Het aanvragen van leningen voor kleine bedrijven voor vrouwen en het ontvangen van financiering voor uw bedrijf lijkt een eenvoudig proces.
Het kan voor vrouwen moeilijk zijn om werkkapitaalleningen te krijgen van traditionele kredietverstrekkers als ze hun onderneming willen uitbreiden.
De aanvragen voor leningen voor kleine bedrijven van traditionele kredietverstrekkers kunnen lang zijn en hebben aanzienlijke documentatie nodig met betrekking tot de financiële geschiedenis van uw bedrijf en persoonlijk.
Daarom zijn we gekomen. Om de beste leningen voor kleine bedrijven voor vrouwen te ontdekken, hebben we tientallen kredietverstrekkers beoordeeld.
Deze gids vertelt u alles wat u moet weten over leningen voor kleine bedrijven voor vrouwen, inclusief startups, overheids- en minderheidsopties.
Zakelijke leningen voor vrouwen
Ondernemerschap of startups zijn geen nieuwe concepten in de Verenigde Staten. Vrouwelijke ondernemers daarentegen blijven een kleine minderheid op een leeftijd waarop nieuwe ondernemingen allerlei voordelen krijgen.
Toonaangevende financiële instellingen, waaronder genationaliseerde, particuliere en publieke banken, hebben tal van kredietplannen opgesteld die inspelen op deze zich ontwikkelende markt om de verdere groei van ondernemersinitiatieven onder vrouwen te bevorderen.
Concurrerende rentetarieven, verwerkingskosten van nul tot nul, in de meeste gevallen geen onderpand of garantie van derden vereist, en terugbetalingstermijnen van leningen tot tien jaar zijn enkele van de belangrijke aspecten van deze leningen.
Laten we eens kijken naar de meest voorkomende leningen voor kleine bedrijven voor vrouwelijke ondernemers.
Is het eenvoudiger voor een vrouw om in aanmerking te komen voor een SBA-lening?
Volgens de Federal Reserve hebben bedrijven die eigendom zijn van vrouwen minder kans dan bedrijven die eigendom zijn van mannen om toestemming te krijgen voor een lening voor kleine bedrijven. Er zijn leningen voor kleine bedrijven voor vrouwen beschikbaar, en middelen zoals door de overheid gesteunde Women's Business Centres bieden training om de financieringskloof te overbruggen.
Hoe kan een vrouw financiering krijgen om een bedrijf te starten?
Alternatieve financiering voor bedrijven die eigendom zijn van vrouwen
- SBA-leningen.
- Kredietlijnen voor bedrijven.
- Creditcards voor bedrijven.
- Financiering via eigen vermogen.
- Publieksfinanciering.
- Leningen voor zakelijke aankopen.
Beste zakelijke leningen voor vrouwen
Dit zijn de beste zakelijke leningen voor vrouwen :
- Traditionele aandelenfinanciering
- Crowdfunding
- Commerciële bankleningen
- Small Business Administration (SBA) leningen
- Apparatuurleningen voor startende bedrijven
- Online factuurfinanciering
- Krediet
- Persoonlijke leningen
Traditionele aandelenfinanciering:
Wanneer u geld inzamelt door een aandeel in het eigendom van uw bedrijf aan te bieden, staat dit bekend als aandelenfinanciering. Stel dat uw bedrijf $ 1 miljoen waard is en dat u op zoek bent naar $ 100,000 aan aandelenfinanciering. U biedt een eigendomsbelang van 10% in uw bedrijf aan in ruil voor $ 100,000.
Door hun investering hebben uw nieuwe partners een aandeel in het succes van uw bedrijf, dus financiering met eigen vermogen kan voordelig zijn. Dat komt omdat het nu ook hun bedrijf is. In sommige gevallen, als uw bedrijf faalt, bent u mogelijk niet verantwoordelijk voor het terugbetalen van de lening als u gebruikmaakt van aandelenfinanciering.
Crowdfunding
Crowdfunding wordt een populair soort lening voor kleine bedrijven voor vrouwen en startups, aangezien technologie en sociale media steeds meer naar voren komen als financieringskeuzes.
Via internetcrowdfundingplatforms kunnen bedrijven nu aandelen verkopen aan een breed scala aan investeerders.
Commerciële bankleningen
Als u denkt aan het ontvangen van een lening, denkt u waarschijnlijk aan schuldfinanciering. Het is geld dat aan uw bedrijf wordt uitgeleend met het idee dat het in de loop van de tijd zal worden terugbetaald met rente en, vaak, vergoedingen.
De commerciële banklening is een type schuldfinanciering dat wordt aangeboden. Een lening afsluiten bij een traditionele geldschieter kan gunstig zijn voor bedrijven, maar het vangen van een eenhoorn aan het einde van een regenboog is misschien makkelijker.
Zelfs gevestigde bedrijven kunnen het een uitdaging vinden om een standaard banklening of kredietlijn te krijgen. U moet een uitstekende kredietscore hebben, een sterke betalingsgeschiedenis en het vermogen om de lening terug te betalen om in aanmerking te komen voor de beste tarieven en voorwaarden.
Small Business Administration (SBA) leningen
SBA-leningen zijn een fantastisch alternatief voor nieuwe bedrijven. SBA-leningen zijn door de overheid gesteunde leningen die exclusief zijn bedoeld voor kleine bedrijven. Het belangrijkste om te begrijpen over SBA-leningen is dat het langetermijnleningen zijn die zijn ontworpen om kleine bedrijven op weg te helpen.
Omdat SBA-leningen worden beheerd door de Amerikaanse overheid, hebben ze strikte kwalificatievoorwaarden die het moeilijk kunnen maken om ze te krijgen voor vrouwelijke startups, zoals:
- Uw type startup moet winst maken
- Zaken doen in de VS of zijn territoria
- Een redelijke hoeveelheid eigen vermogen hebben om te investeren
- Wees bereid om alternatieve financiële middelen te gebruiken, inclusief persoonlijke activa, voordat u financiële hulp en startkapitaal zoekt.
Apparatuurleningen voor startende bedrijven
Als het gaat om het starten van een bedrijf, zijn er een hele reeks onverwachte kosten. De uitgaven voor apparatuur vormen een aanzienlijk deel van deze kosten. En er is veel meer apparatuur dan je zou denken. Dit is waar leningen voor kleine bedrijven van pas komen. Tractoren, moeren en bouten zijn niet alles.
Computers, kantoorbenodigdheden en vele andere dingen die u helpen uw bedrijf elke dag te runnen, zijn inbegrepen in uw apparatuurkosten.
Apparatuurfinanciering is een andere term voor apparatuurleningen voor nieuwe bedrijven. De naam “apparatuurfinanciering” komt van het feit dat de apparatuur waarvoor de lening wordt gebruikt ook als zekerheid dient voor dezelfde lening.
Dit ingebouwde onderpand helpt het risico van de lening te verminderen, waardoor het voor kleine bedrijven aanzienlijk gemakkelijker wordt om zich te kwalificeren. Nog beter, er zijn leningen voor apparatuur op korte en lange termijn beschikbaar voor beginnende ondernemingen, zodat uw bedrijf kan kiezen hoeveel en hoe lang het nodig heeft.
Online factuurfinanciering
Het eerste jaar van het leven van een vrouw kan zinken of zwemmen zijn. Omdat ze zich nog in de beginfase van hun bedrijf bevinden, missen startups vaak het extra kussen of werkkapitaal dat nodig is om de door nettobetalingstermijnen veroorzaakte cashflowkloven te dichten. Wanneer uw bedrijf afhankelijk is van betaling van een aanzienlijke factuur om nieuwe aankopen te financieren en de deuren open te houden, kan dit rampzalig zijn.
In de startup-wereld wint online factuurfinanciering aan populariteit als alternatieve leningoptie. Het opereert door een klein bedrijf of een startup die geld leent tegen hun huidige facturen of debiteuren. In slechts 24 uur dient het bedrijf het huidige papierwerk voor zijn rekeningen in en wordt voorgeschoten tot 100% van het gefactureerde bedrag.
Krediet
Het is nooit een goed idee om krediet licht op te vatten. Voor ondernemers die moeite hebben om de eindjes aan elkaar te knopen, kan het echter nog steeds een nuttige hulpbron zijn.
Een commerciële bank of zelfs een creditcard met een hoog saldo kan u een kredietlijn bieden. Het belangrijkste verschil tussen een bankkrediet en een creditcard is dat u vaak betere rentetarieven (en een hogere kredietlimiet) krijgt met een bankkrediet.
In een mum van tijd kan financiering een geweldige methode zijn om de kloof in de begindagen van een door vrouwen gerund bedrijf en startup te overbruggen, maar het is van vitaal belang om te voorkomen dat uw bedrijf te snel verstikt wordt door buitensporige schulden.
Persoonlijke leningen
Als oprichter van een bedrijf hangt een groot deel van uw bedrijf af van wat u persoonlijk op tafel brengt. Kredietverstrekkers investeren al op jonge leeftijd net zo veel in de werknemers van een bedrijf als in haar producten of diensten. Hetzelfde geldt voor het aanvragen van een lening.
Hoewel traditionele bankleningen voor startups misschien moeilijk te verkrijgen zijn, heb je misschien meer geluk als je een persoonlijke lening aanvraagt.
Als u een solide kredietscore en een goede kredietgeschiedenis heeft, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een persoonlijke lening om uw bedrijf te helpen het benodigde geld te krijgen. Het is echter cruciaal om te onthouden dat persoonlijke leningen gevaarlijk zijn.
Jij bent degene die je tegoed op het spel zet als je een persoonlijke lening afsluit. Als uw bedrijf faalt, zal er niemand zijn om u te ondersteunen, en uw kredietwaardigheid zal eronder lijden.
Commerciële hypotheken
Overweeg een commerciële hypotheek om een bestaande faciliteit te financieren als u een winkelpui, magazijn, kantoor of andere locatie voor uw bedrijf nodig heeft.
Leningen van een lokale, op vrouwen gerichte groep in uw regio
Lokale verenigingen zetten zich in om in veel staten bedrijven die eigendom zijn van vrouwen te helpen bestaan. Women's Economic Ventures financiert bijvoorbeeld gekwalificeerde bedrijven in de provincies Ventura en Santa Barbara in Californië. Indien geaccepteerd, kunnen nieuwe bedrijven tussen $ 250 en $ 25,000 ontvangen, terwijl bedrijven die ten minste 18 maanden bestaan, tot $ 50,000 aan financiering kunnen ontvangen.
Het geld dat u van dit programma krijgt, kan worden gebruikt om activa aan te schaffen, upgrades voor uw kantoor of winkel uit te voeren en de bedrijfskosten te dekken. Het kan niet worden gebruikt om schulden te combineren, belastingen terug te betalen, onroerend goed te kopen of niet-gerelateerde schulden te herfinancieren.
Zakelijke overheidsleningen voor vrouwen
Via initiatieven van SBA-districtskantoren helpt het Office of Women's Business Ownership (OWBO) vrouwelijke ondernemers. Zakelijke training, counseling, federale contracten en toegang tot krediet en kapitaal behoren tot de beschikbare programma's. Women's Business Centers staan onder toezicht van de OWBO (WBC's).
Deze centra hebben tot doel een gelijk speelveld te creëren voor alle vrouwelijke ondernemers, die in het bedrijfsleven nog steeds met bijzondere uitdagingen worden geconfronteerd. Bedrijven die hulp krijgen van WBC's hebben een veel hoger succespercentage dan bedrijven die dat niet krijgen.
Kleine, kansarme ondernemingen kunnen profiteren van het 8(a) Business Development-programma, dat hen helpt deel te nemen aan de markt. Raadpleeg voor advies WBC's en lokale ondersteuningsbronnen, evenals onze Lender Match-service voor kapitaal.
SBA-financieringsprogramma's zijn ook beschikbaar voor kleine bedrijven die eigendom zijn van vrouwen.
Zakelijke leningen voor vrouwen met een slecht krediet
Traditionele banken en kredietverenigingen kunnen aarzelen om een zakelijke lening aan te bieden als u een slechte kredietgeschiedenis heeft. Als u een lage kredietscore heeft, kunnen alternatieve kredietverstrekkers, die alternatieven bieden voor traditionele banken, u helpen een lening voor kleine bedrijven te krijgen.
Sommige van deze kredietverstrekkers hebben geen minimale kredietscorevereisten en keuren leningen goed op basis van factoren zoals inkomen of tijd in het bedrijfsleven.
U kunt de beste zakelijke lening met een slecht krediet verkrijgen om uw kleine bedrijf te starten of uit te breiden als u begrijpt hoe leningen voor kleine bedrijven met een slecht krediet werken.
Beste zakelijke leningen voor vrouwen met een slecht krediet
Dit zijn de beste zakelijke leningen voor vrouwen met een slecht krediet:
- BlueVine: het beste voor slecht krediet
- Biz2Credit: het beste voor leningopties
- OnDeck: het beste voor korte leentermijnen
- Rapid Finance: beste voor productbeschikbaarheid
Zakelijke leningen voor minderheden voor vrouwen
Als u kapitaal nodig heeft om uw bedrijf op te richten of uit te bouwen, biedt de Amerikaanse overheid een aantal programma's voor zakelijke minderhedenleningen aan voor vrouwen, evenals een aantal kredietverstrekkers die u kunnen helpen.
De overheid werkt er hard aan om ervoor te zorgen dat iedereen, vooral minderheden, toegang heeft tot fondsen. In feite, afhankelijk van hoe lang je al in het bedrijfsleven bent.
Het type bedrijf dat u runt en zelfs de hoeveelheid inkomsten die u genereert, u zou in aanmerking kunnen komen voor maximaal $ 3 miljoen aan kapitaal om u te helpen uw cashflow te verbeteren, een ander bedrijf te kopen, een nieuwe winkel te openen, enz.
Deze programma's zijn er om het multiculturalisme dat al in de VS bestaat aan te moedigen, dus zorg ervoor dat u controleert of u in aanmerking komt.
Wat maakt dat u niet in aanmerking komt voor een SBA-lening?
Bedrijven die zich bezighouden met illegale operaties, het verpakken van leningen, speculatie, multi-sales distributie, gokken, investeringen of leningen, of een eigenaar hebben die momenteel voorwaardelijk vrij is, komen niet in aanmerking voor federale contracten.
Wat is de kredietscorevereiste voor een zakelijke lening?
Leen geld en laat zien dat u het kunt terugbetalen, zelfs als uw kredietscore lager is dan 650. Een score van 650 of lager is niet uitstekend en kan worden gecategoriseerd als gemiddeld, redelijk of slecht. Een CIBIL-score van 650 of hoger kan nodig zijn om een zakelijke lening van sommige financiële instellingen te verkrijgen.
Kijken zakelijke leningen naar persoonlijk krediet?
Bij de beslissing om al dan niet een bedrijfslening toe te kennen, zal de meerderheid van de financiële instellingen het persoonlijke kredietrapport van de aanvrager controleren. Er zijn sommige leningmaatschappijen die niet zoveel gewicht hechten aan uw kredietscore als andere.
Conclusie
Het verkrijgen van een bedrijfslening vereist de voorbereiding van een grondige aanvraag, vooral als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Volg de volgende procedures voordat u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt om uw kansen op goedkeuring te vergroten: Verbeter uw persoonlijke kredietwaardigheid, bouw uw zakelijke kredietscore op. schrijf een solide businessplan, vind andere manieren om uw kredietwaardigheid te vergroten.
Lees ook
- KLEINE BEDRIJFSLENINGEN VOOR VROUWEN: Beste opstartopties voor 2023 en gedetailleerde gids
- 5K SMALL BUSINESS SUBSIDIE: Beste eenvoudige toepassingsgids 2023
- FPWA GRANT: overzicht, 2023-programma, zwendelwaarschuwing en hoe aan te vragen
- Start-up zakelijke leningen: beste staatsleningen in het VK
Veelgestelde vragen over ZAKELIJKE LENINGEN VOOR VROUWEN
Welk type kredietscore heeft u nodig voor een zakelijke lening?
Voor een typische bank- of SBA-lening zijn echter kredietscores van 680 of meer vereist, 630 voor commerciële kredietlijnen of apparatuurfinanciering, 600 voor kortetermijnfinanciering en 550 voor voorschotten in contanten van verkopers.
Is het voor een vrouw makkelijker om een zakelijke lening te krijgen?
Ondernemingen die eigendom zijn van vrouwen kunnen financiering, hulp en steun krijgen van kredietverstrekkers en andere groepen. Volgens de Federal Reserve hebben bedrijven die eigendom zijn van vrouwen minder kans dan bedrijven die eigendom zijn van mannen, om toestemming te krijgen voor een lening voor kleine bedrijven.
Wat komt vrouwen in aanmerking voor een lening voor kleine bedrijven?
U hebt waarschijnlijk een uitstekend zakelijk krediet en een goed persoonlijk krediet nodig om in aanmerking te komen voor een door de overheid gesteunde SBA-lening of een traditionele banklening voor kleine bedrijven. Online kredietverstrekkers maken zich misschien minder zorgen over kredietscores, maar richten zich in plaats daarvan op de cashflow en het trackrecord van uw bedrijf.
Waar let een bank op bij het verstrekken van een zakelijke lening?
