Het is belangrijk om volledig op de hoogte te zijn van uw opties als het gaat om het zoeken naar financiële hulp voor uw bedrijf, projecten of educatieve carrières. Als ondernemers of studenten zijn uw opties enigszins beperkt tot leningen, beurzen (beurzen) en hulp van familieleden. In dit artikel helpen we u deze opties af te wegen door ze met elkaar te vergelijken. Bijvoorbeeld Grants vs Loans, met name SBA-leningen (die veel voorkomen bij Amerikaanse bedrijven) en Grants vs Loans vs Scholarships.
In eenvoudige bewoordingen helpt dit bericht u bij het bepalen van de beste optie om uw bedrijf, project of academische activiteit te financieren.
Wat zijn Subsidies?
Dit betekent simpelweg de financiële steun die wordt gegeven aan ondernemers of bedrijfseigenaren in nood – meestal door filantropen, toporganisaties en soms de overheid – om hun ideeën te vestigen en hun bedrijf te laten groeien. Daarom neemt de overheid de verantwoordelijkheid op zich om jaarlijks meer dan 1,000 subsidietoekenningen te beheren.
De overheid verstrekt echter subsidies om voornamelijk de landbouwsector te financieren, evenals ideeën en projecten die een groter goed dienen voor de samenleving als geheel. Verderop nemen ze deel aan dit programma om werkgelegenheid te garanderen en de economie te stimuleren.
Soorten subsidies
#1. Doorgeefsubsidie
Dit type subsidie is van de federale overheid aan de provincies voor verdere distributie aan de lokale overheid via formuletoewijzingen of open competities. Bovendien keert de lokale overheid deze subsidie uit aan aanvragers in hun rechtsgebied die de subsidie gebruiken om hun bedrijf te faciliteren en te laten groeien.
Er worden bijvoorbeeld federale fondsen beschikbaar gesteld aan het ministerie van Volksgezondheid. De staat beheert de doorgifte van het fonds binnen zijn provincies om projecten te faciliteren die de kwaliteit van de menselijke gezondheid verbeteren.
#2. Competitieve/discretionaire subsidiefinanciering
Dit type subsidie omvat een proces waarbij het voorstel van een aanvrager zorgvuldig wordt geselecteerd op basis van evaluatie door een team van beoordelaars. Daarom is de financiering gebaseerd op de verdiensten van het voorstel, wat betekent dat de ontvanger van dit type subsidie niet vooraf is bepaald. Dus als je voor dit soort subsidies gaat, wil je misschien veel creatiever zijn bij het schrijven van je voorstel.
#3. Niet-competitieve/Formule-subsidie
Formulefinanciering wordt aangeboden aan ondernemers of bedrijfseigenaren die voldoen aan de deelnamevereisten van het aanvraagproces. Met andere woorden, de ontvanger van deze subsidie is vooraf bepaald. Niet-competitieve subsidies worden toegekend wanneer:
- Werk dat onder een eerdere gunning is begonnen, moet worden voortgezet
- Een noodsituatie of een aanzienlijk gevaar voor de gezondheid of veiligheid vereist een onmiddellijke toekenning/financiering
#4. Voortzetting/Vernieuwing subsidiefinanciering
Dit is een progressieve vorm van subsidie die de huidige grantees de mogelijkheid biedt om de bestaande programmafinanciering voor het volgende jaar te verlengen. In tegenstelling tot de andere soorten subsidies, moet het voorstel van de aanvrager duidelijk de doelen en doelstellingen van het bedrijfsidee uitleggen en hoe het op de lange termijn de samenleving ten goede zal komen.
Desalniettemin zijn sommige hernieuwbare programma's beperkt tot alleen de bestaande begunstigden, terwijl sommige zowel nieuwe aanvragers als bestaande begunstigden toestaan.
Wat zijn Leningen?
Dit is geld dat u leent van een persoon of een financiële instelling met een overeenkomst om op een bepaald tijdstip terug te betalen, meestal met rente. In de meeste gevallen heeft de kredietgever onderpand nodig om de lening veilig te stellen en terugbetaling door de kredietnemer te garanderen.
Dus als je geld wilt lenen, zijn er verschillende soorten leningen om te overwegen. Maar bedenk eerst waar je het geld voor nodig hebt. Vergelijk vervolgens de rentetarieven, leenbedragen en voorwaarden voordat u beslist welk type lening het beste voor u is
Soorten leningen
Het is belangrijk om de verschillende soorten leningen te kennen en hoe het werkt. Dit zou u helpen om op de hoogte te zijn van de voorwaarden en u uiteindelijk door het proces te leiden. Hieronder volgen de belangrijkste soorten leningen die er zijn:
#1. Ongedekte/persoonlijke lening
Hiermee kunt u een bepaald bedrag lenen en dit tegen een afgesproken periode met rente terugbetalen. Bij een persoonlijke lening is het risico minimaal, omdat u een actief niet als onderpand hoeft te gebruiken om het veilig te stellen, maar de rentevoet wordt niet verlaagd, zelfs niet als u voldoet aan het vastgestelde bedrag dat maandelijks moet worden betaald.
#2. Beveiligde lening
Met dit type lening kunt u tot $ 100,000 lenen terwijl u uw huis of auto als onderpand gebruikt. Dit betekent dat de geldschieter uw eigendom kan bezitten, in het geval van contractbreuk van uw kant. Desalniettemin zult u waarschijnlijk een overeenkomst met de geldschieter sluiten door contact met hen op te nemen zodra u zich realiseert dat u moeite heeft om uw betalingen te voldoen.
#3. Garant lening
Dit is een vorm van ongedekte lening waarbij de lener een lening krijgt en deze op een afgesproken tijdstip terugbetaalt. Maar, in tegenstelling tot de normale ongedekte lening, stelt de lener een garant die belooft de lening terug te betalen als hij dat niet kan. Een Garant is meestal iemand met een goede kredietgeschiedenis, die de lening kan betalen.
#4. Autofinancieringslening
Dit is een vorm van een beveiligde lening waarmee u geld kunt lenen om een voertuig te kopen. Dit is meestal met een terugbetalingstermijn van drie tot zeven jaar. Een voorbeeld is de bank of America autoleningprogramma In dit geval dient de auto als onderpand. Als u niet betaalt, neemt de geldschieter het terug. Net als bij elke andere betalingstermijn van een lening, verwacht de geldschieter elke maand afbetalingen.
Autoleningen helpen om voertuigen die vaak tienduizenden dollars kosten, betaalbaarder te maken door de hoge kosten op te splitsen in maandelijkse betalingen die passen bij de budgetten van verschillende leners.
Om ons punt verder naar huis te brengen, laten we SBA-leningen gebruiken als onze casestudy.
SBA Leningen
Small Business Administration (SBA) is een overheidsinstantie die bestaat om de economie te bevorderen door hulp te bieden aan kleine bedrijven. Deze hulpmiddelen kunnen geldelijke of adviesdiensten zijn. Vandaar dat Loan SBA de financiële steun is die door het SBA-bureau wordt gegeven aan individuen die een klein bedrijf proberen op te starten. Leningen gegarandeerd door SBA variëren van minimaal $ 500 tot maximaal $ 5.000,000.
Soorten SBA-leningen
Hieronder staan verschillende manieren waarop de Amerikaanse overheid bedrijven ondersteunt door tussenkomst van de Small Business Administration:
#1. SBA-noodlening
Zoals de naam al aangeeft, is deze lening bedoeld voor bedrijven die een economische of fysieke ramp hebben meegemaakt, zoals een pandemie, branduitbraak en dergelijke. Volgens de SBA zou het bedrijf hiervan bewijs moeten overleggen voordat een lening kan worden verstrekt.
Bovendien varieert het geleende bedrag tot $ 2 miljoen zonder aanbetaling maar vereist onderpand. Het biedt de lener ook een lange terugbetalingstermijn van ongeveer 30 jaar en kan alleen worden toegekend aan bedrijven ouder dan 2-3 jaar
#2. SBA-exportlening
Dit programma is bedoeld voor kleine bedrijven in Amerika die van plan zijn hun producten en diensten door het hele land te brengen. Het ondersteunt de verhoging van exportverkopen, internationale transacties en ondersteunt de ontvangers om de buitenlandse markten te penetreren.
In tegenstelling tot rampenleningen, lopen de bedragen van exportleningen op tot $ 5 miljoen met een looptijd van ongeveer 20 jaar. Bovendien is in de overeenkomst met de lening bepaald dat het voor uitbreiding van het bedrijf in het buitenland moet zijn
#3. SBA 7(a) lening
Dit programma is populair onder andere SBA-leningen. Volgens beoordelingen is het de beste optie wanneer onroerend goed deel uitmaakt van een zakelijke aankoop; het is ook bedoeld voor de herfinanciering van bestaande bedrijfsschulden, uitbreidingen, werkkapitaal op lange termijn en de aankoop van uitrustingsstukken
Desalniettemin is het maximale geleende bedrag van 7 (a) lening $ 5 miljoen met een lange terugbetalingstijd van 10-25 jaar.
#4. 504/CDC-lening
Net als elk ander SBA-leningprogramma, bevordert de 504-lening de ontwikkeling van specifieke kapitaalbehoeften van groeiende bedrijven. Het verstrekt financiering voor de aankoop van vaste activa zoals onroerend goed, machines, gronden, gebouwen, faciliteiten, enz.
Het belangrijkste is dat het 504-programma de lening verdeelt over; De ondernemer, de geldschieter en de Certified Development Company (CDC). De lener draagt 10% van de projectkosten bij, de geldschieter (bank) leent 50% en de CDC 40% tegen hun tarief en voorwaarden.
Zie ook Subsidies voor kleine bedrijven in het VK 2023 (210+ subsidies met gids)
Subsidies versus SBA-leningen: verschillen
- Het belangrijkste verschil tussen een Grant en een lening is de terugbetaling. Bij het vergelijken van subsidies versus leningen, lijkt een subsidie meer op een geschenk. Met andere woorden, het is niet terugbetaalbaar. Terwijl een lening vereist dat u het geleende geld terugbetaalt.
- Subsidies zijn niet-rentedragend van aard, terwijl voor leningen automatisch een rentetarief geldt dat varieert van lening tot lening
- Bij het verkrijgen van een lening wordt het bedrag meestal bepaald door de lener. Een bedrijfseigenaar die van plan is zijn bedrijf uit te breiden, kent bijvoorbeeld de exacte kosten, dus gaat hij door met het aanvragen ervan. Maar bij het toekennen van subsidies bepaalt de overheid het bedrag dat wordt toegekend. Aangezien sommige bedrijfseigenaren meer afhankelijk zijn van leningen dan subsidies, is het daarom belangrijk op te merken dat een bedrijf moet worden opgenomen voordat het een lening kan krijgen.
- Een lening wordt verstrekt door financiële instellingen of een particuliere geldschieter aan andere instellingen, particulieren en bedrijven; in tegenstelling tot subsidies is de overheid als enige verantwoordelijk voor het geven aan onderwijsinstellingen, bedrijven, non-profitorganisaties enz.
- Subsidies worden alleen voor specifieke doeleinden toegekend, terwijl leningen voor welk doel dan ook worden verstrekt; of het nu commercieel of persoonlijk is.
- Bij het verkrijgen van een SBA-lening zal een bedrijf waarschijnlijk meerdere leningen van meerdere geldschieters of dezelfde geldschieter verkrijgen. Dit betekent dat er geen limiet is aan het aantal leningen dat een bedrijf in de loop van de tijd kan afsluiten. De meeste organisaties die subsidies geven, stellen echter een limiet.
- Bij het vergelijken van Grant vs Loan SBA is de beschikbaarheid van fondsen een belangrijke factor. Als u bijvoorbeeld contant geld nodig heeft voor uw bedrijf, kunt u op elk moment een lening krijgen. Grant daarentegen financiert niet onmiddellijk. bovendien is de kans dat je een beurs krijgt om aan te vragen klein
Subsidies versus SBA-leningen: overeenkomsten
Ze dienen hetzelfde doel, namelijk het oplossen van onze financiële behoeften, en evenzeer worden ze toegekend op basis van geschiktheid en het voldoen aan bepaalde vereisten.
Subsidies versus SBA-leningen versus beurzen
Scholarship betekent financiële steun aan een student met academische excellentie, artistieke en atletische vaardigheden, om een hoog opleidingsniveau te bereiken. Dit is een motiverende aanpak van de overheid, stichtingen, corporaties; om de leerling te stimuleren. Er zijn verschillende soorten beurzen die zijn;
- Need-Based Scholarships– Dit type beurs is gebaseerd op het financiële onvermogen van het gezin van de student. Het vereist dat de student de GRATIS AANVRAAG VOOR FEDERALE STUDENTENHULP invult om in aanmerking te komen.
- Op verdiensten gebaseerde beurzen- Dit is gebaseerd op de speciale vaardigheden van de student, zoals atletisch, artistiek, academisch. Meer nog, het record van de student van buitenschoolse activiteiten en dienstverlening aan de gemeenschap.
- Studentspecifieke beurzen- Het gaat om een situatie waarin de student aan bepaalde gespecificeerde factoren voldoet, zoals; ras, religie, familie enz...
- Carrièrespecifieke beurzen- Dit is voor studenten die er specifiek voor hebben gekozen om te studeren. Beurzen zijn ook beschikbaar via een breed scala aan bronnen, waaronder scholen, particuliere bedrijven, stichtingen en non-profitorganisaties.
Subsidies versus SBA-leningen versus beurzen: verschillen
- Leningen kunnen dienen. Maar de ontvangers van een beurs versus een beurs moeten de criteria handhaven waarvoor ze zijn toegekend.
- Een student met academische excellentie op de universiteit riskeert bijvoorbeeld beëindiging van de beurs als hij niet dezelfde GPA op de universiteit handhaaft.
- Beurzen versus beurzen zijn hetzelfde in die zin dat ze allebei "geschenkhulp" zijn, maar als u ze niet gebruikt zoals bedoeld, loopt u het risico de steun te verliezen. Een lening daarentegen vereist aflossing met rente op een afgesproken tijdstip.
- Grants vs SBA Loans is voor ondernemers en ondernemers voor start-ups en uitbreiding. Beurs zijn echter meestal voor studenten voor onderwijsgerelateerde uitgaven.
- Beurzen bieden kansen en financiering voor studenten uit gezinnen of gemeenschappen met een laag inkomen om hoger onderwijs te volgen, beurzen daarentegen zijn meestal beperkt.
CONCLUSIE
Om te bepalen tussen subsidies versus SBA-leningen versus beurzen, moet u verschillende factoren in overweging nemen, zoals; uw tijdlijn, doelstelling en uw vermogen om terug te betalen. Dit zou u helpen de beste optie voor uw project te kiezen.
- SBA-leningtarieven: alles wat je nodig hebt, bijgewerkt !!!
- BEDRIJFSOVERNAMES en FUSIES
- Gids voor SBA-LENINGEN: Hoe aan te vragen, geschiktheid (+ gratis eenvoudige tips)
- COLLEGE-SUBSIDIES EN BEURZEN: Lijst met beurzen voor studenten en volwassenen.
- SBA-SUBSIDIE: SBA-subsidie aanvragen, vereenvoudigd !!! (+gedetailleerde gids)
Veelgestelde vragen over subsidies versus leningen
Zijn subsidies beter dan leningen?
Het belangrijkste onderscheid tussen een lening en een subsidie is dat een lening moet worden terugbetaald, terwijl een subsidie dat niet doet. Als u de financiering niet kunt terugbetalen, is een subsidie wellicht een betere keuze. Bovendien worden leningen verstrekt door financiële instellingen en individuele kredietverstrekkers, terwijl subsidies beschikbaar worden gesteld door verschillende overheden en bedrijven.
Zijn subsidies goed?
Subsidies zijn een uitstekende methode om de zichtbaarheid en geloofwaardigheid van uw organisatie te vergroten. U kunt grote sommen geld krijgen. Als je eenmaal een beurs hebt gekregen, heb je meer kans om een andere te krijgen.
Kunnen subsidies worden ingetrokken?
De federale financiële steun van studenten kan worden ingetrokken als ze eerder meer financiële steun hebben aanvaard dan de regering heeft toegezegd.
