, gebruik van haar discretie. Als deze betalingen doorgaan zonder dat er voldoende geld op uw rekening staat, worden er kosten voor rekening-courantkrediet in rekening gebracht.
Overdispositiekosten bij Wells Fargo
Wells Fargo biedt twee diensten voor rood staan: beveiliging van rood staan en diensten voor rood staan. Aan de andere kant kan het op elk moment opnieuw starten of op elk moment eindigen. Wanneer een consument beide diensten activeert en er een roodstand optreedt, zal Wells Fargo eerst rekening-courantbescherming gebruiken omdat het de goedkopere vergoeding van de twee diensten biedt.
U kunt maximaal twee in aanmerking komende rekeningen aan uw betaalrekening koppelen met Wells Fargo's debetstandbeschermingsservice, zoals Chase-spaarrekeningen en een kredietrekening. De bank zal geld van uw gekoppelde rekeningen gebruiken om alle transacties te dekken die uw saldo op uw betaalrekening niet kan ondersteunen.
Wells Fargo rekent één overschrijving of voorschot voor rekening-courantkrediet per dag, voor alle transacties, hoe groot of klein ook. Voor het opnemen van contant geld van een spaarrekening of een kredietlijn wordt $ 12.50 in rekening gebracht. Vanwege het effect van de variabele kosten op de contante voorschotten via creditcards, stijgt de rente op dergelijke voorschotten dagelijks.
U kunt ervoor kiezen om de bank Wells Fargo-bankpas- en geldautomaattransacties te laten accepteren als u niet genoeg contant geld op uw betaal- of spaarrekeningen heeft om in aanmerking te komen voor roodstandbescherming wanneer een transactie plaatsvindt met behulp van de debetkaart-overdispositieservice. Meestal wordt een rekening-courantkrediet van $ 35 per item in rekening gebracht.
Technieken om rekening-courantkredieten te verlagen:
Hier volgen twee strategieën om uw rekening-courantkosten te verlagen:
- Om te gebruiken voordat de roodstandfunctie in het spel komt, koppelt u uw betaalrekening aan een andere geldbron (zoals spaargeld of een creditcard).
- Informeer naar een roodstand kredietlijn en kijk of het een goedkopere keuze is.
Voorbeelden van roodstandbescherming
- Op 15 augustus 2017 treedt een nieuwe regel van de Federal Reserve in werking, die banken verbiedt om beveiligingskosten voor rood staan in rekening te brengen, tenzij een klant daarom heeft gevraagd. Het is mogelijk dat u heeft besloten u aan te melden voor roodstandbescherming omdat:
- U wilt geen spijt krijgen als uw betaalpas wordt geweigerd.
- U denkt dat het van pas zal komen in een noodgeval, zoals wanneer u zonder benzine komt te zitten.
- U beschouwt het als een hoogrentende, kortlopende lening.
Bescherming tegen rood staan door Bank of America
Bank of America heeft vandaag belangrijke verbeteringen aangekondigd in haar rekening-courantdiensten, waaronder de eliminatie van: onvoldoende middelen (NSF) vergoedingen in februari en de verlaging van de kosten van rood staan van $ 35 naar $ 10 in mei. In mei stopt het bedrijf met het in rekening brengen van overdrachtskosten voor zijn Balance Connect-service voor rood staan. De inkomsten uit rood staan zullen met 97 procent worden verlaagd ten opzichte van het niveau van 2009, dankzij deze en andere verbeteringen in het afgelopen decennium, evenals toonaangevende producten die consumentenklanten kunnen helpen om rekening-courantkredieten te vermijden, zoals de SafeBalance®-rekening zonder kosten voor rood staan. Balans Assist.
"We hebben de afgelopen tien jaar belangrijke wijzigingen aangebracht in onze diensten en oplossingen voor rood staan, waardoor klanten minder afhankelijk zijn van rood staan en middelen bieden om klanten te helpen hun depositorekeningen en algehele financiën op een verantwoorde manier te beheren", aldus Holly O'Neill, president van Bank of America. van Retailbankieren. "We hebben gedurende het hele proces onze National Community Advisory Council (NCAC) geraadpleegd voor advies en feedback over onze voorgestelde verbeteringen." Deze volgende acties zullen onze klanten nog meer hulp en empowerment bieden terwijl ze werken aan financieel welzijn op de lange termijn.
Hoe kan ik roodstand voorkomen?
De eenvoudigste manier om boetes voor rood staan te vermijden, is om uw rekeningsaldo te allen tijde positief te houden. Controleer regelmatig uw rekeningsaldo en als u bepaalde rekeningen per automatische betaling betaalt (zoals uw creditcard), zorg er dan voor dat u elke maand vóór de betaling voldoende hebt om het bedrag te betalen.
U kunt ook proberen u in te schrijven voor de roodstandbescherming van uw bankrekening, maar zorg ervoor dat er op geen enkele manier kosten aan verbonden zijn. Als uw bank of kredietvereniging kosten in rekening brengt voor het overboeken van geld van een gekoppelde bankrekening, kunt u overwegen over te stappen naar een gratis account.
De voordelen van rood staan:
De roodstandbescherming heeft de volgende voordelen:
- Zelfs als u niet genoeg geld op uw bankrekening heeft, wordt uw transactie toch gewist, wat helpt om transacties te versnellen wanneer u haast heeft, zoals bij een tankstation of drive-in. Het kan je ook behoeden voor schaamte.
- Het is vaak veel goedkoper dan het maken van een rekening-courantkrediet.
- Hierdoor kunnen cheques worden gewist, zodat u de kosten van de door de verkoper geretourneerde cheques kunt vermijden.
- In geval van nood kan het toegang geven tot financiën.
- De cheque wordt gewist, of het nu gaat om een noodbetaling of een simpele fout.
- Een zakenpartner weet misschien niet dat uw persoonlijke bankrekening te laag is, of een verhuurder is misschien niet op de hoogte van de financiële status van een huurder.
- Het is mogelijk om rekening-courantkosten te voorkomen.
- Deze service is vaak goedkoper dan een rekening-courantkrediet.
- In geval van nood heeft u toegang tot financiën, zelfs als uw bankrekening niet voldoende saldo heeft om een transactie te dekken.
De nadelen van roodstandbescherming
De roodstandbescherming heeft ook een aantal nadelen:
- U moet elke vergoeding betalen die uw bank oplegt.
- Er is geen garantie dat de rekening-courantkredieten volledig zullen worden uitbetaald. Veel banken brengen kosten in rekening voor elke overboeking van roodstand, wat kan leiden tot meerdere boetes op dezelfde dag.
- onvoldoende spaargeld kan transacties weigeren.
- Het kan aanmoedigen uitgaven voor degenen die niet op de hoogte zijn van de aanzienlijke uitgaven.
- Zelfs als u niet rood staat op uw rekening, moet u kosten betalen.
- Sommige banken beperken de dekking of brengen een vergoeding in rekening. Zorg ervoor dat u de dekking van Bank of America begrijpt voordat u instemt met roodstandbescherming.
- Uw transactie kan mislukken als gekoppelde accounts onvoldoende zijn.
- Het hebben van een debetstandverzekering betekent niet dat het een goed idee is. U moet nog steeds uw bankrekening beheren, of deze nu bij Bank of America is of niet, uw uitgaven budgetteren en uw financiële beperkingen begrijpen voordat u een roodstandbescherming aanvraagt.
- Bank of America kan de lidmaatschapsstatus beëindigen als het beschermingsprogramma voor rood staan buitensporig is, vooral als uw bankrekening gedurende langere tijd negatief blijft.
Hoeveel bedraagt de roodstand meestal?
Debetstandverzekering is vaak gratis bij online banken, maar bij traditionele banken kunt u verwachten dat u tussen $ 10 en $ 12.50 per overboeking betaalt.
Kun je geld opnemen met bescherming tegen roodstand?
Een optionele functie, debetstandbescherming genaamd, helpt bij het betalen voor aankooptransacties die uw geautoriseerde kredietlimiet overschrijden en die doorgaans worden afgewezen vanwege onvoldoende contant geld. Debetstandbescherming is niet van toepassing op geldopnames, rekeningbetalingen via de app of geldoverboekingen naar andere mensen.
Is rood staan beter dan lenen?
Zorg ervoor dat u uw roodstand zo snel mogelijk aflost om te voorkomen dat u te hoge rentetarieven betaalt als u geen renteloze roodstand kunt krijgen. Aan de andere kant is een lening waarschijnlijk een betere keuze als u een aanzienlijk groter bedrag moet lenen, bijvoorbeeld om belangrijke of essentiële verbeteringen aan uw huis te betalen.
Is een roodstand erger dan een lening?
Met name bij langlopende leningen kunnen de rentetarieven op rood staan hoger zijn dan die op een creditcard of persoonlijke lening. Uw kredietscore en toekomstige capaciteit om krediet te verkrijgen kunnen worden beïnvloed door een hoge schuldenlast. Er is geen vast schema voor aflossingen zoals bij een persoonlijke lening of creditcard.
Hoe werkt rood staan?
Door meer geld van uw betaalrekening af te halen dan erop staat, of door 'rood' te gaan, kunt u geld lenen via uw betaalrekening. Dit gaat meestal gepaard met een vergoeding. Vergeet niet dat een rekening-courantkrediet een vorm van lening is, ook al kunt u er een aanvragen bij uw bank of zij kunnen het u gewoon verstrekken.
Veelgestelde vragen over overdispositiebeveiliging
Heeft rood staan invloed op de kredietscore?
Ja. Het regelmatig gebruiken van een ongeplande roodstand kan uw credit score schaden, omdat het potentiële kredietverstrekkers informeert dat u problemen heeft met het beheren van uw geld.
Hoeveel bedraagt de roodstand meestal?
Het kost normaal gesproken tussen $ 10 en $ 12.50 per overdracht. Omdat banken geen beveiliging tegen rood staan als standaardrekeningfunctie mogen opnemen, moeten klanten hierom vragen.
Kan ik mijn roodstand in termijnen aflossen?
Ja, niets verhindert u om uw roodstand in termijnen terug te betalen. Overdisposities hebben, in tegenstelling tot veel persoonlijke leningen, geen vooraf bepaald aflossingsschema.
Gerelateerde artikelen
- Persoonlijke leningen versus andere leenopties
- WELLS FARGO ZAKELIJKE ACCOUNT: 2023 Review, kosten en alles wat je nodig hebt
- WAT IS NSF-KOSTEN? Overzicht en uitgebreide gids
- Bronnen van kapitaal: de beste bronnen voor start-ups in 2023
- NSF-vergoeding: overzicht, voorbeelden en 5 tips om ze te vermijden
- FCF-OPBRENGST: definitie, belang en hoe te berekenen
