Volgens Heywood Fleisig; 'De eerste vraag die een particuliere geldschieter stelt, is: "Hoe krijg ik mijn geld terug?" Dit is een vraag die zeker door elke kredietverstrekker wordt gesteld, aangezien het in het bedrijfsleven belangrijk is om financiële zekerheid te hebben. Onderpand is een zekere manier om het risico voor kredietverstrekkers tot een minimum te beperken. Het is een actief dat is verpand als verzekeringsbescherming tegen kredietrisico's. Wanneer een lener een lening niet terugbetaalt, kan de geldschieter beslag leggen op het onroerend goed en de opbrengst gebruiken om zijn verliezen terug te verdienen. Laten we eens goed kijken naar wat een onderpandfinancieringsmaatschappij is en enkele van zijn voorbeelden
Een lener is iemand die iets van iemand anders afneemt. Een geldschieter is iemand die iets aan een lener geeft op voorwaarde dat het wordt teruggegeven.
Wat is onderpand?
Onderpand is een garantie die men toezegt als terugbetaling (als ze het geld dat ze willen lenen niet kunnen produceren) wanneer ze een lening nodig hebben. Het is meestal een actief van gelijke of grotere waarde in verhouding tot de lening.
Wanneer u het contract opstelt en ondertekent, wordt het onderpand onvermijdelijk de zekerheid van de kredietgever, aangezien het het verlies van de hoofdsom en/of rente zou dekken. Wanneer een lener in gebreke blijft bij een lening, grijpt de geldschieter alle zekerheid die is geplaatst om de lening veilig te stellen.
Simpel gezegd, onderpand is iets waar de geldschieter eigenaar van zou worden als de lener de lening niet terugbetaalt.
Onderpand Financieringsmaatschappij
Een onderpandfinancieringsmaatschappij is een organisatie die gedekte leningen verstrekt aan personen of bedrijven die deze nodig hebben. In tegenstelling tot banken ontvangen financiële instellingen geen contante deposito's van kredietnemers.
De rentetarieven op deze leningen, die meestal hoger zijn dan die van banken, zijn hoe deze bedrijven geld verdienen. Mensen gaan meestal naar onderpandfinanciering(en) als ze niet van banken kunnen lenen. Ze weten dat als ze de lening niet terugbetalen, ze hun zekerheid kunnen verliezen.
Voorbeelden van onderpandfinanciering
Hieronder staan voorbeelden van onderpandfinanciering.
#1. Een autolening:
Als u bijvoorbeeld een lening wilt krijgen, kunt u een autolening als onderpand gebruiken. Kredietverstrekkers voelen zich meer op hun gemak bij het lenen van geld aan leners als ze tastbaar bewijs hebben voor een terugbetaling.
#2. Een huislening:
Gemeenschappelijk onderpand dat voor een lening wordt gebruikt, is een huis. Huizen zijn het belangrijkste onderpand voor het afsluiten van een hypothecaire lening. In een dergelijk geval, als een lener zijn lening niet binnen de gestelde termijn betaalt, heeft de geldschieter het recht om het huis van de lener in beslag te nemen omdat het door beide partijen (respectievelijk kredietgever en lener) als de zekerheid van de kredietgever wordt erkend.
Een hypotheek is een lening die wordt verkregen om een vast onroerend goed te kopen, zoals een huis, een stuk land of een onroerend goed dat verband houdt met onroerend goed. Dit onroerend goed moet wettelijk worden geregistreerd en erkend als eigendom van de lener. Huizen worden gebruikt als onderpand voor hypotheken, maar ze kunnen ook worden gebruikt om andere soorten leningen veilig te stellen.
#3. Een eigenwoningkrediet:
Een home equity lening is een lening die vanwege overeenkomsten ook wel een tweede hypotheek wordt genoemd. Een lening met eigen vermogen wordt gedekt door het eigen vermogen van het huis en stelt de lener in staat te lenen tegen zijn eigen vermogen.
#4. Spaar- of Beleggingsrekeningen:
Een ander voorbeeld van onderpandfinanciering zijn spaar- of beleggingsrekeningen, dit zijn persoonlijke bezittingen die als zekerheid kunnen worden gebruikt om een lening af te sluiten.
#5. Toekomstige loonstrookjes:
Om kortlopende leningen aan te gaan, kan een lener toekomstige loonstrookjes als zekerheid gebruiken, op voorwaarde dat er zekerheid is verbonden aan het genoemde loonstrookje. U kunt dit onderpand gebruiken in geval van nood en de bijgevoegde termijn is meestal maximaal een paar weken.
#6. Een autolening:
In het geval van een autolening, als de lener een lening krijgt om een voertuig te kopen (zoals een auto, boot, vliegtuig of motorfiets), zal het voertuig dienen als zekerheid voor de lening. In het geval van een hypotheek zou het huis door de geldschieter worden geconfisqueerd als de lener de lening niet binnen de afgesproken tijd betaalt, maar in dit geval, als de autolening niet wordt betaald, heeft de geldschieter het recht op het eigendom van het voertuig dat de lener de lening aanging om te kopen.
#7. Sieraden, aandelen en obligaties:
Beveiligde persoonlijke leningen kunnen worden gebruikt om creditcardschulden af te betalen en het onderpand omvat; een voertuig, juwelen, aandelen en obligaties, contant geld, enzovoort.
#8. Middelen:
Een actief is een van de voorbeelden van onderpandfinanciering die alleen zekerheid kan worden wanneer de geldschieter er duidelijk een last over heeft geregistreerd, en dit kan worden gedaan door een variabele vergoeding of een vaste vergoeding te gebruiken. Liens is een ander woord voor deze aanklachten.
Onderpand versus pandrecht
Hoewel beide termen op elkaar lijken, hebben ze opmerkelijke verschillen. Ze werken hand in hand, maar hebben verschillende betekenissen.
Definitie van Lien
Een pandrecht is elke last, rente of recht op onroerend of persoonlijk eigendom om een schuld of verantwoordelijkheid te voldoen. Het kan ook gaan om het zekerheidsbelang dat ontstaat door een hypotheek. Het echte of persoonlijke eigendom is het onderpand.
Soorten onderpand
Er zijn vijf (5) belangrijke soorten onderpand. Dit zijn;
- Apparatuur zoals items die worden gebruikt bij de overheid of bedrijfsvoering.
- Inventarisatie bijv. grondstoffen.
- Consumptiegoederen, bijv. auto's.
- Landbouwproducten zoals gewassen en vee
- Onroerend goed op papier, bijvoorbeeld obligaties, aandelen en fondsen.
Kredietwaardigheid van kredietverlening
- Onderpandwaarde: Onderpandwaarde kan worden gerelateerd aan één; de wenselijkheid van de beveiliging en twee; de geldwaarde.
- Wenselijkheid: De wenselijkheid van onderpand wordt bepaald als het verhandelbaar, stabiel, overdraagbaar en controleerbaar is.
- Verhandelbaar: Dit houdt simpelweg in dat het onderpand in realtime wordt verhandeld, dat er veel vraag is in de markt en dat het een breed publiek zou aanspreken als het verkocht zou worden. Een goed voorbeeld zijn aandelen en obligaties, omdat ze wereldwijd worden erkend en winstgevend zijn als ze goed worden beheerd.
- Stal: Onderpand zoals een aandeel is zeer onstabiel en dit maakt het potentieel volatiel en kan de geldschieter een groot risico op verlies opleveren. Onroerend goed daarentegen heeft een relatief hogere stabiliteit in vergelijking met aandelen.
- overdraagbaar: De kosten voor het overdragen van onderpand kunnen hoog zijn of de mogelijkheid van overdracht kan laag zijn en het kan moeilijk zijn om over te dragen en het risico van verlies voor de geldschieter met zich mee te brengen. Aan de andere kant zou onroerend goed alleen overdracht en herregistratie kosten.
- vast te stellen: Hoe vaststelbaar onderpand is, kan door een taxateur worden bepaald. Aandelen kunnen onstabiel zijn, maar zijn zeer vast te stellen
- Monetaire waarde: Monetaire waarde, zoals de naam al aangeeft, kan voor zichzelf spreken, maar kan ook een handvol dingen betekenen. Bij het berekenen van de loan-to-value voor een vast activum (zoals een huis), is het gebruikelijk om de prijs van de aankoop te gebruiken om het onderpand te waarderen. De waarde van het onderpand bepaalt in dit geval uiteindelijk de waarde ervan.
Voor- en nadelen van onderpandleningen
Het gebruik van een onderpandlening wordt als veilig beschouwd, terwijl het gebruik van niet-onderpandleningen als ongedekt wordt beschouwd, maar alles wat een voordeel heeft, heeft een nadeel en kan ook risico's met zich meebrengen waar u op moet letten.
VOORDELEN
- De kredietnemer heeft de kans op goedkeuring en er is een vermindering van risico's.
- Aangezien de lener een zekerheid biedt om een lening af te sluiten, is de kans groter dat de geldschieter kwalificaties verschaft om relatief hogere fondsen te lenen.
- Als de lener activa heeft die niet erg gemakkelijk in contanten kunnen worden omgezet, hebben onderpandleningen voorzieningen voor liquiditeit op korte termijn. Als u onderpand heeft van gelijke of hogere waarde, kunt u geld lenen zonder uw huis te verkopen.
NADELEN
- Het grootste risico is het verlies van het onderpand als de kredietnemer de lening niet kan betalen. De lener kan waardevolle activa verliezen als de terugbetaling niet binnen de afgesproken termijn plaatsvindt.
- De lener kan geen zekerheidslening afsluiten als hij of zij geen waardevol bezit bezit.
Conclusie
Onderpand vormt een verzekering of garantie dat de geldschieter zeker het geleende geldbedrag zal ontvangen, zelfs als de lener uiteindelijk niet betaalt. Het is aan te raden om een onderpandslening te innen bij een financieringsmaatschappij waarmee u een zakelijke relatie heeft, omdat u dan de kans krijgt om betere tarieven te krijgen en zij vaak eerder geneigd zijn om de aanvraag voor de lening goed te keuren. Onderpandleningen zijn meestal gedekt en hebben lagere rentetarieven in vergelijking met ongedekte leningen.
Veelgestelde vragen over onderpandfinanciering
Wat is onderpand?
Simpel gezegd, het is iets waarvan het eigendom zou worden overgedragen aan de geldschieter als de lener er niet in slaagt om de lening die aan hem / haar is gegeven te produceren.
Wat is een onderpandfinancieringsmaatschappij?
Het is een organisatie die beveiligde leningen verstrekt aan particulieren of bedrijven die deze nodig hebben.
Gerelateerde artikelen
