Een lening afsluiten zonder een baan te hebben, wordt afgeraden omdat het uw financiële zekerheid in gevaar brengt. Trouwens, met een slechte kredietwaardigheid en geen baan, kan het moeilijk zijn om goedgekeurd te worden voor een lening. Dat komt omdat een van de belangrijkste voorwaarden voor het verkrijgen van een lening vaak een geschiedenis van consistent inkomen is. In dit artikel hebben we uitgelegd hoe je een lening kunt krijgen zonder een baan, zelfs in Canada, waar het misschien een beetje moeilijk lijkt.
Overzicht
Iedereen die zonder baan een lening gaat aanvragen, weet dat er weinig of geen kansen zijn om de lening te krijgen. Er zijn echter momenten waarop kredietverstrekkers kunnen overwegen om u een lening te verstrekken, ongeacht of u werkloos bent of geen bedrijf heeft, op voorwaarde dat u hen ervan kunt overtuigen dat u regelmatig en op tijd kunt betalen. Maar dan moet je niet zomaar een lening aanvragen. Voordat u een lening aanvraagt, moet u eerst nadenken over de risico's die gepaard gaan met geld lenen zonder baan. U moet ook weten hoe kredietverstrekkers leningaanvragers evalueren.
Het is aan te raden om geen schulden aan te gaan als je geen baan of een andere bron van inkomsten hebt en geen persoonlijke lening kunt afsluiten. Als u echter in staat bent om het te betalen en een regelmatig niet-beroepsinkomen heeft, zoals sociale zekerheid of pensioengeld, kan dit u helpen de financiering te krijgen die u nodig heeft.
Om te bepalen of u gekwalificeerd bent om een lening zonder baan te krijgen, evalueren kredietverstrekkers bovendien een aantal variabelen, waaronder uw kredietrisico en het vermogen om de lening terug te betalen. Uw inkomen, kredietgeschiedenis en kredietscore zijn enkele van de meest voorkomende factoren.
Een geldschieter zal overwegen een lening te verstrekken op basis van deze drie belangrijke factoren.
#1. Sterke kredietgeschiedenis
Kredietverstrekkers kunnen erop vertrouwen dat u op verantwoorde wijze met schulden omgaat als uw kredietrapport een geschiedenis van tijdige betalingen laat zien met weinig tot geen late of gemiste betalingen (vooral in de afgelopen jaren). Bovendien houden de meeste kredietverstrekkers van kredietrapporten die vrij zijn van ongunstige items zoals faillissementen of faillissementen.
#2. Normaal inkomen
U moet een of meer consistente inkomstenbronnen hebben die voldoende zijn om uw maandelijkse kosten te dekken en u over voldoende geld te laten om uw leningbetalingen te doen. Het hoeft niet van een salaris te zijn. Het kan echter zijn dat uw geldschieter uw financiële gegevens wil controleren om eventuele aanvullende inkomstenbronnen te bevestigen als u geen bewijs van tewerkstelling kunt tonen. Als u geen baan heeft, zal uw geldschieter een aantal werkloosheidsuitkeringen overwegen, zoals:
- Publieke assistentie
- Lijfrente-uitkeringen
- Uitkeringen van sociale zekerheid
- Regelmatige trustbetalingen
#3. Kredietwaardigheid
Voor verschillende soorten leningen stellen kredietverstrekkers vaak minimale kredietscorelimieten in en bewaren ze hun beste leningaanbiedingen - die met de laagste rentetarieven en vergoedingen - voor degenen die aan deze criteria voldoen. Het FICO-kredietscoremodel is een van de meest gebruikte door kredietverstrekkers. Dit type heeft een bereik van 300 tot 850. Bovendien berekent FICO de score op basis van uw betalingsgeschiedenis, verschuldigde schuld, kredietmix, lengte van kredietgeschiedenis en nieuwe kredietrekeningen.
Risico's verbonden aan lenen zonder een baan te hebben
Ongeacht uw arbeidsstatus, het is belangrijk om volledig eerlijk tegen uzelf te zijn over uw vermogen om alle leningen volledig en op tijd terug te betalen voordat u ze afsluit. Onthoud dat één te late betaling een nadelige invloed kan hebben op uw kredietwaardigheid, en wanbetaling zal een permanente smet op uw dossier zetten.
Zelfs als u misschien een lening kunt krijgen terwijl u werkloos bent, moet u zich bewust zijn van mogelijke risico's, zoals:
#1. Hogere kosten en rentetarieven
De geldschieter zal waarschijnlijk hogere rentetarieven en vergoedingen eisen om het uitlenen van geld aan een risicovolle aanvrager goed te maken. Bovendien, aangezien de opstartkosten van het geleende bedrag worden afgetrokken, kan het betalen van hogere opstartkosten vanwege uw gebrek aan inkomsten resulteren in een kleiner geleende bedrag.
#2. Uw kredietscore beschadigen
Als u een persoonlijke lening niet terugbetaalt of in gebreke blijft, kan dit een negatieve invloed hebben op uw kredietscore. Dit kan uw leenkosten verhogen en het voor u moeilijker maken om in aanmerking te komen voor toekomstige leningen.
#3. Een lening krijgen met een verlaagd hoofdbedrag
Als u überhaupt in aanmerking komt voor geld terwijl u werkloos bent, zal uw gebrek aan inkomen er waarschijnlijk toe leiden dat u een kleiner bedrag ontvangt dan u normaal zou doen.
Een lening krijgen zonder baan en slecht krediet?
Veel mensen worstelen momenteel om genoeg geld te verdienen om te overleven. Sommige mensen wenden zich tot een lening zonder baan en met een slechte kredietwaardigheid om deze moeilijke tijden door te komen.
Bovendien is de kans groter dat leningen worden geweigerd als u geen baan of een goede kredietscore heeft. Maar het verkrijgen van een lening in deze omstandigheden is niet absoluut onmogelijk. Hoewel kredietverstrekkers terughoudend zullen zijn om u een lening aan te bieden als u geen baan heeft en een slechte kredietscore heeft. U kunt misschien een klein bedrag lenen dat u sneller kunt terugbetalen, maar het nadeel is dat de lening gepaard gaat met hogere rentetarieven. Er zijn andere opties voor u beschikbaar als u besluit dat u een lening nodig heeft zonder baan en een slechte kredietscore.
Het hebben van een slechte kredietgeschiedenis zal ook een negatieve impact hebben. Een grotere lening of een renteverlaging is misschien niet voor u beschikbaar. Dus om uw kansen op het krijgen van een lening te vergroten, kunt u het volgende doen:
- Het hebben van een garantsteller kan uw kredietwaardigheid verbeteren.
- Als u geen baan heeft, kunt u alternatieve inkomstenbronnen verstrekken, zoals pensioenfondsen, beleggingen, enz., om aan te tonen dat u in staat bent om elke maand op tijd te betalen.
- Men kan onderpand verstrekken in ruil voor een lening. Zo hebben kredietverstrekkers altijd zekerheid voor het geval je een betaling mist.
- Om het vertrouwen van de kredietverstrekker te winnen, kunt u een flinke aanbetaling doen. Zij zullen begrijpen dat u op deze manier kredietverantwoordelijk bent.
- Payday-leningen zijn een soort kortlopende lening waarvoor geen inkomensdocumentatie nodig is.
Een lening krijgen zonder baan in Canada
Als je geen werk hebt, is het moeilijk om geld te verwachten. Veel financiële instellingen nemen de tijd om te beslissen al dan niet een lening te verstrekken. Dit is een van de belangrijkste redenen waarom geen enkele financiële instelling verlies wil nemen op gelden die niet kunnen worden teruggevorderd.
Zelfs als je geen werk hebt, kun je misschien nog steeds een lening krijgen als je een vaste bron van inkomsten hebt. Er zijn een aantal betaaldag of lening op afbetaling aanbieders die leningen in slechts een uur kunnen verstrekken zonder een bewijs van tewerkstelling te eisen, in tegenstelling tot de meeste aanbieders van persoonlijke leningen in Canada. Er is geen vereiste dat u een baan heeft om in aanmerking te komen voor deze leningen, aangezien er rekening wordt gehouden met andere factoren, zoals uw credit score en niet-beroepsinkomen. Met andere woorden, als u een lening wilt aanvragen in Canada maar geen baan heeft, moet u deze hebben.
#1. Inkomen
U moet nog wel genoeg geld verdienen om uw lening terug te kunnen betalen. Welzijn, werkloosheidsbijstand, de Canadese kinderbijslag, pensioenen en andere overheidsuitkeringen zijn acceptabele bronnen van basisinkomen.
#2. Fatsoenlijk krediet
Het is niet altijd een deal-breaker als je een paar slechte cijfers op je kredietwaardigheid hebt. Aan de andere kant kan een slechte kredietwaardigheid, een geschiedenis van late betalingen of een recent faillissement uw alternatieven beperken, uw rentetarief verhogen of resulteren in een weigering.
Documenten die nodig zijn om een lening te krijgen zonder baan in Canada
Enkele vereiste documenten die nodig zijn voor het verkrijgen van een lening zonder baan in Canada zijn:
- Een energierekening of een andere vorm van adresverificatie
- Door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto, zoals een paspoort of rijbewijs
- Burgerservicenummer (SIN)
- Meest recente bankafschriften (bewijs van inkomen & actieve bankrekening)
- Een vooraf geautoriseerd debetformulier
Welke soorten leningen kunt u krijgen zonder een baan in Canada?
Sommige mensen zijn mogelijk afhankelijk van overheidshulp, zoals de kinderkorting, moederschapsuitkeringen, arbeidsverzekeringen en andere onconventionele inkomstenbronnen, waaronder opnames van RRSP. Zoals eerder vermeld, hebben veel kredietnemers die een lening aanvragen geen werkbewijs, zijn ze werkloos of hebben ze zelfs geen vaste bron van inkomsten.
Afhankelijk van het type lening dat u wenst, moet u mogelijk aantonen dat u over voldoende vermogen, een goede kredietscore of voldoende niet-beroepsinkomen beschikt. Deze voorbeelden van niet-werkinkomen zijn de Canadese kinderbijslag (CCB), arbeidsverzekering (EI), arbeidsongeschiktheid, beleggingsrendementen of uw pensioen.
Hier zijn enkele soorten leningen die u kunt krijgen
#1. Lening op afbetaling of persoonlijke lening
Vanwege hun lagere rentetarieven, grotere leenbedragen en langere looptijden, hebben persoonlijke leningen doorgaans de voorkeur boven betaaldagleningen. Bovendien zullen kredietverstrekkers uw bron van inkomsten moeten bevestigen, hoewel dit vaak niet noodzakelijk van een baan is. Verschillende kredietverstrekkers op afbetaling accepteren overheidsuitkeringen, waaronder CCB, invaliditeitsuitkeringen en EI-inkomsten.
#2. Betaaldagleningen
Een persoonlijke lening is een kleine lening van maximaal $ 1,000 - $ 1,500 die kostbaar is. Meestal betaalt u het terug wanneer uw volgende salaris binnenkomt. Zonder bewijs van werk kunnen de snelste betaaldaggeldschieters in Canada leningen verstrekken voor een uur. Het enige dat u hoeft te doen, is ervoor zorgen dat uw bankrekening e-transfer ondersteunt, de snelste manier van financieren.
#3. Garantleningen met werkgelegenheidsverificatie
Het verkrijgen van een garantsteller is een andere manier waarop u kunt worden goedgekeurd voor een lening zonder dat uw dienstverband is geverifieerd. In wezen is een garantsteller een lening waaraan u een medeondertekenaar hebt toegevoegd. Een medeondertekenaar is iemand die vrijwillig ermee instemt om de verantwoordelijkheid voor uw lening op zich te nemen als u uw betalingen niet doet.
Hoe een leninggoedkeuring krijgen in Canada zonder een baan?
Er zijn verschillende vereisten, afhankelijk van de kredietverstrekker. Maar er zijn bepaalde factoren waar financiële instellingen voortdurend rekening mee houden bij het beoordelen van aanvragen, zoals kredietscores en inkomen. U moet leren over de typische vereisten waaraan u moet voldoen en de ondersteunende documenten die u moet overleggen voordat u op zoek gaat naar een lening. Hier zijn stappen om een lening te krijgen zonder een baan.
Stap 1. Controleer uw inkomen
Voordat u een lening aanvraagt, is het raadzaam om uw financiën en kredietscore te bekijken om te bepalen of u in aanmerking komt. Als uw schuld aanzienlijk is en uw kredietscore extreem laag is, kan het de moeite waard zijn om verbeteringen aan te brengen voordat u een lening aanvraagt.
Stap 2. Vergelijk kredietverstrekkers
Het vinden van de beste kredietverstrekker voor u vereist uitgebreid onderzoek om kredietverstrekkers te vinden aan wiens minimumeisen u kunt voldoen. U kunt ook een website gebruiken voor het vergelijken van leningen om een kredietverstrekker te kiezen die u krediet wil verlenen.
Stap 3. Dien uw aanvraag in
Als je eenmaal hebt besloten bij wie je wilt solliciteren, hoef je alleen maar je contactgegevens, persoonlijke gegevens, bevestiging dat je meerderjarig bent en het bedrag dat je wilt lenen op te geven. U hoeft geen bewijs van tewerkstelling te tonen, maar u moet uw geldschieter nog steeds laten zien dat u het zich kunt veroorloven om de lening terug te betalen. Zodra uw aanvraag is goedgekeurd, krijgt u een terugbetalingstermijn voor de lening en een rentepercentage dat moet worden terugbetaald naast de oorspronkelijke hoofdsom van de lening.
Waar kan ik een lening krijgen als ik geen baan heb?
Uw eigen financiële instelling, of het nu een bank of kredietvereniging is, is de ideale locatie om te beginnen. U kunt ook contact opnemen met internetkredietverstrekkers; u moet echter de studie doen om te bepalen of online kredietverstrekkers leningen aanbieden die geschikt zijn voor uw situatie. Als je een baan hebt of een andere manier om geld binnen te halen, zullen de meeste kredietverstrekkers bereid zijn om met je samen te werken. Zoek een financiële instelling die beveiligde leningen verstrekt als u zich in een positie bevindt waarin u in plaats daarvan gebruik moet maken van onderpand.
Kunnen activa inkomsten opleveren als u een lening aanvraagt?
Het kan zijn dat u de rente of winst van uw beleggingen mag gebruiken. Meestal heb je echter een conventionele bron van inkomsten nodig of aanvullende mogelijkheden die nauwer verband houden met het inkomen, zoals alimentatie, pensioenbetalingen of arbeidsongeschiktheidsuitkeringen.
Hoe krijg je een persoonlijke lening?
Veel mensen hebben de indruk dat het verkrijgen van een persoonlijke lening veel moeilijker is dan het in werkelijkheid is. De meerderheid van de mensen is echter op de hoogte van het aanvraagproces voor creditcards en het proces van het ontvangen van een persoonlijke lening lijkt daar sterk op. Over het algemeen moet u rondkijken om een aanbieding te vinden die voldoet aan uw eisen wat betreft het geleende bedrag en de periode
Wat zijn de vereisten voor persoonlijke leningen?
Belangrijke voorwaarden voor het verkrijgen van een persoonlijke lening zijn onder meer minimaal 18 jaar oud zijn, een bankrekening hebben, een solide kredietgeschiedenis hebben en voldoende inkomen of vermogen hebben om de maandelijkse betalingen van de lening te kunnen afhandelen. Specifieke voorwaarden voor persoonlijke leningen kunnen echter per geldverstrekker verschillen.
Kunt u een lening krijgen zonder krediet?
Het is mogelijk om een lening te krijgen, zelfs als u geen kredietgeschiedenis heeft; u kunt dit alleen doen of met de hulp van een medeondertekenaar. Kredietopbouwleningen gedekte persoonlijke leningen en hypotheken zijn enkele van de soorten leningen die voor u beschikbaar kunnen zijn als u geen goede kredietwaardigheid of medeondertekenaar heeft.
Wat is de beste manier om een lening te krijgen zonder baan?
Zelfs als u zelf geen inkomstenbronnen heeft, kunt u mogelijk toch in aanmerking komen voor een lening met de hulp van een medeondertekenaar of medelener met een uitstekende kredietwaardigheid.
Conclusie
Zonder een vaste bron van inkomsten is het aanvragen van een lening een riskante zet die uw financiële zekerheid in gevaar kan brengen. Als u leningen moet afsluiten bij kredietverstrekkers, is het hebben van een grote bron van inkomsten essentieel, zodat u uw lening kunt terugbetalen wanneer de vervaldatum nadert.
Hoe u een lening kunt krijgen zonder een baan Veelgestelde vragen
Wat zijn andere opties naast het krijgen van een lening zonder baan?
- Verlaag uw kosten
- Kies extra werk
- Zoek andere vormen van hulp
Kan ik een lening krijgen als ik geen baan heb?
Ja. Veel persoonlijke lening aanbieders staan open om rekening te houden met andere vormen van inkomen. U kunt mogelijk een lening krijgen op basis van uw vermogen als u geen inkomen heeft.
Welke soorten leningen kunt u in Canada krijgen?
- Payday leningen
- Persoonlijke leningen
- Garantleningen met werkgelegenheidsverificatie
