In plaats van een kaart met een introductietarief van 0%, bent u misschien beter af met creditcards met een lage rente als u vaak een klein saldo bij u heeft en graag creditcards gebruikt om uw normale uitgaven bij te houden. Sommige bieden zelfs voordelen voor winkelen of reizen.
Creditcardaanbiedingen met een laag tarief zijn beschikbaar, maar de voorwaarden variëren afhankelijk van de kredietscore en persoonlijke omstandigheden. Dit artikel geeft informatie over wat creditcards met een lage rente zijn en de beste kaarten in 2023.
Wat is een creditcard met lage rente?
Creditcards met een lage rente verlagen de kosten van schulden, waardoor u geld kunt besparen: u kunt sneller terugbetalen wat u hebt geleend als u minder rente betaalt. De meest directe rentebesparingen zijn afkomstig van een creditcard met een inleidende jaarlijkse rentevoet (APR) van 0%. Probeer er een te vinden met een introductieperiode van meer dan een jaar en rentevrij. Een kaart met een lage lopende rente zal u op de lange termijn ten goede komen als u vaak een saldo bij u heeft.
Bovendien kunt u rente volledig vermijden door uw creditcardsaldo elke maand volledig af te lossen, maar we zijn ons ervan bewust dat dit niet altijd mogelijk is. Een creditcard met een lage rente kan u helpen geld te besparen en uw saldo sneller af te betalen als u af en toe een saldo bij u heeft. Bekijk daarna onze topkeuzes voor creditcards met een lage rente.
Beste 10 creditcards met lage rente
#1. BankAmericard creditcard
De BankAmericard-creditcard probeert niet opzichtig te zijn. U ontvangt een van de langst mogelijke introductieperiodes van 0% APR, waardoor u voldoende tijd heeft om schulden af te lossen of een aanzienlijke aankoop te financieren.
#2. Wells Fargo weerspiegelt kaart
De Wells Fargo Reflect Card heeft een van de langste 0% intro APR-perioden op de markt, mogelijk bijna twee jaar, op voorwaarde dat u voldoet aan de minimale betalingsvereisten op tijd. Het is onwaarschijnlijk dat er een renteloze periode komt die langer duurt en geldt voor zowel aankopen als saldo-overdrachten.
#3. Amerikaanse bank Visa Platinum-kaart
Onze voorkeur gaat uit naar een langere initiële 0% APR-periode is de US Bank Visa Platinum Card. Dankzij de langdurige 0% inleidende APR-periode voor zowel aankopen als saldo-overdrachten, was het een favoriet geworden voor mensen die op zoek waren naar lage rente op creditcards.
#4. Achtervolg Slate Edge
De Chase Slate Edge, die geen jaarlijkse vergoeding heeft, is niet bijzonder flitsend, maar biedt wel een geweldige 0% inleidende APR-periode voor aankopen en saldo-overdrachten, evenals enkele extra potentiële beloningen voor tijdige betalingen.
#5. Citi Custom Cash-kaart
Zonder jaarlijkse vergoeding biedt de Citi Custom Cash Card veel voordelen, waaronder 5% automatische cashback in uw beste in aanmerking komende uitgavencategorie voor maximaal $ 500 aan aankopen per betalingscyclus (1% terug op alle andere aankopen). De lijst met 5% in aanmerking komende categorieën is uitgebreid en bevat bekende etablissementen zoals restaurants, supermarkten en meer. Bovendien is er geen kalender voor bonusactiveringen of een schema zoals bij zijn rivalen.
#6. Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard
In een steeds drukker wordende markt is de originele cashback-kaart met een vast tarief van 1.5% nog steeds concurrerend. Een goed beloningspercentage, flexibele inwisselingsopties, een aanmeldingsbonus en een inleidende 0% APR-periode zijn allemaal aantrekkelijke kenmerken van de Capital One Quicksilver Cash Rewards-creditcard.
#7. Bank of America Unlimited Cash Rewards-creditcard
Een van de vele 1.5% forfaitaire cashback-creditcards die beschikbaar zijn, is de Bank of America Unlimited Cash Rewards-kaart. Met een respectabele aanmeldingsbonus, een lange inleidende APR-periode en de kans om uw inkomsten te verhogen via het Bank of America Preferred Rewards-programma, heeft dit enkele voordelen.
#8. Blue Cash Everyday-kaart van American Express
De Blue Cash Everyday Card van American Express betaalt hoge beloningen uit bij Amerikaanse supermarkten, bij Amerikaanse benzinestations en bij online aankopen in de VS. De beloningen zijn misschien niet zo rijk als op de Blue Cash Preferred Card van American Express, maar deze kaart brengt ook geen jaarlijkse kosten in rekening. Nieuwe kaarthouders krijgen een fatsoenlijk welkomstaanbod en een inleidende 0% APR-periode.
#9. Achtervolg vrijheid Fle
Naast reizen geboekt via Chase, uit eten gaan en winkelen bij apotheken, biedt de Chase Freedom Fle bonusgeld terug in driemaandelijkse categorieën die u activeert. Hoewel activering van categorieën een gedoe kan zijn, kunt u jaarlijks honderden dollars besparen als uw uitgaven overeenkomen met de categorieën, wat voor veel mensen het geval zal zijn. Voor nieuwe kaarthouders is er een fantastische bonusaanbieding en een inleidende APR-periode van 0%.
#10. Ontdek het Cashback
Met Discover it Cash Back kunt u driemaandelijkse categorieën activeren om bonusgeld terug te ontvangen. Voorheen omvatten deze categorieën typische bestedingsplaatsen zoals supermarkten, eetgelegenheden, benzinestations en Amazon.com. Hoewel het activeren van categorieën een gedoe kan zijn, kunt u aanzienlijke voordelen behalen als uw uitgaven in die categorieën passen (wat waarschijnlijk is voor de meeste huishoudens). In uw eerste jaar ontvangt u ook de "cash-back match"-bonus, het handelsmerk van de uitgever.
Waarom kiezen voor creditcards met een lage rente?
Sinds de rentetarieven in december 2021 gestaag begonnen te stijgen, zijn de jaarlijkse kostenpercentages (JKP's) die op creditcards in rekening worden gebracht, licht gestegen. Creditcard-JKP's die ongeveer 23.9% (variabel) in rekening brengen, zijn nu redelijk gebruikelijk, in tegenstelling tot de meer gebruikelijke 19.9% (variabel) voordat de prijzen begonnen te stijgen. Met een kaart die 0% biedt op aankopen en/of saldo-overdrachten, kunt u voorkomen dat u deze rente betaalt. Deze renteloze intervallen zijn echter slechts promotioneel en van korte duur. Na het opgegeven aantal maanden keren ze terug naar hoge APR's.
Dit geeft dus aan dat de kosten van uw schuld plotseling zullen stijgen, tenzij u openstaande saldi afbetaalt of overboekt naar een andere kaart van een andere uitgever (een proces dat waarschijnlijk overdrachtskosten met zich meebrengt). Creditcards met lage rentetarieven zijn een goede keuze. Hoewel ze wel rente in rekening brengen, zijn de tarieven redelijk en stijgen ze niet na een promotie.
Dit elimineert de noodzaak om meerdere kaarten in evenwicht te houden om uitgaven te beheren, en als u een klein saldo opbouwt, zou de rente die u in rekening wordt gebracht niet rampzalig moeten aanvoelen.
Wat zijn de voordelen van een creditcard met lage rente?
Een creditcard met een lage rente zorgt ervoor dat u niet te veel rente betaalt als u een saldo op uw kaart heeft staan en/of aankopen niet binnen de vooraf bepaalde termijn (meestal 56 dagen) afbetaalt. In werkelijkheid hebben creditcards met een laag tarief doorgaans APR's die minder zijn dan de helft van wat reguliere creditcards in rekening brengen.
Bovendien is een ander groot voordeel dat u niet hoeft te kiezen tussen het betalen van exorbitante rente op uw saldo van de ene op de andere dag of het najagen van grillige promotietarieven.
Wat zijn de nadelen van creditcards met een lage rente?
Sommige creditcards met een laag tarief hebben extra kosten voor het overboeken van saldi of het gebruik ervan in het buitenland, wat de prijs nog meer kan verhogen. Als u uw creditcard gebruikt om geld op te nemen, zijn er vaak extra kosten te betalen en wordt er rente in rekening gebracht vanaf de datum van opname, zelfs als u uw saldo die maand volledig betaalt.
Bovendien, als u een maandelijkse betaling achterstallig doet of volledig vergeet dit te doen, wordt u een vergoeding in rekening gebracht en heeft dit invloed op uw kredietscore. Om ervoor te zorgen dat u niet vergeet op tijd te betalen, loont het de moeite om een maandelijkse automatische incasso in te stellen.
Hoe berekent u uw maandelijkse APR?
Er zijn drie stappen die u kunt nemen om uw maandelijkse APR-tarief te bepalen:
Op uw creditcardafschrift vindt u uw saldo en huidige JKP. Om uw maandelijkse periodieke tarief te berekenen, deelt u uw huidige JKP door 12 (voor de twaalf maanden van het jaar). Vervolgens vermenigvuldigt u het bedrag van uw huidige saldo met dat getal.
Hoe berekent u uw dagelijkse APR?
Uw rente kan door uw creditcardmaatschappij worden berekend aan de hand van een periodieke dagelijkse rente. Uw dagelijkse APR kan in drie stappen worden berekend:
Op uw creditcardafschrift kunt u uw huidige JKP en saldo vinden. Voor elk van de 365 dagen in een jaar deelt u uw APR-tarief door 365 om uw dagelijkse periodieke tarief te krijgen. Vermenigvuldig uw dagelijkse periodieke tarief met uw huidige saldo.
Waarom is het belangrijk om uw APR te berekenen?
Het berekenen van uw dagelijkse en maandelijkse APR kan u helpen begrijpen hoeveel geld u zal interesseren en u motiveren om schulden af te betalen of financiële beslissingen te nemen. Het opsplitsen van rentetarieven op dagelijkse en maandelijkse basis kan u helpen bij het nemen van financiële beslissingen.
Wat is een goede creditcardrente?
De goede APR (Annual Percentage Rate) van een creditcard is minder dan 14%. De gemiddelde APR voor creditcards is hoger dan de 14% APR. De tarieven die creditcards in rekening brengen voor mensen met een uitstekende kredietwaardigheid, die doorgaans de laagste reguliere APR's hebben, zijn hiermee ook vergelijkbaar. 0% is echter een fantastische APR voor een creditcard.
Hoe krijg ik een lage creditcardrente?
U kunt vaak een lagere rente krijgen als u een goede kredietwaardigheid en een vlekkeloze betalingsgeschiedenis behoudt. Geef niet op, blijf gewoon uw rekeningen op tijd betalen, los eventuele resterende schulden op en maak een plan om het over drie tot zes maanden nog een keer te proberen. De volgende keer kunt u een sterker argument maken door uw tegoed te herstellen.
Welke bank heeft een lage rente?
Topkredietverstrekkers uit de particuliere sector bieden doorgaans rentetarieven voor persoonlijke leningen vanaf 10.49% per jaar. Banken in de publieke sector, zoals Indian Bank, Bank of India en Punjab National Bank, bieden echter de laagste rentetarieven voor persoonlijke leningen.
Is het beter om een lage rente op een creditcard te hebben?
Ja, dit komt omdat een creditcard met een lage rente u kan helpen geld te besparen en uw saldo sneller af te betalen als u af en toe een saldo bij u heeft.
Heeft Mastercard lage rentetarieven?
Gedurende 15 maanden na de eerste overschrijvingsdatum en 15 maanden na de openingsdatum van de rekening, biedt Mastercard 0% intro APR op saldooverdrachten en aankopen. Daarna zal, afhankelijk van uw kredietwaardigheid, de variabele APR variëren van 18.24% tot 28.24%.
Betaalt u rente op een creditcard als u deze elke maand afbetaalt?
Nee, als u het volledige saldo op uw creditcard elke maand op de vervaldatum afbetaalt, hoeft u geen rente te betalen. Verbeter uw kredietscore: u kunt een solide betalingsgeschiedenis opbouwen door uw creditcard te gebruiken en het saldo af te betalen.
Is 24% creditcardrente slecht?
Ja, een creditcard met een JKP van 24% is duur. Met een hogere kredietscore komt u in aanmerking voor lagere tarieven, ook al bieden veel creditcards verschillende rentetarieven. Een snelle manier om uw creditcardtarieven te verlagen, is door uw kredietscore te verhogen.
BESTE KREDIETKAARTEN OM KREDIET OP TE BOUWEN 2023
RETAIL KREDIETKAARTEN: de gemakkelijkste vooraf goedgekeurde kaarten om te krijgen
CREDITCARD APR: Ontdek hoe het wordt berekend
Virale marketingvideo's: beste virale marketingvideo's aller tijden
Referenties:
