Het hypotheekstimuleringsprogramma is altijd goed nieuws voor de meeste huiseigenaren. Dit omdat het hen de mogelijkheid biedt om tegen lagere tarieven een woning te verwerven. In dit artikel ziet u verschillende programma's voor hypotheekstimulering waarvan u kunt profiteren. En als u zich afvraagt of het Congres een stimuleringsprogramma voor hypotheken beschikbaar heeft, vindt u dat in dit hoofdstuk.
Het hypotheekstimulusprogramma
Er is nooit een betere tijd geweest voor veel mensen om huiseigenaar te worden. De huizenprijzen stijgen snel en als u problemen ondervindt om de betalingen bij te houden, zijn er verschillende programma's voor het herfinancieren van hypotheken beschikbaar om u te helpen.
De hypotheekrentes bereiken een historisch dieptepunt en huiseigenaren kunnen veel geld besparen op hun maandelijkse betalingen. Maar wat als u niet kunt herfinancieren omdat uw hypotheeksaldo de marktwaarde van uw woning benadert of zelfs overschrijdt? Er kan ook goed nieuws voor u zijn.
Gelukkig zijn de waarde van onroerend goed in het hele land aanzienlijk gestegen. Er zijn steeds minder huiseigenaren onder water.
Als gevolg hiervan kunnen veel huiseigenaren, zelfs zonder een bepaald programma zoals HIRO of FMERR, herfinancieren. Het is de moeite waard om te onderzoeken of u in aanmerking komt voor herfinanciering om te zien of u in aanmerking komt voor lage rentetarieven en een lagere maandelijkse betaling.
Welk hypotheekstimulusprogramma is beschikbaar in 2023?
#1. Home Betaalbaar herfinancieren programma
Het HARP (Home Affordable Refinance Program) stond in het programma van april 2009 tot eind 2018. Het hielp meer dan 3.5 miljoen kredietnemers bij het effectief herfinancieren van hun Fannie Mae- of Freddie Mac-hypotheken.
Om soortgelijke herfinancieringshulp aan HARP te bieden, zijn de afgelopen jaren de Fannie Mae High LTV Refinance Option (HIRO) en de Freddie Mac Enhanced Relief Refinance (FMERR)-programma's ontwikkeld.
Deze nieuwe programma's zijn van cruciaal belang omdat de hypotheekrente de afgelopen 18 maanden dramatisch is gedaald. Begin januari 2021 bereikte de 30-jarige vaste hypotheekrente een historisch dieptepunt van 2.65 procent.
Zelfs in oktober 2021 schommelde de 30-jarige hypotheekrente net onder of iets boven de 3%.
Huiseigenaren wiens huiswaarde te laag was in vergelijking met hun hypotheeklasten, mochten niet profiteren van deze record lage rentetarieven - en de aanzienlijke maandelijkse besparingen die daarmee gepaard gingen.
Dit is waar HIRO en FMERR in het spel komen. Met beide regelingen konden huiseigenaren hun Fannie Mae- of Freddie Mac-hypotheken herfinancieren, zelfs als ze 'onder water' stonden of meer verschuldigd waren dan de marktwaarde van hun huis. Ondanks het feit dat deze hulpverleningsinitiatieven tijdelijk on hold staan, ontdekken veel huiseigenaren dat ze door toegenomen eigen vermogen en lage rente toch kunnen herfinancieren naar een goedkopere betaling.
#2. HIRO: Het hypotheekstimuleringspakket voor de middenklasse
Vanwege een laag aantal aanmeldingen heeft Fannie Mae het HIRO-programma tijdelijk stopgezet. Nu het eigen vermogen zich over het hele land uitbreidt, kunnen veel eigenaren nu herfinancieren zonder dat een specifiek programma zoals HIRO nodig is. Neem contact op met een kredietverstrekker om uw eigen vermogen te bepalen en of u in aanmerking komt voor een herfinanciering.
Sommigen noemen het HIRO-programma zelfs een stimuleringsprogramma voor de middenklasse. Waarom? Ten eerste vervangt het HARP, een leenprogramma dat in 2009 door het Congres is opgezet om miljoenen huiseigenaren te helpen bij het herfinancieren van hun hypotheken en het verkrijgen van een verlaagde hypotheekrente zonder eigen vermogen.
Ten tweede helpt de HIRO-lening huiseigenaren onder water bij het verlagen van hun tarieven en betalingen op een moment dat de rentetarieven op een historisch dieptepunt staan.
Een herfinanciering kan veel geld terugbrengen in de zakken van Amerikanen uit de middenklasse, wat zowel de economie als het dagelijkse huishouden stimuleert.
HIRO heeft extra voordelen. Mogelijk komt u in aanmerking voor een vrijstelling van taxatie, wat u honderden dollars kan besparen. Zelfs als u een taxatie nodig heeft, is de waarde niet relevant. U kunt $ 200,000 lenen voor een huis ter waarde van $ 175,000 en toch herfinancieren om een lagere rente te krijgen.
Hierdoor blijven mogelijk duizenden huiseigenaren over die zich mogelijk hebben geregistreerd voor de HARP van 2009 maar niet de kans hadden voordat het programma van de federale overheid afliep.
Lees ook: GEMAK: Alles wat u moet weten
Geschiktheid voor HIRO
De HIRO-kwalificaties zijn eenvoudig, maar ze zijn cruciaal. U komt mogelijk in aanmerking voor HIRO als u aan de volgende criteria voldoet:
- Fannie Mae* is eigenaar van uw huidige hypothecaire lening.
- Uw lening moet zijn ingegaan na 1 oktober 2017.
- Er zijn ten minste 15 maanden verstreken tussen de notadatum van de vorige lening en de notadatum van de nieuwe woninglening.
- In de afgelopen zes maanden heeft u al uw betalingen op tijd gedaan.
- Voor een eengezinswoning is uw hypotheeksaldo 97.1 procent of meer als percentage van de marktwaarde van de woning.
Als u aan deze vereisten voldoet, is de kans groot dat u in aanmerking komt voor goedkopere tarieven, maar u moet snel handelen voordat de tarieven stijgen. Praat met uw hypotheekverstrekker over uw mogelijkheden voor schuldverlichting.
#3. FMERR: het Enhanced Relief Refinance Program.
Vanwege een laag aantal aanmeldingen heeft Freddie Mac het FMERR-programma tijdelijk opgeschort. Nu het eigen vermogen zich over het hele land uitbreidt, kunnen meer eigenaren nu herfinancieren zonder dat een specifiek programma zoals FMERR nodig is. Neem contact op met een kredietverstrekker om uw eigen vermogen te bepalen en of u in aanmerking komt voor een herfinanciering.
Freddie Mac's Enhanced Relief Refinance-programma (FMERR) is opgericht om huiseigenaren met een minimaal eigen vermogen te helpen profiteren van historisch lage rentetarieven en hun maandelijkse betalingen te verlagen.
Geschiktheid voor FMERR
U komt mogelijk in aanmerking voor FMERR als u aan de volgende criteria voldoet:
- Freddie Mac is eigenaar van uw huidige hypotheek*.
- Uw lening is ingegaan op of na 1 november 2018.
- Voor een eengezinswoning moet uw LTV minimaal 97.01 procent zijn.
- In de afgelopen zes maanden heeft u al uw betalingen op tijd gedaan.
- Voor een eengezinswoning is uw hypotheeksaldo 97.1 procent of meer als percentage van de marktwaarde van de woning.
Als u aan deze vereisten voldoet, is de kans groot dat u in aanmerking komt voor goedkopere tarieven, maar u moet snel handelen voordat de tarieven stijgen. Praat met uw hypotheekverstrekker over uw mogelijkheden voor schuldverlichting.
Is er een hypotheekstimulusprogramma van het congres?
Ondanks het feit dat er geen hypotheekstimulans van het Congres is, is er federale hulp beschikbaar voor huiseigenaren.
President Joe Biden ondertekende op beroemde wijze het Amerikaanse reddingsplan in maart 2021, dat stimuleringsmaatregelen voor hypotheken aan vrijwel alle huishoudens bevatte. Het gaf ook speciale financiële hulp aan huiseigenaren die financieel onder druk stonden of staan als gevolg van de COVID-19-uitbraak.
Het Homeowner Assistance Fund (HAF) is ontworpen om u te helpen met uw maandelijkse hypotheekbetalingen, evenals uw onroerendgoedbelasting, huiseigenarenverzekering, vergoedingen voor Verenigingen van Eigenaren (HOA) en energierekeningen.
Hoewel het federale fondsen zijn, zijn ze voor administratie aan staten uitgedeeld. U vraagt bijstand aan bij het bureau voor huisvesting van uw staat.
Deze subsidies hebben enkele subsidiabiliteitsbeperkingen. Uw hypotheekschuld moet $ 548,250 of minder zijn om in aanmerking te komen, en het merendeel van de fondsen is bedoeld voor leners met een gemiddeld of ondergemiddeld inkomen.
Onderhandeling over hypotheekrenteaftrek
De meeste hypotheekverstrekkers staan te popelen om te gaan met kredietnemers die achterlopen met hun hypotheekbetalingen.
Als uw hypotheek eigendom is van Fannie Mae of Freddie Mac, of als het een door de overheid gesteunde lening is (FHA, VA of USDA), heeft u meer gedefinieerde rechten. Mogelijk kunt u uw hypotheeklasten stopzetten of verlagen voor een overeengekomen uitstelperiode (tot 18 maanden in extreme gevallen).
Natuurlijk bent u het geld nog steeds verschuldigd en moet u het op een bepaald moment in de toekomst terugbetalen. Toch mag u bij deze leningen geen extra kosten, rente of boetes tegenkomen.
FHA-, VA- en USDA-leningen: door de overheid gesteunde leningen
Als u een door de overheid gesteunde lening heeft, zoals een FHA-, VA- of USDA-lening, kunt u niet deelnemen aan de HIRO- of FMERR-programma's.
Toch is er nog een uitstekende herfinancieringsoptie beschikbaar om huiseigenaren te helpen hun hypotheekrente te verlagen, zelfs als de marktwaarde van hun huis laag is in vergelijking met hun hypotheektotaal.
Hoewel uw hypotheek onder water staat, kunt u mogelijk herfinancieren als deze wordt ondersteund door de Federal Housing Administration, het Department of Veterans Affairs of het Amerikaanse ministerie van landbouw.
Stroomlijn alternatieven voor herfinancieren zijn beschikbaar via de FHA-, VA- en USDA-leningprogramma's. Dit zijn snelle en voordelige herfinancieringsleningen met minder kwalificatiebeperkingen. Deze Streamline Refinance-services vereisen minder papierwerk en kosten minder dan een traditionele herfinanciering.
Stroomlijn de geschiktheid voor herfinanciering
- U komt mogelijk in aanmerking voor een Streamline-herfinanciering als u aan de volgende criteria voldoet:
- U heeft een lening van de FHA, VA of USDA.
- U profiteert duidelijk van de herfinanciering, zoals een lagere hypotheekrente of maandlast.
- Er zijn de afgelopen zes maanden geen gemiste betalingen geweest.
Als u aan deze vereisten voldoet, is de kans groot dat u in aanmerking komt voor goedkopere tarieven, maar u moet snel handelen voordat de tarieven stijgen. Bespreek uw specifieke financiën en hulpalternatieven met uw hypotheekverstrekker.
VA Stroomlijn herfinancieren
Hoewel het geen formeel stimuleringsprogramma voor hypotheken is, kunnen VA-leners gebruikmaken van de VA Streamline Refinance, ook bekend als de Interest Rate Reduction Refinance Loan (IRRRL), waarmee leden van de militaire dienst en hun gezinnen kunnen profiteren van lage rentetarieven en hun maandelijkse hypotheekbetaling snel en voordelig.
Leners kunnen alle afsluitingskosten in de nieuwe lening opnemen en deze gedurende de looptijd van de lening afbetalen, wat een aanzienlijk voordeel is van de IRRRL. Dat betekent dat u kunt oversluiten zonder geld te investeren upfront.
De VA Streamline Refinance is een van de beste hypotheekopties op de markt voor leners die hun rente willen verlagen zonder geld uit hun eigen vermogen te halen.
Geschikt voor VA Stroomlijn herfinanciering
U moet voldoen aan de minimale servicecriteria van de VA om in aanmerking te komen voor een VA Streamline Refinance. De meeste veteranen, waaronder de Nationale Garde en Reservisten, evenals hun families, komen in aanmerking.
Doorgaans kunt u in aanmerking komen voor een VA Streamline Refinance zonder credit score, inkomens- of activaverificatie of taxatie van onroerend goed. Dit betekent dat u snel en voordelig kunt herfinancieren.
U kunt naast de minimale servicevereisten ook gekwalificeerd zijn als u aan de volgende criteria voldoet:
- In de afgelopen zes maanden heeft u al uw betalingen op tijd gedaan.
- Het is minstens 210 dagen geleden dat u uw bestaande lening hebt afgesloten.
- U profiteert duidelijk van de nieuwe hypotheek, zoals een lagere hypotheekrente of maandlast.
Ten slotte,
Nu de invloed van COVID vervaagt, heeft het Congres veel van zijn hypotheekstimulansen uit het COVID-tijdperk verminderd. Gelukkig zijn hypotheekverlichtingsprogramma's nog steeds toegankelijk voor huiseigenaren in nood. Hypotheekaftrek kan veel verschillende vormen aannemen. Of u nu een verlaagde rente en betaling wenst of een volledige onderbreking van het betalen van betalingen, we hopen dat u de opties in ons artikel nuttig vindt.
Veelgestelde vragen over hypotheekstimulans
Heeft het Congres een stimuleringsprogramma voor hypotheken?
Het congres heeft op dit moment geen programma voor hypotheekstimulering.
Is er een hypotheekrenteaftrekprogramma van de overheid?
De CARES-wet en het daaropvolgende Amerikaanse reddingsplan zijn allemaal programma's voor hypotheekverlichting van de overheid.
Gerelateerde artikelen
- Check Card: Hoe kaart te controleren Visa, American Express, Stimulus (+ gratis tips)
- Uitbetaling herfinancieren lening uitgelegd (+ vereisten en tools)
- KOSTEN OM EEN HYPOTHEEK TE HERFINANCIEREN: Alles wat u moet weten
- BETALINGSDATUM: 2023 Dividend, SSI-stimulus & SSA-stimulusdata (bijgewerkt)
- HOE KOMT U IN AANMERKING VOOR EEN HYPOTHEEK
