De Small Business Administration van de Verenigde Staten helpt kleine bedrijven bij het verkrijgen van financiering door leenregels vast te stellen en het risico van kredietverstrekkers te verlagen. Deze door SBA ondersteunde leningen maken het voor kleine bedrijven gemakkelijker om aan het nodige geld te komen. SBA-leningen behoren tot de meest populaire kredietopties voor kleine bedrijven. In dit artikel wordt beschreven hoe u een SBA-lening kunt laten goedkeuren.
Overzicht
Een kleine zakelijke lening biedt u geld om te investeren in uw organisatie. De fondsen kunnen voor verschillende doeleinden nuttig zijn, waaronder het verstrekken van werkkapitaal, financieringsverbeteringen zoals infrastructuur- of personeelsupgrades, of het financieren van bedrijfs- of onroerendgoedaankopen. Bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een lening en hoeveel schulden uw bedrijf kan betalen, beoordeelt een bank verschillende criteria, waaronder de status van uw bedrijf, beschikbaar onderpand, cashflow en karakter. SBA-leningen zijn leningen voor kleine bedrijven die worden verstrekt door de Amerikaanse Small Business Administration, een federale overheidsinstantie die kleine bedrijven helpt bij het verkrijgen van financiering.
De oprichting van SBA leningen is voor de commerciële kredietverstrekkers die goedkeuring hebben van de SBA, niet door de SBA zelf. Desondanks speelt de SBA een belangrijke rol in het proces door tot 85% van de lening garant te staan. Dit verlaagt het risico voor bankkredietverstrekkers en maakt het voor eigenaren van kleine bedrijven gemakkelijker om financiering te ontvangen, waardoor ze een bedrijf kunnen oprichten of bouwen, onroerend goed kunnen kopen, artikelen kunnen kopen en andere dingen kunnen doen.
Veel bedrijven zijn op zoek naar contant geld, of het nu gaat om het dekken van dagelijkse uitgaven zoals salaris- en leveranciersbetalingen of om nieuwe groei en onroerendgoedacquisities te financieren die nodig zijn om uw bedrijf uit te breiden. Als gevolg hiervan zijn veel bedrijven overgestapt op SBA 7(a)-leningen, die beschikbaar worden gesteld door traditionele kredietinstellingen, maar worden gegarandeerd door de Small Business Administration van de federale overheid.
Vanwege deze steun kan de geldschieter betere voorwaarden bieden dan anders het geval zou zijn. Een SBA-lening biedt langere terugbetalingstermijnen (tot 25 jaar), grotere geleende bedragen (ergens tussen $ 50,000 en $ 5,000,000) en lagere rentetarieven (maximaal 9.25% op leningen met vaste rente tussen $ 50,000 en $ 250,000).
SBA-leningopties
De kwalificaties en voorwaarden variëren op basis van het soort leningproduct dat u aanvraagt, dus zorg ervoor dat uw geldschieter uitlegt wat ze van u nodig hebben om in aanmerking te komen. U kunt een van de drie soorten SBA-leningen aanvragen, afhankelijk van hoeveel geld u nodig heeft en wat u ermee wilt doen:
- SBA 7(a)-leningen: leningen voor algemene doeleinden tot $ 5 miljoen, met de meest gebruikelijke terugbetalingstermijn van tien jaar.
- CDC/504-leningen: Leningen voor de aankoop van onroerend goed en uitrusting met een looptijd tot 25 jaar.
- SBA-microleningen: leningen tot $ 50,000 met een maximale terugbetalingsduur van zes jaar.
Wanneer u een SBA-lening aanvraagt, moet u uw geldschieter veel informatie geven over uw bedrijf en uzelf. SBA-leningen zijn normaal gesproken alleen toegestaan voor de meest in aanmerking komende personen, dus het hebben van duidelijke winst- en verliesrekeningen, een compleet bedrijfsplan en solide persoonlijk krediet zal een lange weg zijn naar het ontvangen van een lening.
Elke geldschieter en elk leningprogramma heeft zijn eigen reeks geschiktheidscriteria. In het algemeen wordt de geschiktheid bepaald door wat een bedrijf doet voor de kost, de aard van zijn eigendom en zijn locatie. Bedrijven moeten doorgaans voldoen aan de SBA-normen, kunnen terugbetalen en een overtuigend zakelijk doel hebben. Zelfs degenen met een slecht krediet kunnen mogelijk startfinanciering krijgen. De kredietverstrekker zal u een gedetailleerde lijst geven van de vereisten om in aanmerking te komen voor een lening.
In aanmerking komen voor een SBA-lening
Neem de volgende maatregelen om uw kansen op het ontvangen van een SBA-lening te vergroten:
#1. Verbeter uw kredietwaardigheid
De meeste SBA-leningen hebben een "aanvaardbaar" krediet nodig in plaats van een minimale kredietscore. We zullen binnenkort de kredietscorenormen voor SBA-leningen bespreken.
Als u de mogelijkheid heeft om uw persoonlijke of zakelijke kredietscores te verhogen, moet u dat doen. Om te beginnen met het maken van een kredietgeschiedenis, kunt u een paar zakelijke creditcards openen en vervolgens uw schuld elke maand op tijd betalen, zo niet in zijn geheel. Onderzoek uw zakelijke kredietrapporten en herstel eventuele onnauwkeurigheden of zorgen.
#2. Maak een businessplan
Voor een SBA-lening is mogelijk geen ondernemingsplan vereist. Ze zijn niet voor alle leningen of kredietverstrekkers nodig. Sommigen zullen dat echter wel doen. Zelfs als dat niet het geval is, kan het materiaal in uw bedrijfsplan u en de geldschieter het bewijs leveren dat u nodig hebt om aan te tonen dat u de lening kunt terugbetalen. Als je er geen hebt, kan je lokale SBDC of een SCORE-mentor je helpen er gratis een te maken.
#3. Aanvullende documentatie
U kunt een SBA-lening niet alleen weigeren vanwege een gebrek aan onderpand. Voor de meeste SBA-leningen moet u echter een onderpand stellen, zoals onroerend goed of apparatuur, als u het bezit. Bepaal van tevoren de marktwaarde van alle items die u als onderpand voor de lening wilt gebruiken. Houd er rekening mee dat SBA-leningen vaak een persoonlijke garantie vereisen. Dat wil zeggen, als het bedrijf de verplichting niet terugbetaalt, bent u persoonlijk verantwoordelijk.
#4. Verzamel financiële en juridische documentatie
Als uw geldschieter dit vereist, zorg dan voor zakelijke bankrekeningafschriften, zakelijke financiële overzichten en zelfs persoonlijke financiële overzichten. Voor sommige hiervan is mogelijk de hulp van een belastingprofessional nodig, maar uw boekhouding moet op zijn minst up-to-date zijn.
Hoe eerder je aan deze activiteiten begint, hoe beter je bent uitgerust als het tijd is om te solliciteren. Het creëren van krediet kost bijvoorbeeld tijd, dus begin met het opbouwen of verbeteren van uw kredietprofiel voordat u nu geld nodig heeft.
#5 Is de verhouding tussen schuld en inkomen
Lenders houden vaak rekening met de verhouding tussen schulden en inkomsten, die vergelijkt hoeveel geld u verdient met hoeveel geld u verschuldigd bent. Uw schuld / inkomensratio laat zien hoe schuldenlast uw bedrijf vandaag is, en een lagere ratio geeft aan dat uw bedrijf een sterker vermogen heeft om extra leningen terug te betalen.
#6. Geldstroom
Lenders willen weten dat u uw maandelijkse betalingen kunt doen, dus ze kijken naar hoe goed u uw cashflow beheert. Ze willen ervoor zorgen dat er meer geld binnenkomt dan eruit gaat.
Stapsgewijze SBA-leningprocedure
Het aanvraagproces voor een SBA-lening kan intimiderend zijn voor starters en nieuwe ondernemers. Laten we eens kijken wat er in elke fase van het goedkeuringsproces gebeurt:
#1. De eigenaar van een klein bedrijf bereidt een leningaanvraag voor (die tot 30 dagen kan duren, maar verschilt van persoon tot persoon)
Mensen die bijvoorbeeld een SBA 7(a)-lening aanvragen, moeten een aanvraag indienen met vragen over hun staatsburgerschap, eventuele criminele geschiedenis, hun bedrijf en hoe ze van plan zijn het geld te gebruiken. Ook vereist is een persoonlijke geschiedenisverklaring, een persoonlijke financiële verklaring, zakelijke financiële overzichten, bedrijfseigendom en licentiedocumentatie, geschiedenis van leningaanvragen, inkomstenbelastingaangiften, een cv en een kopie van de zakelijke lease.
#2. De geldschieter onderzoekt de aanvraag (die 10-14 dagen of meer duurt en het acceptatieproces in de volgende stap omvat)
Dit onderzoek omvat het kijken naar de kredietscore en het bedrijfsplan van de eigenaar van een klein bedrijf om te zien hoe waarschijnlijk het is dat ze de lening plus rente zullen terugbetalen. Als uw geldschieter geen deelnemer is aan het Preferred Lenders-programma van de SBA, moet de lening worden goedgekeurd door de SBA voordat de geldschieter deze kan onderschrijven. Vanwege deze voorwaarde zal het goedkeuringsproces van de lening hoogstwaarschijnlijk langer duren.
#3. De geldschieter onderschrijft de lening
In het geval van een wanbetaling kan de geldschieter nu de waarderingen terugvorderen van eventueel afgegeven onderpand. Als het bedrijf al actief is, zal de geldschieter milieurapporten, balansen, resultatenrekeningen en financiële projecties onderzoeken. Deze analyse helpt de geldschieter bij het evalueren van hoeveel geld de aanvrager gekwalificeerd is om te lenen en de rentevoet waartegen het moet worden terugbetaald.
#4. Leningovereenkomstdocumenten worden gemaakt (wat ongeveer 10-21 dagen duurt)
Deze verantwoordelijkheid omvat vooral een formele toezeggingsbrief waarin het geleende bedrag, de voorwaarden en omstandigheden, eventueel benodigde zekerheden, terugbetalingsvoorwaarden en rentepercentage worden beschreven.
#5 De lening is afbetaald (duurt doorgaans zeven tot veertien dagen, hoewel sommige banken waarschuwen dat het tot 14 dagen kan duren)
Gedurende deze tijd moet de geldschieter contact onderhouden met de eigenaar van het kleine bedrijf en hen op de hoogte stellen van eventuele problemen.
Wat diskwalificeert u om een SBA-lening te krijgen?
De SBA verminderde vervolgens de beperking om eenvoudig leningen te verbieden aan iedereen die is veroordeeld voor een misdrijf wegens "fraude, omkoping, verduistering of een valse verklaring in een leningaanvraag", tenzij de eigenaar werd veroordeeld voor, of een voorwaardelijke vrijlating of proeftijd voor een misdrijf begon. tijdens het voorgaande jaar. Andere redenen waarom een lener een SBA-lening kan worden geweigerd, zijn onder meer:
- Slecht krediet.
- De industrie is verboden.
- Komt niet in aanmerking om te worden aangemerkt als een klein bedrijf.
- Kan niet aantonen dat u de lening kunt terugbetalen.
- Strafblad.
Hoe kan ik ervoor zorgen dat mijn SBA-lening wordt goedgekeurd?
Om dit te doen, moet u SBA-processen volgen, een SBA-geldschieter in uw regio vinden, zich aan tijdsdruk houden, de relevante documentatie overleggen en begrijpen waarom u de lening wilt om diskwalificatie te voorkomen.
Welke kredietscore is nodig voor een SBA-lening?
Maar houd er rekening mee dat, afhankelijk van de SBA-lening, de SBA-lening via een geldschieter loopt, die daar geen probleem mee heeft. Voor SBA 7(a) vertaalt dit zich in een minimumscore van ongeveer 640. Een minimale kredietscore van 680 of hoger verhoogt echter uw kansen om te worden goedgekeurd voor een SBA-lening.
Hoe kan ik snel een SBA-lening krijgen?
Er zijn een paar
- Houd uw financiële administratie bij.
- Maak gebruik van een aanbevolen kredietverstrekker.
- Controleer op juiste pasvorm.
- Uw weddenschappen afdekken
- Zorg voor meer back-up.
- Zoek hulp.
Zijn SBA-leningen moeilijk te krijgen?
De belangrijkste reden waarom het moeilijk is om een SBA-lening te krijgen, is dat u een nieuw bedrijf opricht. Traditionele kredietverstrekkers beschouwen beginnende bedrijfsinvesteringen als 'risicovol'. Voordat ze goedkeuring accepteren, willen ze normaal gesproken dat het bedrijf ten minste twee jaar oud is.
Wat is de minimale aanbetaling voor een SBA-lening?
Voor 7(a)- en 504-leningen bedraagt de minimale aanbetaling voor een SBA-lening 10% en is afhankelijk van de cashflow en het onderpand van een bedrijf. Een zwakke cashflow of onderpand van lage waarde kan de vereiste aanbetaling verhogen tot 30% van het geleende bedrag.
Wat is de maximale SBA-lening?
Leningen van de SBA zijn normaal gesproken beperkt tot $ 5 miljoen. Bepaalde in aanmerking komende energie-efficiënte of productieprojecten komen mogelijk in aanmerking voor meerdere 504-leningen van in totaal tot $ 5.5 miljoen. Rentevoet: Lage rentevoeten staan vast voor de duur van de lening.
De maximale leninglimiet voor de meeste 7(a)-leningen is $ 4.5 miljoen. Het maximale beschikbare bedrag voor SBA Express-leningen is echter $ 300,000. Het maximale beschikbare bedrag voor een SBA Export Express-lening is $ 450,000.
Wat is de gemakkelijkste SBA-lening om goedgekeurd te worden?
In vergelijking met andere SBA-leningen kan het eenvoudiger zijn om in aanmerking te komen voor een SBA-microlening. Deze leningen worden vaak beheerd door geldschieters zonder winstoogmerk en om te beoordelen of ze in aanmerking komen, biedt de Small Business Administration (SBA) richtlijnen die worden gevolgd. Controleer altijd bij de kredietverstrekkers om de tarieven te bepalen en te bepalen of u al dan niet in aanmerking komt.
Hoe zorg ik ervoor dat mijn SBA-lening wordt goedgekeurd?
Wees erop voorbereid dat uw score een rol speelt bij het bepalen of u al dan niet wordt goedgekeurd. De Small Business Administration vereist "voldoende krediet" voor het merendeel van hun leningen, hoewel ze geen minimum kredietscore-criterium bepalen. De meeste leningverstrekkende instellingen hebben echter een persoonlijke kredietscore van ten minste 680-700 of hoger nodig. Bij het aanvragen van EIDL en PPP wordt rekening gehouden met iemands kredietgeschiedenis.
Wat zijn de kansen om goedgekeurd te worden voor een SBA-lening?
Slechts ongeveer een kwart van de zakelijke leningaanvragen, inclusief SBA-leningaanvragen, wordt goedgekeurd bij grote banken. Hoewel het goedkeuringspercentage hoger is bij kleine banken - het schommelt momenteel rond de 49% - wordt nog steeds meer dan de helft van de mensen die een lening aanvragen geweigerd. Als uw aanvraag voor een lening van de Small Business Administration (SBA) is afgewezen, weet dan dat u zich in goed gezelschap bevindt.
Kan ik een SBA-lening krijgen zonder geld?
De Small Business Administration (SBA) biedt echter een aantal financieringsprogramma's voor kleine bedrijven, waaronder de SBA Microlening. Leners die deelnemen aan het microkredietprogramma zullen, zoals de naam al doet vermoeden, via dit programma kleinere leningen ontvangen. De Small Business Administration (SBA) staat intermediaire geldschieters toe om microleningen tot $ 50,000 te verstrekken, maar het gebruikelijke bedrag is $ 13,000.
Wordt iedereen goedgekeurd voor SBA-lening?
Over het algemeen wordt de geschiktheid bepaald door de activiteiten die een bedrijf ontplooit om inkomsten te genereren, de samenstelling van het eigendom van het bedrijf en de geografische locatie van de activiteiten van het bedrijf. Om in aanmerking te komen voor SBA-leningen, moet een bedrijf doorgaans in staat zijn om de lening terug te betalen, aan bepaalde vereisten voor omvang te voldoen en een legitiem zakelijk doel te hebben. Zelfs mensen met een slechte kredietgeschiedenis kunnen in aanmerking komen voor financiering voor nieuwe bedrijven.
Kan ik mijn SBA-lening ergens aan besteden?
EIDL-fondsen kunnen nu worden gebruikt om commerciële schulden te betalen of vooruit te betalen dankzij een recente wijziging die door de SBA in het EIDL-programma is aangebracht. Met andere woorden, u kunt het geld van uw EIDL gebruiken om het volledige resterende saldo af te betalen van een commerciële lening die u via conventionele geldschieters hebt verkregen. U kunt ook aflossingen doen op de schuld van uw onderneming aan de federale overheid (bv. andere SBA-leningen).
Conclusie
De SBA-lening is de beste lening voor kleine bedrijven. Het helpt het bedrijf groeien, vooral in moeilijke situaties zoals de COVID-pandemie). Om goedgekeurd te worden voor de SBA-lening, heeft u een goede geldschieter nodig. Volg de processen en geef nauwkeurige informatie. Wanneer u de lening hebt ontvangen, gebruikt u deze voor zakelijke redenen en begint u met het maken van regelingen om deze terug te betalen. In dit artikel wordt uitgelegd hoe u een SBA-lening kunt laten goedkeuren.
HOE KRIJG JE SBA-LENING GOEDGEKEURD?
Wat is de gemakkelijkste SBA-lening om te krijgen?
SBA-microleningen zijn een van de gemakkelijkste SBA-leningen om te ontvangen. SBA-microleningen worden beschikbaar gesteld door gemeenschapsgeldschieters zonder winstoogmerk. Vooral degenen die hun eigen rentetarieven en kwalificerende beperkingen bepalen (met enige begeleiding van de SBA).
Wat zijn mijn kansen om een SBA-lening goedgekeurd te krijgen?
Bij grote banken ligt het goedkeuringspercentage voor zakelijke leningen, inclusief SBA-leningen, slechts rond de 20%. Bij kleine banken is het acceptatiepercentage hoger, namelijk 48%, maar meer dan de helft van de kredietnemers wordt nog steeds afgewezen. Als je bent afgewezen voor een SBA-lening, ben je niet de enige.
Worden SBA-leningen afgewezen?
De SBA heeft strikte criteria voor het soort bedrijven waaraan het geld zal lenen, en het kan moeilijk zijn om aan die criteria te voldoen. Zelfs als u het aanvraagproces hebt voltooid, kan uw SBA-lening worden gediskwalificeerd of geweigerd.
Gerelateerde artikelen
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- Lening voor kleine bedrijven: een lening voor kleine bedrijven krijgen?
- BEDRIJFSLENING VOOR APPARATUUR: Zakelijke leningen voor apparatuur krijgen?
- SBA EXPRESS LENING: online applicatie, programma's, vereisten voor elk bedrijf
Referenties
