Een mede-ondertekenaar is een persoon die volledig verantwoordelijk is voor de terugbetaling van schulden bij de oorspronkelijke kredietnemer. Deze personen kunnen ouders, vrienden of partners zijn. Maar zodat u volledig begrijpt wat deze termen betekenen, laat dit artikel u zien wie een mede-ondertekenaar is en wat zijn werk is als het te maken heeft met een hypotheek, lease en persoonlijke leningen. Laten we beginnen met het kennen van het verschil tussen een medeondertekenaar en een garant (medeondertekenaar versus garant).
Mede-ondertekenaar vs Garant
Een medeondertekenaar en een borgsteller (medeondertekenaar vs. borgsteller) zijn niet hetzelfde omdat het simpelweg andere huurders zijn. De medeondertekenaar tekent de huurovereenkomst met de huurder en mag in de unit wonen. Een medeondertekenaar kan een familielid of kennis zijn die ermee instemt de financiële verantwoordelijkheid voor huur, kosten en eventuele schade te delen. Deze persoon kan in het appartement wonen en zijn eigen deel van de huur betalen, terwijl hij tegelijkertijd de verantwoordelijkheid aanvaardt voor het resterende deel van de huur als de andere huurder niet betaalt.
Het belangrijkste verschil tussen een mede-ondertekenaar versus een garant is dat een mede-ondertekenaar direct aansprakelijk is voor de huurovereenkomst, net als de huurder. Een borgsteller is alleen verplicht huur te betalen als de huurder dit niet doet.
Wanneer heeft een verhuurder een medeondertekenaar of garant nodig?
Er zijn verschillende redenen waarom en wanneer een verhuurder van mening kan zijn dat een aanvrager een medeondertekenaar of garant nodig heeft om het leasepapier te ondertekenen. Verhuurders hebben vaak een reeks huurcriteria om zichzelf te beschermen en om te voorkomen dat ze kandidaten accepteren die geen huur betalen of het onroerend goed niet beheren. Als een huurder niet voldoet aan een of meer van deze voorwaarden. Een medeondertekenaar kan nodig zijn voor een huurder als deze:
- Heb je slecht of geen krediet?
- Niet voldoen aan de financiële criteria (meestal drie keer de huur)
- Ontoereikende huurgeschiedenis
- Gebrek aan een consistent arbeidsverleden
- Kan referenties van verhuurder of werkgever niet verkrijgen.
Hoewel er andere keuzes zijn, zoals het vragen van een grotere borg. Of vraag vooraf de eerste en laatste maand huur aan. Het is echter de meest effectieve manier om ervoor te zorgen dat de huurovereenkomst wordt betaald. Als uw huurder de vereiste huur of vergoedingen. Dan rust de verplichting om dat in hun plaats te doen van rechtswege op de medeondertekenaar of garant. Houd er rekening mee dat de kosten van de borg en de verhuiskosten nog steeds afhankelijk kunnen zijn. Volgens de bevindingen van huurdersscreening.
Moeten verhuurders de geschiedenis van een medeondertekenaar of garant controleren?
Als verhuurder moet u elke medeondertekenaar en garantsteller op dezelfde manier screenen als elke kandidaat die een aanvraag indient om uw woning te verhuren. Bewijs van inkomsten en werkgelegenheid (meestal in de vorm van loonstrookjes of bankafschriften) geschiedenis. En een uitgebreide kredietcontrole kan nodig zijn. Deze baan heeft veel juridische verantwoordelijkheid, dus voordat je een sollicitant accepteert. Zorg ervoor dat hun medeondertekenaar of garant competent genoeg is om deze functie te bekleden. En bovendien, het doel van het verkrijgen van een medeondertekenaar of garant is ervoor te zorgen. Ten eerste ontvangt u als verhuurder maandelijkse betalingen en genereert u consistente huurinkomsten uit uw woning.
Wat is de functie van een medeondertekenaar of garant?
Als de huurder de huur niet betaalt, zijn zowel de medeondertekenaar als de garantsteller gelijkelijk aansprakelijk. Het is aan u en uw lokale autoriteiten om te bepalen hoe lang een garant of medeondertekenaar achterstallige huur moet betalen. Betaalt de huurder de huur niet tijdig en legt u betalingsachterstand op? Dan wordt deze bij de huursom opgeteld. Als de huurder de huur niet blijft betalen, is de mede-ondertekenaar of garant verplicht dit te doen (evenals de late vergoeding, indien van toepassing). Geef details over de deelname van de medeondertekenaar of garant aan de leaseovereenkomst. Geef aan wanneer ze huur of leges moeten betalen en hoe ze dat zullen doen. Tot slot, hoe worden ze op de hoogte gesteld van eventuele betalingen die ontbreken?
Moet ik de voorkeur geven aan aanvragers die geen medeondertekenaar of garant als verhuurder nodig hebben?
Verhuurders hebben de bevoegdheid om de meest competente kandidaat te selecteren. U hebt het recht om de inschrijving van een potentiële huurder te weigeren als deze een medeondertekenaar of garantsteller nodig heeft. Zeker als ze anderszins in aanmerking komen. Als een andere in aanmerking komende huurder aan al uw huurnormen voldoet, heeft u het wettelijke recht om hun verzoek boven een ander te accepteren, ongeacht of zij niet de eerste in de rij waren. U heeft de vrijheid om de juiste huurder te kiezen voor u en uw woningen. Zolang uw besluit op redelijke gronden is gegrond en in overeenstemming is met de eerlijke huisvestingswetgeving.
Mede-ondertekenaar hypotheek
Mede-ondertekenaar hypotheek is niet beperkt tot hypotheken alleen. Persoonlijke leningen, schoolleningen en autoleningen kunnen allemaal een mede-ondertekenaar hebben.
Het soort lening dat u afsluit, bepaalt of u een medeondertekenaar kunt hebben. Medeondertekenaars worden het meest gebruikt voor twee soorten hypotheken: conventionele leningen en FHA-leningen. Laten we eens kijken naar de vereisten voor beide soorten leningen.
Vereisten voor medeondertekenaar voor conventionele hypotheeklening
Als u een klassieke lening wilt aanvragen met een medeondertekenaar. Zij moeten de lening ondertekenen en zich ertoe verbinden de hypotheek terug te betalen als de hoofdhuurder dit niet doet. De mede-ondertekenaar hoeft echter niet op de titel van het huis te staan. Om te beoordelen of u een lening kunt krijgen, onderzoekt de schuldeiser zowel uw kredietwaardigheid als het krediet van de medeondertekenaar.
Schuldeisers evalueren uw en uw schuld-tot-inkomen mede-ondertekenaars (DTI) -ratio tijdens het beoordelen van uw aanvraag. Als het gaat om wat een acceptabele DTI is, heeft elke geldschieter zijn eigen set criteria. Als u uw eigen en uw medeschuld-inkomen-ratio's kent, kunt u een lening krijgen.
Vereisten voor medeondertekenaars voor FHA-hypotheek
FHA-leningen zijn door de overheid gesteunde leningen. Hiermee kunt u een huis kopen met slechts 3.5 procent korting en een lagere kredietscore. Als u een FHA-hypotheek wilt afsluiten met een mede-ondertekenaar (u kunt er maximaal twee hebben), moet uw medeklant aan een paar basisvereisten voldoen.
Eerst en vooral moet uw mede-ondertekenaar een familielid of goede vriend zijn. Hypotheekverstrekkers beschouwen de onderstaande familieleden als geschikt voor mede-ondertekenaars van FHA-leningen:
- Grootouders en ouders (inclusief stief-, adoptie- en pleegouders)
- Volwassen kinderen (inclusief stiefkinderen, adoptiekinderen en pleegkinderen)
- Broers en zussen (inclusief stap, adoptie en pleeggezin)
- Ooms en tantes
- Schoonouders
- Binnenlandse partners of echtgenoten
Als de medeondertekenaar een goede vriend is. U moet een extra brief naar uw hypotheekverstrekker sturen met daarin uw relatie en waarom uw buddy u wil helpen.
Uw niet-bewonende medeklant moet ook het grootste deel van het jaar in de Verenigde Staten doorbrengen. Als u minder dan 20% aanbetaling krijgt, moeten ze een DTI van 70% of minder hebben. De medeondertekenaar van een Fha-hypotheek moet op het eigendom van de woning zijn.
Persoonlijke leningen mede-ondertekenaar
Wanneer u een persoonlijke lening wilt, heeft u een vaste bron van inkomsten en een goede tot uitzonderlijke lening nodig kredietwaardigheid. Het kan moeilijk zijn om een schuldeiser te vinden die u accepteert als u deze items niet heeft. Als u een lening goedkeurt, kunt u worden opgezadeld met een hoge rente.
Dan kan een medeondertekenaar van pas komen. Een medeondertekenaar is iemand met een goede kredietwaardigheid en een vast inkomen. Typisch een familielid of goede vriend, zoals we eerder hebben gezegd. De medeondertekenaar staat garant voor de persoonlijke leningen en is hoofdelijk aansprakelijk voor de terugbetaling ervan. Als u uw maandelijkse contributie niet kunt betalen, wordt de medeondertekenaar verantwoordelijk gehouden. Omdat het hebben van een medeondertekenaar het risico van de schuldeiser vermindert. Ze zullen u eerder een hypotheek verstrekken en u gunstige aflossingsplannen bieden.
Lenders die persoonlijke leningen accepteren met een medeondertekenaar
Hoewel niet alle aanbieders van persoonlijke leningen met lage rente u in staat stellen een mede-ondertekenaar toe te voegen aan uw online en fysieke aanvraag, doen sommigen dat wel. De volgende zijn hypotheekbedrijven die medeondertekenaars op aanvragen accepteren.
#1. VrijheidPlus
Het laagste percentage verkrijgbaar bij FreedomPlus is exclusief toegankelijk wanneer u een in aanmerking komende medeondertekenaar toevoegt aan uw aanvraag voor persoonlijke leningen.
#2. Laurier weg
Als u niet voldoet aan de leennormen van Laurel Road. Het toevoegen van een medeondertekenaar aan uw aanvraag voor persoonlijke leningen kan u helpen om binnen te komen. Laurel Road voert een zachte krediettrekking uit, zodat u kunt controleren of u in aanmerking komt voor een lening zonder uw kredietscore te beïnvloeden.
#3. UitlenenClub
LendingClub verstrekt in principe leningen aan klanten met goede kredietscores en lage schuld-inkomensverhoudingen. En ook een kredietrapport dat een lange kredietgeschiedenis aantoont met een brede mix van kredietlijnen. Als u niet aan deze vereisten voldoet, kan LendingClub u machtigen om u in te schrijven voor een gezamenlijke aanvraag, waardoor uw kansen op goedkeuring van een lening toenemen.
#4. LichtStream
LightStream is een internetlener die een verscheidenheid aan persoonlijke leningen verstrekt, zowel veilige als ongedekte leningen. Ze accepteren wel medeondertekenaars, die u kunnen helpen in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening zonder dat er zekerheid vereist is.
#5. OneMain Financiële Diensten
OneMain Financial bedient klanten met een slecht krediet. Ze laten wel gecombineerde aanvragen toe, wat u kan helpen een beter tarief aan te vragen dan u anders zou doen.
#6. PenFed
PenFed kan een uitstekende optie zijn als u een bescheiden persoonlijke lening nodig heeft. U kunt voor verschillende financiële doeleinden lenen vanaf $ 600 tot $ 50,000. U kunt zich ook inschrijven met een mede-ondertekenaar, die u mogelijk in aanmerking komt voor persoonlijke leningen tegen verlaagde rentetarieven.
Houd er rekening mee dat u geen PenFed-lid hoeft te zijn om u aan te melden. U moet deelnemen aan de kredietunie als u succesvol bent en de lening wilt afsluiten.
#7. SoFi
SoFi verstrekt meestal persoonlijke leningen aan mensen met een sterk tot uitstekend krediet. Dit kan een geschikte optie zijn als u schulden (zoals creditcardschulden) wilt consolideren. Of lenen voor woningrenovatieprojecten. Hun persoonlijke leningen zijn onveilig, wat betekent dat je geen onderpand hoeft te verstrekken, ze accepteren ook een mede-ondertekenaar. Wat uw kansen op kwalificatie kan vergroten.
#8. Kleinere banken en kredietverenigingen
Terwijl de meeste grote banken geen persoonlijke leningen meer verstrekken, doen kleinere banken en kredietverenigingen dat wel. Veel van hen bieden u ook de mogelijkheid om een medeondertekenaar aan uw verzoek toe te voegen. Waardoor u wellicht in aanmerking komt voor een lagere rente. Het is een goed idee om contact op te nemen met uw lokale bank of kredietvereniging om te zien welke tarieven zij beschikbaar hebben. U kunt mogelijk een hoger tarief ontvangen als u eerder een bankrekening bij hen had.
Wat te overwegen voordat u een medeondertekenaar inschakelt voor persoonlijke leningen
Als u een slecht of gemiddeld krediet heeft, kan het aanvragen van persoonlijke leningen bij een medeondertekenaar uw kansen op acceptatie vergroten. Een medeondertekenaar kan u ook een lagere rente opleveren dan u alleen zou krijgen. Maar er zijn een paar dingen die u moet weten voordat u iemand vraagt om een lening mee te ondertekenen:
1. Als u met uw maandelijkse rekeningen crasht, bevindt uw medeondertekenaar zich in een vreselijke situatie. Ze zullen de afbetalingen van de lening moeten terugbetalen, vooral als ze het zich niet echt kunnen veroorloven. Of het risico lopen dat hun krediet wordt vernietigd en geloof me, niemand wil verschrikkelijk krediet. Als dit gebeurt, kunt u er zeker van zijn dat uw persoonlijke band met die persoon eronder zal lijden.
2. Uw medeondertekenaar is altijd aansprakelijk voor de lening. Het is moeilijk om een medeondertekenaar uit persoonlijke leningen te halen nadat de lening is uitgegeven. Dit houdt in dat uw medeondertekenaar jarenlang aansprakelijk kan worden gesteld voor de lening totdat deze is afbetaald. Dit is de reden bij het aanvragen van een lening. Het is van cruciaal belang dat zowel u als uw toekomstige medeondertekenaar de gevaren en voordelen van consignatie volledig begrijpen.
Kan ik worden verwijderd als medeondertekenaar?
Het is mogelijk om een medeondertekenaar uit een autolening te halen. Als u een medeondertekenaar had op de oorspronkelijke lening, maar die relatie niet langer nodig heeft of wenst, kunt u de medeondertekenaar laten verwijderen. U hebt de mogelijkheid om een vrijwaring van de medeondertekenaar aan te vragen, de lening te herfinancieren of het voertuig te verkopen en de oorspronkelijke lening af te betalen.
Waarom is het riskant om medeondertekenaar te zijn?
Het grote nadeel van het medeondertekenen van een lening voor iemand anders is dat u zich verplicht tot het betalen van de hypotheek als de primaire lener in gebreke blijft. Een lening garanderen is riskant voor zowel uw krediet als uw band met de lener.
Welke kredietscore heeft een medeondertekenaar nodig?
Meer dan 700.
Een behoorlijke kredietscore en een solide kredietgeschiedenis zijn voorwaarden om een vriend of familielid te vragen een lening- of creditcardaanvraag mede te ondertekenen. Veel financiële instellingen en creditcardmaatschappijen accepteren geen medeondertekenaar tenzij ze een kredietscore van 700 of hoger hebben.
Kan ik mede tekenen als ik veel schulden heb?
Uw kansen om een goedgekeurde hypothecaire lening te krijgen, zullen niet verbeteren als uw medeondertekenaar veel schulden heeft in verhouding tot zijn inkomen. Zelfs als een hypotheekverstrekker rekening houdt met het goede krediet van een medeondertekenaar, zullen astronomische schuldenlasten hen nog steeds beletten een lening te krijgen.
Doet cosigning pijn aan uw krediet?
Cosigning schaadt uw krediet niet. Als de persoon aan wie u iets verzendt echter niet betaalt, kan dit een negatieve invloed op u hebben.
Wat gebeurt er als u medeondertekenaar bent?
Dat betekent dat u verplicht bent om de lening volledig terug te betalen als de kredietnemer dit niet doet.
Wat zijn de regels voor een medeondertekenaar?
De medeondertekenaar is degene die de huur betaalt als de huurder dit niet doet.
Ten tweede moeten het inkomen, de activa, de kredietscore en de verhouding tussen schulden en inkomen van de medeondertekenaar allemaal worden onderzocht in de leningsaanvraag.
Conclusie
Een medeondertekenaar is een persoon die volledig verantwoordelijk is voor de terugbetaling van schulden, samen met de oorspronkelijke lener. Die persoon kan een ouder, vriend of partner zijn.
