Bijna elk klein bedrijf begint met hetzelfde probleem. Ervan uitgaande dat u een briljant idee heeft en de mogelijkheid heeft om uw nieuwe bedrijf tot een succes te maken, maar dat u niet genoeg geld heeft om het te realiseren. Als u niet zoveel geld heeft als u nodig heeft om een bedrijf te starten, kunt u een zakelijke lening of kredietlijn krijgen om het bedrijf te starten. Lees dus verder hoe u een staatslening, een PPS-lening en een kleine lening voor het starten van een bedrijf kunt krijgen.
Lening om een bedrijf te starten
Een lening om een nieuw bedrijf te starten kan een enorme hulp zijn voor aspirant-ondernemers die net natte voeten krijgen. Een lening kan helpen bij het dekken van uitgaven zoals apparatuur, inventaris, loonlijst en energierekeningen. Maar het kan nog steeds moeilijk zijn voor een nieuw bedrijf om in aanmerking te komen voor conventionele zakelijke leningen. Er zijn internetkredietverstrekkers die bereid zijn leningen te verstrekken aan klanten die een jaar of korter actief zijn. Subsidies en bedrijfscreditcards zijn twee voorbeelden van andere manieren waarop een nieuw bedrijf een lening kan krijgen.
Hier zijn enkele van de meest voorkomende leningen om een bedrijf te starten:
- Termijnleningen: hiermee kunt u in één keer een grote som geld krijgen en deze over een lange periode terugbetalen.
- Kredietlijnen: hiermee kunt u geld lenen wanneer u het nodig heeft, tot een vooraf bepaalde limiet.
- SBA-leningen: als u bent afgewezen voor een lening, kan de overheid u mogelijk helpen.
- Peer-to-peer lenen is wanneer u geld leent van andere mensen die ook investeerders zijn.
- Financiering van apparatuur: betekent dat uw bedrijf geld kan lenen om de elektronica of machines te kopen die het nodig heeft.
- Factuurfactoring omvat de verkoop van onbetaalde facturen in ruil voor onmiddellijk contant geld.
- Merchant Cash Voorschotten: hiermee kunt u geld lenen en dit in de loop van de tijd terugbetalen op basis van hoeveel geld u verdient.
Hoe een lening te krijgen om een bedrijf te starten
Hoe u een lening krijgt om een bedrijf te starten, hangt af van het type financiering dat u kiest en de geldschieter of financiële instelling waarmee u samenwerkt. Om een lening te krijgen voor uw nieuwe bedrijf, kunt u meestal deze stappen volgen.
#1. Bepaal wat voor soort financiering u nodig heeft
Als nieuw bedrijf kan het moeilijker zijn om traditionele soorten zakelijke leningen te krijgen, dus u wilt goed nadenken over wat voor soort lening u nodig heeft om uw bedrijf te starten.
Je moet nadenken over hoeveel geld je nodig hebt en hoe je het gaat gebruiken. Bedenk ook dat een lening niet altijd de beste optie is. In plaats daarvan kan het een subsidie voor kleine bedrijven, crowdsourcing of iets anders zijn.
#2. Evalueer uw referenties
Vervolgens moet u de algemene geschiktheidsvereisten bekijken, zodat u weet waar u aan toe bent voordat u zich aanmeldt. Als u al een bedrijf heeft, moet u nadenken over hoe lang u al actief bent, uw kredietscore en hoeveel geld u verdient.
Als u daarentegen uw eigen bedrijf probeert te starten, moet u meer aandacht besteden aan uw persoonlijke financiën dan aan uw kredietscore.
U moet ook kijken naar het onderpand dat u heeft en naar alle andere informatie die u kan helpen bij uw financiële profiel.
#3. Onderzoek en vergelijk kredietverstrekkers
U moet bij verschillende geldschieters kijken om de beste lening te vinden om uw nieuwe bedrijf te starten. Zoek naar een geldschieter die u het geld kan geven dat u nodig heeft en die marktconforme tarieven en voorwaarden heeft. Ook moet u in aanmerking komen voor de lening volgens de regels van de kredietverstrekker.
Bij het vergelijken van verschillende opties moet u nadenken over zaken als soorten leningen, rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden, kosten, het aanvraagproces, hoe snel u het geld krijgt en de reputatie van de geldschieter.
#4. Verzamel documenten en dien uw aanvraag in
De manier waarop u een zakelijke lening aanvraagt zal afhangen van de kredietverstrekker die u kiest en het type lening dat u wenst. Meestal moet u echter ten minste een deel van het volgende geven:
- Enkele basisgegevens over uzelf en uw bedrijf.
- Zakelijke licenties en vormingspapieren.
- Bankgegevens voor zowel privé als zakelijke doeleinden.
- Zowel particuliere als zakelijke belastingaangiftes.
- Jaarrekeningen omvatten balansen en winst- en verliesrekeningen (als uw bedrijf al actief is).
- Kasstroomprognoses
- Een businessplan om een lening te krijgen.
- Extra informatie.
Uw geldschieter zal hoogstwaarschijnlijk van u verlangen dat u een persoonlijke garantie ondertekent en/of een UCC-pandrecht op uw activa plaatst.
#5. Bekijk uw opties
U moet verschillende leningaanbiedingen vergelijken om er zeker van te zijn dat uw nieuwe bedrijf de beste deal krijgt. Als u eenmaal een beslissing heeft genomen, moet u uw zakelijke leningsovereenkomst zorgvuldig bekijken om er zeker van te zijn dat u de tarieven, voorwaarden, vergoedingen en het terugbetalingsschema begrijpt.
Voordat u het document ondertekent, moet u met uw geldschieter spreken als u twijfels of vragen heeft.
Overheidslening om een bedrijf te starten
Overheidsleningen om een bedrijf te starten zijn meestal beschikbaar via banken en andere goedgekeurde kredietverstrekkers, niet rechtstreeks van de overheid. De overheid steunt een deel van de meeste van deze programma's, zoals het populaire SBA-leningprogramma, en compenseert de geldschieter als u in gebreke blijft. Kredietverstrekkers nemen minder risico als gevolg van de overheidsgarantie, wat hen op zijn beurt aanmoedigt om leningen te verstrekken om een bedrijf te starten tegen rentetarieven en voorwaarden die zo flexibel mogelijk zijn.
Vanwege deze voordelen zijn de regels voor zakelijke leningen van de overheid vaak erg streng. Maar als u aan de vereisten voldoet, zijn ze een geweldige manier om een bedrijf te financieren of te laten groeien. Hier zijn enkele soorten leningen van de overheid om een klein bedrijf te starten, samen met informatie over wat u moet doen als u niet in aanmerking komt.
Soorten overheidsleningen om een bedrijf te starten
#1. Leningen voor kleine bedrijven van de federale overheid
SBA-leningen. SBA-leningen zijn waarschijnlijk de meest bekende vorm van overheid lening om een bedrijf te starten. Banken en andere goedgekeurde geldschieters geven ze uit, en de Amerikaanse Small Business Administration steunt ze gedeeltelijk. De meeste SBA-leningen hebben lage rentetarieven en lange looptijden, maar ze kunnen moeilijk te verkrijgen zijn.
#2. USDA zakelijke en industriële leningen
Het Amerikaanse ministerie van landbouw helpt banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen die leningen verstrekken om kleine bedrijfjes op het platteland te starten door de leningen gedeeltelijk te garanderen. Bedrijven in deze gebieden kunnen het geld voor veel verschillende dingen gebruiken, zoals groei en ontwikkeling, het kopen van machines en apparatuur, het kopen van onroerend goed en het aflossen van schulden.
#3. Staats- en lokale overheidsleningen voor kleine bedrijven
Ondernemers kunnen bij veel nationale en lokale overheden een lening krijgen om een bedrijf te starten. Pennsylvania heeft bijvoorbeeld een verscheidenheid aan door de overheid gesteunde bedrijfsleningen, subsidies voor kleine bedrijven, belastingkredieten en andere programma's. U kunt zoeken naar door de overheid gesteunde leningen in uw staat door naar de website van uw staatssecretaris of het ministerie van Economische Ontwikkeling te gaan. USA.gov heeft ook een zoekfunctie per staat om u te helpen vinden wat u zoekt.
Kan ik een PPS-lening krijgen om een bedrijf te starten?
De Amerikaanse federale overheid heeft in 2020 het eerste Paycheck Protection Program (PPP) opgezet met de Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act (CARES Act). Het was bedoeld om kleine bedrijven te helpen starten en werknemers te blijven betalen toen de pandemie van het coronavirus financiële problemen veroorzaakte die nog niet eerder waren ervaren. Maar veel in aanmerking komende bedrijven maakten geen gebruik van deze leningen omdat het programma moeilijk te begrijpen was en er niet genoeg geld was. Veel zelfstandigen in de VS kregen in de eerste ronde geen PPS-leningen. Op 11 januari 2021 is de tweede ronde van het PPS-leenprogramma weer van start gegaan en dat is goed nieuws. Eenmanszaken, onafhankelijke contractanten en mensen die voor zichzelf werken, werden aangemoedigd om te solliciteren.
De mogelijkheid om loon-, huur- en nutsbetalingen te dekken, evenals bijdragen aan pensioenregelingen voor werknemers bij te houden, werd allemaal mogelijk gemaakt voor kleine bedrijven dankzij deze leningen, die als reddingslijn dienden. Een groot deel van de lening werd volledig kwijtgescholden, waardoor de impact van COVID-19 op eigenaren van kleine bedrijven aanzienlijk afnam. Het spijt ons u te moeten mededelen dat er in 2023 geen PPS-leningen zullen worden aangeboden. De deelname aan het programma is in mei 2021 beëindigd en er zijn momenteel geen aanwijzingen dat het zal worden hersteld.
Kleine lening om een bedrijf te starten
De lening krijgen om een klein bedrijf te starten en te laten groeien, is een van de moeilijkste onderdelen om te bereiken. Kleine bedrijven zijn de belangrijkste bron van nieuwe banen in de VS, maar ze hebben veel meer kans dan grotere bedrijven om problemen te krijgen met het krijgen van leningen. Je hebt misschien een lening nodig om een klein bedrijf te starten om met trots een fysiek of figuurlijk "open for business"-bord op te hangen.
Met een lening voor kleine bedrijven kunt u uw schappen vullen, nieuwe gereedschappen kopen of uw bedrijf laten groeien. Ondernemers kunnen geld krijgen van traditionele banken, online geldschieters en instellingen die geld lenen aan de gemeenschap.
Wat u moet controleren terwijl u een kleine lening krijgt om een bedrijf te starten
Om erachter te komen welke lening het beste voor u is om uw kleine bedrijf te starten, moet u aan een aantal dingen denken, zoals:
- Hoeveel geld levert het op?
- Wanneer wordt het geld gestort (op uw bankrekening)?
- Hoe lang is de aflossingstermijn van de lening?
- Wat is het schema voor terugbetaling?
- Wat is de rente?
- Hoeveel bedragen de kosten?
- Wat zijn de voorwaarden met betrekking tot zekerheden?
- Is er behoefte aan een persoonlijke garantstelling?
Hoe u de beste lening krijgt om een klein bedrijf te starten
Als u al op zoek bent naar een lening, weet u dat banken en online kredietverstrekkers schijnbaar een eindeloos aantal kredietlijnen en leningen voor kleine bedrijven aanbieden. Omdat nieuwe bedrijven als risicovol worden beschouwd, hebben ze minder opties.
#1. Zakelijke creditcards
Dit is een van de beste leningopties wanneer u een klein bedrijf wilt starten. Waarom? De meeste geldschieters voor kleine bedrijven maakt het niet uit hoe lang u al zaken doet, zolang u maar aan hun minimumvereisten voldoet, die meestal goede of uitstekende persoonlijke kredietscores en voldoende inkomsten uit alle bronnen omvatten, niet alleen uit het bedrijf. En hoewel u misschien denkt aan een creditcard als een handige manier om dingen te betalen, is het echt een manier om een kredietlimiet te krijgen. In een onderzoek van de Federal Reserve zei 53% van de kleine bedrijven dat ze creditcards gebruikten om hun activiteiten te betalen. Zakelijke creditcards kunnen dus een goed alternatief zijn voor het krijgen van een lening om een klein bedrijf te starten.
Zakelijke creditcards vereisen meestal persoonlijke kredietscores en gezamenlijke inkomsten (persoonlijk en zakelijk). Ze vereisen een persoonlijke garantie en geen onderpand. De meeste bedrijfscreditcards bieden beloningen en aanmeldingsbonussen.
#2. SBA 7(a) Leningen
Meestal verstrekt de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) geen leningen; in plaats daarvan steunt het hen. Individuele geldschieters kunnen leningen verstrekken via SBA-programma's als ze daarvoor toestemming krijgen van de SBA. Deze leningen hebben meestal een lagere rente. De enige uitzondering is dat de SBA leningen verstrekt voor rampen. Er zijn ongeveer tien verschillende soorten SBA-leningen. Het 7(a) SBA-programma, dat leningen verstrekt tot $5 miljoen, is een van de meest populaire.
Als u zich afvraagt of u een SBA-lening kunt krijgen om een klein bedrijf te starten, onthoud dan dat 17% van het geld dat aan kleine bedrijven is gegeven via het 7(a) leningprogramma in het fiscale jaar 2021, naar bedrijven ging die net zijn begonnen. SBA 7(a)-leningen om ondernemingen op te richten gaan eerder naar ondernemers met ervaring. Bijvoorbeeld in hun omgeving (zoals een dierenarts die een eigen kliniek wil beginnen) of die een franchise koopt. Omdat de voorwaarden goed zijn, is het de moeite waard om naar een manier te kijken om aan geld te komen.
#3. Crowdfunding
Met crowdfundingplatforms kan iedereen met een project of idee, inclusief eigenaren van kleine bedrijven, er geld voor inzamelen. Er zijn drie belangrijke manieren om een klein bedrijf te starten via crowdfunding:
- Beloningen (bijv. Kickstarter, Indiegogo)
- Schuld (bijv. Kiva)
- Investering (bijv. Wefunder)
Als een klein bedrijf geld wil inzamelen via crowdfunding, zal de ondernemer een grote groep mensen moeten vertellen over hun zakelijke doelen en plannen in de hoop dat veel mensen (de menigte) zullen helpen hun verzoek te financieren. Deze campagnes vereisen veel inkomende marketing, maar als u het geld ophaalt dat u nodig heeft, krijgt u startgeld en veel potentiële klanten die het eens zijn met uw bedrijfsidee. Het is belangrijk op te merken dat equity-crowdfunding voor bedrijven een gemakkelijkere manier kan zijn om tot $ 5 miljoen op te halen dan angel-financiering of durfkapitaal.
#4. Bankleningen
Ook al is een traditionele lening van een bank of kredietvereniging misschien uw eerste keuze, de meeste nieuwe bedrijven zullen er geen kunnen krijgen. Banken hebben strikte regels voor het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven om te beginnen, en wat ze aanbieden is vaak niet beschikbaar voor startende ondernemers.
Als banken leningen willen verstrekken aan nieuwe bedrijven, moeten ze ervoor zorgen dat de lening niet te riskant is. Meestal zullen ze op zoek gaan naar sterke persoonlijke kwalificaties (zoals ervaring in uw vakgebied of het starten van andere bedrijven), een goede kredietwaardigheid, een aanbetaling en een persoonlijke garantie. Denk ook aan SBA-leningen van banken.
#5. Persoonlijke en Vrienden/Familie Financiering
Ja, persoonlijke financiering is een goede optie. Het is zelfs een van de meest gebruikelijke manieren voor eigenaren van kleine bedrijven om een lening te krijgen om hun bedrijf te starten. Maar als u uw eigen geld gebruikt of een persoonlijke lening afsluit, loopt u het risico zonder geld te zitten voordat de onderneming zichzelf kan onderhouden.
Zelfs als u met uw eigen geld begint, moet u meteen beginnen met het opbouwen van krediet voor uw bedrijf. U kunt dus beginnen met het gebruiken van krediet voor uw bedrijf en in de toekomst meer geld krijgen. Het bedrijf moet onafhankelijk van persoonlijke activa en krediet kunnen functioneren.
Kunt u geld lenen om een bedrijf te starten?
U kunt een zakelijke lening krijgen van banken, kredietverenigingen, online kredietverstrekkers en zelfs microkredietverstrekkers focus op het verstrekken van kleine leningen. Maar niet elke mogelijke geldschieter past goed bij uw nieuwe bedrijf.
Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder geld?
Er zijn veel zakelijke leningen waarvoor u geen geld hoeft te storten. In ruil voor onderpand, hogere rentetarieven en andere vergoedingen, vereisen deze leningen geen aanbetaling.
Wat zijn de gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden?
Betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen zonder kredietcontrole zijn de gemakkelijkste leningen om goedgekeurd te worden. Mensen met een slechte kredietwaardigheid kunnen dit soort leningen krijgen omdat ze snel geld bieden en weinig eisen stellen.
Is het moeilijk om een lening te krijgen om een klein bedrijf te starten?
Een lening krijgen voor een nieuw bedrijf kan moeilijker zijn dan een lening krijgen voor een reeds gevestigd bedrijf. Dit komt omdat de meeste kredietverstrekkers beoordelen hoe riskant het is om geld aan een bedrijf te lenen op basis van hoe stabiel de financiën zijn en hoe lang het al actief is.
Kan ik een zakelijke lening krijgen als ik blut ben?
Als je blut bent, kun je nog steeds een lening krijgen, maar het kost je meer. Als u niet meteen geld nodig heeft, wilt u misschien werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u geld leent. Van een slechte kredietwaardigheid naar een goede kredietwaardigheid kan maanden of jaren duren.
Referenties
Gerelateerde artikelen
