Of u nu een aannemer bent of een winkel runt, u heeft zeker op korte termijn een klein leenkapitaal nodig gehad. Omdat er dingen zijn die uw onmiddellijke financiële aandacht vereisen. De vraag hoe u die werkkapitaallening voor kleine bedrijven kunt krijgen, wordt cruciaal. Dus ga zitten terwijl we werkkapitaalleningen volledig bespreken.
Leningen voor werkkapitaal
Werkkapitaalleningen zijn leningen die bedrijven kunnen aangaan om hun dagelijkse activiteiten te financieren. In plaats van langetermijnactiva of investeringen te kopen, verschaffen deze leningen werkkapitaal om de operationele behoeften van bedrijven op korte termijn te dekken.
Een werkkapitaallening is een lening om de dagelijkse bedrijfsvoering van een bedrijf te financieren. Deze leningen zijn bedoeld om werkkapitaal te verschaffen om te voldoen aan de operationele behoeften van een bedrijf op korte termijn.
Loon-, huur- en schuldbetalingen zijn voorbeelden van dergelijke uitgaven. Werkkapitaalleningen zijn in wezen bedrijfsschuldleningen die een bedrijf gebruikt om zijn dagelijkse activiteiten te financieren.
Overzicht werkkapitaalleningen
Soms heeft een bedrijf niet voldoende contanten of activaliquiditeit om de dagelijkse operationele kosten te dekken kosten en zal dus voor dit doel een lening afsluiten. Bedrijven met een hoge seizoens- of cyclische omzet kunnen vertrouwen op werkkapitaalleningen om te helpen bij perioden van verminderde bedrijfsactiviteit.
Veel bedrijven hebben jaar na jaar geen consistente of voorspelbare inkomsten. Productiebedrijven kunnen bijvoorbeeld cyclische verkopen ervaren die verband houden met de winkelvraag. Tijdens het vierde kwartaal, dat wil zeggen, tijdens de feestdagen verkopen de meeste winkels meer spullen dan op enig ander moment van het jaar.
Fabrikanten voeren normaal gesproken het grootste deel van hun productieactiviteiten gedurende de zomermaanden uit. Voorraden voorbereiden voor de push van het vierde kwartaal, om winkels van de juiste hoeveelheid goederen te voorzien. Als het einde van het jaar nadert, verminderen handelaren de aankopen in de productie om hun voorraad te verkopen, wat resulteert in een lagere productie.
Fabrikanten met dit soort seizoensgebondenheid hebben vaak een werkkapitaallening nodig om de lonen te dekken. En andere bedrijfskosten in het vierde kwartaal zijn een laagseizoen. De lening wordt meestal terugbetaald tegen de tijd dat het bedrijf het hoogseizoen bereikt en het niet langer nodig heeft.
Werkkapitaalleningen voor kleine bedrijven
Leningen voor werkkapitaal zijn een perfecte manier voor ondernemers die flexibele financiering op korte termijn nodig hebben om hun bedrijf te laten groeien. Ze doen dit zonder lastige beslissingen te hoeven nemen over hoe ze geld moeten toewijzen. Met kortere betalingstermijnen en flexibel gebruik bieden de werkkapitaaloplossingen van Credibly snelheid, eenvoud en veelzijdigheid om te voldoen aan de financieringsbehoeften van kleine bedrijven. Het geld wordt automatisch op uw zakelijke bankrekening gestort en de terugbetalingen zijn al ingesteld. Zo kunt u zich focussen op het runnen van uw bedrijf.
Soorten werkkapitaalleningen
In een ideale omgeving zou u het werkkapitaal kunnen uitbreiden door simpelweg de verkoop te verhogen. Helaas werkt niet elke organisatie op deze manier.
Werkkapitaal is een wispelturig beest voor veel kleine bedrijven, vooral voor bedrijven die seizoensgebonden werken. Als gevolg hiervan worden veel kleine bedrijven gedwongen om creatief te denken. Het aanvragen van werkkapitaalleningen is een optie.
#1. Kortlopende leningen
Bedrijfskapitaal in de vorm van een kortlopende zakelijke lening is het meest voorkomende type werkkapitaallening. Met kortlopende leningen krijgt u een forfaitair bedrag dat in drie tot 18 maanden met rente wordt terugbetaald.
#2. Werkkapitaalkredietlijnen
Met een kredietlijn voor werkkapitaal kunt u indien nodig in een pool van fondsen duiken. U betaalt alleen rente over het geld dat u daadwerkelijk gebruikt.
Een kredietlijn is een geweldig alternatief voor ondernemers die een noodfonds willen opzetten, omdat het geld beschikbaar is als en wanneer je het het meest nodig hebt.
#3. Kasvoorschotten van verkopers
Voorschotten in contanten van handelaren zijn een ander type werkkapitaallening (MCA). MCA-bedrijven schieten in deze situatie uw geld voor, dat u terugbetaalt door hen een vast percentage van uw dagelijkse creditcardverkopen te laten nemen.
Hoewel contante voorschotten van verkopers een handige bron van werkkapitaal zijn, zijn ze vaak behoorlijk duur.
#4. Factuurfinanciering
Door te late betalingen en onbetaalde rekeningen hebben kleine bedrijven vaak geen geld meer. Als gevolg hiervan is factuurfinanciering een haalbare optie voor bedrijfseigenaren die achterstallige facturen hebben die hun cashflow vastzetten.
Met Factuurfinanciering kunt u onbetaalde facturen inwisselen voor werkkapitaal, waardoor u geld vrijmaakt voor de dagelijkse activiteiten van uw bedrijf.
#5. SBA-leningen
Een SBA-lening is een zakelijke lening met een lage rente die wordt ondersteund door de Small Business Administration van de Verenigde Staten. De SBA 7(a)-lening is erg handig voor werkkapitaal, omdat het tot $ 5 miljoen aan financiering voor zakelijk gebruik biedt.
Werkkapitaalleningen voor kleine bedrijven
#1. LoanBuilder, een PayPal-service
Eigenaren van kleine bedrijven kunnen LoanBuilder gebruiken, a PayPal tool, om kortlopende werkkapitaalleningen te krijgen, variërend van $ 5,000 tot $ 500,000. Deze kortlopende leningen komen in de vorm van een enkel bedrag dat u terugbetaalt, vermeerderd met rente, over een periode van slechts 13 weken of zo lang als 52 weken met wekelijkse betalingen.
Rente wordt berekend als een deel van het geleende bedrag, met tarieven variërend van 2.9 procent tot 18.72 procent. Als u bijvoorbeeld een lening van $ 100,000 heeft met een rentepercentage van 5%, betaalt u $ 5,000 aan rente. U hebt minimaal negen maanden zakelijke ervaring, $ 42,000 aan jaarlijkse inkomsten en een bedrijfseigenaar met een kredietscore van 620 nodig om in aanmerking te komen voor LoanBuilder.
Ideaal voor: ondernemers die werkfinanciering nodig hebben en bereid zijn relatief korte terugbetalingstermijnen te accepteren.
#2. Kabbage-financiering
U kunt een kredietlijn voor werkkapitaal krijgen van Kabbage Funding voor $ 2,000 tot $ 250,000. De aflossingstermijn is zes, twaalf of achttien maanden. In tegenstelling tot andere kredietverstrekkers, gebruikt Kabbage Funding veel informatiebronnen om uw kredietwaardigheid vast te stellen in plaats van alleen afhankelijk te zijn van uw kredietscore of verleden.
Ze hebben jaarlijks $ 50,000 nodig inkomen en een jaar zakelijke ervaring, maar er is geen minimale kredietscore vereist. Kabbage Funding berekent een maandelijkse vergoeding variërend van 1.5 procent tot 10% op hun kredietlijn.
Het beste voor: eigenaren van kleine bedrijven met een slecht krediet die een direct beschikbare kredietlijn voor werkkapitaal nodig hebben.
#3. Aan dek
Voor kleine bedrijven biedt OnDeck een verscheidenheid aan oplossingen voor het uitlenen van werkkapitaal, waaronder kortlopende leningen en bedrijfskredietlijnen. Hun werkkapitaalleningen variëren van $ 5,000 tot $ 500,000, en goedkeuring kan slechts 24 uur duren.
De kosten voor werkkapitaalleningen van OnDeck worden bepaald door uw kredietscore, cashflowscenario en of u al dan niet eerder met hen hebt geleend. De rentetarieven beginnen bij 9.99 procent per jaar. Om in aanmerking te komen, moet u minimaal een jaar in het bedrijf zijn. Heb een kredietscore van 600 en genereer $ 100,000 aan jaarlijkse inkomsten.
Het beste voor: bedrijven met iets meer inkomsten die al zijn gevestigd.
#4. Blauwe Wijnstok
Werkkapitaal vanaf Blauwe Wijnstok kan de vorm hebben van een zakelijke kredietlijn of factuurfinanciering.
Hoewel factuurfinanciering een eenmalig voorschot biedt op de openstaande facturen van uw bedrijf, kunt u met een kredietlijn doorlopend krediet afsluiten en na verloop van tijd terugbetalen.
De voorwaarden van BlueVine's werkkapitaalleningen kunnen verschillen, afhankelijk van welke van de twee u kiest, maar hoe dan ook, ze zullen een goede methode zijn om kortetermijnfinanciering te krijgen om het werkkapitaal van uw kleine bedrijf te vergroten.
Het beste voor: ondernemers die geld hebben opgesloten in onbetaalde facturen en snel toegang moeten hebben tot contant geld.
#5. geloofwaardig
Het is aannemelijk dat een alternatieve geldschieter een kortetermijnlening voor werkkapitaal biedt in hoeveelheden variërend van $ 5,000 tot $ 400,000. De aflossingstermijn varieert van zes tot achttien maanden.
Afgezien van hun werkkapitaalleningen, beschikt Credibly over een snel, online aanvraagproces en kunnen aanvragen worden gefinancierd op dezelfde dag dat ze worden ingediend. De meeste consumenten ontvangen daarentegen gemiddeld binnen drie tot vijf dagen betalingen.
Bovendien, hoewel de rentetarieven van Credibly vergelijkbaar zijn met die van andere kredietverstrekkers, biedt het wel vooruitbetalingsbonussen voor het vervroegd aflossen van uw lening.
U hebt $ 15,000 aan maandelijks inkomen, een kredietscore van 500 en zes maanden in bedrijf nodig om in aanmerking te komen voor een van deze werkkapitaalleningen.
Beste voor startende werkkapitaalleningen; ondernemers met een slechte kredietwaardigheid die werkgeld nodig hebben.
#6. American Express Merchant Financiering
Ten slotte biedt Amex werkkapitaalleningen aan bedrijven die creditcardtransacties van American Express accepteren van klanten via American Express Merchant Financing. U ontvangt een grote som contant geld van Amex, variërend van $ 5,000 tot $ 2 miljoen, die u zult terugbetalen, plus een vast bedrag, via een percentage van uw creditcard- en bankpasaankopen.
De kosten die aan deze handelaarsfinanciering zijn verbonden, kunnen zo laag zijn als 1.75 procent van uw geleende bedrag of zo hoog als 28 procent van uw geleende bedrag, daarom varieert de betaalbaarheid van deze lening voor werkkapitaal.
Het beste voor: ondernemers die creditcards van American Express accepteren en een aanzienlijke forfaitaire lening nodig hebben om werkkapitaal te financieren.
Wat is een goede rente op een werkkapitaallening?
De rentetarieven die zijn verbonden aan leningen voor werkkapitaal kunnen aanzienlijk variëren, afhankelijk van het type financiering, de geldschieter en het persoonlijke en zakelijke kredietprofiel van de lener. De tarieven kunnen echter variëren van 3% tot 99%, afhankelijk van de geldschieter, de leningsvoorwaarden en de criteria van de aanvrager. Over het algemeen kunnen de tarieven echter variëren van 3% tot 99%.
Wanneer moet een bedrijf een werkkapitaallening krijgen?
Als u extra geld nodig heeft om uw bedrijf door een traag seizoen te loodsen of als u wilt uitbreiden, kunt u overwegen om een lening voor werkkapitaal aan te gaan. In plaats van het geld te gebruiken om te investeren in nieuwe machines of onroerend goed, kan een bedrijf ervoor kiezen om de mogelijkheid te onderzoeken om een lening voor werkkapitaal te krijgen om toegang te krijgen tot aanvullende fondsen om de bedrijfskosten te dekken.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met een kredietscore van 500?
Bij het bepalen of u al dan niet in aanmerking komt voor financiering, kan een potentiële geldschieter meer nadruk leggen op uw persoonlijk kredietverleden als uw bedrijf nog in de kinderschoenen staat. De meerderheid van de geldschieters die zakelijke leningen verstrekken aan leners met een slechte kredietwaardigheid, wil een kredietscore van ten minste 500. Als u echter besluit om de route van een zakelijke lening met een negatief krediet te volgen, moet u zich voorbereiden op het betalen van een flinke rente aan de geldschieter.
Wat is de minimale kredietscore voor een zakelijke lening?
Verkrijg een lening nadat u heeft aangetoond dat u betalingen kunt doen, zelfs als uw score lager is dan 650. Scores onder de 650 zijn niet ideaal en kunnen worden gecategoriseerd als gemiddeld, redelijk of zelfs slecht, afhankelijk van de context. Misschien merkt u zelfs dat uw geldschieter een CIBIL-score van 650 of meer wil als het absolute minimum voor aanvragen voor zakelijke leningen. Dit is iets om in gedachten te houden.
Hoe moeilijk is het om goedkeuring te krijgen voor een lening voor kleine bedrijven?
Bij het aanvragen van een lening is de moeilijkheidsgraad die een klein bedrijf tegenkomt afhankelijk van een aantal criteria. Deze overwegingen omvatten de cashflow van het bedrijf, de duur van het bedrijf, de kredietscore, de bedrijfsstrategie en het bedrag van de gewenste lening. Hoe meer bewijs een klein bedrijf kan leveren om aan te tonen dat het de lening met succes kan terugbetalen, hoe eenvoudiger het voor het bedrijf zal zijn om goedgekeurd te worden voor financiering.
Werkkapitaalleningen voor slecht krediet
We zullen de soorten werkkapitaalleningen voor slecht krediet overwegen.
#1. Alternatieve leningen:
Leningen die worden verstrekt door de institutionele, markt- en fintech-geldschieters zijn bedoeld om de leegte te helpen vullen die is achtergelaten door banken die weigeren te lenen aan gekwalificeerde kleine bedrijven met een grote cashflow en een geschiedenis van winstgevendheid.
#2. Op activa gebaseerde leningen:
Een vorm van financiering die wordt voltooid door activa op de balans van een bedrijf te gebruiken als onderpand voor de lening. Soorten activa die worden gebruikt als onderpand voor op activa gebaseerde financiering omvatten debiteuren, inventaris, onroerend goed, apparatuur en machines.
#3. Werkkapitaal met behulp van onroerend goed:
Als een bedrijf werkkapitaal nodig heeft, maar ofwel een slechte kredietwaardigheid heeft of recentelijk geen winstgevendheid meer heeft, kan het een optie zijn om uw zakelijke of persoonlijke onroerend goed (gebouwen en grond) als onderpand te gebruiken om werkkapitaal te verkrijgen.
#4. Kasvoorschot van de handelaar:
Een MCA-lening is een manier voor bedrijven die creditcards verwerken om een deel van die creditcardtransacties met korting aan een derde partij te verkopen, in ruil voor een onmiddellijke contante betaling aan het kleine bedrijf. Nadat de financiering is verstrekt, zal de handelaar de financier elke dag terugbetalen door een percentage van zijn creditcardverkopen in te houden en aan de financier te geven totdat het voorschot in contanten is terugbetaald.
#5. Zakelijk voorschot:
Dit type financiering van kleine bedrijven lijkt sterk op het voorschot in contanten van de handelaar, omdat ze beide de verkoop zijn van de toekomstige vorderingen van een klein bedrijf met korting. Wat een zakelijk voorschot anders maakt dan een MCA, is de manier waarop het wordt terugbetaald (wat wordt gedaan door elke werkdag een vast bedrag door ACH te laten aftrekken door de financier totdat het voorschot volledig is terugbetaald).
Wanneer is een werkkapitaallening een goed idee?
Wanneer uw bedrijf contant geld nodig heeft om de dagelijkse bedrijfskosten te dekken, kan het lenen van werkkapitaal een verstandige beslissing zijn. Tuinarchitecten, skiresorts en winkels kunnen bijvoorbeeld de leningen gebruiken om een terugval in de verkoop te overleven.
Omdat dit een kortlopende lening is om een kortstondig probleem aan te pakken, is het niet de beste optie voor bedrijfsuitbreiding of langetermijnfinanciering van investeringen. Overweeg in plaats daarvan een langlopende zakelijke lening als u om die redenen moet lenen.
Hoe komt u in aanmerking voor een werkkapitaallening?
Een persoonlijke kredietscore van ten minste 530 is vereist voor bedrijfseigenaren om in aanmerking te komen voor een werkkapitaallening via een online geldschieter; een score van minimaal 600 wordt echter aanbevolen, vooral voor traditionele banken en kredietverstrekkers.
De tijd dat het bedrijf van een aanvrager operationeel is, is een andere factor waarmee geldschieters rekening houden, naast de financiële gegevens en het bedrijfsplan van het bedrijf van de aanvrager. Als gevolg hiervan zijn aanvragers doorgaans verplicht om ten minste twee jaar aan belastingaangiften en ten minste 12 maanden aan bankafschriften te verstrekken voor zowel hun persoonlijke als zakelijke financiën als onderdeel van het aanvraagproces.
Hoe krijgt u een werkkapitaallening?
Een reeks kredietverstrekkers, waaronder online kredietverstrekkers, banken en kredietverenigingen, bieden werkkapitaalleningen aan. Banken en kredietverenigingen zijn goede opties voor gevestigde bedrijven met goed krediet en onderpand, terwijl online kredietverstrekkers kredietnemers met slecht krediet kunnen helpen.
APR's die door online of alternatieve kredietverstrekkers in rekening worden gebracht, zijn vaak hoger dan die van banken en kredietverenigingen.
FAQ
Zijn werkkapitaalleningen een goed idee?
Werkkapitaalleningen kunnen u helpen bij het aanpakken van financiële behoeften op korte termijn. Dit kan het beste worden gebruikt wanneer u zich in een financiële crisis bevindt en een extra boost nodig heeft om uw cashflow te stabiliseren.
Is contant krediet een lening voor werkkapitaal?
Kaskrediet of rekening-courantkrediet is het meest bruikbare en geschikte type werkkapitaalfinanciering dat veel wordt gebruikt door alle kleine en grote bedrijven.
Wat zijn de 4 belangrijkste componenten van werkkapitaal?
De elementen van werkkapitaal zijn geld dat binnenkomt, geld uitgaat en voorraadbeheer.
Gerelateerde luchtvaartuigen
